A2 ANALISE DE CREDITO

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Informações da avaliação THISCIANE GARCIA INACIO 1250104097 21_2025_2_E60200059_21GFN1252A Avaliação 2 Prova Regular 25/09/2025 08:00:00 (Finalizado) Sala Online / Andar Online / Prédio Online / Polo Online i Legenda Discursiva Objetiva Total: 4.80 10.00 Questão 1 Código 3000 0.00 0.80 Enunciado Os passivos de uma empresa se constituem na origem de recursos para aplicação em ativos; além do capital próprio, os recursos de terceiros equilibram esta estrutura. A captação de recursos por sociedades anônimas de capital aberto não financeiras, na forma de dívida, pode ser feita em mercados: >a)de Crédito e de Capitais. Alternativa marcada b) de Crédito e Bancário. Justificativa A alternativa "de Crédito e de Capitais" é a resposta correta. O mercado de crédito oferece linhas tradicionais de crédito com retenção de risco pela instituição financeira, enquanto no mercado de capitais podem ser captados recursos através de títulos de dívida denominados debêntures e notas promissórias. Os demais mercados, à exceção do bancário, que é sinônimo de mercado de crédito, têm outras finalidades que não a de prover recursos para financiar ativos de empresas. Questão 2 Código 5192 0.00 0.80 Enunciado balanço patrimonial de bancos comerciais tem por característica a aplicação de recursos em ativos voltados para crédito e investimento, cuja origem são passivos originados junto a terceiros que são acrescidos ao capital próprio. Segundo o Acordo de Basiléia, os ativos após serem ponderados deverão ser financiados pelo chamado Patrimônio de Referência, qual pode ser formado, no Brasil, por: >c)11% de Capital de Próprio e 89% de Capital de Terceiros. Alternativa marcada b) Capital de Próprio e Capital de Terceiros em livres proporções. Justificativa Correta (11% de Capital de Próprio e 89% de Capital de Terceiros.), que apresenta o percentual mínimo do Índice de Basiléia. Os demais fogem à regra estabelecida no Brasil, a qual difere de outras partes do mundo.Questão 3 Código 5193 0.80 0.80 Enunciado Velha conhecida dos bancos, a Resolução CMN 2.682 impõe provisionamentos, ou seja, PDD, para créditos segundo uma tabela de classificação; assim, quanto pior a qualidade do crédito, mais alta a demanda por provisão. As demandas por provisões, segundo a classificação do crédito, decorrem: I. do perfil das garantias apresentadas para a operação. II. do histórico do tomador do crédito dentro e fora da instituição credora. III. do histórico da instituição credora em relação a operações com os demais clientes. IV. de atrasos ao longo da operação, os quais geram reclassificações. V. das taxas de juros das operações, agravando as provisões créditos concedidos a taxas mais baixas. Consideramos corretas as afirmações: >c)I, e IV Alternativa marcada c) I, e IV Justificativa Correta (I, e IV). Atrasos agravam risco e demandam provisões ao longo da operação, garantias e perfil creditício do cliente definem sua classificação. Histórico da instituição e taxa da operação não influem em aspectos da 2.682. Questão 4 Código 5182 0.80 / 0.80 Enunciado A correta escolha de uma linha de crédito se mostra importante para a corporação que a contrata, mitigando assim riscos de inadimplência, o que é bom tanto para devedor como para credor. Supondo que uma empresa deseja ampliar sua capacidade produtiva através da construção de uma nova planta industrial e estrutura de compras, entregas e transporte para esta, qual dos produtos de crédito abaixo não deve ser contratado? >d)Conta Garantida Alternativa marcada d) Conta Garantida Justificativa Resposta correta é a aleternativa (Conta Garantida) uma vez que apresenta uma linha de crédito que tem custos tradicionalmente elevados e sua liquidação pode ser exigida a cada vencimento, em prazos que não superam 180 ou 360 dias, enquanto que a construção, operacionalização e retorno financeiro de uma planta industrial têm fluxo de caixa que gira em décadas e não anos. Os demais produtos apresentadostêm características de médio e longo prazo e estão direcionados à aquisição ou uso de equipamentos e veículos e, no caso do BNDES/FINAME, a projetos de grande porte com prazos longos de vencimento, carência e baixas taxas.Questão 5 Código 5202 0.80 0.80 Enunciado A análise de crédito para pessoas jurídicas se baseia não só em fatores quantitativos, como também qualitativos. Aspectos como a origem da empresa, suporte por parte do controlador e do grupo, estrutura de direção e sucessão são denominados aspectos de risco: >b)relacionados à gestão da empresa Alternativa marcada b) relacionados à gestão