1580256132EBOOK_COMO_FAZER_SEU_PLANEJAMENTO_FINANCEIRO_E_FAZER_AS_PAZES_COM_SEU_DINHEIRO (1)

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6 PASSOS PARA FAZER SEU 
PLANEJAMENTO 
FINANCEIRO E VIVER EM 
PAZ COM SEU DINHEIRO 
VIVIANE FERREIRA, CFP
DESCUBRA OS PASSOS 
NECESSÁRIOS PARA CUIDAR DO 
SEU DINHEIRO SEM PERER 
TEMPO!
INTRODUÇÃO 
O interesse por cuidar das finanças e fazer investimentos 
está cada dia mais comum! 
A taxa de juros, baixa, a reforma da previdência, o 
endividamento dos brasileiros e a quantidade de oferta de 
investimentos faz com que as pessoas olhem para as 
oportunidades de investimentos e cuidem do seu dinheiro. 
Mas por onde começar a cuidar do dinheiro? 
É sobre como começar a cuidar das suas finanças que vou 
falar para você hoje: sobre o que é o e como fazer seu 
planejamento financeiro pessoal. 
O planejamento financeiro deve ser feito de forma 
imparcial, sem estar ligado à venda de qualquer produto. 
seja ele um investimento, um seguro de vida ou uma 
previdência. 
O único interesse deve ser cuidar da sua vida financeira. 
VIVIANE FERREIRA, CFP
Escolher investimentos é uma das seis áreas do 
planejamento financeiro. 
Começar a investir seu dinheiro sem definir a estrutura 
correta para você e seus projetos de vida. É uma perda de 
tempo e de dinheiro! 
Então pra você não tempo e perder dinheiro, você precisa 
primeiro fazer um plano financeiro pessoal estratégico. 
É isso que o planejamento financeiro pessoal faz. 
ele olha todos os aspectos financeiros da sua vida e traça 
um mapa. 
Eu sei que tem vários aspectos que você nunca pensou e 
nem sabe que existem, já passei por isso também. 
No planejamento financeiro pessoal olhamos a sua vida 
financeira como um todo, no seu momento atual. 
Se você ainda não tem investimento, se você possui pouco 
ou muito dinheiro investidos, e mesmo se você tem dívidas 
VIVIANE FERREIRA, CFP
e quer tirar o pé da lama, o planejamento financeiro é para 
você. 
A Oprah Winfrey, em seu livro "O que sei de verdade” , 
traduz bem do que se trata o planejamento financeiro, ela 
diz: 
"Espero que a forma como você gasta seu dinheiro esteja 
em sintonia com a verdade sobre quem você é e sobre 
aquilo com que você se importa. E espero que o use como 
uma força que lhe permita fazer o bem e realizar suas 
melhores intenções" 
Com base nessa afirmação, trago os 6 pilares do 
planejamento financeiro: 
1. Gestão financeira: você precisa saber se você gasta seu 
dinheiro em sintonia com a sua verdade. Se você vive 
dentro da sua realidade financeira. 
2. Planejamento: das metas, intenções e a longevidade. 
Vou revelar as metas mínimas que você tem na sua vida, 
mesmo que ainda não saiba. 
3. Investimentos: como você investe seu dinheiro. Como 
você usa seus investimentos para te dar o melhor para sua 
vida. 
4. Riscos: como protege aquilo com que você se importa. 
Para que serve o seguro de vida no planejamento 
financeiro. 
5. Impostos: como você pode pagar menos imposto de 
forma lícita? 
6. Sucessão: quem são seus herdeiros? Quem são as 
pessoas afetadas por você e como você pensa nelas 
financeiramente. 
PASSO 1 - GESTÃO FINANCEIRA 
A organização das suas finanças é a base para o 
planejamento financeiro pessoal. 
As quatro etapas para você organizar suas finanças são: 
A) Fazer o balanço patrimonial: 
Em um caderno ou planilha, coloque não lado esquerdo a 
lista de todos seus bens: 
- Investimentos de curto, médio, longo prazo. 
- Bens imobilizados, como imóveis, automóveis. 
- Direitos: se você tem dinheiro a receber, como por 
exemplo FGTS. 
Na coluna da direita, coloque seus deveres: o que você se 
comprometeu a pagar, suas dívidas. 
O seu patrimônio líquido será a soma de todos os bens 
menos a soma de todos os deveres. 
B) Fazer seu orçamento, seu fluxo de caixa: 
Colocar no papel sua renda e seus gastos. 
A grande sacada aqui, é fazer isso pensando no futuro. 
Planejando seus investimentos, gastos e receitas antes deles 
acontecerem. 
