07 - FINANCIAMENTO E CREDITO BANCÁRIO

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Financiamento e credito bancário.
Aula 02 –Risco do crédito 
1. Conceituar crédito. 
2. Classificar os principais riscos inerentes ao Crédito. 
3. Reconhecer as principais determinações da Resolução 2.682/99 do BACEN, que diz respeito à classificação do Risco de Operação.
4. Reconhecer a subdivisão do risco de crédito de um banco. 
5. Compreender o conceito de Rating para decisão de crédito. 
6. Identificar as agências internacionais de rating e suas classificações de risco de crédito.
· Repasse de títulos subprime.
· Quanto maior o índice de inadimplência maior o medo das empresas emprestarem dinheiro.
Seja bem-vindo à segunda aula da disciplina Financiamento e Crédito Bancário.
Nesta aula, falaremos sobre a importância da análise do risco de crédito para um banco, bem como as suas subdivisões. Além disso, abordaremos os aspectos a serem considerados por um banco na análise do risco de crédito e o que vem a ser rating.
Vamos começar?
INTRODUÇÃO AO RISCO E SEU CONCEITO.
Na aula anterior, verificamos que o crédito deve fazer parte das estratégias de vendas de empresas comerciais e industriais, de forma que elas possam alavancar suas vendas. Vimos também que conceder crédito faz parte da atividade-fim das instituições financeiras. Finalizamos discorrendo sobre a importância do mercado de crédito para a economia de um país.
Entretanto, o estouro da bolha de crédito imobiliário nos EUA, estopim de uma séria crise financeira internacional, mostrou o quanto deve ser levado a sério a análise do risco de crédito, seja de uma empresa, de uma pessoa física ou até mesmo de um país.
RISCO DE CRÉDITO
Analisar, conhecer e tomar medidas que minimizem o risco de crédito faz parte da atividade de uma instituição financeira que disponibiliza recursos aos clientes.
Toda operação de crédito possui um risco, o qual tem quer ser conhecido antes da liberação dos recursos.
Na análise de uma operação de crédito, não pode haver, jamais, a incerteza.
AULA 03 – RISCO DO CLIENTE
Ao final desta aula, você será capaz de:
1. Identificar os fatores que são considerados na análise do Risco Intrínseco.  2. Reconhecer e distinguir os Cs do Crédito: Caráter, Capacidade, Condições, Capital, Conglomerado e Colateral.  3. Distinguir Risco de Operação do Risco Intrínseco.
AULA 4 – POLITICA DE CREDITO PARTE 1
 
 
Nessa aula, você:
· Conheceu o que representa uma política de crédito para um banco.
· Verificou quais são os principais fatores que irão influenciar na formação de uma política de crédito.
· Aprendeu que os bancos irão levar em consideração o macroambiente no qual estão inseridos em sua decisão de atuação.
· Constatou a importância da segregação das funções de crédito entre os profissionais que atuam nessa área.
· Aprendeu o que representa delegação de poderes.
Aula 5: Política de crédito – Parte 2
Dando continuidade ao estudo desses fatores, a seguir abordaremos a ANÁLISE DE CRÉDITO.
 Nessa aula, você:
· Conheceu quais são os objetivos de uma análise de crédito.
· Verificou a importância da análise de crédito no estabelecimento do risco de uma empresa.
· Aprendeu quais são os fatores que compõem uma análise de crédito.
AULA 06 - POLITICA DE CREDITO – PARTE 3
Ao final desta aula, você será capaz de:
1. Conceituar limite de crédito. 2. Compreender a importância do limite de crédito dentro da análise do risco de crédito de um cliente. 
3. Conhecer quais são os fatores fundamentais na definição do limite de crédito. 
4. Conhecer os parâmetros que devem ser utilizados na definição do valor do limite de crédito. 
5. Compreender que no limite de crédito serão identificadas as linhas que serão disponibilizadas aos clientes. 
 
AULA 7 – POLITICA DE CREDITO – PARTE 4 
Ao final desta aula, você será capaz de:
1. Reconhecer as informações e documentos que compõem um processo de crédito.  2. Reconhecer os instrumentos que formalizam o crédito com o cliente.  3. Compreender a estrutura de um instrumento de crédito.  4. Compreender as principais diferenças entre os diversos instrumentos de crédito.  5. Identificar os fatores que são considerados na escolha dos instrumentos de crédito.  6. Identificar as cláusulas básicas constantes de um instrumento de crédito.
 
