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CENTRO UNIVERSITÁRIO CARIOCA - UNICARIOCA CURSO DE BACHARELADO EM ADMINISTRAÇÃO THAYANE VASCONCELOS TORRES CREDITHAY RIO DE JANEIRO 2019 THAYANE VASCONCELOS TORRES CREDITHAY Trabalho de Conclusão de Curso apresentado ao Curso de Graduação em Administração de Empresas do Centro Universitário Unicarioca, como requisito parcial à obtenção do título de Bacharel em Administração de Empresas. Orientador: Prof. Fabiana Adão da Silva. RIO DE JANEIRO 2019 AGRADECIMENTOS Primeiramente, agradecer à Deus, por todas as coisas. Por me amparar, me segurar e fazer não desistir da jornada, que não foi fácil. Sem Ele, nada disso teria sido capaz. A minha orientadora, Fabiana Adão que me deu todo apoio e orientação nessa trajetória. Você é um ser iluminado. Muito obrigada por tudo. A minha mãe, Rosimere Vasconcelos, minha incentivadora, minha inspiração, meu apoio e abrigo. Por nunca ter desistido da gente, mesmo que do seu jeito, sempre se orgulhou de nós. A minha irmã, Thayná Vasconcelos, que sem dúvidas alguma foi o meu maior apoio, meu chão. Sem palavras pra descrever o quanto sou grata a você por TUDO. Ao meu chefe, Felippe Salgueiro, que se disponibilizou e me deu toda ajuda necessária para que esse projeto tenha ido para frente. Ao meu cunhado, Diogo Sousa, por todo apoio e paciência. A minha amiga, Leila Alves, por todo apoio nesse processo difícil, por toda amizade, amor, carinho e companheirismo. A minha tia Vânia, que está com Papai do céu, que sempre foi a minha maior incentivadora e nunca desistiu de acreditar nos meus sonhos, eu dedico esse TCC e essa vitória para ela. Aos meus amigos, família, por todo apoio nesse processo. A vitória é minha, dedico esse trabalho a vocês. Obrigada por tudo. Gratidão define o que eu sinto nesse momento de alegria. RESUMO A finalidade do projeto é a criação de uma ESC (Empresa Simples de Crédito), que será localizado na cidade do Rio de Janeiro, Zona Norte, voltada para microempreendedores de pequeno porte, que precisam de crédito e possuem uma certa dificuldade. A procura por esse tipo de serviço, vem crescendo gradativamente, pois ajuda a fazer seu capital de giro aumentar. O objetivo da criação da CrediThay, é oferecer serviços com excelência e agilidade e seu principal foco, oferecer serviços com taxa de juros menor. Nele vamos traçar o plano financeiro, investimento inicial, receita bruta, custos e as despesas, o fluxo de caixa e as variáveis Payback, DRE e TIR. Palavras-chave: Plano de negócios; Serviços; Incentivo ao crédito; Financiamento. ABSTRACT The purpose of the project is the creation of an ESC (Simple Credit Company), which will be located in the city of Rio de Janeiro, North Zone, aimed at small micro- entrepreneurs who need credit and have some difficulty. Demand for this type of service has been steadily growing as it helps to make your working capital go round. The purpose of CrediThay's creation is to offer services with excellence and agility and its main focus is to offer services with lower interest rates. In it we will chart the financial plan, initial investment, gross revenue, costs and expenses, cash flow and Payback, DRE and IRR variables. Keywords: Business Plan; Services; Credit Incentive; Financing. LISTA DE FIGURAS Figura 1: Índice PIB do Brasil 1° trimestre/2019 ........................................................ 17 Figura 2: Variação Taxa Selic ................................................................................... 17 Figura 3: Forças de Porter......................................................................................... 24 Figura 4: Análise Swot .............................................................................................. 28 Figura 5: Organograma ............................................................................................. 32 Figura 6: Processo do serviço ................................................................................... 36 Figura 7: Processo de Atendimento .......................................................................... 37 Figura 8: Site ............................................................................................................. 39 Figura 9: Diagrama de Ishikawa ................................................................................ 40 Figura 10: Área Operacional ..................................................................................... 43 Figura 11: MEI por classe social ............................................................................... 45 Figura 12: Logo ......................................................................................................... 52 Figura 13: Explicação Logo ....................................................................................... 53 LISTA DE TABELAS Tabela 1: Capital Social ..................................................................................................................... 14 Tabela 2: Análise de Cenários ......................................................................................................... 15 Tabela 3: Análise de Concorrentes ................................................................................................. 23 Tabela 4: Colaboradores ................................................................................................................... 33 Tabela 5: Carga Horária Sócio ......................................................................................................... 33 Tabela 6: Carga horária Operacional .............................................................................................. 34 Tabela 7: Fornecedores .................................................................................................................... 41 Tabela 8: Custo unitário e mensal ................................................................................................... 49 Tabela 9: Investimento Inicial ........................................................................................................... 55 Tabela 10: Despesa Operacionais .................................................................................................. 57 Tabela 11: Receita ............................................................................................................................. 58 Tabela 12: DRE .................................................................................................................................. 59 Tabela 13: Fluxo de Caixa ................................................................................................................ 60 Tabela 14: Análise de Rentabilidade ............................................................................................... 60 SUMÁRIO INTRODUÇÃO .......................................................................................................... 11 UNIDADE 2 – O NEGÓCIO ...................................................................................... 12 2.1. DEFINIÇÃO DO NÉGOCIO ................................................................................ 12 2.2. MISSÃO .............................................................................................................. 12 2.3. VISÃO ................................................................................................................. 12 2.4 VALORES ........................................................................................................... 13 2.5.ESTRUTURA LEGAL ......................................................................................... 13 UNIDADE 3 – ANÁLISES ......................................................................................... 15 3.1 ANÁLISE DE CENÁRIOS .................................................................................... 15 3.2 CENÁRIO ECONÔMICO .................................................................................... 16 3.2.1 Cenário político ............................................................................................. 19 3.2.2 Cenário do setor de serviços ....................................................................... 20 3.2.3 Cenários de legislação ................................................................................. 20 3.2.4 Cenário tributário .......................................................................................... 21 3.2.5 Análise da concorrência .............................................................................. 22 3.3 ANÁLISE DAS FORÇAS COMPETITIVAS .......................................................... 24 3.3.1 Rivalidade entre os concorrentes ............................................................... 25 3.3.2 Ameaças de novos entrantes ...................................................................... 25 3.3.3 Poder de barganha dos clientes .................................................................. 26 3.3.4 Poder de barganha dos fornecedores ........................................................ 26 3.3.5 Ameaça de produtos substitutos ................................................................ 27 3.4 ELEMENTOS DE DIFERENCIAÇÃO .................................................................. 27 3.5 ANÁLISE SWOT ................................................................................................. 