Rating e Scoring

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Critérios de classificação: Rating e Scoring 
 
 
O Rating relaciona o risco com o grau de solidez estrutural das empresas. 
 
Rating - classificação segundo o Risco: 
Rating 1 - Empresas que praticamente não oferecem riscos 
Rating 2 - Empresas com baixos níveis de riscos e situação econômica e financeira 
equilibrada. 
Rating 3 - Empresas com riscos ainda moderados, que apresentam garantias 
Rating 4 - Empresas que exigem atenção, apresentam riscos elevados com alto grau 
de comprometimento. 
Rating 5 - Empresas consideradas em regime de turbulência, cujos créditos são 
considerados de difícil recuperação. 
 
O Scoring é um sistema de pontuação atrelado ao mérito de cada cliente, 
considerando sua capacidade de crédito. Permite avaliar e pontuar o limite de 
crédito que se pode atribuir a determinado cliente. 
Na prática, tratando-se de pessoas físicas, fatores como: tipo de residência, 
atividade profissional, renda mensal, experiência, bens móveis e imóveis, entre 
outros, determinam uma pontuação e seu respectivo limite de crédito. No caso de 
pessoas jurídicas, outros fatores como: tempo de constituição, ramo, porte, etc. 
determinam a pontuação. 
Embora existam estudos para a implantação dos critérios de classificação acima 
citados, as instituições adotam uma sistemática própria na atribuição de limites de 
crédito, que, para pessoas físicas, considera dois fatores: renda e patrimônio 
imobiliário e, para pessoas jurídicas, o faturamento. 
Quando se efetua o estudo de crédito, esse estudo compreende o estabelecimento de 
limites de crédito, ou seja, linha de crédito sem vencimento fixo, apenas com 
vencimento interno, em geral semestral, ou anual até que a empresa possa 
apresentar um novo balanço, demonstrativo de faturamento ou elementos que 
 
 
 
 
 
 
 
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justifiquem a ampliação dos limites de crédito. Tais linhas podem ser utilizadas de 
uma só vez, ou na medida de suas necessidades de giro. 
Na instituição financeira, o limite de crédito é distribuído em faixas, em função dos 
riscos que as diversas operações oferecem, considerando-se as características e 
garantias de cada operação.