Exercício de Fixação 1 Tentativa 1 de 3

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Exercício de Gestão de Riscos - Operações de Crédito - Exercício de Fixação 1 - Tentativa 1 de 3
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Questão 1 de 10
A necessidade de se solicitar um crédito para adquirir um determinado bem provoca no consumidor pessoa física a obrigação de solicitar um crédito, que é chamado de:
A - Capital de giro.
B - Empréstimo emergencial.
C - Financiamento de bens/serviços. (Resposta correta)
D - Fluxo de caixa.
E - Investimentos em ativos.
Questão 2 de 10
Qual alternativa representa os dois principais agentes de uma transação financeira de concessão de créditos:
A - Bancos e Clientes finais.
 B - Consumidores organizacionais e Mercados de consumo.
C - Instituições financeiras e sociedade.
D - O emprestador de crédito e o tomador de crédito. (Resposta correta)
E - Pessoa física e Pessoa jurídica.
Questão 3 de 10
Indique qual alternativa corresponde às características dos tomadores e emprestadores de créditos.
A - A principal característica do emprestador de crédito é sua condição de pessoa jurídica, enquanto que o tomador somente pode ser pessoa física.
B - Na história do desenvolvimento da economia mundial, é recente a descoberta do papel dos tomadores e emprestadores de empréstimo e por isso, pouco se sabe sobre seus papéis.
C - O tomador de crédito dispõe de recursos próprios para suprir necessidades, mas solicita o crédito para criar excedente de caixa e assim, não arriscando seus próprios recursos.
D - Os bancos são exemplos de emprestadores de créditos, e o fazem na forma de empréstimo em dinheiro ou financiamento de bens (veículos, imóveis, equipamentos), tanto para pessoa física quando jurídica (que são os tomadores de empréstimos). (Resposta correta)
E - Os bancos são exemplos de tomadores de créditos, e o fazem na forma de administradores de cartões de crédito.
Questão 4 de 10
Segundo Santos (2000), o termo crédito, no contexto financeiro, pode ser definido como:
A - Meios para que as pessoas físicas ou jurídicas possam comprar bens, o que provoca aumento da atividade econômica, gerando empregos, aumentando oportunidades financeiras e favorecendo o crescimento das empresas.
B - Modalidade de financiamento destinada a possibilitar a realização de transações comerciais entre empresas e seus clientes. (Resposta correta)
C - Qualquer ato de vontade ou disposição de alguém para destacar ou ceder, durante um determinado período de tempo, parte do seu patrimônio a um terceiro, com a expectativa de que esse recurso volte à sua posse integralmente, depois de decorrido o tempo estipulado.
D - Uma ferramenta utilizada também pelas indústrias, pelo comércio e por prestadores de serviços como um artifício para promover vendas e acesso aos produtos/serviços que são produzidos.
E - Uma operação em que um indivíduo (ou empresa) cede temporariamente um determinado recurso a outra pessoa.
Questão 5 de 10
As garantias dão uma chance àqueles que não têm condições financeiras adequadas para estar elegível a um determinado crédito. Muitas vezes o cliente possui bens, como casa, terreno, veículos, que são passíveis de serem colocados à disposição como garantias, ou até mesmo dispõe de outras pessoas dispostas a entrarem no negócio como fiadoras ou avalistas. Dentre as garantias reais, qual a definição de Anticrese?
A - É uma modalidade de garantia caracterizada como garantia real, ou seja, são bens como casas, terrenos, automóveis que ficam como garantia em caso de não pagamento.
B - É uma modalidade de garantia na qual o devedor firma acordo com uma seguradora, que honrará o compromisso firmado junto ao credor, em caso de incapacidade do devedor.
C - Modalidade constituído por uma pessoa física ou jurídica que é a principal responsável pelo pagamento das obrigações assumidas pelo afiançado.
D - Pessoa que se responsabiliza em pagar a dívida contraída pelo tomador do recurso.
E - Trata-se de um tipo específico de garantia real, em que a posse do bem também é transferida ao credor. No entanto, este ficará com os rendimentos oriundos do bem deixado em garantia até que a dívida seja totalmente paga. (Resposta correta)
 
Questão 6 de 10
Indique a alternativa correta que reflita as reais necessidades dos tomadores de créditos – pessoas físicas:
A - Mobiliar uma casa nova.
B - Organizar grandes eventos comemorativos – festa de casamento.
C - Para pagar saldos de cartão de crédito.
D - Planejar um roteiro de férias para conhecer novos lugares no mundo.
E - Uma necessidade imediata provocada por algum desequilíbrio financeiro no orçamento familiar – diminuição da renda familiar. (Resposta correta)
Questão 7 de 10
Quando empresas - pessoas jurídicas - recorrem à concessão de crédito para obter recursos em prol de bens que melhorem seus processos produtivos, elas estão:
A - Entram em processo de economia de recursos.
B - Estruturando capital de giro.
C - Investindo em ativos. (Resposta correta)
D - Melhorando Fluxo de caixa.