28 3.5.1 Pontos fortes ................................................................................................. 29 3.5.2 Pontos fracos ................................................................................................ 29 3.5.3 Oportunidades .............................................................................................. 30 3.5.4 Ameaças ........................................................................................................ 30 UNIDADE 04 – PLANO DE OPERAÇÕES ............................................................... 32 4.1 ESTRUTURA ADMINISTRATIVA ....................................................................... 32 4.2 GESTÃO DO NEGÓCIO ..................................................................................... 33 4.3 PROCESSOS ESTRATÉGICOS ........................................................................ 34 4.3.1 Processo de atendimento ............................................................................ 37 4.4 CONTROLE DE QUALIDADE ............................................................................. 38 4.5 PARCEIROS ....................................................................................................... 41 4.6 TERCEIRIZAÇÃO ............................................................................................... 42 4.7 ÁREA COMERCIAL ............................................................................................ 43 UNIDADE 5 – PLANO DE MARKETING .................................................................. 45 5.1 DEFINIÇÃO DA CLIENTELA E SEGMENTAÇÃO .............................................. 45 5.2 SERVIÇOS E VANTAGENS COMPETITIVAS .................................................... 46 5.3 PREÇO E FORMAÇÃO DE PREÇO ................................................................... 49 5.4 TICKET MÉDIO ................................................................................................... 50 5.5 PONTO DE VENDA ............................................................................................ 50 5.6 PÓS VENDA E RELACIONAMENTO COM O CLIENTE ..................................... 50 5.7 IDENTIDADE CORPORATIVA ........................................................................... 51 5.8 IMPLEMENTAÇÃO DE ESTRATÉGIA DE MARKETING .................................... 53 UNIDADE 6 – PLANO FINANCEIRO ....................................................................... 55 6.1 INVESTIMENTO INICIAL .................................................................................... 55 6.2 CUSTOS E DESPESAS ...................................................................................... 57 6.3 RECEITA BRUTA ............................................................................................... 58 6.4 DRE PROJETADO .............................................................................................. 59 6.5 FLUXO DE CAIXA ............................................................................................... 60 6.6 ANÁLISE DE RENTABILIDADE .......................................................................... 60 CONCLUSÃO ........................................................................................................... 61 REFERÊNCIAS ......................................................................................................... 62 11 INTRODUÇÃO Atualmente o País vem vivendo um cenário Econômico de crise, devido a isso, vem sido constante o nível de desemprego e pouco consumo, o que deseja ser criativo e compreender a situação atual para empreender, com tanto que a solução seja simples e ágil. Conforme observado, os microempreendedores, empresas de pequeno porte, vem sofrendo dificuldades em liberação de crédito com facilidade e agilidade, para que isso seja resolvido, o intuito da criação do nosso negócio é de facilitar esse fácil acesso ao crédito, gerando retorno para o sócio e com a expectativa de que a Economia saia da estagnação que estamos vivendo. Ao longo do ano de 2019, foi sancionada a Lei da ESC, pelo Presidente Jair Bolsonaro, o que liberou a criação da Empresa Simples de Crédito, na qual, pessoas jurídicas, possam utilizar seu capital próprio para emprestar dinheiro para empresas jurídicas de pequeno porte. Fazendo com que o seu retorno, seja completamente viável. Apesar de já existir concorrentes, é uma inovação para a cidade do Rio de Janeiro, pois não há nenhuma empresa ESC criada no mesmo. Facilitando que, os clientes busquem os nossos serviços dentro do seu município. O foco da ESC é de facilitar a liberar empréstimos com juros menores, em grandes quantidades. Ao longo do trabalho serão abordados e discutidos os fatores de sucesso para o desenvolvimento e criação da empresa, adaptando-se ao mercado, a economia, a política, legislação, aos seus concorrentes, de modo que, a prestação de serviço seja referência e reconhecida entre as pessoas e seus concorrentes. 12 UNIDADE 2 – O NEGÓCIO 2.1. DEFINIÇÃO DO NÉGOCIO O presente negócio se baseia na criação de uma ESC (Empresa Simples de Crédito), denominada CrediThay com o objetivo de realizar empréstimos, financiamentos e descontos de títulos de créditos voltada somente para pessoas jurídicas, utilizando capital próprio dos sócios. A perspectiva da criação da ESC é de expandir a renda do município brasileiro e estimular novos postos de trabalho. O foco da empresa será de oferecer créditos com uma taxa de juros menores que as dos seus concorrentes, de forma ágil e simplificada. Com a criação da ESC, se espera que empresários de empresas de pequeno porte, microempreendedores individuais e microempresas tenham o fácil acesso ao crédito rapidamente, dessa forma, facilitando com que a empresa evite o fechamento e faça com que seu capital de giro se movimente. A proposta da realização do plano de negócio, é para definir o planejamento com base nas teorias da administração,traçar objetivos e práticas futuras, examinando os cenários competitivos da região. Empresa será virtual e toda área será manuseada e serviço será disponibilizado pelo nosso site. 2.2. MISSÃO A missão da CrediThay é fornecer um serviço de crédito, empréstimos, financiamentos e desconto de títulos com alta qualidade suprindo as necessidades da atividade empresária com eficiência, ética e nitidez, alcançando as expectativas de seus respectivos clientes para uma melhor qualidade de vida dentro do mercado de trabalho. 2.3. VISÃO A Visão da CrediThay é de se tornar uma referência dentro dessa nova modalidade no mercado no trato com os clientes e na capacitação de seus colaboradores, sendo reconhecida pela excelência no mercado de crédito. 13 2.4 VALORES A empresa CrediThay lista seus valores em: • Ética: Buscando sempre ter bons resultados respeitando os princípios morais da vida pessoal e coletiva. • Excelência: Comprometimento com excelência na prestação de serviços fazendo com que as parcerias e clientes sejam duradouras. Buscar a satisfação através da inovação. • Honestidade: Ser o mais correto possível sendo coerente com os valores e princípios da empresa. • Empatia: Trabalhar de forma humana para cumprir e traçar seus objetivos e metas, compreendendo a necessidade de cada um sem deixar de valorizar a diversidade. • Foco no cliente: Buscar sempre atender as necessidades do cliente de forma que o deixe satisfeito e surpreendido com a qualidade da prestação de serviço. • Comprometimento: Ser comprometido e íntegro em todas as atividades da empresa. 2.5. ESTRUTURA LEGAL De acordo com a Lei Complementar n° 167, de 24 de abril de 2019, a ESC (EMPRESA SIMPLES DE CRÉDITO), poderá atuar exclusivamente no município de sua sede e em Municípios limítrofes, exclusivamente com recursos próprios. A remuneração de crédito da ESC somente pode ocorrer por meio de juros remuneratórios e o valor total das operações de créditos não poderá ser superior ao capital realizado. O capital social da empresa será no valor de R$ 73.000,00. A empresa sob nome de CrediThay, ficará localizada em: Rua Sargento Valdemar lima, n°256, casa 02, cep: 21540-360, Rio De Janeiro – RJ – Turiaçu, com previsão de abertura para dezembro de 2019. 