Banco do Brasil S.A

Prévia do material em texto

UNIVERSIDADE PAULISTA UNIP
Curso Superior de Tecnologia em Gestão Comercial
Fernanda Teruel RA: 2018176
Gabriel Ferreira RA: 0561528
Rafael Vilela da Cruz RA: 0572391
Rosiane Morozesk Flausino RA: 0545043
Projeto Integrado Multidisciplinar III (PIM III): Fundamentos de Marketing, Contabilidade e Estatística Aplicada - Banco do Brasil S.A
Campinas
2020
Fernanda Teruel RA: 2018176
Gabriel Ferreira RA: 0561528
Rafael Vilela da Cruz RA: 0572391
Rosiane Morozesk Flausino RA: 0545043
Banco do Brasil S.A
Projeto Integrado Multidisciplinar III 
Projeto Multidisciplinar (PIM III) de avaliação trimestral do curso de Tecnologia em Gestão Comercial da Universidade Paulista – UNIP EAD
Orientador - Prof: Solimar Garcia 
.
Campinas
2020
RESUMO
O trabalho foi desenvolvido de acordo com as exigências do curso Superior de Tecnologia em Gestão Comercial da UNIP, com objetivo de avaliar a empresa Banco do Brasil S.A. A descrição da empresa é um dos pontos que focamos, atuando em todos os setores do mercado financeiro, de economia mista, estatais e governamentais, colocando em prática o conhecimento teórico adquirido nas aulas deste semestre, com foco no marketing, contabilidade e para concluir, estatística Destacando alguns fatores importantes para o crescimento e desenvolvimento de uma empresa, como obter satisfação de todos os clientes ,colaboradores e terceiros em geral ,mantendo-se por anos ativa no mercado financeiro.
Palavra-chave: Fundamentos de Marketing, Contabilidade, Estatística Aplicada.
 
SUMÁRIO
INTRODUÇÃO	6
Apresentação da Empresa:	7
Principais Concorrentes	
FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA	6
Fundamentos de Marketing:	8
Orientações de Marketing:	8
Orientação para Produção	
Orientação para o Produto	
Marketing Holístico	
Contabilidade	
Contabilidade do Banco do Brasil	
Desempenho Econômico-Financeiro	
Estatística Aplicada	
Exemplo de Análise Estatística de Clientes Banco do Brasil 	
PLANO DE MARKETING	
	
1. Introdução
 
Este projeto visa uma atenção especial dentro da empresa estudada. A empresa escolhida para analise é o Banco do Brasil S.A com foco na sua estratégia operacional, resultando no seu desenvolvimento continuo. 
A empresa tem como vigência a satisfação de seus clientes. Com crescimento anual, focando em sua transparência, ampliação e compromisso e volume de negócios com novos clientes, alinhado a baixas taxas de juros, prazos longo de 120 meses, sem pedir bens como garantia, sem precisar de comprovação de renda.
Com cerca e 5.429 agências de atendimento distribuído pelo país, com 40.000 terminais de autoatendimento, aplicativo e site, facilitando o acesso a todos, em média 109.191 funcionários, além de 4.066 estagiários, a financiadora possui cerca de 5,1 milhões de clientes nativos digitais; está presente em mais de 21 países além do Brasil.
O objetivo geral desse projeto integrado multidisciplinar é apresentar alguns pontos importantes dentro de uma empresa, destacando o marketing, contabilidade e estatística, avaliando de que forma a empresa se organiza e solidifica no mercado financeiro.
1.1 Apresentação da empresa
A história da marca Banco do Brasil, começa em 1808 fundada pelo Rei João IV, 200 anos depois transformada em uma plataforma que hoje une tradição com a mais avançada tecnologia, evolui a cada ano no setor financeiro, ainda nesse conjunto de atributos (relacionamento, produto, serviço e canal). é considerada uma das marcas mais conhecidas no mercado financeiro, inspira confiança, solidez, respeito, consideração entre outros.
Sua matriz se localiza em São Paulo no endereço: Rua 15 de Novembro n° 111 Distrito Sé - Zona Central CEP 0120 13001 –SP.
Segundo Badoc (1978) existe uma dupla orientação para o mercado, decorrente de lidar com dois públicos alvos, em princípio, distintos o de captação e o de crédito, mas que são na verdade interdependentes, ou constituídos dos mesmos clientes em diferentes momentos de sua existência.
Sua imagem é altamente visível e consistente, abrindo agências em locais que concorrentes não conseguiram. Com foco no setor de marketing. Segundo Alexandre Alves de Souza, Diretor executivo de marketing do BB “A nossa estratégia tem sido inovar continuamente remodelado nossos processos internos e revendo nossa relação com os consumidores”
Banco do Brasil atende diversos clientes, pessoas físicas, jurídicas e órgãos públicos, oferece vários serviços e solução de cada necessidade para melhor atender a todos.
 
