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20/09/2021 22:20 Unicesumar - Ensino a Distância 1/5 PROJETO DE ENSINO - Análise de Crédito_ conceitos básicos - 53/2021 Período:19/07/2021 08:00 a 24/09/2021 23:59 (Horário de Brasília) Status:ABERTO Gabarito:Gabarito será liberado no dia 25/09/2021 00:00 (Horário de Brasília) 1ª QUESTÃO É bastante comum as instituições do mercado financeiro, ao realizar suas análises, classificar os chamados C ´s do crédito, que se baseiam em metodologias objetivas e subjetivas. Entre tais C's do crédito, analise as asserções a seguir e a relação proposta entre elas: I. A Capacidade pode ser entendida como a “habilidade” do associado em honrar seus compromissos. Porque II. Para a avaliação da Capacidade, deve-se levar em conta a capacidade de geração de recursos, bem como a competência administrativa do associado. É correto o que se afirma em: ALTERNATIVAS A asserção I está incorreta e a II correta. As asserções I e II estão corretas, mas a II não corresponde à I. A asserção I está correta e a II está errada. As asserções I e II estão corretas e a II complementa e justifica a primeira. As asserções I e II são falsas e a II não tem relação com a primeira. 2ª QUESTÃO Entre os C's do crédito, um aspecto considerado é o Caráter. Neste sentido, assinale a alternativa que corresponde a esse aspecto: ALTERNATIVAS Análise das rendas do tomador e da família, bem como as despesas e endividamento. O rating que é uma medida que classifica o associado por meio da probabilidade de inadimplência. Modelos estatísticos para avaliação da probabilidade de recebimento do valor emprestado. Análise massificada. O risco do credor não receber de volta o valor emprestado decorre de vários fatores. Um deles está relacionado ao próprio tomador, ou seja, ao cliente. Sua avaliação é subjetiva, pois está muito ligada a características pessoais do tomador. A avaliação do Caráter se dá pela identificação da disposição, determinação e vontade do associado em honrar seus compromissos assumidos. Atenção! Questão anulada. ALTERNATIVAS 20/09/2021 22:20 Unicesumar - Ensino a Distância 2/5 I e II apenas. II e III apenas. III e IV apenas. I, II e IV apenas. I, II, III e IV. 4ª QUESTÃO Uma vez que o crédito envolve uma promessa, há um risco dela não ser honrada. Deste modo, o risco de crédito é a probabilidade do credor não receber o que lhe foi prometido. Em relação às partes que compõem os riscos de crédito, analise as afirmativas a seguir: I. Os riscos referentes aos clientes estão relacionados à sua finalidade e natureza e podem ser: o produto, o montante, o prazo, a forma de pagamento, as garantias e as taxas. II. Os fatores relacionados à operação que podem levar ao não pagamento são os chamados C’s do crédito. III. Risco da administração do crédito está relacionado à estrutura da área de crédito dentro de uma instituição financeira. É correto o que se afirma em: ALTERNATIVAS I, apenas. II, apenas. III, apenas. II e III, apenas. I, II e III. 5ª QUESTÃO Uma metodologia de análise muito difundida entre as instituições do mercado financeiro é a dos C’s do crédito, baseando-se em fatores objetivos e subjetivos. Um dos C’s do crédito considerados nessa análise é a dimensão chamada de Capital. Em relação à essa dimensão, analise as afirmativas a seguir: I. Representa os fatores externos e macroeconômicos que normalmente não estão sob o controle da administração da empresa. II. Corresponde ao patrimônio do cliente. Para a avaliação do capital de uma empresa, ou mesmo de uma pessoa física, é necessário atentar para os seus bens e suas dívidas, bem como para a representatividade de um sobre o outro. III. É a garantia oferecida pelo cliente em uma operação de crédito. Pode ser interpretada como uma segurança adicional para atenuar problemas decorrentes de uma eventual incapacidade em honrar o compromisso assumido. É correto o que se afirma em: ALTERNATIVAS 20/09/2021 22:20 Unicesumar - Ensino a Distância 3/5 I, apenas. II, apenas. III, apenas. II e III, apenas. I, II e III. 6ª QUESTÃO O risco de crédito corresponde à probabilidade do credor em não receber os valores emprestados ao tomador. Entre diversas formas de se analisar o risco de crédito, tem-se o risco de concentração, o qual pode ser avaliado por diversos ângulos. Sobre tais ângulos, analise as afirmativas a seguir: I. Concentração de Produtos: uma empresa que oferece aos seus associados somente financiamentos por meio do BNDES. Se por algum motivo o BNDES suspender suas linhas, a empresa não terá