14 A ESC será enquadrada na forma de empresa individual de reponsabilidade limitada (EIRELI), o regime nacional será pelo Lucro Real ou Presumido. A empresa vai adotar a forma de empresa individual limitada EIRELI, sob a razão social de CrediThay Eireli Simples de Crédito. Empresa será denominada de CrediThay Eireli Simples de Crédito, com sede em: Rua Sargento Valdemar Lima, n° 256, casa 02, Bairro Turiaçu – Rio De Janeiro – RJ, CEP: 21540-360, será representada por Thayane Vasconcelos Torres, formada em administração e com experiência na área financeira e operacional de uma empresa. O capital será distribuído da seguinte forma: A sociedade tem o capital social de R$ 73.000,00, divididos em 1 quotas de capital no valor nominal, totalmente integralizado em moeda corrente do país e assim distribuído em: Tabela 1: Capital Social Sócios Quotas % Valor R$ Thayane Vasconcelos Torres 730,00 100% 73.000,00 Total 730,00 100% 73.000,00 Fonte: Elaboração própria 15 UNIDADE 3 – ANÁLISES 3.1 ANÁLISE DE CENÁRIOS Tabela 2: Análise de Cenários ITEM CARTACTERÍSTICA OU EVENTO RELEVANTE TENDÊNCIAS E PROJEÇÕES POSSÍVEIS CONSEQUÊNCIAS PARA O SERVIÇO COMO AGIR ECONOMIA Economia estagnada Liberação FGTS Baixa quantidade de clientes, consequentemente podendo cair o lucro. Prospectar o máximo de clientes possíveis, para que essa queda não ocorra LEGISLAÇÃO Operação somente no próprio município Adaptação a mudanças Pode ser ruim ou bom, pois não possui nenhuma ESC criada no Rio de janeiro, e a Sede da empresa criada será no Rio de Janeiro. Ruim, pois fica muito limitado, não podendo operar em outros Estados. Agilidade em se adaptar as mudanças POLÍTICA Instabilidade nas mudanças Empresa a favor da política Queda no número de clientes Estratégia de prospectar o maior número de clientes para fidelização SERVIÇOS Novo no mercado Movimentação na Economia Juros menores Se estabilizar no mercado Fonte: Elaboração própria 16 3.2 CENÁRIO ECONÔMICO O cenário econômico da atualidade apresenta alguns pontos específicos a serem resolvidos: problemas fiscais, capacidade ociosa alta, desempregos, além disso, investidores sofre um nível de baixa confiança, o que gera um desconforto máximo nos ativos. De acordo com o ministro da Economia, Paulo Guedes, (g1.globo.com, 2019), relata que a economia do País de 2019 está estática, devido a isso, estão provendo a liberação do FGTS de contas inativas dos trabalhadores, para impulsionar o consumo, fazendo com que a Economia vá para frente. Segundo Aloisio Campelo Jr., superintendente de estatísticas públicas do Ibre/FGV (Instituto Brasileiro de Economia, da Fundação Getúlio Vargas) para o lado dos consumidores e empresários, a situação tem agravado. A Economia está parada à espera de reformas. Para o economista, os dados de confiança, principalmente as expectativas do brasileiro (especialmente os empresários) tem em relação ao futuro, revelam que a economia está em uma situação grave entre a estagnação e a recessão. O Brasil enfrentou nos dois últimos governos, uma forte recessão, causando impactos no setor econômico, refletindo no aumento do desemprego e a diminuição na expectativa de crescimento do PIB no País. 17 Figura 1: Índice PIB do Brasil 1° trimestre/2019 Fonte: IBGE. 2019. Outro ponto importante nas taxas do País foi a SELIC, alcançando os 6%, atingindo o menor resultado desde sua criação, impactando o mercado de investimentos. No nosso cenário atual, esse percentual faz com que os investidores migrem para o mercado, pois buscam rendimentos maiores. Figura 2: Variação Taxa Selic Fonte: Banco central. 2019 18 Conforme gráfico acima, percebemos que a taxa SELIC caiu de 6,5% a 6%, devido a essa queda de taxa, indicadores da atividade econômica, tem expectativas de retomada no processo de recuperação da economia brasileira. Neste momento, empreendedores estão buscando e criando seus próprios negócios como alternativa, mas o cenário econômico não se mostra tão favorável para isso. O presidente da SEBRAE comenta que a expectativa é de que com a criação das empresas de ESC, é de movimentar a Economia dos municípios brasileiros que sofrem com a escassez das agências bancárias ou com juros elevados que os grandes bancos proporcionam aos empresários, dessa forma, injetar cerca de R$ 20 bilhões por ano nos pequenos negócios, aumentando o mercado de concessão de financiamentos em 10%, com o ponto positivo de um custo mais barato e mais ágil. Além de aumentar os faturamentos dos microempreendedores que necessitam desse serviço e geração de empregos. De acordo com os dados do Banco central, no ano de 2018, as empresas de pequeno porte (pequenos negócios) receberam a concessão de crédito de R$208 bilhões, correspondendo a menos de 18% do total repassado para os microempreendedores de negócios no País. Apesar de as MPE representarem 95% do total das empresas no brasil, elas sofrem uma tarifação de 44.8% ao ano. A criação das ESC, está sendo uma grande tendência, de acordo com (UOL ECONOMIA, 2019), pois em 3 meses já foram criadas 200 empresas simples de crédito. O que diferencia a ESC de outras empresas, inclusive de seus concorrentes, é que, ela decide que juros cobrar em relação a disponibilização do crédito, de acordo com a lei da ESC, não tem uma delimitaçãode juros a ser cobrado, ou seja, quem delimitará o valor do juros, de que forma os empréstimos serão parcelados, será o próprio empresário, dono da ESC, podendo diferenciar de um cliente para outro, conforme seu faturamento mensal, sua liquidez de pagamento dentro de outros mercados, por quanto tempo sua empresa já existe e qual posicionamento dentro do mercado. Tudo vai depender dessas questões analisadas. Desde que, a forma de cobrança tributária seja somente com juros, sem poder cobrar qualquer outra tarifa de encargos. Isso é um ponto forte, pois na maioria das vezes em outros estabelecimentos, por exemplo, quem define os juros é o próprio sistema, ou um teto base para isso. 19 A grande tendência da criação da ESC é de, realizar empréstimos, financiamentos, desconto de títulos, com taxa de juros menor e com fácil acesso aos empresários de pequeno porte e microempresários, dentro do seu próprio munícipio, facilitando os mesmos, a pagar suas dívidas de maneira ágil e sem tanta burocracia, desta maneira, movimentando a Economia do País. Sendo assim, se firmando dentro do mercado, conquistando fidelidade, confiança e disparando nesse quesito de liberação de crédito. 3.2.1 Cenário político Entre os anos de 1994 e 2014 houve uma boa dose de previsibilidade do cenário político no País. O ano de 2018 anunciava ser revolucionário, mas a resistência era maior do que esperado por muita gente. Mesmo com todo o cenário envolvendo a operação Lava Jato, a perspectiva de múltiplas candidaturas foi reduzida. O que confirmava o ambiente de angústia da população brasileira eram os problemas relacionados à segurança, falta de moradia, péssimos serviços públicos, transporte público precário, degradação do meio ambiente, falta de saneamento básico e o aspecto econômico que está em crise desenfreada. Vivemos um momento de total indecisão a respeito do futuro político e econômico do Brasil. Nos falta uma visão clara dos próximos passos da atual gestão. O país precisa de uma coalização política aliada a uma reforma administrativa eficaz que resulte no pleno funcionamento das instituições. Os reflexos disso aparecem na economia, pois o País em 7 trimestres do PIB, em queda, 4 bimestres seguidos de consumo despencado, refletindo na inflação causando desemprego crescente em ritmo acelerado. Com os conflitos políticos, tivemos quedas consecutivas do PIB e um crescimento pequeno em alguns setores. Em 2019 as estimativas para o desempenho do PIB indicavam um crescimento 3%, mas ao ano se encerrou com expansão de 1,1%. Os primeiros indicadores de 2019 revelam que a economia está crescendo a um ritmo mais lento que em 2018. O cenário global mostra algum desalento em relação aos resultados da economia brasileira. 20 Mesmo com a crise econômica desenfreada, o que se espera para os próximos anos é de que a economia se aqueça e as coisas melhorem. Dado isso, vemos que o presidente Jair Bolsonaro é a favor de empresas que prestam serviços de crédito, pois a lei foi sancionada por ele após assumir a presidência. A perspectiva desse projeto é que injetem 20 bilhões na economia, ponto positivo para os empreendedores criadores deste tipo de empresa, quanto maior e expectativa, maior a aprovação e o número de consumidores interessados. 3.2.2 Cenário do setor de serviços O cenário de prestadores de serviços tem se tornado muito favorável para as criações de empresas de credito, pois os empreendedores estão cada vez mais necessitando dessa linha e os consumidores estão utilizando crescentemente. Devido ao crescimento do país, as pessoas estão cada vez mais se endividando e precisando de “linhas de crédito’’, para a movimentação de capital de giro, pagamento de dívidas, facilitando o mercado das ESCs sendo movimentadas, liberando e crescendo com o decorrer dos dias. Um dos maiores desafios das micro e pequenas empresas, é de ter acesso ao crédito rápido e barato e desta forma eles esperam que o crescimento desse mercado seja viável e importante. Perante a isso, a criação da ESC será um passo fundamental para o crescimento no mercado, ou seja, a procura por esse tipo de serviço é grande, facilitando o seu cenário de consumo. 3.2.3 Cenários de legislação Atualmente foi aprovada a lei específica para a criação de uma ESC (Empresa Simples de Crédito), a LEI COMPELEMENTAR Nº 167, de 24 de abril de 2019, diante a isso, podemos citar os principais pontos: ✓ O capital da ESC deverá ser realizado exclusivamente em moeda corrente ✓ O valor total das operações (Empréstimos, Financiamentos e Desconto de títulos de crédito não poderão ser superiores ao capital realizado). 21 ✓ A ESC deverá adotar a forma de estrutura de empresa individual EIRELI (LIMITADA), empresário individual ou sociedade limitada, constituída especificamente por pessoas naturais jurídicas, não podendo participar de mais de uma ESC, mesmo que localizadas em outros municípios ou sob forma de filial. ✓ A atuação da ESC deverá ser realizada exclusivamente no município de sua sede e em Municípios limítrofes. ✓ Seu nome empresarial deverá conter a expressão “Empresa Simples de Crédito e não poderá constar a expressão banco ou outra expressão que funcione pelo Banco Central do Brasil. ✓ Sua receita bruta anual não poderá ultrapassar o limite da receita bruta para Empresa de pequeno Porte (EPP) ✓ A remuneração da ESC só pode ocorrer mediante forma de juros remuneratórios, proibido realizar qualquer cobrança de outros encargos, mesmo que sob forma de tarifas. ✓ Poderá ter o apoio e fortalecimento do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas empresas (SEBRAE). Tendo em vista a estrutura escolhida, também se aplica a lei das Eireli (Lei N°12.441, DE 11 DE JULHO DE 2011) que, seu nome empresarial deverá conter a expressão ‘’EIRELI’’ após a firma ou a denominação social de empresa individual. 