análise de credito e cobrança exercicios

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· nta 1
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	Existem diversas metodologias utilizadas, isoladamente ou combinadas, para a prática da análise de crédito, que envolve normalmente aspectos qualitativos e quantitativos.
Um dos métodos utilizados é o método Julgamental, que se baseia principalmente no conhecimento de análise de crédito.
Sobre este método de análise de crédito, avalie as informações abaixo e assinale a alternativa que correlaciona corretamente os termos aos conceitos:
 
I. Método Julgamental
II.  Regras do Negócio
III. Acumulando Experiências
IV. Evolução das Regras
 
(  ) As experiências dos especialistas no tema são transformadas em regras do negócio.
(  ) Torna as informações dos clientes cada vez mais fidedignas e possibilita a oferta de novos produtos.
(  ) Pode-se criar soluções em que o conhecimento é representado em estruturas separadas da aplicação.
(  ) Possui recursos para a criação e processamento de regras de negócio baseadas em know-how.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
I, III, II, IV.
	Resposta Correta:
	a. 
I, III, II, IV.
	Comentários da Resposta:
	O método Julgamental considera que as experiências dos especialistas no tema são transformadas em regras do negócio e processadas por um software.
As regras do negócio são estruturas que possibilitam criar soluções em que o conhecimento é representado em estruturas separadas da aplicação, o que facilita sua manutenção e permite incorporar novas regras.
Uma variante do método Julgamental é a possibilidade de agregar novas informações e detectar necessidades dos clientes e, assim, possibilitar a oferta de novos produtos.
A evolução das regras refere-se à criação e processamento de regras de negócio baseadas em know-how adquirido dos clientes e permite a incorporação de novos produtos.
	
	
	
· Pergunta 2
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	A análise dos dados históricos da pessoa física ou jurídica reveste-se de grande importância para a concessão de crédito, porque conhecendo o comportamento passado podemos projetar com maior segurança o comportamento futuro. 
O objetivo desta análise para a concessão de crédito é prever e reduzir possíveis______________:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
Defaults
	Resposta Correta:
	a. 
Defaults
	Comentários da Resposta:
	O default acontece quando um cliente deixa de honrar um compromisso financeiro assumido numa determinada data e em determinadas condições.
	
	
	
· Pergunta 3
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	Os intermediários financeiros são as instituições do mercado financeiro que, dentre outras funções, possibilitam operações de crédito no sistema financeiro. Os bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial, as caixas econômicas e em um plano inferior as cooperativas de crédito ocupam posição de destaque no âmbito do sistema de pagamentos. Pode-se destacar ainda, que eles promovem ligação entre investidores e a Bolsa de Valores. 
Com isso, qual dos mecanismos abaixo remete ao efeito prático do crédito na geração de dinheiro no sistema financeiro?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	c.
Existe uma legislação criada e monitorada pelo Banco Central do Brasil que regula os limites que se pode emprestar e o que deve ficar em reserva para evitar que a inadimplência do tomador não gere incapacidade de pagamento ao investidor.
	Resposta Correta:
	b.
Um montante financeiro investido pelo cliente A na caderneta de poupança é emprestado a um cliente B para um financiamento imobiliário, e os juros pagos por este segundo geram os recursos necessário para a remuneração da poupança do primeiro.
	
	
	
· Pergunta 4
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	O Banco Central é o principal órgão normativo do sistema financeiro. A sua missão institucional é a estabilidade do poder de compra da moeda e a solidez do sistema financeiro. É ele que fiscaliza o cumprimento das políticas estabelecidas para gerar credibilidade e controle da base monetária na economia, assegurando o cumprimento das transações financeiras promovidas na infraestrutura do mercado financeiro no Brasil. 
Neste sentido, assinale a política em que um valor retido em conta específica do Banco Central, calculado sobre os depósitos captados pelos bancos, gera um fundo de reserva que controla a oferta monetária e previne a saúde do mercado financeiro contra eventualidades:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b. 
Recolhimento Compulsório.
	Resposta Correta:
	b. 
Recolhimento Compulsório.
	Comentários da Resposta:
	Parte dos depósitos "à vista" feitos em bancos ou cooperativas de crédito é obrigatoriamente depositada por estes em conta específica do Banco Central. Essa medida tem por objetivo a execução da política monetária, com o propósito de garantir o poder de compra da moeda e assim resguardar a saúde do mercado financeiro.
	
	
	
· Pergunta 5
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	Os agentes econômicos de um país precisam de recursos financeiros para satisfazer as suas necessidades do dia a dia. Dentre essas necessidades pode se apontar desde as mais básicas, como alimentos, até necessidades de maior dispêndio monetário, como investimentos em infraestrutura de uma rodovia, por exemplo. De um modo geral estes recursos podem ou não estar disponíveis no momento do dispêndio. 
Sendo assim, quando não existe liquidez imediata por parte dos agentes econômicos, para sanar estas necessidades de consumo há possibilidade de se recorrer a empréstimos e financiamentos. Este mecanismo denomina-se:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	c. 
Crédito
	Resposta Correta:
	c. 
Crédito
	Comentários da Resposta:
	O crédito, no âmbito financeiro, significa dispor a um tomador recursos financeiros para financiar a compra de bens, sanar despesas, investimentos e outros. É uma alternativa para a falta momentânea de recursos.
	
