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Matemática Financeira @mapasdaLóli Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com Capital Juros Taxa de Juros Montante Capitalização Qualquer quantidade de dinheiro, que esteja disponível em certa data,para ser aplicado numa operação financeira Custo do capital durante determinado período de tempo Unidade de medida do juro que corresponde à remuneração paga pelo uso do capital, durante determinado período de tempo Indica a periodicidade dos juros Capital empregado mais o valor acumulado dos juros É a operação de adição dos juros ao capital Montante = Capital + Juros Juros são calculados periodicamente sobre o capital inicial e, o montante será a soma do capital inicial com as varias parcelas de juros, o que equivale a uma única capitalização Incorpora ao capital não somente os juros referente a cada período, mas também os juros sobre os juros acumulados até o momento anterior Desconto É o abatimento que se faz sobre um valor ou um título de crédito quando este é resgatado antes do seu vencimento. Todo título tem um valor nominal ou valor de face que é aquele correspondente à data do seu vencimento. A operação de desconto permite que se obtenha o valor atual ou valor presente do título em questão Valor Atual (Valor presente) = Valor Nominal (Valor de Face) - Desconto Matemática Financeira Conceitos Iniciais . . .. . . . . Capitalização Simples: Capitalização Composta Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com Taxa Unitária Exemplo Tx.Juros 0,2% = 0,3 0,002 30 0,2 100 100 _____________ _____________ Fração Tx.Unitária Taxa de juros 100 30% = = = Fator de Capitalização Fator de Descapitalização Produto valia 100% aumentou 30% 130% =1,3 Multiplica o valor pelo fator de capitalização Logo Teremos Produto Aumento Novo preço R$ 1.500,00 R$ 1.950,0030% multiplica por 1,3 100% + 30% Um produto sofreu aumento Trata-se de um número no qual devo multiplicar ao meu produto para obter como resultado final o seu novo preço, acrescido do percentual de aumento de 30% logo está valendo 130% O número 1 representa o 100% O número 0,3 representa os 30% =0,770 100 Desconto de 30% Logo um produto que vale 100% Desconto de 30% = 100% - 30% = 70% = 70/ 100 = 0,7 _____________ Produto Desconto Novo preço R$ 1.500,00 30% multiplica por R$ 1.050,00 Multiplica-se sobre o valor do produto para obter o seu novo preço Estará valendo 70% do valor inicial. 0,7 F Matemática Financeira F Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com Passo 1 Passo 2 Passo 3 Exemplo Desconto de 40% de algum número, qual acréscimo precisa para voltar ao mesmo valor? Para saber o valor inicial de um desconto de 40% você precisa voltar + 66% Bora fazer um exemplo? Obs: O valor será aproximado devido a quantidade de casas após a divisão! . Desconto de 40% = 0,6 1 é igual a 100% 0,6 0,6 1 1 1,66 1,66 - você tem que enxergar que isso é um aumento de 66% do valor inicial = = = Logo Após descontar 40% do de um produto o valor com desconto ficou em R$ 900,00. Qual o valor do produto anterior ao desconto? Desconto de 40% =0,6 Agora vamos multiplicar o fator de capitalização pelo valor já com desconto e teremos o valor inicial 0,6 1 1,66= = 900 1494 00, 1,66x 5400 5400 900 2 casas depois da vírgula R$ 900,00 Valor com desconto Fator de Acréscimo 1,66 