3.2.4 Cenário tributário O cenário tributário da empresa será de acordo com o regime de Lucro real, que significa a regra geral para a apuração do imposto de renda (IRPJ) e da Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL) da pessoa jurídica. Vejamos abaixo as principais regras do Lucro real de acordo com a Lei nº 8.541, de 23 DE DEZEMRO DE 1992. • O imposto de renda deverá ser calculado de conforme o lucro real deverá ser apurado mensalmente os resultados com observação da legislação comercial e fiscal. • O imposto será calculado mediante a aplicação da alíquota de 25% sobre o lucro real expresso em quantidade da UFIR diária. 22 • A pessoa jurídica não poderá deduzir como custo ou despesa o imposto sobre a renda de que for sujeito passivo como contribuinte ou como responsável em substituição ao contribuinte. § 2° SUBSEÇÃO II. 3.2.5 Análise da concorrência Ao analisar os concorrentes do segmento de empresas de crédito, observamos que, mesmo sendo uma nova modalidade, o risco de novos concorrentes é alto. Listamos os seguintes concorrentes: 1. BizCapital – (https://bizcapital.com.br). Localizada em Rua Guilhermina Guinte 272, 7 andar, Botafogo, Rio de Janeiro – Rj. Pontos fortes: • Fácil acesso a plataforma • Acesso ao blog com informações necessárias que você precisa (Guia do empréstimo, dicas de gestão) • Agilidade nos processos • Fornece os serviços para diversos Estados 2. Carioca Fomento: (https://www.cariocafomento.com.br) Localizada em: Av. José Silva de Azevedo Neto, 200 – Barra da tijuca, Rio de janeiro – Rj – 22640-100 Pontos fortes: Realizam antecipação de recebíveis para empresas pequenas, médio e grande porte. Pontos fracos: Não realizam empréstimos e financiamentos. 3. Banco Itaú: (https://www.itau.com.br) Pontos fortes: Oferecem empréstimos e capital de giros para empresas de todo o Brasil; Maior confiabilidade dos seus clientes; Excelência nos processos;Marketing digital; O tamanho do mercado propriamente dito. Pontos fracos: • Alta taxa de juros • Processo mais lento por conta da burocracia 23 Tabela 3: Análise de Concorrentes ITEM PESO MEU BIZCAPITAL CARIOCA FOMENTO BANCO ITAÚ % Not a Total Nota Total Nota Total Nota Total Preço 20 5 100 4 80 4 80 4 80 Atendimento 10 4 40 5 50 4 40 5 50 Diferenciação 20 5 100 3 60 4 80 4 80 Estrutura 10 4 40 4 40 5 50 5 50 Qualidade 20 5 100 4 80 4 80 4 80 Usabilidade 10 5 50 4 40 4 40 5 50 Publicidade 10 4 40 4 40 2 20 3 30 Total de Pontos 100 __ 470 __ 390 __ 390 __ 420 Fonte: Elaborado pelo autor Em contra partida com o maior concorrente, Banco Itaú, terá uma maneira de vencer eles com a equipe fechada, ou seja, padronizada, fazendo com que, o processo de prestação de serviço, seja excepcional. Através dos nossos pontos fortes, que seriam: as prospecções de clientes, divulgação da empresa com a excelente divulgação do marketing digital (Terá uma pessoa exclusiva, para fazer a parte de toda divulgação da empresa e monitoramento do site, tanto no web site, como Instagram, Facebook, contendo inovações, como por exemplo, notícias do dia-a-dia, sobre como está economia, sobre as taxas de juros, bolsa de valores, como investir, como será interessante financiar na nossa empresa e com a diferenciação da taxa de juros menor, ganharemos nesse quesito. Pequenos empreendedores, tem o fácil acesso ao limite e liberação do crédito no banco, porém grande parte é negado. Desta maneira, facilita com que as empresas de ESCs, busquem esses pequenos clientes que precisam do crédito imediato. 24 3.3 ANÁLISE DAS FORÇAS COMPETITIVAS Para analisar as forças competitivas da empresa, existem 5, dentre elas citamos: Rivalidade entre os concorrentes, ameaças de novos entrantes, poder de barganha dos clientes, poder de barganha dos fornecedores, ameaça de produtos substitutos. O objetivo das cincos forças de Porter é de analisar o ambiente competitivo onde a empresa se encontra e determinar o nível de competição entre elas, através disso, identificar qual é o melhor posicionamento tomar mediante aos seus concorrentes, ou seja, posicionar sua empresa em um mercado em que a competição é grande. Figura 3: Forças de Porter Fonte: Os autores 25 3.3.1 Rivalidade entre os concorrentes É um dos pontos cruciais da análise de Porter, pois através dela avaliamos os pontos fortes das empresas que ofereçam o serviço similar ou que tem a participação do mesmo segmento. Os pontos principais analisados nessa força são: número de concorrentes, diversificação dos serviços e a plataforma que divulgam seus serviços. Conforme mostrado no item análises das concorrências, o número de concorrentes tem sido crescente, o número de empresas criadas com essa nova modalidade é de 100. Ponto positivo para uma empresa do âmbito de crédito, pois já possuem suas clientelas formadas, o que facilita sua posição no mercado. Mesmo que, os concorrentes ofereçam modelos e taxas de juros diferenciadas, todos praticam um dos serviços citados oferecidos pela empresa em questão. A análise do nosso maior concorrente, o que possui maior semelhança nos serviços prestados, deixa a desejar no quesito de taxa de juros e burocracia. A vocação dos clientes em aceitar as taxas maiores, será diferente, pois entre escolher uma taxa de juros menor, facilita com que os clientes escolham a empresa analisada. O maior problema entre os pontos positivos, seria o tamanho do mercado propriamente dito, o mercado do Itaú é enorme e isso gera confiança em seus clientes, fazendo com eles escolham essa opção por se sentir mais seguros nessa prestação de serviço. Entende-se que com a criação da ESC, é possível oferecer serviços de alta qualidade, excelência e com taxas de juros acessíveis para os consumidores. 3.3.2 Ameaças de novos entrantes Este ponto da força de Porter vai analisar as ameaças de novos concorrentes e como as empresas que já existem no mercado se portam com o mesmo serviço. Vai estabelecer as novas condições do mercado e as barreiras que existem, entre as barreiras. Este mercado encontra-se em alta, e aquecido, pois a Lei complementar n°167, de 24 de abril de 2019, aprovada pelo Presidente Jair Bolsonaro, tende-se a uma expectativa de chegar em 2.500 ESCs criadas no Brasil, com um aumento de 10% no setor de crédito. Conforme a lei aprovada e a facilidade de crédito, isto torna o 26 mercado mais atrativo para os investidores e empreendedores, fazendo com que cause impacto de novos entrantes no mercado. Para combater essa possível entrada de concorrentes, investiremos em excelência, qualidade e juros com a necessidade de cada cliente, fidelizando o cliente. 3.3.3 Poder de barganha dos clientes Esta força de Porter está relacionada ao poder de decisão dos clientes. O poder de barganha se destaca nesta modalidade, pois a influência das grandes empresas nesse âmbito é forte. O cliente desta prestação de serviço, vai sempre optar por empresas que lhe passam total confiança e acesso ao crédito fácil, dentro das necessidades dele, ou seja, negociação na área para o que é mais acessível naquele exato momento. Isso influencia o mercado, através da procura por serviços de melhor qualidade. Podemos citar algum dos poderes de barganha referente aos clientes como consumidor: Pesquisar serviços em lugares diferentes, melhor qualidade, melhor taxa de juros, atendimento, pós-serviço. Ou seja, acaba induzindo a empresa a se adaptar as necessidades para que não perca o serviço. Sendo um mercado em expansão, estipularemos serviços de maior qualidade, comprometimento, com taxas de juros acessíveis, agilidade no crédito, porém dentro da necessidade e limitação do que a empresa possa oferecer. 3.3.4 Poder de barganha dos fornecedores Nesta força de Porter, analisará fatores que podem aumentar ou diminuir o poder de negociação dos fornecedores. Os mesmos podem mudar valores e exercer o poder de barganha sobre os participantes de um setor, aumentando os valores, qualidade de mercadoria e serviços prestados. No caso do âmbito de crédito e prestação de serviço, a qualidade dos fornecedores não interfere e nem depende deles, pois quem irá prestar o serviço será a empresa simples de crédito, necessitando de fornecedores para insumos de escritórios, de limpeza, tecnologia, etc. 27 3.3.5 Ameaça de produtos substitutos Essa força de Porter irá sinalizar as ameaças de serviços que possuem uma característica semelhante à nossa ou que desempenham serviços equivalentes. Ou seja, podem não prestar o mesmo tipo de serviço, mas atendem a mesma necessidade desse público alvo. Para análise de ameaça dos produtos substitutos, foram considerados todos os estabelecimentos que forneçam empréstimos, financiamentos e desconto de títulos de crédito. Analisando sobre a necessidade de cada cliente, pode-se considerar que todos eles satisfazem a mesma necessidade: Capital de giro. Sendo assim, por essa visão, a ameaça dos produtos pode ser considerada relativamente alta. 3.4 ELEMENTOS DE DIFERENCIAÇÃO A empresa CrediThay destaca os seguintes elementos de diferenciação: • O próprio objeto: Fácil acesso à linha de crédito aos empreendedores de pequenas e médias empresas, expandindo a renda do município brasileiro, estimulando novos postos de trabalho. Conforme o cenário de desemprego da atualidade vem crescendo cada vez mais, fazendo com que as pessoas se endividem e precisem dessa linha de crédito, tanto para quitar as dívidas e para realização de movimentação de capital de giro. Devido a isso, esse será o principal diferencial. • Taxa de juros menor: Oferecer taxa de juros menor que as dos concorrentes facilitando a entrada de novos clientes. • Localização: Serálocalizada no município do Rio de Janeiro, onde não existem outras ESCs criadas. (Elas só podem operar dentro do próprio município, ou seja, com essa diferenciação seria um ponto forte). • Plataforma digital: Website com todas as informações que os clientes precisam. Contendo blog, notícias do dia, como investir. Terá uma página no Facebook e Instagram para estimular a entrada de novos clientes. 