	
	
· ergunta 1
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	É importantíssimo definir o risco de crédito em que se está incorrendo, que é a possibilidade de o tomador do montante não honrar com suas obrigações. No método estatístico de análise de crédito, a partir de bases históricas é possível determinar a probabilidade de inadimplência, entre “zero” e “um”. 
Além de reduzir ao máximo a inadimplência, por que é importante que o gestor financeiro de uma empresa tenha conhecimento da probabilidade de inadimplência da sua carteira?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d.
Porque possibilita ao gestor identificar e premiar seus clientes que pagam com antecedência e com pontualidade e negociar com aqueles que atrasam os pagamentos.
	Resposta Correta:
	b.
Porque o conhecimento da probabilidade de recebimentos antecipados, pontuais e inadimplentes permite ao gestor definir políticas de crédito que possibilitem a ele programar com maior facilidade o seu “contas a pagar”.
	
	
	
· Pergunta 2
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	Em uma análise de crédito, ao se coletar dados do cliente para embasar sua ficha cadastral podem ser incluídas solicitações de informações sobe seu hobby preferido, por exemplo, esportes, leitura, vinhos moda etc. 
Em se tratando de empresa, o papel da análise de crédito pode ir além do aspecto unicamente financeiro. Qual situação abaixo remete a um resultado oriundo da análise de crédito?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
Definir junto à diretoria nova metodologia de análise de crédito.
	Resposta Correta:
	a.
Fidelização do cliente por meio da obtenção de informações que permitem enviar malas diretas ao cliente, oferecendo produtos relacionados aos seus interesses pessoais.
	
	
	
· Pergunta 3
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	A falta de mecanismos regulatórios de empréstimos e financiamentos no setor financeiro pode gerar desconfiança e até um colapso caso alguma parte envolvida numa operação de crédito não honre os seus compromissos. Existem valores éticos que são necessários e que conduzem as negociações deste mercado a um patamar de maior credibilidade para os agentes envolvidos. 
Dada importância deste aspecto, segundo o autor, quais as características fundamentais para que se estabeleça uma relação de crédito entre quem oferece e quem demanda recursos no mercadofinanceiro?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
Confiança e transparência.
	Resposta Correta:
	d. 
Confiança e transparência.
	Comentários da Resposta:
	Segundo o autor, é importante que tanto quem precisa de recursos como quem oferece o crédito estabeleçam uma relação de confiança e transparência. A confiança é uma consequência da transparência.
	
	
	
· Pergunta 4
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	Os intermediários financeiros são as instituições do mercado financeiro que, dentre outras funções, possibilitam operações de crédito no sistema financeiro. Os bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial, as caixas econômicas e em um plano inferior as cooperativas de crédito ocupam posição de destaque no âmbito do sistema de pagamentos. Pode-se destacar ainda, que eles promovem ligação entre investidores e a Bolsa de Valores. 
Com isso, qual dos mecanismos abaixo remete ao efeito prático do crédito na geração de dinheiro no sistema financeiro?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b.
O recolhimento compulsório é um valor retido em conta específica do Banco Central calculado sobre os depósitos captados pelos bancos gerando um fundo de reserva que controla a oferta monetária e previne contra eventualidades.
	Resposta Correta:
	a.
Um montante financeiro investido pelo cliente A na caderneta de poupança é emprestado a um cliente B para um financiamento imobiliário, e os juros pagos por este segundo geram os recursos necessário para a remuneração da poupança do primeiro.
	
	
	
· Pergunta 5
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	Os agentes econômicos de um país precisam de recursos financeiros para satisfazer as suas necessidades do dia a dia. Dentre essas necessidades pode se apontar desde as mais básicas, como alimentos, até necessidades de maior dispêndio monetário, como investimentos em infraestrutura de uma rodovia, por exemplo. De um modo geral estes recursos podem ou não estar disponíveis no momento do dispêndio. 
Sendo assim, quando não existe liquidez imediata por parte dos agentes econômicos, para sanar estas necessidades de consumo há possibilidade de se recorrer a empréstimos e financiamentos. Este mecanismo denomina-se:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
Capital de giro
	Resposta Correta:
	e. 
Crédito
	
	
	
· Pergunta 1
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	É perceptível no dia a dia que, em grande parte das atividades humanas, existe a demanda por recursos financeiros – as pessoas precisam se vestir para o trabalho, se divertem, estudam, leem livros, vão ao cinema, praticam esportes, viajam, precisam se alimentar, dormir e outras necessidades. Quando não se dispõe suficientemente desses recursos, buscam-se alternativas de financiamentos. Isso ocorre com frequência e, diante disso, as instituições financeiras criam linhas de crédito específicas para tais necessidades.
As características mencionadas se referem a qual tipo de necessidade de crédito?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	e. 
Necessidades permanentes.
	Resposta Correta:
	e. 
Necessidades permanentes.
	Comentários da Resposta:
	As necessidades permanentes são aquelas diárias e constantes nas atividades humanas. São linhas de crédito específicas para este tipo de necessidade: crédito pessoal, crédito salário, entre outras.
	
