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Fontes de Captação de Recursos

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a dívida.
Os encargos financeiros são: juros pré-fixados calculados sobre o valor 
utilizado no mês e exigido no 1º dia útil do mês subsequente; IOF cobrado 
sobre o valor total utilizado no mês, conforme legislação em vigor; Tarifa de 
Abertura/Renovação de Crédito (TARC), exigida no ato da concessão.
As garantias exigidas pelo Banco são: a formalização de Cédula de 
Crédito Bancário – CCB, assinada pelo sócio-gerente e demais sócios como 
codevedores e por terceiros, se for o caso. E é realizada a modalidade 
contratação direta com o Banco.
Para adquirir essa linha de crédito, é necessário:
·documentação exigida - será realizada uma análise da documentação 
apresentada. A concessão do Cheque Especial PJ será formalizada 
por meio de Cédula de Crédito Bancário – CCB;
·utilizando o crédito - após a formalização da concessão, o limite de 
crédito será disponibilizado em conta corrente. Se forem efetuados 
saques acima do valor contratado, haverá cobrança de juros e IOF.
Operação sujeita à aprovação de crédito pela instituição financeira 
credenciada. Todas as taxas de juros citadas estarão sujeitas a alterações com 
ou sem aviso prévio.
2.2.18Desconto de Cheque Eletrônico
www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/antecipacao_receitas/
desconto_cheque_eletronico/index.asp
O Desconto de Cheque Eletrônico é uma linha de crédito que permite 
o recebimento imediato dos valores das vendas a prazo realizadas por meio 
do cheque eletrônico pré-datado garantido. Sem destinação específica, o 
dinheiro liberado aumenta o fluxo financeiro da empresa. É uma opção 
especialmente em datas comemorativas, quando há elevação das vendas a 
prazo. O limite de crédito é recomposto à medida que as parcelas vão 
vencendo e liquidando as operações de desconto. A empresa poderá 
descontar até 100% do valor de cada parcela a ser creditada na CAIXA. As 
que não forem 100%.
O valor do empréstimo é destinado para as operações de desconto 
único e o valor do limite de crédito é definido de acordo com a capacidade 
de pagamento da empresa, sendo que o prazo de vencimento mínimo é de 
cinco dias e máximo de 120 dias. O Contrato de Limite de Crédito tem 
validade de 360 dias. A liquidação da operação de crédito é realizada de 
forma automática pelo envio dos créditos das parcelas pela CAIXA.
Os encargos financeiros são: juros remuneratórios pré-fixados, 
cobrados antecipadamente na concessão da operação; IOF conforme 
legislação vigente; tarifa de concessão de desconto de cheque eletrônico 
pré-datado.
As garantias exigidas pelo Banco são: contrato único para todas as 
operações de desconto, assinado pelos principais sócios, principais 
dirigentes da empresa e terceiros, se for o caso. Borderô de desconto para 
cada operação realizada, como parte integrante do contrato de limite de 
crédito, assinado pelo sócio-dirigente representante da empresa. E é 
realizada a modalidade contratação direta com o Banco.
Para adquirir essa linha de crédito, é necessário:
·documentação exigida - será realizada uma análise da documentação 
apresentada. A operação será definida e, posteriormente, liberada.
Operação sujeita à aprovação de crédito pela instituição financeira 
credenciada. Todas as taxas de juros citadas estarão sujeitas a alterações com 
ou sem aviso prévio.
FONTES DE CAPTAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS FONTES DE CAPTAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS
68 69
2.2.19ConstruGiro
www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/antecipacao_receitas/
construgiro/index.asp
O ConstruGiro é uma linha de crédito destinada a empresas do ramo 
da construção civil que possuam empreendimentos com planos de 
autofinanciamento, sejam elas de micro ou pequeno porte. Está disponível 
em duas modalidades, de acordo com as necessidades do 
empreendimento. Há a possibilidade de antecipação dos valores que a 
empresa tem a receber e, assim, ela garante capital de giro para continuar 
crescendo. 
