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UNIVERSIDADE ANHEMBI MORUMBI SIMONE ANGELA DA SILVA ADMINISTRAÇÃO BANCÁRIA SÃO PAULO 2022 CARTEIRA DE INVESTIMENTO No estudo de caso proposto, o gerente de uma agência contata um correntista com dinheiro parado em conta, e lhe propõe um leque de opções para investimento, de renda fixa e variável. Para conhecer mais o cliente, o gerente o convidou para uma conversa e com isso verificar seu perfil de investidos, após a análise, foi observado que ele é conservador, pois não se sente confortável em correr riscos, por menores que sejam. Seguindo o perfil desse cliente, o gerente deve apresentar a carteira com investimentos de baixo risco, nesse caso a renda fixa, que são aplicações como CDB, LCI e LCA, que possuem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Conforme (REIS, 2022) o investimento em renda fixa é uma modalidade de aplicação voltada para pessoas de perfil mais conservador e que querem bons retornos sem abrir mão da segurança. CDB (Certificado de Depósito Bancário) – Pode ter sua remuneração prefixada ou pós-fixado, sua rentabilidade depende do banco emissor, do prazo e das regras de liquidez. Quanto maior o prazo, maior sua rentabilidade, o prefixado já possui uma taxa de juros predefinida no ato do acordo, enquanto o pós-fixado terá remuneração dependendo do índice CDI, onde a variação (90% a 120% do CDI) depende de cada banco emissor. Pode ser considerada como uma reserva emergencial, pois pode ser resgatado a qualquer momento. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) – São investimentos livres de Imposto de Renda e podem tanto ser prefixados quanto pós- fixados – ou ainda, atrelados à variação da inflação. Seu resgate tem um prazo mínimo de 90 dias e dependendo a se a atualização for mensal ou anual pode chegar a 36 meses. São indicados para aplicações de longo prazo. Antes de realizar um investimento financeiro, é essencial tanto para gerente quanto para o cliente, conhecer o perfil de investidor e os produtos indicados a cada perfil, dessa forma os investimentos podem ser realizados sem dúvidas e sem arrependimentos futuros. BIBLIOGRAFIA ABRITTA, A. SERASA EXPERIAN, 2021. Disponivel em: <https://empresas.serasaexperian.com.br/blog/o-que-e-cdb-entenda-como- funciona/?idcmp=:c05:m01:googlegsp:CR222:ADG252:AD01:TRLCY65:d&gclid=EAIaIQobChMIiMigvtf X9gIVT4GRCh08QALXEAAYBCAAEgLgK_D_BwE>. Acesso em: 20 mar. 2022. INFOMONEY. InfoMoney. Disponivel em: <https://www.infomoney.com.br/guias/lci-lca/>. Acesso em: 20 mar. 2022. NETO, M. F. J. Roteiro de estudos - Administração Bancária. Anhembi Morumbi. São Paulo. 2022. OSHITA, D. M. Roteiro de Estudos - Consultoria em Investimentos Financeiros. Anhembi Morumbi. São Paulo. 2022. REIS, T. SUNO, 2022. Disponivel em: <https://www.suno.com.br/guias/investimento-renda-fixa/>. Acesso em: 19 mar. 2022.
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