28 3.5 ANÁLISE SWOT A análise SWOT é utilizada como método de gestão para avaliar o ambiente externo e interno da empresa, permitindo relacionar os pontos fortes e fracos da organização. Através desta análise, identificamos os possíveis problemas e a partir disso tomar decisões estratégicas para a realização do problema. Vejamos abaixo alguns exemplos de ambiente interno e externo: • Ambiente interno: Colaboradores, financeiro, recursos humanos, acionistas. Neste modelo, serão identificados os pontos fortes e as fraquezas de uma empresa. • Ambiente externo: Clientes, fornecedores, concorrentes. Neste modelo, serão identificados as oportunidades e ameaças. Figura 4: Análise Swot Fonte: Elaborado pela autora FORÇAS - Serviço de alta qualidade; - Juros com taxas menores; - Preço diversificado dos concorrentes; - Plataforma digital com serviços prestados e contato; - Blog para agregar valor aos seus clientes. OPORTUNIDADES - Crescimento no mercado; - Melhora no cenário econômico; - Crescimento da busca do serviço de crédito pelos microempreendedores; - Exploração do serviço local. FRAQUEZAS - Limitação para operar somente dentro do seu município; - Investimento inicial com retorno em longo prazo; - Delimitação de faturamento anual; - Proibido conter filiais. AMEAÇAS - Concorrência de novos entrantes; - Concorrência de grandes empresas com o seu segmento físico; - Futuras mudanças no cenário legislativo; - Modalidade engessada. MATRIZ SWOT 29 3.5.1 Pontos fortes O ponto forte de uma organização denomina-se como o conjunto de qualidades ou aspectos positivos que ela pode obter. Ou seja, um dos aspectos mais importantes para o crescimento da organização. Dentre os nossos pontos fortes, destacamos: • Diferenciação: A empresa já se torna um diferencial, por conta de ser uma novidade no mercado, aprovada no ano de 2019. Se espera que com a criação das empresas de ESC, a economia se alavanque despertando melhoria e a mesma se expanda no mercado com sua diferenciação. • Juros menor que dos seus concorrentes: Movimentação do capital de giro e interesse do público alvo. • Plataforma digital: Importante que a plataforma digital contenha todas as informações necessárias que seus clientes possam adquirir, tais como: Nome da empresa, localização, contato, e-mail, informações sobre os serviços prestados (Empréstimos, financiamentos e desconto de títulos), boa aparência no WebSite. Isso mostra que a empresa investe na tecnologia para cuidar de sua própria imagem online. • Blog: Contenha as informações do dia, tais como: economia, sobre a empresa, o que ela espera para agregar valor para o cliente, missão, visão, valores. Fazendo com que seu público alvo se sinta o mais informado e acolhedor possível. 3.5.2 Pontos fracos São denominados pontos fracos ou fraqueza de uma empresa todos os fatores que impossibilitam o rendimento da organização. Ou seja, questões da empresa que estão em avaliação e não alcançam a qualidade esperada. Ao detectar os pontos fracos, terá uma visão ampla sobre os aspectos que podem ser melhorados. Dentre os nossos pontos fracos, destacamos: • Limitação dentro do seu município: Sendo um dos principais pontos fracos da empresa, trabalhar dentro do seu próprio munícipio pode causar uma ameaça, pois se a empresa tiver opção de expandir, não consegue. Se existir um cliente bom fora da área de cobertura da prestação de serviços, automaticamente 30 perderá seu futuro cliente para seus concorrentes que prestam esse tipo de serviço em todo o Brasil. • Pouco tempo de mercado: Modalidade nova pode causar insegurança em seu público alvo por ser um entrante no mercado, causando pouca demanda de clientes. • Delimitação de faturamento anual: De acordo com a lei, seu faturamento anual é de 4,8 milhões, correndo o risco de dispensar clientes e causando desconforto e falta de profissionalismo. 3.5.3 Oportunidades Denomina-se como o conjunto de forças externas favoravelmente o negócio. São as forças ambientais da empresa que não se pode controlar, favorecendo ou não sua empresa, que merece ser monitorada. O avanço da criação da ESC, requer respostas imediatas, facilidade do crédito, e aumentar a demanda de seus clientes usando o tipo de serviço oferecido. Por ser um mercado inovador através do avanço após a lei ser sancionada, a expectativa é de grande crescimento no mesmo, a empresa precisa se destacar e garantir seu lugar nesse âmbito, agregando valor, desta forma, melhorando o cenário da economia. 3.5.4 Ameaças Denomina-se como os aspectos negativos e que possam comprometer a vantagem competitiva da empresa. É um cenário que deve ser avaliado com toda precaução possível, pois podem prejudicar o desenvolvimento e o planejamento estratégico da empresa. Futuras mudanças no cenário legislativo: Se existe um aumento da taxa de inflação, juros, Selic, que seja completamente a cima do esperado do patamar, fazendo com que os reflexos negativos nos investimentos sejam imediatos. A mudança de algum cenário legislativo, pode influenciar na empresa CrediThay pois ela segue todos os quesitos básicos perante a lei, podendo ocorrer 31 alguma desestruturação tendo que se adaptar as leis mais rígidas, gerando incerteza quanto ao futuro. Concorrência de novos entrantes: O ramo da ESC é novo no mercado, e isso é uma grande ameaça para a CrediThay, pois com um mercado em alta, somado com a quantidade de clientes, terá grandes possibilidades de novas empresas entrantes no mercado de crédito, sendo desafiador se tornar diferente diante dos concorrentes. 32 UNIDADE 04 – PLANO DE OPERAÇÕES 4.1 ESTRUTURA ADMINISTRATIVA Figura 5: Organograma Fonte: Elaboração própria Conforme mostrado no organograma, no topo do sistema, nós temos o sócio administrador, que é o principal da empresa, ele ficará responsável por todas as funções administrativas. Ficará responsável pela área comercial e financeira. Logo em seguida, teremos a área operacional, que cuidará da parte das liberações dos serviços até a entrega. Todos os funcionários serão contratados sob o regime da Consolidação das Leis Trabalhistas (CLT) e todos os benefícios perante a ela. A remuneração dos funcionários será praticada da seguinte forma: Sócio- administrador Operacional 33 Tabela 4: Colaboradores Fonte: Elaboração própria 4.2 GESTÃO DO NEGÓCIO De acordo com a Fundação Instituto de Administração (FIA) (2018), Gestão de negócios é uma área da administração de empresas responsável por gerenciar as ações planejadas para a concretização de seus objetivos. Para tanto, concentra esforços não apenas na atuação do administrador, mas depende dos conhecimentos e habilidades de todos aqueles que atuam na organização. E é importante dizer que gestão não se restringe a uma escala macro, observando a empresa como um todo. Ela também se destina a áreas específicas, como marketing, finanças, logística e recursos humanos. Tabela 5: Carga Horária Sócio Fonte: Elaboração própria COLABORADORES Função Quantidade Salário base mensal Sócio administrador 1 R$ 4.000,00 Analista Operacional 2 R$ 3.960,00 SÓCIO ADMINISTRADOR Carga horária 40 horas semanais Responsabilidades Responsável por comandar a área financeira,comercial e operacional da empresa. Supervisionar o planejamento do projeto, com foco nos lucros e resultados. Desta forma, sendo o responsável principal do projeto. Assinará todos os documentos da empresa, respondendo legalmente pela sociedade. Delegará todos os afazeres da organização e de seus colaboradores. Responsável pelas contas a pagar e receber da empresa. Fará o controle da tesouraria, pedidos de materiais. Ficará responsável pela carteira dos clientes, de prospectar clientes, de vendas, negociações. Fazer visita nas empresas, responsável por exigir e explicar toda a documentação necessária para o cliente obter o serviço. 