Dados indicam a estrutura organizacional do Banco do Brasil: Planejamento e controle financeiro, sua estrutura e as principais ações na administração de ativos, passivos etc...
O conselho de administração (CA), como o mais alto órgão de Governança da empresa fiscalizadora que inclui a aprovação de politicas. Aprovou a estratégia corporativa do Banco do Brasil, durante o período de cinco anos, com meta econômica, sociais e ambientais. 
1.2 Principais Concorrentes:
· Banco Itaú Unibanco
· Banco Bradesco
· Banco Santander Brasil
· Caixa Econômica Federal
Foi observado que o Banco Central, classificou os cinco maiores Bancos, incluído o Banco do Brasil, maior patrimônio líquido, maior lucro e quantidade de clientes do mercado Financeiro Nacional. Banco do Brasil conquistou diversos prêmios, se classificou em 319° lugar de 440° em 2016 Top of mind 2017, Best Banks Award, Tribuna de Minas, premiando empresas que se destacam mesmo diante de momentos difíceis, empregando pessoas, produzindo riquezas e gerando renda, mantendo-se firme., sempre olhando para frente.
Conquistou reconhecimento, certificações, nacionais e internacionais. Forte compromisso com o desenvolvimento sustentável, inovando e incluindo a transformação digital na sociedade brasileira, mantendo relacionamento com todos os stakeholders. Com taxas baixas de juros e movimentações bancárias.
2. Fundamentação Teórica
2.1 Fundamentos de Marketing
Marketing é uma palavra com definições amplas, ao pé da letra significa: mercado, mas de acordo com a AMA (American Marketing Association) “O Marketing é uma atividade, conjunto de instituições e processos para criar, comunicar, entregar e trocar ofertas que tenham valor para os consumidores, clientes, parceiros e sociedade em geral.”
Dentre os elementos básicos do Marketing, podemos estudar conceitos como os de necessidades, desejos, oferta, troca, transação, satisfação, demanda, entre outros. Obvio que todos estes conceitos são importantíssimos e inseparáveis do ponto de vista prático, poém, chama atenção o conceito de valor, que apesar de parecer comum a todos nós, em marketing tem significado e importância diferenciada, e também de extrema relevância para o bom planejamento. Valor é o quão diferenciado o produto ou serviço é, a ponto dos compradores ou consumidores resolverem comprar este produto, e não o produto que a concorrência oferta no mercado. Neste caso, valor não está relacionado com o preço em si do produto, ou a quantidade de dinheiro a ser paga para se obter o mesmo, valor tem haver com todos os aspectos mercadológicos citados acima neste mesmo trabalho acadêmico.
É importante entender o que é Marketing, existem duas definições para
Poter:
	
“Definição social: Por essa definição, as necessidades e os desejos de pessoas e grupos de pessoas são atendidos por meio da criação de ofertas de valor em produtos e serviços que elas valorizam, por meio de essa definição, é proporcionar à sociedade uma qualidade de vida superior”. Definição gerencial: “Processo de planejar e executar a concepção, a determinação do preço, a promoção e a distribuição de ideias, bens e serviços para criar negociações que satisfaçam metas individuais e organizacionais” (KOTLER, 1998, p. 30).
						