Nessa aula, você:
· Conheceu quais são os documentos e informações que devem compor um processo de crédito.
· Aprendeu quais são os instrumentos que formalizam o crédito.
· Distinguiu contrato de título de crédito.
· Verificou quais são os itens a serem considerados na formalização de um instrumento de crédito.
· Conheceu as principais cláusulas que devem constar de um contrato.
· Verificou o quanto é importante formalizar o instrumento de crédito antes da liberação dos recursos.
AULA 8 – POLITICA DE CREDITO – PARTE 5 
Ao final desta aula, você será capaz de:
1. Compreender como realizar o correto controle do crédito concedido. 2.Identificar o que são considerados créditos problemáticos.
3.Identificar as principais causas e consequências dos créditos problemáticos. 4.Identificar os sinais de alerta dos créditos problemáticos. 5.Compreender qual deve ser a atuação mais eficaz diante dos créditos problemáticos. 6.Conhecer os caminhos legais utilizados na recuperação dos créditos concedidos.
Nesta aula, você:
· verificou que a administração do crédito é realizada desde antes do início da operação em si.
· aprendeu o que é controle do crédito e sua importância para o bom retorno dos recursos emprestados.
· compreendeu a diferença entre controle e auditoria.
· aprendeu que há sinais de alerta que devem ser identificados e analisados.
· conheceu o conceito de créditos problemáticos, suas causas e consequências.
· verificou o procedimento a ser realizado em caso de créditos problemáticos.
· aprendeu quais os instrumentos de recuperação judicial previstos na Lei 11.101/2005.
AULA 9 – LINHAS DE CREDITO 
Ao final desta aula, você será capaz de:
1. Reconhecer as principais linhas de crédito utilizadas pelas pessoas físicas.  2. Reconhecer as principais linhas de crédito utilizadas pelas pessoas jurídicas.
https://www.remessaonline.com.br/blog/linhas-de-credito-para-empresas/
http://idrconsultoria.com.br/faq/quais-linhas-de-credito-com-juros-baixos-para-empresas/#conteudo
Nesta aula você: Conheceu as principais linhas de crédito destinadas às pessoas físicas e jurídicas.
AULA 10 – ANALISE DE CRÉDITO DA PESSOA FÍSICA
Ao final desta aula, você será capaz de:
1. Compreender como é feita a análise de crédito da pessoa física.  2. Reconhecer o modelo Credit Scoring.
		1a
          Questão
	Acerto: 0,0  / 1,0
	
	O crédito é um poderoso facilitador das vendas. Muitas lojas financiam diretamente seus clientes, seja através de cheques pré-datados ou de parcelamento no cartão de crédito. Essa é a abrangência do crédito no SETOR ___________. Complete a lacuna com a alternativa correta.
		
	 
	BANCÁRIO
	
	AGRONEGÓCIO
	 
	COMÉRCIO
	
	INDÚSTRIA
	
	SERVIÇOS
	Respondido em 09/05/2020 22:06:23
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	
		2a
          Questão
	Acerto: 1,0  / 1,0
	
	O risco total das operações de crédito envolve fatores internos e externos. Assinale a alternativa que apresenta um fator externo:
		
	
	Concentração de crédito com clientes de alto risco.
	
	Funcionários desqualificados.
	 
	Inflação.
	
	Controles de riscos inadequados.
	
	Ausência de modelos estatísticos.
	Respondido em 09/05/2020 22:10:37
	
		3a
          Questão
	Acerto: 0,0  / 1,0
	
	Para Santi Filho (1995), é necessário o exame conjunto de todo o grupo de empresas, ou seja, não basta conhecer a situação de uma empresa isolada, mas é necessária a análise da controladora, de suas controladas, interligadas e coligadas. Estamos diante do C do Crédito:
		
	
	capital;
	 
	condições.
	 
	conglomerado;
	
	colateral;
	
	caráter;
	Respondido em 09/05/2020 22:12:49
	
		4a
          Questão
	Acerto: 1,0  / 1,0
	
	Marcos Moreira é cliente especial de uma instituição financeira e tem limite de crédito pré-aprovado.Sua renda aumentou e Marcos levou o novo comprovante de salário para Antonio Carlos, o seu gerente de relacionamento. Imediatamente o gerente atualizou a renda e iniciou o processo de seu sistema tecnológico para a renovação automática do limite de crédito do cliente Marcos. Em relação às ALÇADAS DECISÓRIAS de uma instituição financeira, indique entre as alternativas abaixo a única que está correta na descrição deste caso.
		