34 Tabela 6: Carga horária Operacional Fonte: Elaboração própria 4.3 PROCESSOS ESTRATÉGICOS De acordo com Camargo (2017), “Gestão Estratégica é o gerenciamento de todos os recursos de uma organização para alcançar objetivos e metas. Como o nome sugere, representa uma maneira de gerir toda uma empresa com foco em planos estratégicos que passam por toda a estrutura organizacional”. A empresa adotará os seguintes processos estratégicos: • Consultar serviços de análise de crédito: Conhecer a situação financeira de cada cliente (Se possui alguma pendência financeira Refin e Pefin), se possui algum protesto, dívida vencida. Essa consulta será realizada através do Serasa Experian ou SPC. Através deste processo, ocorrerá a monitoração evitando qualquer tipo de prejuízo que o cliente possa trazer para a empresa, permitindo que reúna informações sobre o perfil atual dos seus clientes. • Implementação de etapas de cobrança: Verificar como será feito esse tipo de cobrança, se pode enviar carta registrada e etc. Não ocorrendo o pagamento, a cobrança será realizada por telefone, podendo ser negociada. Caso não haja o pagamento, registrar em órgão de protesto, enviando uma notificação extrajudicial ao cliente. Desta maneira, será realizada um planejamento (fluxo de contas a pagar e OPERACIONAL Carga horária 44 horas semanais Pré-requisitos Ensino Superior completo ou cursando em Administração Experiência de no mínimo 1 ano na função. (Assistente administrativo) Ter trabalhado em alguma Factoring/banco/fomento será um diferencial Responsabilidades Ficará responsável por toda parte direta com o cliente, envio de contrato para assinatura, falar com os clientes por telefone, cálculo da operação e lançamento no sistema. Realização de cadastro dos clientes no sistema. Auxiliará na cobrança dos clientes, inadimplência e conferências de nota fiscal. 35 receber, contendo o histórico de liquidação de cada cliente, facilitando a organização e evitando falhas). • Cobrança pré-vencimento: Informando através de lembrete se o cliente está de acordo com o pagamento, se recebeu a fatura, boleto ou se precisa de qualquer informação que tenha ficado com dúvidas, sendo realizado pelo financeiro da empresa. • Pós-venda: Tendo sempre um feedback sobre o serviço prestado. O que precisa melhorar, se atendeu as expectativas dos clientes, se existe alguma crítica a ser relatada. Caso haja alguma insatisfação, buscar com a equipe formas de melhorar para alcançar seus objetivos com excelência. • Relacionamento com o cliente: Padronização em todos os setores, inclusive relacionando as respostas para os clientes, demonstrando confiança, e prestando rápido retorno as suas solicitações. Canais de comunicação: Telefone, e- mail e WebSite. • Marketing digital: Através deste, não deixará nenhuma dúvida sobre o serviço prestado. Contendo blog, vídeos, rede sociais, gerando valor para todos. Terá uma pessoa específica no auxílio e desenvolvimento do marketing digital, para que não haja nenhum tipo de contratempo. Na tabela abaixo, constará todas as informações do processo de serviço, desde o início até o fim do mesmo, contendo o que é necessário para a liberação do crédito. 36 Figura 6: Processo do serviço Fonte: Elaboração própria. • Prospecção de clientes: Através de telefone, visita na empresa. • Requerimento de documentação: Solicitar toda documentação necessária para o andamento do serviço. Se estiver algum item pendente, solicitar o mais rápido possível. Setor responsável: Área comercial • Cadastro no sistema: Cadastro no sistema com todas as informações (Nome, CNPJ, bairro, endereço, cidade, telefone, e-mail, valor de juros, apelido da empresa, login e senha. Setor responsável: Operacional • Regularização do contrato: Preencher todas as áreas solicitadas, com as devidas assinaturas (do responsável pela empresa), reconhecimento de firma. Essa documentação poderá ser enviada por Sedex, ou por encontro físico. Este contrato será registrado em uma registradora. • Identificação da necessidade do cliente: Busca de qual valor e serviço o cliente necessita, se ele está apto para o pagamento. • Consulta SPC/Serasa: Consultar as devidas pendências financeiras (Pefin, Refin, Protestos, dívidas vencidas). Através do Serasa, evitar devidos prejuízos, 37 pois ele mostra toda dívida, tanto como pessoa jurídica ou física. Analisar possíveis concorrentes (Se já operam com outras linhas de créditos). • Aprovação/Reprovação: Verificar se vale a pena liberar o crédito analisando todas as causas possíveis. • Liberação por conta bancária: Será realizada através de conta bancária, lembrando que, conta bancária no nome da empresa do contratado e contratante. 4.3.1 Processo de atendimento Figura 7: Processo de Atendimento Fonte: Elaboração própria Conforme especificado na tabela acima, temos as seguintes observações: • O cliente terá todo o acesso pela plataforma digital www.credithay.com.br, porém também poderá ser feito por telefone ou em contato por e-mail com a área comercial, caso haja alguma dúvida. 38 • O contato da área comercial com os clientes será imprescindível, pois será ele que informará todo passo a passo necessário, e ainda sim, conquistará a fidelidade do cliente. • Na plataforma digital, terá todo passo a passo, com cada aba, informando como funciona cada parte da empresa. • A documentação necessária estará na área da plataforma digital, porém, essa função será do agende comercial, exclusivamente, de acompanhar e cobrar dos clientes as documentações. • Caso o cliente queira lançar outro valor proposto, depois de já ter enviado, ele conseguirá lançar e os agentes do operacional juntará no sistema interno, gerando assim, uma única operação. 4.4 CONTROLE DE QUALIDADE Para analisarmos a qualidade do serviço prestado e realizar as mudanças necessárias, será feito da seguinte forma: 1° passo: Experiência do usuário. Na plataforma digital da empresa, terá uma aba com as avaliações sobre os serviços prestados. Nesta aba, terá um espaço para avaliar de 1 a 5 o atendimento e outra aba para descrever os pontos positivos e negativos relacionados aquele atendimento. Desta maneira, distinguindo qual área precisa ser modificada. 39 Figura 8: Site Fonte: Elaboração própria Conforme mostrado na tabela acima, espaço destinado para avaliações sobre as percepções dos clientes. Desta forma, identificaremos quais serão os pontos positivos e negativos da empresa. 2° passo: - Identificar quais são os problemas internos da empresa. • Determinar o problema que será resolvido; • Listar possíveis causas que geraram o problema; • Dentro dessa lista, identificar quais os itens relevantes; • Criar ações para resolver as causas importantes Para a identificação dessas possíveis causas, iremos utilizar o Diagrama de Ishikawa. 40 Figura 9: Diagrama de Ishikawa Fonte: diagrama de ishikawa – diagrama de espinha de peixe – diagrama de causa e efeito 3° Passo: Aplicar o plano de ação Buscar melhorias pensando em ações para a diminuição do problema. • Definindo qual a causa do problema e ondese quer chegar; • Criando metas; • Prazo de entrega; • Listando as tarefas para serem executadas; • Apresentar o plano de ação em tabelas ou fluxogramas. Através dos meios de controle da qualidade, se espera garantir padronização dos processos, minimizando erros e falhas, tornando a eficiência dos serviços, criando assim, uma marca de qualidade e clientes fidelizados ao serviço prestado. 41 4.5 PARCEIROS Tabela 7: Fornecedores Fornecedores O que será fornecido Net Fornecer área de telefonia e internet para a empresa Papelex Fornecer todo material de papelaria para o escritório Cedae Água Light Luz Limpebem Material de limpeza Investhor Factoring Parceria que ajudará na divulgação da empresa Marte Shop Tecnologia (Computadores, mouses, teclados e toda parte de acessórios tecnológicos, impressoras) Fonte: Elaboração própria Em busca de qualidade, selecionamos os melhores fornecedores para a CrediThay, fazendo com que a excelência se predomine. • Net - https://www.net.com.br – Será um fornecedor fidelizado, tendo em vista que, os pagamentos serão mensais pois o serviço prestado será contínuo, todos os meses. Vai fornecer a internet de toda a empresa, e todo o serviço de telefonia. • Papelex - https://www.papelex.com.br – Fornecerá todo material de escritório (Papel A4, caneta, lápis, grampeador, tinta de cartucho e entre outros materiais de papelaria). Será um fornecedor fidelizado, realizado as compras de acordo com as necessidades de cada mês. • Cedae - https://www.cedae.com.br/– Fornecedor fixo, fornecerá a água para a empresa e será cobrado mensalmente. 42 • Light - http://www.light.com.br – Fornecedor fixo, fornecerá toda a energia elétrica para empresa e será cobrado mensalmente. • Limpebem - https://www.limpebemrj.com.br/ - Fornecedor fixo, fornecerá todo o material de limpeza (papel higiênico, água sanitária, sacos plásticos e entre outros produtos dessa área), solicitando de acordo com a necessidade mensal. • Marte Shop - https://www.marteshop.com.br/ - Fornecerá todo material de tecnologia (Computadores, mouses, teclados, cabos e entre outros) de acordo com as necessidades da empresa. Desta forma, terá uma pessoa específica, para a realização e contato diretamente com os fornecedores, tendo total controle sobre o que a empresa necessita mensalmente. 4.6 TERCEIRIZAÇÃO Para minimizar os custos, teremos os seguintes serviços terceirizados, todos sob forma de contrato: • Suporte de TI – (http://wp2.com.br) - Serviço prestado somente quando necessário e solicitado. Como funciona: Quando necessário, solicita-se um técnico através de telefone, marcando o dia com disponibilidades para ambos. Ficará responsável por supervisionar toda área de tecnologia da empresa (Internet, computadores, impressoras, intranet, sites). Gerenciar as informações distribuindo nas redes de computadores, processamento de dados, engenharia de software, informática, hardwares e softwares. Localizado: Rua barão de mesquita – 727 – Andaraí – Rio de Janeiro • Contabilidade: Serviço prestado mensalmente para dar suporte a toda parte da contabilidade da empresa. Analisará todas as áreas fiscais, tributárias e trabalhista da empresa. (Folha de ponto, salário, férias). • Marketing e Publicidade: THE DROP – (https://www.thedropmidia.com.br) Serviço prestado de acordo com a necessidade da empresa, ficará responsável por toda área da plataforma digital e divulgação da organização. (Website, Logo, Facebook, Instagram). 