2.1.1 Orientações de Marketing
Existem também algumas orientações de marketing, como a orientação de produção, orientação de vendas, orientação de produto, e dentre elas existe também a orientação para o marketing holístico.“O Marketing Holistico reconhece a importância do consumidor, dos funcionários, dos concorrentes, da sociedade, trabalha de uma forma mais abrangente e reconhece a complexidade das atividades de marketing”
( Livro texto Funda. de Marketing – UNIP EAD 2019).
2.1.2 Orientação para Produção
Ao adotar a orientação à produção, a empresa acredita que os consumidores preferem produtos de baixo preço e fáceis de encontrar. Assim, as organizações trabalham os esforços na eficiência produtiva, baixos custos e distribuição em larga escala.
Podemos caracterizar como desvantagem o fato da orientação à produção tratar a concentração na produção e relegar a opinião do consumidor a um segundo plano, o que pode ser arriscado.
2.1.3 Orientação para o Produto
As empresas orientadas para a venda concentram seus esforços nos processos que levam à comercialização. Elas acreditam que com a força das vendas e estratégias promocionais, seu produto será continuamente consumido.
Desvantagem: a quantidade de recursos a serem despendidos na estrutura comercial.
2.1.4 Marketing Holístico
A Orientação ao Marketing Holístico vai além do marketing tradicional, uma vez que considera que a empresa está inserida num ambiente em que as variáveis não se limitam à satisfação das necessidades do consumidor, mas também a uma responsabilidade social frente a toda comunidade.
A orientação ao Marketing Holístico preocupa-se em melhorar a vida do consumidor e a sociedade como um todo, agregando valor a marca.
2.2 Contabilidade
A contabilidade está relacionada com a gerencia financeira das organizações. Sem a contabilidade, a empresa não detém informações e parâmetros importantes que com certeza são de grande valia nos processos de decisão da mesma. Alguns dos parâmetros importantes estudados e observados através da contabilidade, são os custos de operação da organização, sua margem de lucro, impostos incidentes sobre a operação de compra e venda de produtos, bem como também seus direitos e obrigações, e a parte fiscal. Tudo isso reflete na competitividade da organização dentro de mercados cada vez mais acirrados.
“A contabilidade é o grande instrumento que auxilia as administração a tomar decisões. Na verdade, ela coleta todos os dados econômicos, mensurando-os monetariamente, registrando- os, e sumarizando-os em forma de relatórios ou de comunicados que contribuem sobremaneira para a tomada de decisões”. (Marion 2006 p.23)
Dentro de contabilidade, o Balanço Patrimonial é o demonstrativo financeiro que trás a tona os dados patrimonias da organização. Dentro do balanço patrimonial encontramos o ativo e passivo. Ativo é tudo que pode gerar algum beneficio econômico para a empresa, sendo assim, contas a receber, investimentos, imóveis, ou seja, tudo o que a organização pode transformar em dinheiro caso precise. Esta informação é muito importante, e demonstra a capacidade que a empresa tem de saudar suas dividas por exemplo. Já o passivo é justamente o contrário, ou seja, todas as obrigações que a organização tem. Podem ser fornecedores, impostos, dividendos etc. Estes dois parâmetros também servem para chegarmos no conceito de patrimônio liquido, que é simplesmente o ativo menos o passivo.
Existe três funções distintas exercidas pela contabilidade:
1) Orientação: compreende a elaboração de relatórios contábeis (balanço patrimonial e demonstração do resultado do exercício, por exemplo), por meio dos quais é comunicada a situação econômica e financeira da entidade. Podemos dizer que aí temos a essência da contabilidade, pois seu objetivo é o fornecimento de informações úteis.
2) Controle: constitui - se de processos pelos quais a administração é informada de que a entidade está agindo de acordo com os planos e as políticas anteriormente estabelecidas.
3) Registro: para que possam existir controle e orientação, é necessário que os fatos econômicos e financeiros que ocorrem numa entidade sejam registrados.
2.2.1 Contabilidade do Banco do Brasil (Contexto Operacional)
A seguir pesquisa feita com dados reais de 2019 da BB Seguros. A BB seguros é uma sociedade controlada pela BB Seguridade Participações S.A. (Controlada direta do Banco do Brasil S.A.) constituída em 30.09.2009, a partir da cisão parcial do patrimônio do BB-Banco de Investimento S.A. Tem por objeto social a prática de operações de participação em sociedades seguradoras, de capitalização, entidades abertas de previdência complementar e sociedades que operam planos de assistência à saúde. A BB Seguros, inscrita sob o CNPJ 11.159.426/0001-09, está sediada no Setor de Autarquias Norte, Quadra 5, Lote B, Torre Sul, 3º Andar, Edifício Banco do Brasil, Asa Norte, Brasília, Distrito Federal, Brasil.
2.2.2 Desempenho econômico-financeiro