Matemática Financeira Como Voltar ao Preço Anterior depois do Desconto? F F F F 0,6 1= F O valor aproximado sem o desconto é de R$ 1.494,00 + + Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com Resolvendo Investimentos sem valor do Capital Taxa de Juros Proporcional Taxa Real Continuando com Taxa Real E se no lugar de Inflação Vier Deflação? (Juros simples) Valor Investido: 100% 0,96 40% CDB = 0,4 40% Ações = 0,4 20% Fundos = 0,2 10% = 1,1 -30%= 0,7 20% = 1,2 0,4 x 1,1 = 0,44 0,4 x 0,7 = 0,28 0,2 x 1,2 = 0,24 Quanto Rendeu Como CalcularCapital aplicado Ou seja, perdeu 4% no investimento total R = R = A A = Multiplica (X) Divide ( ).. .. 5% a.m 24% Semestre 1 semestre Bimestre 6 meses 3 Bimestres 5 % x 6 meses = 30% ao semestre 24 % 3 Bimestre = 8% ao Bimestre I I I I = I I Taxa Real Taxa Aparente Inflação Exemplo: Uma ação teve no ano de 2023 um rendimento aparente acumulado de 50% Qual será o seu ganho real se considerarmos que neste mesmo período a inflação acumulada foi de 20%? Tx. Aparente: 50% = 1,5 Inflação: 20% = 1,2 Tx.Real: ? R = R = 1,25 1,25 você precisa enxergar que é 25% Então a taxa real após descontar a inflação é de 25% de ganho 1,5 1,2 Exemplo: Uma ação teve no ano de 2023 um rendimento aparente acumulado de 20% Qual será o seu ganho real se considerarmos que neste mesmo período a Deflação foi de 5%? Tx. Aparente: 20% = 1,2 Deflação: 5% = 0,95 Tx.Real: ? R = R = 1,2631 1,2631 você precisa enxergar que é 26,31% Então a taxa real após descontar a deflação é de 26,31% 1,2 - Tx.A 0,95 - Deflação Matemática Financeira (O uso é o mesmo que o desconto) Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com (Juros compostos) É necessário utilizar uma fórmula, porém vou te ensinar de uma forma mais prática e rápida Só é possível no expoente 2, você faz o dobro do primeiro e o quadrado do segundo Dobro e quadrado 1º Passo 3º Passo 2º Passo Como resolver de forma rápida o porcentagem elevado ao expoente 2 Transformar a taxa de juros em unitária e somar 1(100%) Igual o Fator de capitalização. Eleva essa taxa ao período de capitalização. Nesse caso é ‘‘2'’, pois um bimestre possui 2 meses Identifica a taxa correspondente ao período 1 + 0,10 = 1,10 (1,10) = 1,21 1,21 = 21% Obs: Se fosse taxa proporcional seria 20% ( 10%+10%) como é taxa equivalente é juros compostos, no caso juros sobre juros. Se fosse Tx. Proporcional = Seria 20% Como é Tx.Equivalente = é 21% ( Juros sobre Juros) 2 Qual a taxa de juros ao bimestre equivalente a taxa de 10% ao mês? 1% = (1.01) = 1,0201 2% = (1,02) = 1,0404 3% = (1,03) = 1,0609 4% = (1,04) = 1,0816 5% = (1,05) = 1,1025 6% = (1,06) = 1,1236 10% = (1.1) = 1,21 20% = (1,2) = 1,44 30% = (1,3) = 1,69 40% = (1,4) = 1,96 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 7% = (1,07) = 1,1449 8% = (1,08) = 1,1664 9% = (1,09) = 1,1881 2 2 2 (1,01) 1,0201 02 (01+01) = 02 (01x01) = 01 01 2faça na calculadora e confira como funciona certinho essa técnica Matemática Financeira Taxa de Juros Equivalentes Comece por aqui Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com Importante Nunca ‘‘some’’ ou ‘‘subtraia’’ os percentuais Você deve ‘‘multiplicar’’ os fatores de capitalização e descapitalização Basta você multiplicar os fatores de capitalização Exemplo: Os bancos vem aumentando significativa as suas tarifas de manutenção de