E - Recorrendo ao empréstimo emergencial.
Questão 8 de 10
A gestão de riscos está diretamente relacionada com as informações necessárias para a redução dos impactos causados por incertezas. De alguma maneira, todos estão sujeitos a riscos, e estes, por sua vez, devem ser devidamente mapeados e compreendidos de modo a facilitar o processo de tomada de decisão. De acordo com Stuchi (2003), o risco de crédito divide-se em cinco grandes áreas, o risco que está relacionado às chances de não pagamento pelo devedor, quando ele está em um país diferente daquele que concedeu o crédito, devido a vários fatores, entre eles, restrições impostas pelo governo é denominado:
A - Risco de concentração de crédito.
B - Risco de degradação de garantias.
C - Risco de degradação do crédito.
D - Risco de inadimplência.
E - Risco soberano. (Resposta correta)
Questão 9 de 10
É onde a captação de recursos de terceiros servirá para auxiliar a as distorções advindas da diferença entre os prazos de pagamentos dos custos de produção (ex: pagamento de fornecedores) e recebimento dos clientes:
A - Balanço Patrimonial.
B - Departamento financeiro.
C - Estrutura de capital de giro. (Resposta correta)
D - Estrutura de fluxo de caixa.
E - Investimento em ativos.
Questão 10 de 10
Inicialmente é preciso entender que o processo de concessão de crédito requer cuidados, pois quem concede precisa reduzir os seus riscos e garantir que os recursos emprestados sejam devolvidos dentro do prazo estipulado. Para que esse processo se torne eficiente, é fundamental que as informações estejam organizadas de tal forma que possibilitem ao emprestador do recurso ter condições de emprestar parte dos seus bens de forma ágil e segura. Nesse sentido, em 1972 a expressão 5 Cs do crédito foi criada pelos pesquisadores Fred Weston e Eugene Brigham. Segundo eles, para tornar o processo de crédito mais eficiente. Dentre os 5Cs, aquele leva em consideração a capacidade de geração de caixa de uma empresa e se essa capacidade está ou não alinhada com suas expectativas de rentabilidade e lucratividade é denominada(o):
A - Capacidade.
B - Capital.(Resposta correta)
C - Caráter.
D - Colateral. 
E - Condições.
Questão 1 de 10
Quando empresas - pessoas jurídicas - recorrem à concessão de crédito para obter recursos em prol de bens que melhorem seus processos produtivos, elas estão:
A - Entram em processo de economia de recursos.
B - Estruturando capital de giro.
C - Investindo em ativos.check_circleResposta correta
D - Melhorando Fluxo de caixa.
E - Recorrendo ao empréstimo emergencial.
Questão 2 de 10
Identifique qual dos fluxos a seguir representa o ideal de análise das necessidades e/ou investimentos a serem cobertos pela obtenção de crédito financeiro por pessoas jurídicas:
A - Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Levantamento dos recursos financeiros → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Planejamento estratégico → Investimento.
B - Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Levantamento dos recursos financeiros.
C - Investimento → Estudode viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Planejamento estratégico → Levantamento dos recursos financeiros.
D - Planejamento estratégico → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros → Levantamento dos recursos financeiros → Investimento.check_circleResposta correta
E - Planejamento estratégico → Levantamento dos recursos financeiros → Investimento → Estudo de viabilidade econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros.
Questão 3 de 10
Inicialmente é preciso entender que o processo de concessão de crédito requer cuidados, pois quem concede precisa reduzir os seus riscos e garantir que os recursos emprestados sejam devolvidos dentro do prazo estipulado. Para que esse processo se torne eficiente, é fundamental que as informações estejam organizadas de tal forma que possibilitem ao emprestador do recurso ter condições de emprestar parte dos seus bens de forma ágil e segura. Nesse sentido, em 1972 a expressão 5 Cs do crédito foi criada pelos pesquisadores Fred Weston e Eugene Brigham. Segundo eles, para tornar o processo de crédito mais eficiente. Dentre os 5Cs, aquele leva em consideração a capacidade de geração de caixa de uma empresa e se essa capacidade está ou não alinhada com suas expectativas de rentabilidade e lucratividade é denominada(o):
A - Capacidade.
B - Capital.check_circleResposta correta
C - Caráter.
D - Colateral.
E - Condições.
Questão 4 de 10
Todas as organizações enfrentam incertezas em seus processos e o grande desafio é determinar o grau dessas incertezas e verificar se a empresa está preparada para correr e mapear esses riscos, de forma a administrá-los da maneira mais eficiente possível. Dentre os riscos envolvidos na concessão de crédito, qual a definição para riscos de liquidez?
A - Decorre de uma obrigação advinda de um empréstimo e que pode não ser cumprida por quaisquer motivos, causando perdas.