Enquanto empresa de participações, o lucro líquido da BB Seguros é composto basicamente pelo resultado de equivalência patrimonial, apurado a partir do resultado de suas empresas investidas, e das demais receitas e despesas operacionais e financeiras da companhia. Em 2019, a BB Seguros apresentou lucro líquido de R$4,7 bilhões, evolução de 150,3% em relação ao lucro líquido reportado no ano de 2018, explicado em grande parte pelo impacto positivo relativo à alienação da totalidade da participação societária detida no IRB Brasil RE, no âmbito da Oferta Pública com esforços restritos de distribuição secundária, que produziu um ganho líquido de impostos e custos de distribuição de R$2,3 bilhões. Por outro lado, em 2018 o lucro foi negativamente impactado por um resultado negativo de R$25,4 milhões decorrente da reestruturação da parceria com a MAPFRE. No ano, o resultado de investimentos em participações societárias cresceu 21,3%, associado em grande parte a alta de 43,5% no resultado oriundo da BrasilPrev. O resultado da BrasilPrev é explicado principalmente pelo crescimento de 455,8% do resultado financeiro, explicado por uma dinâmica favorável dos índices de inflação que atualizam os ativos e passivos atrelados aos planos de benefício.
2.3 Estatística Aplicada
Estatística é uma ciência exata que estuda a coleta, a organização, a análise e registro de dados por amostras.
Através da estatística podemos calcular índices importantíssimos para o bom planejamento de marketing das organizações e para o plenejamento estratégico como um todo, visto que esta área do conhecimento endossa as decisões tornando-as mais assertivas. Parametros como índice de produtividade dos funcionários, também gráficos que demonstram o nível de assertividade nas decisões tomadas tornando o controle dos processos e também as reviões do mesmo mais claras e entendíveis.
Utilizada desde a antiguidade, quando se registravam os nascimentos
e as mortes das pessoas, é um método de pesquisa fundamental para tomar decisões. Isso porque fundamenta suas conclusões nos estudos realizados.
Para tanto, as fases do método estatístico são:
· Definição do problema: determinar como a recolha de dados pode solucionar um problema.
· Planejamento: elaborar como fazer o levantamento dos dados.
· Coleta de dados: reunir dados após o planejamento do trabalho pretendido, bem com a definição da periodicidade da coleta (contínua, periódica, ocasional ou indireta)
· Correção dos dados coletados: conferir dados para afastar algum erro por parte da pessoa que os coletou.
· Apuração dos dados: organização e contagem dos dados
· Apresentação dos dados: montagem de suportes que demonstrem o resultado da coleta dos dados (gráficos e tabelas).
· Análise dos dados: exame detalhado e interpretação dos dados.
Com o desenvolvimento humano e a globalização inerente ao mesmo, oportunidades e desafios florescem dia após dia, e a estatística acaba sendo uma ferramenta fundamental, seja para contadores, cientistas, pesquisadores etc. a solucionar problemáticas e aproveitar oportunidades. Analisar um público-alvo é algo imprescindível para uma empresa, assim também como uma segmentação do mercado ou um ambiente de marketing. 
O método estatístico trabalha com informações, associando os dados encontrados aoproblema, mostrando um caminho referente a como e o que coletar para analisar e chegar a conclusões a partir de todos os dados coletados, de uma forma que outras pessoas possam entender. (SILVA, 2012, p.11).
2.3.1 Exemplo de Análise Estatística de Clientes Banco do Brasil 
Através da elaboração do questionário abaixo, podemos identificar quais as características de nosso público que adquiriu ou tem interesse em adquirir nosso plano de seguro, proporcionando assim, uma melhor maneira de foco em determinado cliente ou diversificação dos mesmos. 
Questionário 
1) Nome: _________________________________________________________
2) Sexo: ( ) F ( )M 
3) Idade: ____ anos. 
4) Estado Civil: ( ) casado(a) ( ) solteiro(a) ( ) divorciado(a) ( ) outros
5) Quantas horas por dia utilizam da internet: ________________
6) Foco de utilização do celular: ( ) trabalho ( ) diversão/lazer ( ) outros
Coletando essas informações com nossos clientes, podemos identificar o perfil e qual o público mais interessado em nossos serviços. Segue tabela com os dados coletados: 
	HOMENS
	MULHERES
	25
	15
	FAIXA ETÁRIA 
	Nº DE PESSOAS
	18 a 25 
	9
	25 a 30
	11
	30 a 35
	5
	35 a 40 
	5
	40 a 45 
	4
	Mais 45 
	6
	ESTADO CIVIL
	Nº DE PESSOAS
	CASADO (A)
	8
	SOLTEIRO (A)
	18
	DIVORCIADO (A)
	12
	OUTROS
	2
	HORAS POR DIA NA INTERNET
	Nº DE PESSOAS
	Até 2 horas
	2
	De 2 a 4 horas
	8
	De 4 a 6 horas
	15
	De 6 a 8 horas
	10
	Mais que 8 horas
	5
	UTILIZAÇÃO DO CELULAR 
	Nº DE PESSOAS
	TRABALHO
	30
	DIVERSÃO/LAZER
	10
Os dados fornecidos neste exemplo de análise estatística são fictícios, não condizendo com a realidade da empresa Banco do Brasil S.A. e estando em conformidade com a orientação contida no Manual PIM III – Curso de Gestão Comercial.
3. Plano de Marketing
Secure Cell 	
 