	 
	O gerente Antonio Carlos tem autonomia gerencial (alçada individual) para estabelecer um novo limite de crédito.
	
	O gerente Antonio Carlos está passível de punição por sua decisão individual porque toda concessão de crédito exige mais de uma assinatura (alçada conjunta).
	
	O gerente Antonio Carlos não tem autonomia gerencial (alçada conjunta) para estabelecer um novo limite de crédito.
	
	O gerente Antonio Carlos tem autonomia gerencial (alçada de autonomia) para estabelecer um novo limite de crédito.
	
	O gerente Antonio Carlos precisa despachar o estabelecimento de um novo limite de crédito com o gerente da agência por ser uma alçada colegiada.
	Respondido em 09/05/2020 22:15:44
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	
		5a
          Questão
	Acerto: 0,0  / 1,0
	
	_________ é a análise que nos revela a situação econômica e financeira da empresa. Responde a perguntas do tipo: "Qual é a situação patrimonial da empresa? A empresa tem capacidade de gerar caixa e cumprir suas obrigações financeiras? Como se constitui seu endividamento? Ela está mais endividada a curto ou a longo prazo? Seus acionistas estão obtendo o retorno esperado de seus capitais?" Complete a lacuna com a ÚNICA alternativa CORRETA sobre o tipo de ANÁLISE DE CRÉDITO.
		
	 
	ANÁLISE ECONÔMICO-FINANCEIRA
	 
	ANÁLISE SETORIAL
	
	ANÁLISE FUNDAMENTALISTA
	
	ANÁLISE CADASTRAL
	
	ANÁLISE GRAFOTÉCNICA
	Respondido em 09/05/2020 22:19:26
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	
		6a
          Questão
	Acerto: 0,0  / 1,0
	
	O estabelecimento do limite de crédito deverá ser acompanhado da indicação de quais linhas serão operadas pelo cliente. A agência bancária detentora da ficha cadastral e conhecedora do cliente deverá sugerir quais são as linhas de crédito apropriadas ao negócio da empresa. Qual linha de crédito deverá ser sugerida para que uma empresa comercial realize a aquisição de uma nova coleção de vestuário para a temporada outono/inverno?
		
	
	INVESTIMENTOS
	
	COMÉRCIO EXTERIOR
	
	AGROPECUÁRIA
	 
	HABITAÇÃO
	 
	CAPITAL DE GIRO
	Respondido em 09/05/2020 22:20:19
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	
		7a
          Questão
	Acerto: 1,0  / 1,0
	
	Alguns DOCUMENTOS e INFORMAÇÕES compõem um PROCESSO DE CRÉDITO de EMPRESA (Pessoa Jurídica). 
Qual alternativa NÃO figura na lista de documentos geralmente exigidos para a concessão do crédito?  
		
	
	A ficha cadastral da pessoa jurídica e as fichas cadastrais de seus sócios; 
	
	O contrato ou estatuto social e respectivas alterações; 
	 
	As taxas e condições de, no mínimo, outras três instituições de crédito concorrentes; 
	
	O relatório de visita elaborado pelo responsável pelo atendimento e o relatório final da análise de crédito; 
	
	As demonstrações contábeis e financeiras da empresa; 
	Respondido em 09/05/2020 22:20:21
	
		8a
          Questão
	Acerto: 0,0  / 1,0
	
	Um processo de crédito começa a ser conduzido muito antes da liberação de quaisquer recursos. Na identificação e classificação dos dados do cliente é que começamos nosso processo de crédito, que só termina quando há:
		
	 
	A retirada do contrato do sistema de cobrança em atraso
	
	A liberação do cadastro do cliente no SPC.
	
	A visita final do gerente do banco ao cliente.
	 
	O tempestivo e correto pagamento dos recursos emprestados.
	
	A devolução de todos os documentos para os clientes
	Respondido em 09/05/2020 22:20:12
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	
		9a
          Questão
	Acerto: 1,0  / 1,0
	
	LINHAS DE CRÉDITO são limites de crédito (empréstimos) concedidos a pessoas físicas ou jurídicas, oferecidas por instituições bancárias ou financeiras. Entre as opções abaixo marque a ÚNICA que representa uma linha de crédito que pode ser concedida para PESSOA FÍSICA:
		
	 
	CRÉDITO IMOBILIÁRIO
	
	COMPROR FINANCE
	
	Repasses do BNDES
	
	DESCONTO DE DUPLICATAS
	
	HOT MONEY
	Respondido em 09/05/2020 22:20:40
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	
		10a
          Questão
	Acerto: 1,0  / 1,0
	
	Marque a opção que apresenta os parâmetros utilizados pelo modelo Credit Scoring: 1)restrição cadastral, 2) idade, 3)estabilidade no emprego, 4) cargo ou função, 5)renda líquida mensal, 6)patrimônio líquido.
		