O valor do empréstimo é de até 70% dos créditos selecionados do total 
da carteira de recebíveis apresentada pela empresa. Esse limite pode chegar 
a 80%, caso os créditos selecionados apresentem fluxo histórico de 
pagamento superior a 12 meses. O pagamento do empréstimo é feito 
mediante prestações mensais, com a parcela referente à amortização 
constante e juros pós-fixados, sendo que o prazo máximo de contratação é 
de 24 meses.
Os encargos financeiros são: juros remuneratórios; IOF conforme 
normativo vigente; tarifa vigente para Cobrança Simples CAIXA sobre a 
carteira apresentada. Quando da entrega da documentação, é cobrada Taxa 
de Cobertura de Custos destinada à análise da construtora no valor de R$ 
500,00, acrescida do custo de análise dos empreendimentos, definida pela 
área de Engenharia, limitada a R$ 2.595,00 por empreendimento, não 
passíveis de devolução.
As garantias exigidas pelo Banco são: caução da carteira de recebíveis 
selecionada e aval dos sócios. Se a CAIXA julgar necessário, outras garantias 
poderão ser solicitadas de acordo com as normas vigentes. E é realizada a 
modalidade contratação direta com o Banco.
Para adquirir essa linha de crédito, é necessário:
·documentação exigida - serão realizadas análises da documentação 
apresentada, da carteira de recebíveis e do empreendimento. Com 
base nelas, o limite de crédito passível de contratação e o prazo para a 
operação serão definidos;
·utilizando o crédito - são definidas as condições do financiamento; a 
empresa poderá assinar o contrato e utilizar os recursos liberados.
Operação sujeita à aprovação de crédito pela instituição financeira 
credenciada. Todas as taxas de juros citadas estarão sujeitas a alterações com 
ou sem aviso prévio.
 
É uma linha de crédito destinada ao financiamento de capital de giro 
isolado para micro e pequenas empresas da cadeia produtiva do setor de 
turismo, legalmente constituída e estabelecidade, com faturamento bruto 
anual até R$ 5 milhões.
O valor do empréstimo é de até 10% para empresas com faturamento 
bruto anual R$ 3 milhões, limitado ao valor de R$ 400 mil, e até 8% para 
empresas com faturamento anual entre R$ 3 milhões a R$ 5 milhões, 
limitado ao valor de R$ 400 mil. O prazo é de um a 12 meses de 
amortização, sem carência.
Os encargos financeiros são a TJLP (Taxa de Juros a longo Prazo) + 
14% ao ano.
As garantias exigidas pelo Banco são: caução da carteira de recebíveis 
selecionada e aval dos sócios. Se a CAIXA julgar necessário, outras garantias 
poderão ser solicitadas de acordo com as normas vigentes. E é realizada a 
modalidade contratação direta com o Banco.
Para adquirir essa linha de crédito, é necessário:
·documentação exigida - serão realizadas análises da documentação 
apresentada, da carteira de recebíveis e do empreendimento. Com 
base nelas, o limite de crédito passível de contratação e o prazo para a 
operação serão definidos;
·utilizando o crédito – são definidas as condições do financiamento; a 
empresa poderá assinar o contrato e utilizar os recursos liberados.
Operação sujeita à aprovação de crédito pela instituição financeira 
credenciada. Todas as taxas de juros citadas estarão sujeitas a alterações com 
ou sem aviso prévio.
2.2.20Giro-Renda CAIXA Turismo Pessoa Jurídica
www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/capital_giro/proger_turismo_
capital_giro/saiba_mais.asp
FONTES DE CAPTAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS FONTES DE CAPTAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS
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2.2.19ConstruGiro
www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito/antecipacao_receitas/
construgiro/index.asp
O ConstruGiro é uma linha de crédito destinada a empresas do ramo 
da construção civil que possuam empreendimentos com planos de 
autofinanciamento, sejam elas de micro ou pequeno porte. Está disponível 
em duas modalidades, de acordo com as necessidades do 
empreendimento. Há a possibilidade de antecipação dos valores que a 
empresa