Quando você coloca no papel, você sabe se vai precisar 
correr atrás de renda extra no mês por exemplo. 
Se você vai ter dinheiro para investir, pagar a você mesmo e 
também pagar as contas. 
C) Conhecer sua capacidade de investimento: 
Identificar quanto você consegue investir por mês, e se não 
consegue investir, defina o que você vai fazer para 
conseguir? 
Vai gastar menos? vai fazer renda extra e ganhar mais? 
Identificar essa capacidade de investimento e investir todo 
mês é necessário. 
D) Ter uma reserva de sossego, também chamada 
de reserva de emergência: 
Ter um dinheiro investido que você possa resgatar 
rapidamente se aparecer imprevistos e também 
oportunidades que estejam dentro do seu planejamento. 
O objetivo dessa reserva é te trazer segurança e 
tranquilidade. 
Quanto deve ser o valor desse investimento? 
O recomendado é que seja de seis vezes o seu custo de vida 
mensal, ou seja ter seis meses de reserva para bancar seus 
custos. 
Se você tem um custo de 2 mil por mês, é ter 6 vezes 2 que é 
igual a 12 mil reais nessa reserva. talvez possa parecer 
muito pra você, mas o mais importante é começar! dar o 
primeiro passo nessa direção. 
É também essa reserva que te faz ficar com as finanças 
equilibradas e não entrar em dívidas. 
Aliás essa é uma etapa extra na organização das finanças, 
eliminar dívidas! 
Traçar um plano de eliminar dívidas e também não fazer 
uma monte de parcelas no cartão de crédito é fundamental 
para aumentar seu patrimônio. 
PASSO 2 - PLANEJAR A LONGEVIDADE 
Existem três metas que todos temos na vida: 
1) Reserva de sossego - comentei no item anterior a 
importância dessa reserva. 
2) Liberdade financeira, aposentadoria ou independência 
financeira é a mesma coisa. 
3) Metas de médio prazo, viagens, educação dos filhos, 
compra de carro, de casa, reformas, festas, etc. o que você 
sonha em realizar. 
Planejar a longevidade é pensar em tudo isso ao mesmo 
tempo, mas principalmente na segunda meta que é, vou 
chamar aqui, de aposentadoria. 
PASSO 3 - INVESTIR 
A maneira como olhamos para seus investimentos é 
simples e direta! 
Os seus investimentos servem para alimentar suas metas. 
eles são o meio para você realizar as metas e não o objetivo 
final. 
Usamos a estratégia de classe de ativos para investir, 
de acordo com seu perfil e o prazo das suas metas, a 
diversificação vai ser em investimentos em renda fixa, 
multimercado ou renda variável. 
O onde investir vai depender do seu perfil, da quantidade 
de dinheiro e da sua vontade em ser protagonista e escolher 
os próprios investimentos ou de se sentir melhor com um 
assessor ou consultor de investimento. 
Em resumo, o raciocínio é o seguinte: 
- Investimento de curto prazo, para a reserva de sossego 
ou metas curtas: deve ser conservador e ir para renda 
fixa. A preocupação é menos com a rentabilidade e mais 
com a segurança de ter no mínimo o dinheiro investido na 
hora de precisar dele. 
- Metas de médio prazo - investimento moderado como 
renda fixa e multimercado. 
- Metas de longo prazo como a liberdade financeira, nesse 
ponto pode-se alocar mais em renda variável e títulos 
ligados a inflação. 
PASSO 4 - AVALIAR OS RISCOS 
A análise dos riscos é fundamental para identificar as 
ameaças que existem ao longo do percurso até os planos 
acontecerem. 
É uma questão de ser realista e responsável com a sua vida 
e das pessoas que dependem de você, ou caso você dependa 
da vida de alguém. 
Precisamos proteger principalmente a família. O que tem 
mais valor a vida de uma pessoa que você ama ou um 
carro? 
A vida, não é mesmo? Mas é muito mais comum fazermos 
seguro de carro do que o seguro de vida… 
É preciso analisar a origem da renda. de quem depende que 
os sonhos da família se realizem, quem tem a renda 
principal, a renda secundária. Com o seguro podermos 
proteger essas pessoas em caso de acidente, de invalidez, de 
precisar ficar afastado por um período do trabalho, ou 
mesmo se morrer. 
Afinal de contas, a única certeza que temos na vida é a 
morte. Esperarmos que ela demore muito, mas não 
sabemos quando será e ninguém sabe. 
Entãonada mais natural do que falar sobre a morte e ter 
medidas que diminuam o seu impacto, pelo menos no 
aspecto financeiro. 