outros produtos a oferecer. II. Concentração de Segmento: uma empresa que financie somente produtores de soja no estado do Mato Grosso. A ocorrência de uma estiagem que provoque a perda de 50% da lavoura pode afetar significativamente os recebimentos dos créditos dessa empresa, pois provavelmente os clientes não terão como honrar seus compromissos. III. Concentração de Clientes: uma empresa que realize uma operação de crédito para um único cliente no valor correspondente a 40% da sua carteira. Se esse associado tiver problemas financeiros, o impacto na empresa será muito grande. É correto o que se afirma em: ALTERNATIVAS I, apenas. II, apenas. III, apenas. II e III, apenas. I, II e III. 7ª QUESTÃO De acordo com os materiais do curso, existem os C's do crédito que representam os riscos envolvidos nas operações de empréstimos de dinheiro. Assinale a alternativa que corresponde aos C's do crédito. ALTERNATIVAS Caráter, capital, condições, crédito, colateral e conglomerado. Câmbio, capital, cadastro, capacidade, colateral e conglomerado. Caráter, capital, cadastro, capacidade, colateral e conglomerado. Caráter, capital, condições, capacidade, colateral e conglomerado. Caráter, costume, condições, capacidade, colateral e conglomerado. 8ª QUESTÃO 20/09/2021 22:20 Unicesumar - Ensino a Distância 4/5 Embora as demonstrações contábeis representem um importante instrumento de análise financeira, para entendermos a real situação de uma empresa, devemos ir muito além dos números. Sobre as possíveis informações que podem ir além dos números, analise as afirmações a seguir: I. O que a empresa faz, quem são os proprietários e os controladores. Quem são os administradores e quais as suas qualificações (experiência e formação). Quem são os seus concorrentes e qual é a posição da empresa em relação a eles. II. Como é o seu nível de tecnologia. Qual é a previsão de investimentos para os próximos anos e qual é o resultado esperado com tais investimentos. III. Como é a geração de resultado da empresa. É positivo. A expectativa para os próximos anos é de geração de lucro. IV. A estrutura patrimonial da empresa é sólida. Como é seu nível de endividamento. Qual é o perfil de seus clientes. É correto o que se afirma em: ALTERNATIVAS I e II, apenas. II e III, apenas. III e IV, apenas. I , II e III, apenas. I, II, III e IV. 9ª QUESTÃO O analista é qualquer pessoa que, de alguma forma, realiza análise de uma empresa ou de uma pessoa física. Sobre as suas principais características, analise as afirmativas a seguir: I. Automotivação, estabilidade emocional, empatia, diplomacia, habilidade de ouvir com atenção. II. Comunicação, atenção para detalhes e integridade. Nível de escolaridade. III. Capacidade de redigir, conhecimento de economia, contabilidade, direito, matemática financeira, e, principalmente, métodos de análise de crédito. É correto o que se afirma em: ALTERNATIVAS I, apenas. II, apenas. III, apenas. II e III, apenas. I, II e III. 10ª QUESTÃO Quase nenhuma organização, exceto as instituições, têm seus próprios critérios para avaliação do rating (interna). No entanto, existem empresas especializadas em realizar esse tipo de avaliação (externa). São as chamadas Agências de Ratings. Em razão da alta complexidade, este recurso é mais comum em transações que envolvam montantes expressivos. Sobre tais elementos, assinale a alternativa que melhor define rating: 20/09/2021 22:20 Unicesumar - Ensino a Distância 5/5ALTERNATIVAS O rating é uma medida que classifica a taxa de inflação por meio do nível de consumo. Podemos dizer que, quanto melhor o rating, menor a probabilidade de a inflação baixar. O rating é uma medida que classifica a atividade econômica por meio da análise do PIB. Podemos dizer que, quanto melhor o rating, menor a probabilidade do credor honrar seus compromissos assumidos. O rating é uma medida que classifica a taxa de juros dos bancos por meio da probabilidade de inadimplência. Podemos dizer que, quanto melhor o rating, menor a probabilidade de baixar as taxas de juros. O rating é uma medida que classifica os clientes por meio da probabilidade de inadimplência. Podemos dizer que, quanto melhor o rating, menor a probabilidade de ele deixar de honrar seus compromissos assumidos. O rating é uma medida que classifica o índice de desemprego nacional por meio da probabilidade de queda das exportações. Podemos dizer que, quanto melhor o rating, menor a probabilidade de deixar de exportar seus contratos assumidos.
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