	 
	Todas as opções estão corretas
	
	Somente as opções 1,2, 3 e 6 estão corretas
	
	Somente as opções 2,3 e 4estão corretas
	
	Somente as opções 2,3, 4 e 5 estão corretas
	
	Somente as opções 2,3 e 5 estão corretas
	O crédito é um poderoso facilitador das vendas. Muitas lojas financiam diretamente seus clientes, seja através de cheques pré-datados ou de parcelamento no cartão de crédito. Essa é a abrangência do crédito no SETOR ___________. Complete a lacuna com a alternativa correta.
		
	 
	COMÉRCIO
	
	SERVIÇOS
	
	AGRONEGÓCIO
	
	BANCÁRIO
	
	INDÚSTRIA
	Respondido em 10/05/2020 19:36:12
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	
		2a
          Questão
	Acerto: 1,0  / 1,0
	
	O Banco Central (BC) decretou ontem a liquidação extrajudicial do Banco. A quebra do Banco Rosa não deverá trazer impacto no mercado. (Folha de São Paulo de 4 de março de 1995). O motivo foi a inadimplência de um importantíssimo cliente pessoa jurídica com operações em torno de 40% da carteira de crédito do Banco Rosa. O banco tinha foco no público feminino e seu talão de cheques apresentava uma rosa (flor). Marque a ÚNICA ALTERNATIVA CORRETA a que se refere o RISCO DE CRÉDITO apresentado pelo Banco Rosa e que o levou à intervenção do BACEN.
		
	
	RISCO DO CLIENTE
	
	RISCO DAS GARANTIAS DO CRÉDITO
	 
	RISCO DE CONCENTRAÇÃO DO CRÉDITO
	
	RISCO DE ADMINISTRAÇÃO DO CRÉDITO
	
	RISCO DA OPERAÇÃO DE CRÉDITO
	Respondido em 10/05/2020 19:42:54
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	
		3a
          Questão
	Acerto: 1,0  / 1,0
	
	Em relação aos C s do Crédito, quando verificamos os demonstrativos contábeis publicados por uma empresa. Qual o C que estamos analisando?
		
	
	Caráter.
	
	Colateral.
	
	Capacidade.
	 
	Capital.
	
	Condição.
	Respondido em 10/05/2020 19:48:29
	
		4a
          Questão
	Acerto: 1,0  / 1,0
	
	A concessão de alçadas não é um processo estático, mas dinâmico. Ou seja, pode e deve ser revista periodicamente, considerando as mudanças estabelecidas para se atingir os objetivos propostos. Dentre os vários fatores que influenciam na determinação das alçadas marque a ÚNICA alternativa CORRETA (VERDADEIRA):
		
	
	Valor - Todos os valores a serem liberados exigem o estabelecimento de alçadas colegiadas.
	
	Garantias ¿ A alçada individual é suficiente sempre que hajam garantias.
	
	Porte da agência - Os diversos tipos e portes de agências não influenciam na alçada que será concedida. Isso porque o gerente de uma pequena agência tem a mesma responsabilidade que tem o gerente de uma grande agência.
	
	Produto - Determinados produtos de crédito tem alçadas estabelecidas somente em função do seu valor, independentemente de terem garantias. O produto restringe o estabelecimento de alçadas gerenciais.
	 
	Prazos - Uma operação de curto prazo não tem o mesmo risco de uma de longo prazo. Dessa forma, a alçada concedida pode ser diferente.
	Respondido em 10/05/2020 19:54:31
	
		5a
          Questão
	Acerto: 1,0  / 1,0
	
	Podemos dizer que a análise de crédito se subdivide em três itens:
		
	 
	Análise cadastral; econômico-financeira; setorial.
	
	Análise setorial; global; mercadológica.
	
	Análise mercadológica; econômico-financeira; global
	
	Análise cadastral; econômico-financeira; global
	
	Análise mercadológica ; econômico-financeira; setorial.
	Respondido em 10/05/2020 19:56:286a
          Questão
	Acerto: 0,0  / 1,0
	
	Após efetuar uma rigorosa análise de crédito de uma mega empresa, um banco constatou que o cliente tinha capacidade para obter crédito na ordem de R$ 120 milhões. O banco poderá estabelecer um limite de crédito naquela quantia para o mega cliente ou deverá levar em consideração outros parâmetros?
		
