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MATEMÁTICA FINANCEIRA GG CURSOS E CONCURSOS Conceitos básicos ● JURO é a remuneração do capital emprestado, podendo ser entendido, de forma ● simplificada, como sendo o aluguel pago pelo uso do dinheiro. ● CAPITAL é qualquer valor expresso em moeda e disponível em determinada época. ● TAXA de JUROS é a razão entre os juros recebidos (ou pagos) no fim de um período de tempo e o capital inicialmente empregado. A taxa está sempre relacionada com uma unidade de tempo (dia, mês, trimestre, semestre, ano etc.) Capitalização Simples ● Capitalização é uma operação de adição dos juros ao capital. ● No regime dos juros simples, a taxa de juros é aplicada sobre o principal (valor emprestado) de forma linear, ou seja, não considera que o saldo da dívida aumenta ou diminui conforme o passar do tempo. ● É juros de amigo. ● O Crescimento da “dívida” é constante, comportamento de P.A Fórmulas Observação: Lembre-se que o Montante é igual ao Capital + Juros Onde: J = Juros M = Montante C = Capital (Valor Presente) i = Taxa de juros t = Prazo. A maioria das questões relacionadas a juros simples podem ser resolvidas sem a necessidade de utilizar fórmula matemática. Exemplo Resolvido Qual a taxa de juros cobrada num empréstimo de R$ 100,00, a ser resgatado por R$ 140,00 no final de um ano? ● Capital final : R$ 140,00 ● Capital inicial: R$ 100,00 ● Juros :R$ 40,00 ● Portanto a taxa de juros R$ 40,00/100,00 = 0,40 ou 40% a.a. Exemplo Resolvido Considere um empréstimo, a juros simples, no valor de R$ 100 mil, prazo de 3 meses e taxa de 2% ao mês. Qual o valor dos juros? Dados do problema: C = 100.000,00 t = 3 meses i = 2% ao mês Obs.: Cuide para ver se a taxa e o mês estão no mesmo período. Nesse exemplo, não tem problema para resolver, já que tanto a taxa quanto o prazo foram expressos em meses. J = C x i x t J = 100.000 x 0,02 (taxa unitária) x 3 J = 6.000,00 Resposta: Os juros cobrado serão de R$ 6.000,00 RESOLVENDO SEM AUTILIZAÇÃODE FÓRMULAS: ● Vamos resolver o mesmo exemplo, mas agora sem utilizar fórmula, apenas o conceito de taxa de juros proporcional. ● Isso porque no regime de juros simples há um comportamento similar ao de um crescimento proporcional do juros sobre o capital. Exemplo Resolvido Considere um empréstimo, a juros simples, no valor de R$ 100 mil, prazo de 3 meses e taxa de 2% ao mês. Qual o valor dos juros? Dados do problema: C = 100.000,00 t = 3 meses i = 2% ao mês Sabemos que 6% ao trimestre é proporcional a 2% ao mês logo, os juros pagos serão de 6% de 100.000,00 = 6.000,00 PROBLEMAS COM ARELAÇÃO PRAZO X TAXA ● Agora veremos um exemplo em que a taxa e o prazo não são dados em uma mesma unidade, necessitando assim transformar um deles para dar continuidade à resolução da questão. ● Sempre que houver uma divergência de unidade entre taxa e prazo, é melhor alterar o prazo do que mudar a taxa de juros. Para uma questão de juros simples, esta escolha é indiferente, porém caso o candidato se acostume a alterar a taxa de juros, irá encontrar dificuldades para responder as questões de juros compostos, pois estas as alterações de taxa de juros não são simples, proporcional, e sim equivalentes. Exemplo Resolvido ● Considere um empréstimo, a juros simples, no valor de R$ 100 mil, prazo de 3 meses e taxa de 12% ao ano. Qual o valor dos juros? ● Dados: C = 100.000,00 t = 3 meses i = 12% ao ano Vamos adaptar o prazo em relação à taxa. Como a taxa está expressa ao ano, vamos transformar o prazo em ano. Assim teremos: C = 100.000,00 t = 3 meses = 3 12 i = 12% ao ano Agora sim podemos aplicar a fórmula J = C x i x t J = 100.000 x 0,12 x 3/12 J = 3.000,00 Exemplo Resolvido Considere um empréstimo, a juros simples, no valor de R$ 100 mil, sabendo que o valor do montante acumulado em após 1 semestre foi de R$ 118.000,00. Qual a taxa de juros mensal cobrada pelo banco. Como o exemplo pede a taxa de juros ao mês, é necessário transformar o prazo em mês. Neste caso 1 semestre corresponde a 6 meses, assim: Dados: C = 100.000,00 t = 6 meses M = 118.000,00 J = 18.000,00 (Lembre-se que os juros é a diferença entre o Montante e o Capital) Aplicando a fórmula teremos: 18.000 = 100.000 x 6 x i i = 18.000/100.000 = 18.000/600.000 = 0,03 i = 3% ao