contas. Estudos mostram um aumento médio de 30% nas tarifas bancárias no 1� semestre de 2009 e de 20% no 2� semestre de 2009. Assim podemos concluir que as tarifas bancárias tiveram em média suas tarifas aumentadas em: Um produto sofreu em Julho de 2023 um acréscimo de 20% sobre o seu valor, em Agosto outro acréscimo de 40% e em Setembro um desconto de 50%. Neste caso podemos afirmar que o valor do produto após a 3º alteração em relação ao preço inicial é? a) 50% b) 30% c) 150% a) 10% maior b) 10% menor c) Acréscimo superior a 5% Como resolver?Como resolver? Exemplo com Desconto Fator de capitalização para acréscimo de 30% = 1,3 20% = 1,2 1,3 , 1 2 6 5 1 6 2 3 1 x duas casas após a vírgula, 1,56 = 56% d) Desconto de 16% e) Desconto de 84% Aumento de 20% = 1,2 Aumento de 40% = 1,4 Desconto de 50% = 0,5 Multiplica os fatores: 1,2x1,4x0,5 = 0,84 Como o valor inicial do produto era de 100% e 100% é igual a 1 Logo 1 - 0,84 = 0,16 Este produto sofreu um desconto de 16% sobre o seu valor inicial ´ Matemática Financeira Acrescimos e Descontos Sucessivos d) 56% e) 20% Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com Usando Fórmula Sem usar Fórmula J = C x i x t M = C x (1 + i x t) M = C + J Cálculo dos Juros Cálculo do Montante J = Juros M = Montante C = Capital (Valor Presente) i = Taxa de juros t = prazo C = 100.000 t = 3 meses i = 2% a.m Formula = J = C.i.t J = 100.000 x 0,02 x 3 J = 6.000 Exemplo: O mesmo exemplo do lado: Vamos gerar o raciocínio! Considere um empréstimo, a juros simples, no valor de R$ 100 mil, prazo de 3 meses e taxa de 2% ao mes. Qual o valor dos juros? Considere um empréstimo, a juros simples, no valor de R$ 100 mil, prazo de 3 meses e taxa de 2% ao mes. Qual o valor dos juros? Você sabe que 2% ao mes em 3 meses ( taxa proporcional, pois é juros simples) é igual a 3 meses x 2% que e 6% referente aos 3 meses. Logo você sabe que a resposta será 6% de R$ 100.000 Para ficar mais fácil pense que 1% de 100,000 e igual a R$ 1.000, logo 6% sera 6x R$ 1.000, sendo o total de R$ 6.000 ^ ^ ´ ´ ´ ^ ...Juros Simples Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com Gerando raciocínio 13% de R$ 500,000 25% de R$ 400,000 35% de R$ 220,000Resolvendo de maneira rápida Resumindo Fracione a porcentagem em 1% - 5% e 10% Vai te ajudar a resolver as porcentagens difíceis em pouco tempo 25% é igual ao número dividido por 4 50% é metade do valor, é só dividir o valor por 2 10% de R$ 500,00 = R$ 50,00 1% de R$ 500,00 = R$ 5,00 25% de 100% é igual a dividir o número por 4 35% de R$ 220,00 é igual a 10% de R$ 220 = R$ 22,00 10% de R$ 220 = R$ 22,00 10% de R$ 220 = R$ 22,00 5% de R$ 220 = R$ 11,00 R$ 77,00 10% + 1% + 1% + 1% = 13% 25% de R$ 400,00 é R$ 50 + R$ 5 + R$ 5 + R$ 5 = R$ 65,00 400/4 = R$ 100,00 Então R$ 13% de R$ 500,00 e igual a R$ 65,00 Então R$ 25% de R$ 400,00 é igual a R$ 100,00 Logo: Logo: Entao 35% de R$ 220,00 R$ 77,00~ Obs: Com a prática você resolve a maioria de cabeça ou com uma simples anotação em um cantinho da prova, assim sobrando mais tempo para as questões mais complexas. Pense assim: Pense assim: Pense assim: para ajudar a ganhar tempo!´ Separe a porcentagem (%) . .. Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com Licenciado para - A U R E A C R IS T IN A G A R C IA D O S S A N T O S S ILV A - 70469871490 - P rotegido por E duzz.com