Gestão de Riscos - Operações de Crédito

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Gestão de Riscos - Operações de Crédito
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	Iniciado em
	domingo, 7 Jun 2020, 13:28
	Estado
	Finalizada
	Concluída em
	domingo, 7 Jun 2020, 13:45
	Tempo empregado
	16 minutos 26 segundos
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	0,8 de um máximo de 1,0(80%)
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Questão 1
Correto
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Texto da questão
Os indicadores de liquidez são índices financeiros que servem para averiguar o crédito de uma empresa, ou seja, sua capacidade monetária para cumprir com suas obrigações de curto ou longo prazos. Dessa forma, esses indicadores são de suma importância para observar a saúde da empresa e criar proteção patrimonial.
Indicadores de liquidez corrente, seca, imediata e geral: entenda! Equipe André Bona 16/04/2019 -https://andrebona.com.br/indicadores-de-liquidez-corrente-seca-imediata-e-geral-entenda/.
A tabela a seguir apresenta o balanço patrimonial de uma empresa em dezembro de 20X0
	Balanço Patrimonial em 30/12/20X0
	ATIVO
	PASSIVO
	Ativo Circulante
	1.500
	Passivo Circulante
	2.000
	Caixa
	500
	Fornecedores
	1.500
	Contas a Receber
	250
	Empréstimos
	500
	Estoques
	750
	Passivo Não Circulante
	1.000
	Ativo Não Circulante
	2.000
	Financiamentos
	1.000
	Realizável a Longo Prazo
	650
	 
	 
	Imobilizado
	350
	Patrimônio Líquido
	500
	Intangível
	1.000
	Capital Social
	500
	Total do Ativo
	3.500
	Total do Passivo
	3.500
Considerando as informações sobre o ativo e o passivo dessa empresa, avalie as afirmações seguintes afirmações:
I. O índice de liquidez corrente é de 0,75.
II. O Índice de liquidez geral é de 0,72
III. O índice de liquidez imediata é de 0,63.
É correto o que se afirmar em:
Escolha uma:
a. III, apenas.
b. II e III, apenas.
c. I, apenas.
d. I, II e III.
e. I e II, apenas.
Gabarito: A alternativa correta encontra-se nas páginas 102 e 103 - Para se chegar nas respostas temos que executar as seguintes análises:
Liquidez Corrente: (AC) 1500/2000 (PC) = 0.75.
Liquidez Geral: (AC+RLP) 2.150/3.000 (PC + ELP) = 0,72
Liquidez Imediata: (Disp.) 500/2000 (PC) = 0,50.
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A resposta correta é: I e II, apenas..
Questão 2
Incorreto
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Texto da questão
“Por anos, empréstimos pessoais online foram fáceis de encontrar nos EUA, permitindo que milhões de pessoas contraíssem crédito barato para quitar dívidas onerosas no cartão de crédito. No último ano, instituições como a LendingClub começaram a fechar a torneira, após a revolta de investidores diante de anos de perdas inesperadas. O crédito fácil deu lugar à cautela e startups de tecnologia financeira agora miram em famílias de maior renda, notas de crédito acima da média e uma proporção menor entre dívida e salário”. Fintechs se tornam mais rígidas para liberar crédito nos EUA por Bloomberg
Mais informações em: https://moneytimes.com.br/fintechs-se-tornam-mais-rigidas-para-liberar-credito-nos-eua/
O processo de liberação mais fácil ou mais difícil de crédito está ligado a uma análise de probabilidade de ocorrência de perdas de e incertezas. Assinale a alternativa que corresponde a esta probabilidade:
Escolha uma:
a. Score credit.
Gabarito: A alternativa correta encontra-se na página 43: Os demais fatores, embora estejam relacionados a análise dos riscos envolvidos na concessão de créditos, não representam sozinhos a gama de análise a ser feita para se determinar o risco de fato. Quando falamos em incertezas de maneira geral, mesmo na concessão de crédito estamos falando de Riscos.
b. Riscos.
c. Sistema de informação de crédito.
d. Perdas não operacionais.
e. Desastres Naturais.
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A resposta correta é: Riscos..
