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N1_Administração Bancária

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UNIVERSIDADE ANHEMBI MORUMBI 
 
 
 
 
 
SIMONE ANGELA DA SILVA 
 
 
 
 
ADMINISTRAÇÃO BANCÁRIA 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
SÃO PAULO 
 2022 
CARTEIRA DE INVESTIMENTO 
 
No estudo de caso proposto, o gerente de uma agência contata um correntista com 
dinheiro parado em conta, e lhe propõe um leque de opções para investimento, de 
renda fixa e variável. 
Para conhecer mais o cliente, o gerente o convidou para uma conversa e com isso 
verificar seu perfil de investidos, após a análise, foi observado que ele é 
conservador, pois não se sente confortável em correr riscos, por menores que 
sejam. 
Seguindo o perfil desse cliente, o gerente deve apresentar a carteira com 
investimentos de baixo risco, nesse caso a renda fixa, que são aplicações como 
CDB, LCI e LCA, que possuem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). 
Conforme (REIS, 2022) o investimento em renda fixa é uma modalidade de 
aplicação voltada para pessoas de perfil mais conservador e que querem bons 
retornos sem abrir mão da segurança. 
CDB (Certificado de Depósito Bancário) – Pode ter sua remuneração prefixada ou 
pós-fixado, sua rentabilidade depende do banco emissor, do prazo e das regras de 
liquidez. Quanto maior o prazo, maior sua rentabilidade, o prefixado já possui uma 
taxa de juros predefinida no ato do acordo, enquanto o pós-fixado terá remuneração 
dependendo do índice CDI, onde a variação (90% a 120% do CDI) depende de cada 
banco emissor. Pode ser considerada como uma reserva emergencial, pois pode ser 
resgatado a qualquer momento. 
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) – São 
investimentos livres de Imposto de Renda e podem tanto ser prefixados quanto pós-
fixados – ou ainda, atrelados à variação da inflação. Seu resgate tem um prazo mínimo 
de 90 dias e dependendo a se a atualização for mensal ou anual pode chegar a 36 
meses. São indicados para aplicações de longo prazo. 
Antes de realizar um investimento financeiro, é essencial tanto para gerente quanto 
para o cliente, conhecer o perfil de investidor e os produtos indicados a cada perfil, 
dessa forma os investimentos podem ser realizados sem dúvidas e sem 
arrependimentos futuros. 
BIBLIOGRAFIA 
 
 
ABRITTA, A. SERASA EXPERIAN, 2021. Disponivel em: 
<https://empresas.serasaexperian.com.br/blog/o-que-e-cdb-entenda-como-
funciona/?idcmp=:c05:m01:googlegsp:CR222:ADG252:AD01:TRLCY65:d&gclid=EAIaIQobChMIiMigvtf
X9gIVT4GRCh08QALXEAAYBCAAEgLgK_D_BwE>. Acesso em: 20 mar. 2022. 
INFOMONEY. InfoMoney. Disponivel em: <https://www.infomoney.com.br/guias/lci-lca/>. Acesso 
em: 20 mar. 2022. 
NETO, M. F. J. Roteiro de estudos - Administração Bancária. Anhembi Morumbi. São Paulo. 2022. 
OSHITA, D. M. Roteiro de Estudos - Consultoria em Investimentos Financeiros. Anhembi Morumbi. 
São Paulo. 2022. 
REIS, T. SUNO, 2022. Disponivel em: <https://www.suno.com.br/guias/investimento-renda-fixa/>. 
Acesso em: 19 mar. 2022.

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