B - É uma expressão contábil relacionada à velocidade com que um dado ativo é convertido em caixa, o que aponta para a capacidade de pagamento.check_circleResposta correta
C - Esse tipo de risco está sujeito à variação de preços de um ativo financeiro. Por exemplo, no mercado de commodities: uma fazenda produz soja e empresta de um banco algumas centenas de milhares de reais para preparar a produção, mas, no momento da colheita, o preço da saca está bem abaixo do esperado, o que causa prejuízos e dificuldades financeiras para honrar o compromisso com a entidade financeira.cancelRespondida
D - Está relacionado a eventuais perdas decorrentes de problemas em contratos, processos judiciais ou sentenças jurídicas que afetem negativamente os processos operacionais e até mesmo a organização da instituição.
E - Ocorre quando uma ou mais instituições têm problemas financeiros que provocam danos substanciais a outras instituições ou, até mesmo, problemas no sistema financeiro em geral.
Questão 5 de 10
Indique a alternativa correta que reflita as reais necessidades dos tomadores de créditos – pessoas físicas:
A - Mobiliar uma casa nova.
B - Organizar grandes eventos comemorativos – festa de casamento.
C - Para pagar saldos de cartão de crédito.
D - Planejar um roteiro de férias para conhecer novos lugares no mundo.
E - Uma necessidade imediata provocada por algum desequilíbrio financeiro no orçamento familiar – diminuição da renda familiar.check_circleResposta correta
Questão 6 de 10
Qual alternativa representa os dois principais agentes de uma transação financeira de concessão de créditos:
A - Bancos e Clientes finais.
B - Consumidores organizacionais e Mercados de consumo.
C - Instituições financeiras e sociedade.
D - O emprestador de crédito e o tomador de crédito.check_circleResposta correta
E - Pessoa física e Pessoa jurídica.
Questão 7 de 10
A gestão de riscos está diretamente relacionada com as informações necessárias para a redução dos impactos causados por incertezas. De alguma maneira, todos estão sujeitos a riscos, e estes, por sua vez, devem ser devidamente mapeados e compreendidos de modo a facilitar o processo de tomada de decisão. De acordo com Stuchi (2003), o risco de crédito divide-se em cinco grandes áreas, o risco que está relacionado às chances de não pagamento pelo devedor, quando ele está em um país diferente daquele que concedeu o crédito, devido a vários fatores, entre eles, restrições impostas pelo governo é denominado:
A - Risco de concentração de crédito.
B - Risco de degradação de garantias.
C - Risco de degradação do crédito.
D - Risco de inadimplência.
E - Risco soberano.check_circleResposta correta
Questão 8 de 10
As garantias dão uma chance àqueles que não têm condições financeiras adequadas para estar elegível a um determinado crédito. Muitas vezes o cliente possui bens, como casa, terreno, veículos, que são passíveis de serem colocados à disposição como garantias, ou até mesmo dispõe de outras pessoas dispostas a entrarem no negócio como fiadoras ou avalistas. Dentre as garantias reais, qual a definição de Anticrese?
A - É uma modalidade de garantia caracterizada como garantia real, ou seja, são bens como casas, terrenos, automóveis que ficam como garantia em caso de não pagamento.
B - É uma modalidade de garantia na qual o devedor firma acordo com uma seguradora, que honrará o compromisso firmado junto ao credor, em caso de incapacidade do devedor.
C - Modalidade constituído por uma pessoa física ou jurídica que é a principal responsável pelo pagamento das obrigações assumidas pelo afiançado.
D - Pessoa que se responsabiliza em pagar a dívida contraída pelo tomador do recurso.
E - Trata-se de um tipo específico de garantia real, em que a posse do bem também é transferida ao credor. No entanto, este ficará com os rendimentos oriundos do bem deixado em garantia até que a dívida seja totalmente paga.check_circleResposta correta
Questão 9 de 10
Ao compreender que a solicitação de crédito é demandada por alguma necessidade que se precisa ser satisfeita, identifique quais das afirmativas abaixo é a verdadeira.
A - A solicitação de crédito não é uma alternativa para quando o objetivo é investimento, visto que a contração de dívida dificulta o desenvolvimento econômico do indivíduo/empresa.
B - A solicitação de crédito pessoal deve ser feita para cobrir gastos relacionados, principalmente, a alimentação e moradia.
C - No caso de pessoa física, é preciso uma análise financeira minuciosa para verificar se o recurso a ser adquirido é realmente necessário para o projeto, e se a aquisição do crédito irá atender aos resultados esperados.
D - Para pessoa jurídica, é preciso avaliar se a dívida caberá no orçamento pessoal.
E - Para solicitar um determinado crédito, é crucial identificar qual a real necessidade do recurso a ser solicitado, bem como a capacidade de se honrar a dívida.check_circleResposta correta
Questão 10 de 10
A necessidade de se solicitar um crédito para adquirir um determinado bem provoca no consumidor pessoa física a obrigação de solicitar um crédito, que é chamado de:
A - Capital de giro.
B - Empréstimo emergencial.
C - Financiamento de bens/serviços.check_circleResposta correta
D - Fluxo de caixa.
E - Investimentos em ativos.