Com passar dos anos a tecnologia está cada vez mais presente no nosso dia a dia, inserida de tal forma na sociedade que está mudando o estilo de vida de todos, facilitando no nosso cotidiano, resolvendo tudo com apenas um click nas palmas da mãos, pesquisas realizadas pelo site Mobiletime, 92% da população brasileira possuem um smartphone, através dessa pesquisa concluímos que grande parte dos brasileiros estão cada vez mais dependente desta tecnologia.
Sabendo da importância e os valores altos desses aparelhos celulares, foi criado seguro Secure Cell veja suas vantagens. Cuidaremos do que é importante para você, sem precisar sair de casa, seguro total com cobertura internacional, preço acessível, promoção a cada ano, escolhe em quantas vezes quer pagar, sem multas ao cancelar contrato.
Não se preocupe mais com o que pode acontecer com seu celular, com Secure Cell aproveite cada momento, se algo ocorrer seu celular será substituído por outro idêntico, no prazo máximo de 24 horas, sem custos de envio.
Mantenha seu aparelho protegido, faça uma cotação sem compromisso. 
· Cobertura total
· Vigência de 24 meses sem se preocupar com:
· Queda 
· Água
· Roubo
· Oxidação
· Manutenção gratuita
Pagamento em ate 12 meses, 10% do valor do seu aparelho, renovação de contrato descontos de até 20% 
Baixe já nosso aplicativo: BB Secure Cell.
Tire todas as dúvidas, estamos presentes também em todas as agências do Banco do Brasil.
Venha conferir!
CONSIDERAÇÕES FINAIS
REFERÊNCIAS
http://www.bbseguridaderi.com.br/pt/informacoes-financeiras/central-de-resultados?pk_vid=e7e7cdc40e624ea8160193449931b985&pk_vid=e7e7cdc40e624ea8160193449931b985
https://www.bb.com.br/docs/portal/bbseguros/BB%20Seguros%20demonstracoes%20contabeis%202019.pdf
· KOTLER, Philip; KELLER, Kevin Lane, Administração de Marketing. 12ª edição. São Paulo 2006
· UNIP EAD, Livro texto Fundamentos de Marketing 2019
· MARION, J. C. Contabilidade Empresarial. 12. ed. São Paulo: Atlas, 2006.
· SILVA, Edwin F. Estatística Aplicada. 1 ª Edição, São Paulo: Editora Sol, 2012
HOMENS	SEXO 	25	MULHERES	SEXO 	15	18 a 25 anos	FAIXA ETÁRIA 	9	25 a 30 anos	FAIXA ETÁRIA 	11	30 a 35 anos	FAIXA ETÁRIA 	5	35 a 40 anos	FAIXA ETÁRIA 	5	40 a 45 anos	FAIXA ETÁRIA 	4	Mais que 45 anos	FAIXA ETÁRIA 	6	CASADO	ESTADO CIVIL 	8	SOLTEIRO	ESTADO CIVIL 	18	DIVORCIADO	ESTADO CIVIL 	12	OUTROS	ESTADO CIVIL 	2	Até 2 horas	HORAS POR DIA NA INTERNET	2	De 2 a 4 horas	HORAS POR DIA NA INTERNET	8	De 4 a 6 horas	HORAS POR DIA NA INTERNET	15	De 6 a 8 horas	HORAS POR DIA NA INTERNET	10	Mais que 8 horas	HORAS POR DIA NA INTERNET	5	TRABALHO	UTILIZAÇÃO DO CELULAR	30	DIVERSÃO/LAZER	UTILIZAÇÃO DO CELULAR	10