da empresa Justificativa Correta: "relacionados à gestão da empresa", que apresenta os riscos de gestão, envolvendo grupo controlador, sucessão e perfil de direção, aspectos esses qualitativos. Alternativa "relacionados ao caixa da empresa": incorreta pois se refere a fluxos de caixa e capacidade de pagamento. Alternativa "financeiros da incorreta pois se refere a fluxos de caixa e capacidade de pagamento, de forma generalizada. Alternativa "relacionados a índices financeiros": incorreta pois se refere a indicadores financeiros relacionados a aspectos de fluxos de caixa e capacidade de pagamento e relação com endividamento e receita. Alternativa "quantitativos da incorreta aspectos quantitativos se referem e apresentam medidas objetivas obtidas a partir de indicadores numéricos, enquanto os aspectos apresentados têm características abstratas e voltadas para a qualidade. Questão 6 Código 5199 0.00 / 0.80 Enunciado chamado relacionamento bancário, através do qual um grande banco forma laços com seus clientes ao oferecer uma série de produtos, tais como contas correntes, meios de pagamento, opções de investimento e crédito etc. permite o maior conhecimento do cliente, sendo que, quando este demanda um crédito mais específico ou de maior valor, dois aspectos ou etapas são facilitados ao analista de crédito. Quais são eles? >a) Pesquisa e Conferência de Dados Alternativa marcada e) Perfil de Garantias e Capacidade de Pagamento Justificativa Correta: "Pesquisa e Conferência de Dados". A pesquisa e a conferência de dados são etapas iniciais e fundamentais para concessão de crédito que, muitas vezes, nem chega a ser automatizada. Ao manter um relacionamento com o cliente, o banco tem seus dados como renda, documentação e endereço já cadastrados e checados, assim como perfil de consumo e crédito deste cliente, o que facilita ou dispensa a pesquisa em relação a débitos e negativações em órgãos como SPC ou SERASA. Alternativa "Capacidade de Pagamento e Direcionamento do Crédito": incorreta Capacidade de Pagamento e Direcionamento do Crédito não são etapas de análise e sim aspectos de análise. Alternativa "Perfil de Garantias e Capacidade de incorreta Perfil de Garantias e Capacidade de Pagamento não são etapas de análise e sim aspectos de análise. Alternativa "Renda e Direcionamento do Crédito": incorreta Renda e Direcionamento do Crédito não são etapas de análise e sim aspectos de análise. Alternativa "Perfil de Garantias e Conferência de Dados" incorreta Perfil de Garantias não é uma etapa de análise e sim aspecto de análise.Questão 7 Código 5197 0.00 0.80 Enunciado A atividade de crédito pode ser tomada como típica de bancos comerciais e múltiplos com esta carteira, caixas econômica e financeira, assim como porém de forma diferenciada de bancos de investimento ou desenvolvimento. processo ou fluxo do crédito tem início na prospecção e passa por várias outras fases ou atividades, desempenhadas por diferentes departamentos e profissionais. Quanto aos profissionais voltados à área comercial, pode-se dizer que sua atuação concentra-se, usualmente, nas fases de: >a)Prospecção de clientes, proposição do crédito e apoio à cobrança. Alternativa marcada d) Análise de crédito, formalização e execução de garantias. Justificativa Resposta "Prospecção de clientes, proposição do crédito e apoio à cobrança". profissional da área comercial se encarrega da fase inicial do crédito, na prospecção e proposta de crédito, e eventualmente retorna em um processo pós- monitoramento para buscar a regularização de pagamentos, garantias e demais ajustes na operação que se mostrem pendentes, dado seu contato direto e muitas vezes de longa data com o cliente. Alternativa "Prospecção de clientes, análise de crédito e formalização de contratos" incorreta análise de crédito está a cargo de técnicos especializados e à formalização de garantias, a cargo do departamento jurídico. Alternativa "Análise de crédito, formalização e execução de garantias" incorreta análise de crédito está a cargo de técnicos especializados e à formalização a cargo do departamento jurídico, assim como execução de garantias. Alternativa "Análise de crédito, contratação e avaliação e formalização de garantias" incorreta profissional participa do processo de contratação, mas não da análise e formalização de garantias, a cargo dos departamentos de crédito e jurídico. Alternativa "Proposição do Crédito, formalização de contratos e execução de garantias" incorreta profissional não participa do processo de formalização de contratos ou execução de garantias, a cargo do departamento jurídico. Questão 8 Código 5195 0.00 0.80 