mês Por outro ângulo Considere um empréstimo, a juros simples, no valor de R$ 100 mil, sabendo que o valor do montante acumulado em após 1 semestre foi de R$ 118.000,00. Qual a taxa de juros mensal cobrada pelo banco. Agora vamos resolver esta questão sem a utilização de fórmula, de uma maneira bem simples. Para saber o valor dos juros acumulados no período, basta dividirmos o montante pelo capital: ● Juros acumulado = 118.000 100.000 = 1,18 Agora subtrairmos o valor do capital da taxa de juros (1 = 100%) e encontramos: ● 1,18 – 1 = 0,18 = 18% ● 18% é os juros do período, um semestre, para encontrar os juros mensal, basta calcular a taxa proporcional e assim encontrar 3 % ao mês. Por outro ângulo ESTÃO FALTANDO DADOS? Alguns exercícios parecem não informar dados suficientes para resolução do problema. Coisas do tipo: O capital dobrou, triplicou, o dobro do tempo, a metade do tempo, o triplo da taxa e etc. Vamos ver como resolver esse tipo de problemas, mas em geral é bem simples: basta atribuirmos um valor para o dado que está faltando. Exemplo Resolvido Um cliente aplicou uma certa quantia em um fundo de investimento em ações. Após 8 meses, resgatou todo o valor investido e percebeu que a sua aplicação inicial dobrou. Qual a rentabilidade média ao mês que este fundo rendeu? Para quem vai resolver com fórmula, a sugestão é dar um valor para o capital e assim teremos um montante, que será o dobro desse valor. Para facilitar o cálculo, vamos utilizar um capital igual a R$ 100,00, mas poderia ser utilizado qualquer outro valor. Dados: C = 100,00 t = 8 meses M = 200,00 (o dobro) J = 100,00 (Lembre-se que os juros é a diferença entre o Montante e o Capital) Substituindo na fórmula teremos: 100 = 100 x 8 x i i = 100/(100" x" 8) = 100/800 = 0,125 i = 12,5% ao mês Exemplo Resolvido A que taxa de juros simples, em por cento ao ano, deve-se emprestar R$ 2 mil, para que no fim de cinco anos esse duplique de valor? Dados: C = 2.000,00 t = 5 anos M = 4.00,00 (o dobro) J = 2.00,00 (Lembre-se que os juros é a diferença entre o Montante e o Capital) i = ?? a.a Substituindo na fórmula teremos : 2.000 = 2.000 x 5 i i = 2.000/(2.000 x 5) = 2.000/10.000 = 0,2 i = 20% ao ano Exemplo Resolvido Considere o empréstimo de R$ 5 mil, no regime de juros simples, taxa de 2% ao mês e prazo de 1 ano e meio. Qual o total de juros pagos nesta operação? Dados: C = 5.000,00 i = 2 % ao mês t = 1,5 anos = 18 meses J = ??? Substituindo na fórmula teremos J = 5.000 x 18 x 0,02 J = 1.800,00 HORA DE TREINAR Exercício (pg 653) 1.Calcule o valor do montante acumulado em 12 meses, a partir de um principal de R$10 000,00, aplicado com uma taxa de 12% ao ano, no regime de juros simples. Exercício (pg 653) 2. Calcule o valor do principal que deve ser aplicado com uma taxa de juros de 1,5% ao mês, para produzir um montante de R$ 10 000,00 no prazo de dois semestres, com regime de juros simples. Exercício (pg 653) 3. Calcule o número de meses necessários para um capital dobrar de valor, com uma taxa de juros de 2% ao mês, no regime de juros simples. Exercício(pg 653) 5. Uma instituição financeira oferece a seus clientes uma taxa de rentabilidade de 1,2% ao mês, a juros simples. Calcule o valor da renda de uma aplicação de R$ 10 000,00 efetuada nessa instituição, pelo prazo de 18 dias. Para Praticar (pg 655) 1. Um equipamento, cujo preço anunciado é de R$ 100.000,00 pode ser comprado à vista com um desconto de 20%, ou a prazo, em duas parcelas mensais e iguais de R$ 55.000,00, sendo a primeira na data da compra, e a segunda para daí a 1 mês. A taxa mensal de juros cobrada pela loja, comparando-se as duas formas de pagamento, é igual a a) 20%b) 30% c) 55% d) 120% e) 150%. Para Praticar (pg 655) 3. As operadoras de cartões de crédito, em geral, cobram 12% ao mês por atrasos no pagamento. No caso de atrasos superiores a 1 mês, o sistema utilizado é o de juros compostos e, no caso de atrasos inferiores a 1 mês, utiliza-se o sistema de juros simples. O vencimento da fatura de um cliente é no dia 5, mas ele só receberá o pagamento de seu salário no dia 15 do mesmo mês, quando, então, fará o pagamento da fatura com atraso de 10 dias. Se a fatura desse cliente é de R$ 900,00, quanto pagará em reais, de juros? a) 108 b) 72 c) 36 