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GERENCIAMENTO DE RISCOS FINANCIAMENTO DE RISCOS * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS CONCEITO SEGURO contrato; pagamento de um valor monetário estipulado; efetivação de um evento futuro, possível, incerto e com prejuízo; uma das partes promete para si ou para outrem uma compensação por parte da outra parte envolvida; A seguradora assume um conjunto de eventos determinados e os compensa de acordo com as leis da estatística e o princípio do mutualismo. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS CONCEITO SEGURO Beneficiário: indivíduo que se beneficia com o seguro, ou seja, a pessoa a quem o segurado reconhece o direito de receber a indenização ou parte dela prevista no contrato do seguro. Franquia: limite de participação do segurado nos prejuízos resultantes de um sinistro. Indenização: valor que a seguradora paga ao segurado pelos prejuízos decorrentes de um sinistro. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS CONCEITO SEGURO Prêmio: valor monetário que o segurado tem que pagar para a seguradora. Nada mais é do que o preço do seguro especificado no contrato. Segurado: pessoa física ou jurídica, em nome de quem se faz o seguro. O segurado transfere para a seguradora, mediante pagamento de um valor monetário, o risco de um prejuízo sobre o bem de seu interesse. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS CONCEITO SEGURO Seguradora: entidade jurídica legalmente constituída para assumir e gerir os riscos especificados no contrato de seguro. A seguradora emite o contrato e paga a indenização ao segurado quando o sinistro previsto no contrato ocorre, caso o segurado tenha efetuado o pagamento dos prêmios, operando na aceitação dos riscos de seguro, respondendo, junto ao segurado, pelas obrigações assumidas. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS CONCEITO SEGURO Sinistro: efetivação do risco previsto no contrato do seguro, resultando em perdas para o segurado ou seus beneficiários. O sinistro pode ser classificado em: Total: quando a efetivação do risco danifica por completo do objeto segurado; Parcial: quando há o dano em uma parte do objeto segurado. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS SEGURO PRINCÍPIOS DO SEGURO Primeiro princípio: a empresa não deve assumir riscos que possam supor perdas que conduzam a um desequilíbrio financeiro irreversível. Segundo princípio: a empresa não deve aceitar riscos cujo custo seja superior a rentabilidade esperada da atividade geradora de tal risco. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS SEGURO FUNDAMENTOS DO SEGURO Mutualismo: formação de um grupo de pessoas com interesses em comum, constituindo uma reserva econômica para dividir um risco de um evento não previsto. Incerteza: falta de informação ligada a possibilidade de ocorrência do e o momento da ocorrência. Previdência: relaciona-se diretamente à proteção das pessoas em relação a si próprias ou a seus bens. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS SEGURO FUNDAMENTOS DO SEGURO Mutualismo: formação de um grupo de pessoas com interesses em comum, constituindo uma reserva econômica para dividir um risco de um evento não previsto. Incerteza: falta de informação ligada a possibilidade de ocorrência do e o momento da ocorrência. Previdência: relaciona-se diretamente à proteção das pessoas em relação a si próprias ou a seus bens. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS SEGURO FRANQUIA Limite de participação do segurado nos prejuízos resultantes de um sinistro; Quanto maior for a franquia, menor será o prêmio; Valor preestabelecido, o que determina que prejuízos até esse valor serão sustentados pelo próprio segurado; * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS SEGURO CLASSIFICAÇÃO DAS FRANQUIA Franquia dedutível: é a forma mais utilizada quando o valor é reduzido de todos os prejuízos. Franquia simples: quando o valor ultrapassa o prejuízo ele deixa de ser deduzido. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS RETENÇÃO E TRANSFERÊNCIA DOS RISCOS CONCEITO A etapa do financiamento de risco pode ser classificada por autodoação ou autosseguro e transferência de riscos a terceiros que pode ocorrer sem seguro ou através de seguro. Geralmente, somente os riscos com baixa frequência e alta gravidade devem ser transferidos, e os demais devem ser retidos. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS RETENÇÃO E TRANSFERÊNCIA DOS RISCOS Matriz de financiamento de riscos Ruppenthal, adaptado de De Cicco e Fantazzini (2003) * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS RETENÇÃO E TRANSFERÊNCIA DOS RISCOS RETENÇÃO DOS RISCOS Possíveis perdas financeiras acidentais assumidas pela empresa, decorrentes dos riscos do processo. Necessidade de produção de um plano financeiro da própria empresa para enfrentar perdas acidentais. As formas de retenção de riscos podem ser classificadas em autodoação e autosseguro. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS RETENÇÃO E TRANSFERÊNCIA DOS RISCOS RETENÇÃO DOS RISCOS AUTODOAÇÃO Retenção de riscos sem exigência de um planejamento formal. Formas: responsabilidade por todas as perdas de um determinado tipo; responsabilidade pelas perdas até certo limite, transferindo o excedente ao seguro; estabelecimento de fundos de reserva antes ou depois das perdas. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS RETENÇÃO E TRANSFERÊNCIA DOS RISCOS RETENÇÃO DOS RISCOS AUTOSSEGURO Planejamento formal; Estabelecimento de capital de reserva para perdas; A empresa pode assumir os riscos de forma total ou parcial: Autosseguro total Autosseguro parcial * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS RETENÇÃO E TRANSFERÊNCIA DOS RISCOS RETENÇÃO DOS RISCOS AUTOSSEGURO Autosseguro total: A empresa assume integralmente os riscos. Autosseguro parcial: Parte dos riscos é assumida pela empresa e o restante é transferido a terceiros. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS RETENÇÃO E TRANSFERÊNCIA DOS RISCOS TRANSFERÊNCIA DOS RISCOS Transferência de riscos a terceiros: sem seguro; com seguro convencional. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS RETENÇÃO E TRANSFERÊNCIA DOS RISCOS TRANSFERÊNCIA DOS RISCOS TRANSFERÊNCIA SEM SEGURO As responsabilidades, garantias e obrigações de ambas as partes envolvidas ficam explicitadas através de contratos específicos; Usual em serviços de construção, montagem, projetos, transportes entre outros. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS RETENÇÃO E TRANSFERÊNCIA DOS RISCOS TRANSFERÊNCIA DOS RISCOS TRANSFERÊNCIA COM SEGURO A empresa seguradora assume a responsabilidade pelas perdas mediante o pagamento de determinado prêmio. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS PLANO DE EMERGÊNCIA CONCEITO A empresa não tem possibilidade de apresentar um sinistro de grandes proporções. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS PLANO DE EMERGÊNCIA PREMISSAS Não se pode eliminar a possibilidade de ocorrência de um grave sinistro. Não se pode prever onde e quando ocorrerá uma emergência. Não se pode contar com a atuação única e exclusiva de sistemas automáticos de proteção. Para atuar de forma eficaz, o plano de emergência deve ser treinado e equipado adequadamente. * * * FINANCIAMENTO DE RISCOS PLANO DE EMERGÊNCIA FATORES CRÍTICOS Tempo: os danos e os custos aumentam rapidamente à medida que o tempo passa. Elemento Humano: as pessoas podem demorar a agir, não agir ou ainda agir de forma errada. * * *
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