43 • Faxineira: Serviço prestado mensalmente para cuidar da limpeza do estabelecimento. 4.7 ÁREA COMERCIAL A área comercial de uma empresa, é uma das mais importantes dentro de uma organização. O objetivo é que seu serviço seja competitivo entre seus concorrentes no mercado, visando sempre o aumento da produtividade, oferecendo o melhor serviço. Através dela, temos as seguintes maneiras: planejamento, prospecção, abordagem, estudos das necessidades dos clientes, proposta de valor, negociação, fechamento e pós-venda. Figura 10: Área Operacional Fonte: Elaboração própria • Planejamento: Estruturando as metas de vendas da empresa, através de busca de clientes, prospecção, alta qualidade, maximizando seu lucro e diminuindo custos. Planejamento Prospecção Abordagem Estudo das necessidades dos clientes Proposta de valor Negociação Fechamento Pós-venda 44 Dentro desse planejamento, definir metas do mês e para o futuro. Alinhamento e acompanhamento de toda área comercial. • Prospecção: Pesquisa de pessoas jurídicas que necessitam e queiram utilizar nosso serviço, analisando sempre o mercado. Será realizada através de pesquisa na internet, Serasa Experian. • Abordagem: Será realizada através de contato telefônico, visitas nas empresas. • Estudo das necessidades dos clientes: Através de busca das necessidades, de quanto cliente precisa, quanto o cliente fatura mensalmente e anualmente. Buscar sempre atendimento com eficiência e serviço com excelência, atendendo as necessidades dos mesmos. • Proposta de valor: Estabelecer valores de acordo com a necessidade de cada cliente e segui-lo, determinando o principal benefício do serviço prestado de maneira clara e objetiva, observando a concorrência. • Negociação: Buscar negociar de maneira conjunta de forma que seja benéfico para os dois lados, tanto para o cliente, como para o sócio, sempre atentos a cobrir propostas de seus concorrentes dentro da sua limitação. • Fechamento: Fechamento da proposta, disponibilização do benefício através de transação bancária. • Pós-venda: Através deste, identificar se o cliente está satisfeito sobre o serviço prestado, passar confiança, credibilidade, tornando relacionamentos longos para contribuir com o aumento do desempenho da empresa. 45 UNIDADE 5 – PLANO DE MARKETING 5.1 DEFINIÇÃO DA CLIENTELA E SEGMENTAÇÃO O público-alvo abrange microempreendedores individuais, microempresas e empresas de pequeno porte do município do Rio de Janeiro, entre 20 a 60 anos, das classes de baixa classe alta, alta classe média e média classe média, do sexo feminino e masculino, que buscam serviço de cessão de crédito com agilidade, eficiência e com taxa de juros acessíveis. Gráfico abaixo, mostra a porcentagem de MEI de cada classe social: Figura 11: MEI por classe social Fonte: Elaboração própria Conforme citado no gráfico, nós temos as seguintes porcentagens do nosso público alvo: • 27,2% de alta classe média • 25,3% de baixa classe alta • 18,2% média classe média 46 Nossa segmentação: Geográfica – Consiste em empresas que tem uma limitação em relação localização da clientela, pois a ESC só pode prestar o serviço dentro do seu município. 5.2 SERVIÇOS E VANTAGENS COMPETITIVAS A CrediThay tem um portfólio de serviços que visam prestar de maneira satisfatória e sempre com inovação nesse novo mercado de empresas simples de crédito. Além disso, a cessão de crédito é visada dentro do mercado da atualidade, pois possibilita o usuário a encontrar empresas, como a CrediThay, de maneira segmentada e direcionada. Para isso, teremos nossa plataforma digital altamente qualificada. O grande marco da CrediThay, será a disponibilização dos serviços através de taxa de juros menores que as dos seus concorrentes, tornando assim, seu mercado de vendas alto e atraente para os microempreendedores, atendendo desta maneira a necessidade de cada um. Abaixo, segue a relação dos serviços que a empresa se dispõe a prestar: • Empréstimos: Disponibilização de empréstimos de acordo com o capital de cada cliente proposto, variando a sua taxa de juros. Teremos as seguintes formas de empréstimos: ✓ Empréstimos de 10.000,00 em 120 dias com taxa de 1.3% ao mês✓ Empréstimos de 10.000,00 em 90 dias com taxa de 1.2% ao mês ✓ Empréstimos de 10.000,00 em 60 dias com taxa de 1.1% ao mês ✓ Empréstimos de 7.000,00 em 90 dias com taxa de 1.6% ao mês ✓ Empréstimos de 7.000,00 em 60 dias com taxa de 1.5% ao mês ✓ Empréstimos de 5.000,00 em 60 dias com taxa de 2.5% ao mês ✓ Empréstimos de 5.000,00 em 30 dias com taxa de 2.4% ao mês ✓ Empréstimos de 2.000,00 em 30 dias com taxa de 1.9% ao mês ✓ Empréstimos de 500,00 em 30 dias com taxa de 2.5% ao mês • Financiamentos: Financiamentos de 10.000,00 em 60 dias com taxa de 1.1% ao mês. 47 • Desconto de duplicatas: Disponibilização do recurso através de antecipação de duplicatas. ✓ Desconto de duplicatas até 10.000,00 com taxa de 1.80% ao mês em 90 dias. A vantagem competitiva de uma empresa é imprescindível, pois através dela se busca o posicionamento a cima do seu concorrente. Ou seja, o motivo que o seu cliente escolhe seu tipo de serviço por se sair melhor dentro desse mercado. O diferencial da empresa, fará com que se destaque e atraia o cliente. De acordo com Hotmart (2018), Mix de marketing é um termo que se refere a um conjunto de estratégias usadas para gerar o desejo de compra nas pessoas e, o melhor, essas estratégias podem – e devem – ser controladas e personalizadas de acordo com o perfil de seu negócio e de sua persona. Dentro desse mix de marketing, é construindo os 4Ps de marketing: Preço, praça, promoção e produto. Podemos citar os seguintes mix de marketing e vantagens competitivas: • Praça: Empresa será localizada no Rio de Janeiro, se diferenciando no mercado, pois não existe nenhuma empresa simples de credito localizada nessa região. O que facilita os microempresários a adquirir nosso serviço por existir essa facilidade onde a empresa se insere. Serviço disponibilizado virtualmente. • Design: A empresa terá uma plataforma digital excelente, sem deixar nenhum tipo de dúvidas ao consumidor. Terá uma pessoa específica no auxílio das divulgações através da mesma, fazendo com que a empresa seja bem vista e visada dentro do mercado, se diferenciando por sua plataforma. • Preço: Taxa de juros com preço diferenciado no mercado dos seus concorrentes. • Produto: Funcionários especializados para que a equipe ofereça um serviço de alta qualidade e excelência, desta forma, fidelizando os clientes com a mesma. Serviço será um diferencial, por ser uma modalidade nova no mercado. • Marca da empresa: Terá um logotipo com cores e letras que chamará a atenção do consumidor. • Promoção: A divulgação da empresa será dada da seguinte forma; ▪ Emissão de folders, informando os serviços oferecidos 48 ▪ Divulgação de propaganda nas redes sociais ▪ Parcerias com Factoring ▪ Investir em propaganda em revistas específicas Para Wright, Kroll e Parnell (2009, p. 24) a “estratégia refere-se aos planos da alta administração para alcançar resultados consistentes com a missão e os objetivos gerais da organização.” Para estes autores, a estratégia tem cinco definições, conhecidas também como os 5 P’s: plano, padrão, perspectiva, posição e pretexto. Estratégia como plano: A estratégia como plano pode ser compreendida como uma orientação, uma meta inicial, que depende de atividades, metas, objetivos a serem alcançados. Através deste, criam-se estratégias para que se assegurem os objetivos básicos. Primeiramente são preparadas as ações que precisam ser aplicadas e em seguida desenvolvidas conscientemente. A principal estratégia que a CrediThay irá adotar, será de desenvolver um plano com uma projeção de créditos efetivados com um fluxo de liquidação, desta maneira, será distinguido a quantidade de operações, o fluxo de liquidez, a quantidade de clientes que estão entrando, a quantidade de inadimplência e quantidade de parcelas por cada cliente. Este plano será desenvolvido no Excel, especificando os meses, as parcelas, o nome de cada cliente e a queda de cada cliente no médio, curto e longo prazo. Através deste plano, teremos uma visão ampla sobre toda parte de controle. O objetivo disso, é de que em 1 ano, consiga atingir 40 clientes com o mínimo possível de inadimplência. Estratégia como pretexto: A estratégia como pretexto, se refere a uma estratégia referente a um “truque’’ ou “manobra’’, para que desta forma drible os concorrentes, se diferenciando em busca de uma vantagem competitiva. Ou seja, uma tática, para que os concorrentes entendam que a empresa vai realizar um procedimento, quando na verdade é outro. Nossa tática de pretexto, será de ser extremamente sútil, de maneira que, nosso concorrente não encontre nenhum rastro. Outra tática será de fingir desorganização, fazendo com que nossos concorrentes acreditem nessa tática, e depois atacar o concorrente buscando a maior quantidade de clientes. 