O planejador financeiro vai te ajudar a olhar para esses 
riscos e escolher um seguro que seja adequado dentro da 
sua realidade, dentro das opções de mercado. 
Muita gente faz seguro de forma errada e acaba perdendo 
tempo e dinheiro. 
Para você não perder dinheiro, o melhor caminho é 
contratar um planejador financeiro independente que te 
oriente nessa escolha, pois são muitas opções. 
Aqui vai uma dica importante!! Preste atenção: 
Qualquer seguro que você fizer, recomendo colocar como 
débito em conta corrente e nunca no cartão de crédito, para 
evitar qualquer problema no pagamento do seguro. 
PASSO 5 - PLANEJAMENTO TRIBUTÁRIO 
O planejamento financeiro também se trata de planejar 
como otimizar o patrimônio e pagar menos imposto. 
Seja com seus investimentos financeiros, seja com seu 
patrimônio como um todo. 
Um exemplo bem comum é avaliar se vale a pena fazer uma 
previdência privada no modelo PGBL ou no VGBL. 
Muitas pessoas que são funcionários CLT tem a vantagem 
de ter um benefício fiscal ao fazer um plano de previdência 
PGBL. Porém depende de outros fatores como fazer a 
declaração completa ou simplificada do imposto renda. 
O PGBL somente traz benefício fiscal se a declaração do 
imposto de renda for realizada no modelo completo. 
Outro tipo de análise recorrente que temos é sobre pessoas 
que tem imóveis alugados, se vale a pena manter o imóvel 
na pessoa física e pagar o imposta da renda do imóvel dessa 
forma ou se compensa criar uma empresa para colocar os 
imóveis. Pois o imposto sobre a renda do aluguel é menor. 
São várias questões importantes que precisam ser 
analisadas para otimizar o pagamento de impostos no dia a 
dia e também na sucessão do patrimônio, que é o assunto 
do próximo passo. 
PASSO 6 - PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO 
Pensar na sucessão do seu legado, faz parte do 
planejamento financeiro. 
Existem alguns documentos que todo brasileiro deveria ter 
na vida: certidão de nascimento, RG, CPF e testamento. 
Nós somos bons para começar as coisas e reconheço que é 
difícil pensar no fim. Mas já que é inevitável, porque não? 
Tem gente que diz que são duas certezas que temos na vida: 
que vamos morrer um dia e que vamos pagar impostos... 
Então nada mais natural falarmos em como planejar a 
sucessão do que você ou seus pais construíram ao longo da 
vida. 
Afinal de contas, existe uma carga alta de imposto. Se não 
planejar, paga-se mais imposto ainda. 
No Estado de São Paulo o imposto de transmissão de bens, 
o ITCMD, é de 4% sobre o patrimônio. Em alguns estados 
já subiu para 8% e a tendência é aumentar. 
Existem vários aspectos ligados à sucessão que não 
paramos para pensar! 
Imagine que você é casada em comunhão parcial de bens e 
não tem filhos. Isso significa que todos os bens e 
investimentos que vocês dois fizeram depois do casamento 
é metade de cada um. 
Sabia que se seu marido falecer, os pais dele, se estiverem 
vivos, receberão 50% do o que ele possui? E você recebe os 
outros 50%. 
Fazendo um testamento uma parte disso pode ser alterado 
e você receber uma parcela maior, ou vice versa. 
O testamento é algo simples de se fazer. Pode ser feito em 
cartório ou pode ser particular, desde que com a assinatura 
de pelo menos três testemunhas. 
Outro tema importante é pensar no regime de casamento, 
de preferência antes de se casar. 
Tem pessoas que deixam imóveis para seus herdeiros, mas 
se esquecem de deixar o dinheiro para fazer o inventário 
desses imóveis, porque sai caro. 
Por isso algumas vezes se recomenda ter 20% do valor do 
patrimônio em previdência privada, para que os herdeiros 
recebam esse dinheiro sem impostos e sem passar por 
inventário para arcar com as despesas do inventário. 
Existem vários caminhos, dei alguns exemplos, mas cada 
caso é um caso e por isso faz sentido fazer o planejamento 
financeiro pessoal para te ajudar a pensar nas suas 
possibilidades. 
O planejamento financeiro possibilita ter uma visão macro 
de todas as questões financeiras de sua vida. O 
planejamento traz a tranquilidade e a segurança da 
realização das metas. 
O dinheiro é o meio para a realização das metas e não o 
objetivo final. 
Se você tem uma base financeira equilibrada, você pode 
sonhar e realizar muito mais na sua vida! 
Conte comigo e até breve! 
Viviane Ferreira, CFP 
@vivianeferreirafinancas