Questão 3
Correto
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Texto da questão
Hoje o mercado e as empresas se vêm em constante mudança, o que exige muito de seus executivos e principalmente da área de finanças. Para que haja consistência na tomada de decisão estratégica, a área de finanças necessita analisar a empresa vislumbrando as reais necessidades de crescimento, as dificuldades e problemas futuros da estratégia a ser adotada. Isso servirá de base para seleção dos ativos rentáveis com maior margem de segurança, buscando uma rentabilidade mais satisfatória em todas as ações. Além disso, esse processo, feito pela área de Finanças, é base para uma análise de crédito mais assertiva, visto que pode ser solicitado pelo banco ou financeira para aprovar o crédito de uma empresa.
Escolha uma:
a. Planejamento financeiro.
Gabarito: A alternativa correta encontra-se nas páginas 75 a 78. No processo de análise de operações da empresa, o planejamento financeiro procura deixar claro quais são as necessidades de crescimento da empresa, assim como identifica eventuais dificuldades e problemas futuros. É por meio desse planejamento, ainda, que é possível ao administrador financeiro selecionar, com maior margem de segurança, os ativos mais rentáveis e condizentes com os negócios da empresa, de forma a estabelecer uma rentabilidade mais satisfatória sobre os investimentos.
b. Mercado financeiro.
c. Administração de ativos.
d. Administração de Passivo.
e. Controle Financeiro.
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A resposta correta é: Planejamento financeiro..
Questão 4
Correto
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Texto da questão
O analista de crédito de uma empresa precisa aprovar uma linha de crédito para um novo cliente. A empresa não possui nenhuma informação deste cliente e precisa então fazer uma busca de dados que identifique todas as informações corretamente, como por exemplo a atividade principal exercida, se está ativa (por exemplo, CNPJ), entre outras. Durante a pesquisa ele identificou que a empresa na verdade está com diversos problemas juntos ao governo e está com o CNPJ cancelado junto à Receita Federal. Com base nisso ele imediatamente recusou a aprovação da linha de crédito.   Durante a explicação ao seu chefe, o analista mencionou que, na _____________________ ele identificou problemas graves e por isso não seguiu em frente com as demais análises.
Complete o espaço em branco com o termo mais correto para esta fase do processo de crédito que culminou na negação da abertura da linha de crédito.
Escolha uma:
a. Análise financeira/patrimonial.
b. Verificação de idoneidade.
c. Análise cadastral da empresa.
Gabarito: A alternativa correta encontra-se na a página 92 - A análise cadastral, assim como feito com as pessoas físicas, visa “levantar as informações que identifiquem a empresa solicitante de crédito. Alguns dados como número do CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) e número da inscrição estadual podem fornecer informações a respeito da atividade principal da empresa, bem como verificar se ela está ativa”.
d. Análise setorial.
e. Análise de relacionamento.
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Sua resposta está correta.
A resposta correta é: Análise cadastral da empresa..
Questão 5
Correto
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Texto da questão
O processo de análise de crédito é complexo demanda uma série de etapas e passos para que a empresa tenha certeza de que o cliente que for aprovado tenha de fato condições de honrar com seu compromisso financeiro. Dentro do processo de análise de crédito indique a alternativa mais correta que aponte os diferentes tipos de análise de crédito:
Escolha uma:
a. O determinante para a análise de créditos são os julgamentos dos fatores subjetivos.
b. A utilização das técnicas não depende da gama de informações e estrutura da organização que solicita o crédito.
c. As técnicas de análise de crédito conflitam entre si, tendo o responsável pelo parecer do crédito de determinar qual é a melhor para cada caso.
d. As diferentes formas de analisar o crédito têm como base técnicas de julgamento.
e. Utiliza duas técnicas diferentes: Julgamental e Estatística para análise do cliente e suas informações.
Gabarito: A alternativa correta encontra-se na página 29. O processo de análise de crédito utiliza duas técnicas principais: a julgamental e a estatística. A primeira tem como base o julgamento humano, e a segunda é baseada em modelos estatísticos. É importante salientar que tais formas de analisar crédito não conflitam entre si e podem ser utilizadas tanto para as pessoasfísicas como para as jurídicas. A depender da estrutura organizacional do emprestador de recursos, este poderá utilizar ferramentas de ambas as técnicas para analisar e tomar decisões relacionadas à concessão de crédito.
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Sua resposta está correta.
A resposta correta é: Utiliza duas técnicas diferentes: Julgamental e Estatística para análise do cliente e suas informações..
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