49 Estratégia como padrão: A estratégia como padrão refere-se ao tipo de comportamento dentro da empresa ao logo do tempo, ou seja, um padrão em fluxo de ações. A empresa define um plano estratégico e logo após se estabelecer, é criado um padrão que se torna sua estratégia para planos futuros. A estratégia adotada neste tópico será a estratégia de padrão de preço e padrão de qualidade de serviço. Buscar sempre ser padronizado nesses aspectos para que desta maneira, haja confiabilidade em ambos os lados. 5.3 PREÇO E FORMAÇÃO DE PREÇO A política de formação de preço da CrediThay vai variar de acordo com cada cliente e disponibilização de serviço, cada tipo de serviço vai variar com sua taxa de juros. A CrediThay faz uma busca e análise de preços referente aos seus concorrentes, para que desta maneira atenda sua clientela de maneira justa e com preços que sejam acessíveis e que haja retorno para todos. Esta parte é uma das principais da área financeira, pois através dela podemos medir o nosso lucro e o quanto a empresa está atingindo dentro dos seus objetivos, fazendo com que a empresa e seus serviços tenham sucesso. O valor será distribuído por meses e taxas de juros ao mês. As taxas irão variar de 1.1% a 2.5%, conforme o parcelamento de pagamento do serviço. De acordo com a tabela do financeiro, estipula-se que tenha uma receita de 238 serviços realizados e em média 20 serviços por mês. Tabela 8: Custo unitário e mensal R$ 1.270,15 Custo unitário R$ 25.191,30 Custo Mensal R$ 302.295,58 TOTAL Fonte: Elaboração própria 50 5.4 TICKET MÉDIO O ticket médio nada mais é do que o valor médio ou a média de compras que cada cliente faz em seu negócio, seja ele em um estabelecimento físico, um serviço que será prestado ou então no ambiente online. (NONATO, 2017) Fórmula para cálculo do ticket médio: Faturamento estimado/quantidade de serviços. De acordo com os dados, foi estimado um faturamento anual de R$ 524.200,00 com 238 serviços, desta forma, obtendo um ticket médio de R$ 2.205,52. 5.5 PONTO DE VENDA A empresa CrediThay será uma empresa virtual com localização no Rio de Janeiro, e o ponto de venda será realizado através do site da empresa: (www.credithay.com.br), onde todo processo de lançamento da operação, aprovação e liberação será realizado pelo mesmo. Vale ressaltar que, o escritório estará disponível para possíveis visitas de nossos clientes. Seu endereço estará localizado em Rua Sargento Valdemar Lima, 256, casa 02, Turiaçu. 5.6 PÓS VENDA E RELACIONAMENTO COM O CLIENTE O cliente é um dos componentes mais importantes da empresa, pois através dele, conseguimos alcançar metas, objetivos e ter capital de giro. Pensando desta maneira, temos que traçar estratégias para mantê-los conosco, tendo um relacionamento duradouro e satisfatório. Fatores de sucesso que fará a diferença no relacionamento com o cliente: ➢ Empatia ➢ Custo x Benefício ➢ Identificação das necessidades dosclientes ➢ Confiabilidade https://rockcontent.com/blog/e-commerce-guia/ 51 ➢ Agilidade nos processos (quanto menor o tempo de espera, maior será a satisfação dos clientes) ➢ Processo sem falhas ➢ Cumprir sempre com o prometido ➢ Manter o contato sempre (Estar sempre aberto para sugestões e críticas, chegando na resolução do problema com rapidez) ➢ Organização dos processos e informações ➢ Proatividade ➢ Satisfação x Qualidade ➢ Suporte ao usuário Fatores de estratégias de Pós-venda: ➢ Superar as expectativas dos clientes ➢ Entender a razão do cliente ➢ Estar disponível em todas as plataformas ➢ Ter sempre algo a mais a oferecer ➢ Feedbacks dos clientes através de ligação e do site com aba de avaliação ➢ Ser transparente, para que não haja frustração ➢ Resolver os problemas dos clientes com agilidade ➢ Utilizar a tecnologia a nosso favor Lembrando que, o pós-venda é importante, pois através dele identificaremos as possíveis falhas, tanto no atendimento, quanto no serviço prestado, dúvidas no geral, o que pode ser melhorado e o quanto aquele serviço foi satisfatório para nossos clientes. Em vista que, a economia estagnada como a da atualidade, é de extrema importância garantir que os clientes voltem a buscar os nossos serviços prestados. 5.7 IDENTIDADE CORPORATIVA A identidade corporativa da empresa é dos laços mais importantes a ser elaborado, pois através dela, mostrará a marca que define sua empresa e como ela 52 quer representar a mensagem que deseja transmitir, ou seja, o que quer passar para seu público-alvo. No caso da CrediThay, a logo será bem simples e clara, para que desta maneira, visualmente, a mensagem transmitida seja entendida e seja a porta de entrada para o visual aos olhos dos seus clientes. Ela apresenta sua marca baseada nas cores que transparecem sutileza. Utilizando cores simples e um design moderno, é esperado que se destaque, desta maneira o usuário queira conhecer e utilizar nosso serviço. Figura 12: Logo Fonte: Elaboração própria Conforme mostrado acima, a logo da CrediThay desperta uma ideia de empresa inovadora, que pretende disponibilizar serviço de crédito aos mesmos, por isso foi utilizada cores e imagem, demonstrando a diferenciação. Na ilustração abaixo, demonstra as características da logomarca: 53 Figura 13: Explicação Logo Fonte: Elaboração própria 5.8 IMPLEMENTAÇÃO DE ESTRATÉGIA DE MARKETING O marketing tem um papel excepcional no sucesso da empresa, visto que, esse tipo de serviço é novo no mercado, e depende de uma visibilidade de maior público- alvo, além de necessitar de bastante divulgação. A CrediThay tem como objetivo ser reconhecida no Rio de Janeiro nesse novo mercado de cessão de crédito. ‘’Em um mercado cada vez mais acirrado e competitivo, elaborar uma estratégia de marketing é essencial para a empresa que quer se destacar e aumentar seus lucros.’’ (IZAP,2017) De acordo com que já foi mencionado na Análise Swot, nossa empresa é iniciante no mercado, sendo assim, o marketing estará fraco. Para que possamos alcançar esse objetivo, fortalecer o marketing e a empresa, implementaremos as seguintes estratégias: 54 ✓ Participação em eventos, palestras do ramo, com a intenção de agregar valor e conhecimento ✓ Comunicação dirigida ✓ Criar redes sociais, blog, e-mail, site próprio ✓ Divulgação através de parceria com Factoring ✓ Investimento no impulsionador das redes sociais ✓ Investir em vídeos no Youtube e redes sociais que são seguidas pelo perfil público ✓ Organizar eventos corporativos ✓ Publicação de conteúdo por meio de mídias sociais ✓ Conteúdo personalizado ✓ Palavras chaves ✓ Na página principal da empresa, terá vídeos com informações sobre a empresa ✓ Espaço para melhora da empresa com possíveis sugestões e reclamações Como podemos observar, atualmente estamos vivendo a era do marketing 4.0, que é completamente voltada para a área da tecnologia, cada vez mais estamos permeados pela mesma. Desta maneira, se tornando necessária para se conectar com os consumidores e assim, alavancando no mercado. Por exemplo, quando estamos prospectando um produto específico, automaticamente já pesquisamos através do site da loja, Facebook, blogs com avaliação do produto, ou seja, utilizamos toda plataforma digital. As estratégias de marketing são essenciais para melhorar o negócio e ser reconhecida. O intuito dessas estratégias adotadas é com o objetivo de atrair o seu público alvo, ao invés de só simplesmente adquiri-lo os serviços prestados, atendendo as necessidades e desejos dos mesmos, criando uma relação duradoura, agregando assim, valor para a empresa e crescimento na área digital. 55 UNIDADE 6 – PLANO FINANCEIRO 6.1 INVESTIMENTO INICIAL O investimento inicial da CrediThay foi obtido pelo capital do sócio de R$ 73.000,00. Foi investida em quantia de dinheiro para a compra de maquinários, matéria prima e todas as despesas pré-operacionais para a abertura da empresa. Tabela 9: Investimento Inicial INVESTIMENTO INICIAL Item Instalações, Montagem e fretes Quantidade Valor un.(R$) Total (R$) 1 Instalações de Ar condicionado 1 350,00 350,00 2 Montagem dos armários 2 80,00 160,00 3 Instalação dos computadores 6 60,00 360,00 4 Instalação de linha telefônica, internet e sistema integrado 1 150,00 150,00 Subtotal 2 1.020,00 Item Material para o escritório Quantidade Valor un.(R$) Subtotal (R$) 1 Canetas 50 0,80 40,00 2 Piloto 10 3,20 32,00 3 Grampeador 6 15,00 90,00 4 Caixa de clips 10 1,20 12,00 5 Resma de papel oficio 10 19,90 199,00 6 Lápis 10 0,30 3,00 7 POST-IT 38 X 50MM 100 FOLHAS 10 11,00 110,00 8 Cola bastão 1 1,00 1,00 9 Borracha 6 2,50 15,00 10 Marcatexto 10 1,40 14,00 Subtotal 3 516,00 Item Móveis e utensílios Quantidade Valor un.(R$) Subtotal (R$) 1 Mesa de escritório com gaveteiro 6 280,00 1.680,00 2 Cadeiras de escritório 6 130,00 780,00 3 Telefone 6 80,00 480,00 4 Ar Condicionado 12.000 BTUs 1 1.200,00 1.200,00 5 Frigobar 1 700,00 700,00 6 Quadro Branco para avisos 1 150,00 150,00 7 Armário para arquivos 1 500,00 500,00 8 Purificador de água 1 350,00 350,00 9 Cafeteira 1 80,00 80,00 10 Armário para utensílios 1 130,00 130,00 11 Lixeira 7 22,00 154,00 Subtotal 4 6.204,00 56 Item Materiais de Limpeza e consumo Quantidade Valor un.(R$) Total (R$) 1 Vassoura 1 15,00 15,00 2 Pano de chão 4 10,00 40,00 3 Bom ar 1 7,00 7,00 4 Papel higiênico (pacote com 24) 1 24,90 24,90 5 Desinfetante 1 14,00 14,00 6 Detergente 2 5,00 10,00 7 Esponja de lavar louça 1 3,00 3,00 8 Saco para lixeira (pacote com 100) 1 8,00 8,00 9 Copo plástico (pacote com 100) 1 5,00 5,00 10 Papel toalha interfolhado (pacote com 100 folhas) 3 8,90 26,70 11 Luvas multiuso 1 12,00 12,00 12 Lustra móveis 1 7,00
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