	
	
· Pergunta 2
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	As instituições financeiras operam várias linhas de crédito para pessoa física. Algumas dessas linhas não têm destinação específica, ou seja, podem ser utilizadas no exclusivo interesse do tomador, enquanto outras possuem exigência de comprovação de aplicação do crédito recebido. As taxas de juros variam de acordo com o risco de inadimplência. 
Entre as linhas de crédito operadas pelas instituições financeiras para pessoa física, em qual delas o empregador desconta diretamente do contracheque dos empregados o valor da prestação do empréstimo feito e transfere ao banco?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
crédito consignado.
	Resposta Correta:
	d. 
crédito consignado.
	Comentários da Resposta:
	O crédito consignado é um empréstimo cujas parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento da pessoa física. Ele pode ser obtido em bancos ou instituições financeiras.
	
	
	
· Pergunta 3
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	A concessão de crédito implica a avaliação dos clientes e a seleção envolve a aplicação de técnicas para determinar os clientes que merecem receber tal crédito. Geralmente as empresas recorrem a dois tipos de técnicas para esse fim: uma baseada em dados estatísticos e a outra mais subjetiva. A técnica mais subjetiva avalia a possibilidade dos clientes em honrar seus compromissos sob a ótica dos cinco Cs do crédito, que são: caráter, capacidade, capital, colateral, condições e coletivo. 
Considerando este contexto, avalie as seguintes asserções e a relação proposta entre elas.
 
I. A utilização dos Cs do crédito é uma técnica subjetiva de análise de crédito.
Porque:
II. A técnica dos Cs do crédito é baseada no julgamento humano que envolve decisões individuais e exige do analista de crédito uma experiência e consequente sensibilidade maior para a tomada de decisão.
 
A respeito dessas asserções, assinale a opção correta:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b. 
As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma justificativa da I.
	Resposta Correta:
	b. 
As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma justificativa da I.
	Feedback da resposta:
	A utilização dos Cs do crédito é uma técnica subjetiva de análise de crédito porque não tem como base resultados estatísticos. A tomada de decisão depende do julgamento humano e não de um software que tem por base cálculos e projeções, por exemplo.
	
	
	
· Pergunta 4
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	Dentro das políticas de crédito, existem algumas etapas a serem seguidas com o intuito de se definir a concessão de crédito ideal dado o perfil do proponente. Uma dessas etapas é a avaliação das informações históricas, que é fundamental, pois, observando e identificando o comportamento passado, é possível projetar o comportamento futuro, com boas chances de êxito. 
Entre as fases dessa etapa, uma delas exige um pouco mais de habilidade do analista de crédito em termos de interpretação de desempenho de fatores internos (demonstrativos financeiros, por exemplo) e fatores externos (como o desempenho da economia). Essa etapa é denominada:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
estabilidade.
	Resposta Correta:
	d. 
estabilidade.
	Comentários da Resposta:
	Na avaliação da estabilidade, o objetivo é identificar se os rendimentos obtidos pelo proponente garantem certa consistência. Para tanto, são necessárias avaliações de aspectos capazes de diminuir a geração de renda do cliente, que podem ser fatores internos (financeiros, RH e outros) ou fatores externos (macroeconômicos).
	
	
	
· Pergunta 5
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	Quando uma empresa vende seu produto, bem ou serviço a uma pessoa física ou jurídica, pode fazê-lo à vista ou a prazo. Quando a condição é a prazo, pode-se dizer que a empresa concede crédito a seu cliente. Esta é uma ação em que a empresa investe seus recursos financeiros em seus clientes e, como em qualquer outro investimento, o faz com o objetivo de retorno, ou seja, ela espera que o compromisso do cliente seja honrado. Para que essa operação dê segurança e retorno ao investidor, é necessário que se definam as políticas de crédito da empresa. 
No processo de análise de crédito, uma das primeiras etapas é o acesso à documentos que possibilitam munir o analista de crédito de informações para a tomada de decisões. Quais são os principais dificultadores desta etapa inicial?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
Informações imperfeitas.
	Resposta Correta:
	a. 
Informações imperfeitas.
	Comentários da Resposta:
	As informações imperfeitas podem aparecer no momento da análise cadastral. São dados apresentados pelos clientes que podem não estar corretos por dois motivos: por omissão ou por manipulação de informações relacionadas à sua idoneidade.