d) 18 e) 12 VAMOS TREINAR MAIS? Guilherme utilizou o limite de crédito do seu cheque especial, no mês de março passado, nos seguintes valores e respectivos prazos: R$500,00 durante 5 dias, R$700,00 durante 8 dias e R$800,00 durante 3 dias. A taxa de juros simples ordinários cobrada pelo banco de Guilherme nessa linha de crédito é de 9% a.m.. Nessas condições, o total de juros pago por Guilherme ao final do referido mês equivale a: A) R$13,20 B) R$30,50 C) R$31,50 D) R$59,06 E) R$ 67,52 VAMOS TREINAR MAIS? Um indivíduo pretende aplicar R$3.000,00 em uma determinada operação, para a qual projeta uma rentabilidade de 15% ao ano, dentro do regime dos juros simples. Caso não realize qualquer outra movimentação financeira, além do aporte inicial, seu saldo total, ao final de um prazo de 24 meses, será de: A) R$3.030,00 B) R$3.300,00 C) R$3.360,00 D) R$3.450,00 E) R$3.900,00 COMO AS PRINCIPAIS BANCAS COBRAM ISSO? CESPE - 2020 Em determinada loja, uma bicicleta é vendida por R$ 1.720 a vista ou em duas vezes, com uma entrada de R$ 920 e uma parcela de R$ 920 com vencimento para o mês seguinte. Caso queira antecipar o crédito correspondente ao valor da parcela, o lojista paga para a financeira uma taxa de antecipação correspondente a 5% do valor da parcela. Com base nessas informações, julgue o item a seguir. Na compra a prazo, o custo efetivo da operação de financiamento pago pelo cliente será inferior a 14% ao mês. Certo Errado CESPE - 2019 Há cinco anos, João, Paulo e Miguel se associaram para montar uma lanchonete. João entrou com R$ 80.000; Paulo, com R$ 120.000; e Miguel, com R$ 200.000. A lanchonete foi vendida, hoje, por R$ 3.200.000 e essa quantia foi dividida entre os três de forma diretamente proporcional aos valores que cada um investiu. A partir dessa situação hipotética, julgue o item a seguir. A taxa mensal de juros simples que, aplicada ao valor inicial da lanchonete, pelo período de 5 anos, forneceria juros iguais ao lucro obtido com a venda da lanchonete é superior a 11%. Certo Errado FGV - 2019 Júlia pagou uma conta de R$ 150,00, após o vencimento, com 7% de juros. O valor total pago por Júlia foi de. A)R$ 157,00. B)R$ 158,50. C)R$ 160,50. D)R$ 162,00. E)R$ 167,00. FGV - 2019 Carlos pagou uma conta atrasada com 5% de juros, no total de R$ 378,00. Se tivesse pagado a conta em dia, sem os juros, o valor que Carlos pagaria é: A)R$ 356,40; B)R$ 359,10; C)R$ 360,00; D)R$ 360,40; E)R$ 362,00. FCC - 2020 Ana aplicou R$ 1.000,00 em um investimento que rendeu 8% no primeiro mês e 6% no segundo mês. Bete aplicou R$ 1.000,00 em um investimento que, após os dois primeiros meses, rendeu 14%. Comparando os ganhos de Ana e de Bete, é correto afirmar que, após os dois primeiros meses, A)Bete ganhou R$ 4,80 a mais do que Ana. B)Ana ganhou R$ 4,80 a mais do que Bete. C)Ana e Bete tiveram ganhos iguais. D)Ana ganhou R$ 34,00 a mais do que Bete. E)Bete ganhou R$ 34,00 a mais do que Ana. CESPE - 2019 Clarice investiu R$ 5.000 em uma aplicação que paga juros simples à taxa de 8% ao ano, líquidos. Passados nove meses de investimento do capital, ela resgatou o montante da aplicação, tendo encerrado o investimento. Nessa situação hipotética, Clarice resgatou o montante de A)R$ 4.050. B)R$ 4.600. C)R$ 5.072. D)R$ 5.300. E)R$ 5.400. CESGRANRIO - 2018 Uma empresa toma um empréstimo de R$ 350.000,00 por 25 dias, a uma taxa de juro simples de 4,8% ao mês, em um mês com 30 dias. Considere que, ao final desse período, a empresa quita a dívida pagando, além dos juros, uma taxa de utilização de crédito igual a 0,5% do valor tomado emprestado. Assim, o valor mais próximo do custo total do empréstimo no momento da quitação, em reais, é igual a A)13.500,00 B)14.250,00 C)15.750,00 D)16.800,00 E)18.550,00 CESGRANRIO - 2018 Um comprador tem duas opções de pagamento: pagar à vista, com desconto de 20% sobre o preço de tabela ou a prazo, um mês após a data da compra, com um acréscimo de 10% sobre o preço de tabela. O valor mais próximo da taxa de juro mensal cobrada nessa operação, comparando-se o valor a ser pago, por um mesmo produto, em cada uma das opções apresentadas, é igual a A)10% B)22% C)30% D)33% E)38% BONS ESTUDOS! GG CURSOS E CONCURSOS
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