Enunciado A aplicação de Res. CMN 2.682 implica a constituição de Provisões para Devedores Duvidosos (PDD) em percentuais que se assemelham a um cálculo de risco atuarial, ou seja, uma provisão de 10% sobre operações de crédito indica que a cada dez devedores um não honrará seu compromisso ou, por exemplo, dois deixarão 50% do crédito descoberto. Sobre a aplicação das regras da Resolução, classifique como certas (C) ou erradas (E) as afirmações: I. A faixa AA não demanda a constituição de provisão. II. Operações em atraso por mais de 180 dias têm seu valor provisionado em 100%. III. A cada 15 dias de atraso, a operação é rebaixada em uma faixa de risco. IV. Créditos classificados na faixa H são provisionados em 100%. V. Rebaixada uma operação ou cliente, não pode ocorrer o retorno à faixa anterior. >a)C, C, E, C, E Alternativa marcada d) C, C, C, Justificativa Correta (C, C, C, E). A faixa AA tem provisão zero e a H 100%, sendo que esta última recebe créditos com mais de 180 dias em atraso. A mudança de faixa não ocorre a cada 15 dias, mas em intervalos que variam, sendo que, após o rebaixamento, uma operação pode sim retornar a faixas mais altas, se alteradas suas condições ou ocorrer a regularização de débitos em atraso.Questão 9 Código 3012 0.00 0.80 Enunciado risco de inadimplência ou default é atribuído, tanto para operações de crédito como para títulos de dívida, por uma escala de rating elaborada e aplicada por profissionais especializados. rating ou classificação de risco pode então ser de caráter interno ou externo, cuja diferença é: >d)Orating externo é elaborado por empresa especializada devidamente credenciada pela CVM, enquanto o interno é de competência da própria equipe do credor, investidor ou poupador. Alternativa marcada b) rating externo é elaborado por profissionais que não da equipe do emissor do título ou tomador do recurso, cabendo à equipe deste a elaboração do rating interno. Justificativa Resposta certaalternativa "O rating externo é elaborado por empresa especializada devidamente credenciada pela CVM, enquanto o interno é de competência da própria equipe do credor, investidor ou poupador", pois conceito de rating interno se refere à classificação por parte de quem aplica recursos, seja um banco, fundação etc., enquanto o externo é contratado junto a terceiros especializados. As alternativas rating externo é contratado quando envolve negociações de títulos no exterior, enquanto o interno tem validade apenas no país de origem", "O rating externo é elaborado por agências classificadoras de risco internacionais, enquanto o interno o é por agências locais" e "e" abordam a questão com referência geográfica, o que não se aplica a este aspecto do rating, enquanto a alternativa rating externo é elaborado por profissionais que não da equipe do emissor do título ou tomador do recurso, cabendo à equipe deste a elaboração do rating interno" menciona a classificação interna como elaborada por equipe do próprio emissor, o que não ocorre em nenhuma hipótese. Questão 10 Código 2982 2.40 2.80 Enunciado Ao conceder crédito para pessoas físicas, uma instituição financeira deve se concentrar mais em sua capacidade de pagamento do que necessariamente no efeito do crédito para o tomador do recurso. Nesta linha, indique a importância do relacionamento bancário para a concessão de créditos desta natureza. Elabore sua resposta em no mínimo 3 e no máximo 15 linhas. Resposta Garantias reais podem ser aplicadas em financiamentos de veículos e imóveis onde bem serve como garantia. No crédito consignado direto na folha de pagamento, serve como garantia de pagamento, pois o valor é descontado direto do salário do tomador, sem transitar por conta corrente. Justificativa aluno deverá ser capaz de indicar que ao analisar um proponente pessoa física, analista de crédito deve se cercar do máximo possível de informações sobre o mesmo, estas devem envolver expectativas presentes e futuras, tais como fontes de renda, estabilidade no emprego ou em iniciativa própria de trabalho, assim como bens e direitos que o indivíduo possui e sua estrutura familiar para suporte ou a suportar, tais como pais, cônjuge e filhos. Além destes aspectos, o histórico de crédito se mostra importante, enquanto históricos de conta corrente, investimentos e quitação de dívidas ajudam a traçar uma expectativa futura de comportamento do devedor. Desta forma, favorece o processo de análise um relacionamento prévio com a instituição, preferencialmente na forma de correntista de um banco comercial, seja ele o futuro credor da operação, ou parte do conglomerado financeiro que assumirá este papel.