	 
	O banco poderá conceder o limite de crédito e, posteriormente, efetuar novas análises.
	
	O banco não poderá conceder o limite de crédito porque a autoridade monetária impõe limitações ao valor do crédito.
	 
	O banco não poderá conceder o limite de crédito sem antes verificar as condicionantes impostas pela política de crédito.
	
	Tendo em vista que o banco já realizou uma rigorosa análise do cliente, poderá estabelecer o limite de crédito sem considerar outras questões.
	
	O banco poderá conceder o limite de crédito se o cliente constituir uma garantia real.
	Respondido em 10/05/2020 19:59:37
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	
		7a
          Questão
	Acerto: 0,0  / 1,0
	
	A escolha do instrumento de crédito dependerá de algumas variáveis, menos da :
		
	
	Da garantia oferecida,
	
	Da finalidade do crédito,
	
	Da atividade do emitente,
	 
	Da linha de crédito,
	 
	Da formação acionária.
	Respondido em 10/05/2020 20:07:49
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	
		8a
          Questão
	Acerto: 1,0  / 1,0
	
	Dentro das boas práticas gerenciais para a formalização do crédito é necessário verificar a existência do correto instrumento de crédito. Para isso verifica-se em relação ao INSTRUMENTO DE CRÉDITO se está correto em sua forma e conteúdo e também se as garantias foram constituídas corretamente. Assim, o instrumento deve ser registrado corretamente no(a):
		
	
	SERASA
	
	SPC
	
	BACEN
	
	Central de Liquidação e Custódia
	 
	devido Cartório
	Respondido em 10/05/2020 20:11:20
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	
		9a
          Questão
	Acerto: 0,0  / 1,0
	
	Em um trecho da palestra de um gerente financeiro de uma empresa petroquímica aparece o seguinte: "Compreende a linha de crédito direcionada ao financiamento de necessidades operacionais de curto prazo, como as representadas pela aquisição de matéria-prima, pagamento de mão-de-obra e pagamento de impostos. As linhas de crédito nesta modalidade podem ser rotativas ou pontuais." O gerente financeiro está se referindo a que produto bancário direcionado para empresas? (Marque a ÚNICA alternativa CORRETA)
		
	
	Compror Finance
	 
	Leasing Operacional
	
	ACC Antecipação de Contratos de Câmbio
	 
	Financiamento de Capital de Giro
	
	Vendor Finance
	Respondido em 10/05/2020 20:11:33
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	
		10a
          Questão
	Acerto: 1,0  / 1,0
	
	Marque a opção que apresenta os parâmetros utilizados pelo modelo Credit Scoring: 1)restrição cadastral, 2) idade, 3)estabilidade no emprego, 4) cargo ou função, 5)renda líquida mensal, 6)patrimônio líquido.
		
	 
	Todas as opções estão corretas
	
	Somente as opções 2,3 e 5 estão corretas
	
	Somente as opções 2,3 e 4estão corretas
	
	Somente as opções 2,3, 4 e 5 estão corretas
	
	Somente as opções 1,2, 3 e 6 estão corretas
	
	
	
		1.
		O crédito é um poderoso facilitador das vendas. Muitas lojas financiam diretamente seus clientes, seja através de cheques pré-datados ou de parcelamento no cartão de crédito. Essa é a abrangência do crédito no SETOR ___________. Complete a lacuna com a alternativa correta.
	
	
	
	COMÉRCIO
	
	
	AGRONEGÓCIO
	
	
	INDÚSTRIA
	
	
	SERVIÇOS
	
	
	BANCÁRIO
	
Explicação:
No comércio, o crédito se mostra um poderoso facilitador das vendas. Muitas lojas financiam diretamente seus clientes, seja através de cheques pré-datados ou de parcelamento no cartão de crédito. Em algumas atividades comerciais, inclusive, o ganho no financiamento das mercadorias pode ser maior do que a própria margem praticada em sua atividade principal. Assim como no comércio, na indústria o crédito também proporciona maior facilidade nas vendas. O financiamento pode ser oferecido pelo próprio fabricante ou através de uma instituição financeira.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		2.
		1. Facilita o acesso a bens e serviços;
2. Permite o ingresso continuado de novos consumidores ao mercado; 
3. Cria circulo vicioso na cadeia produtiva   e 
4. Reflete positivamente na economia.
Todos os itens citados descrevem a importância do(a) __________ na economia. 
	
	
	
	headge
	
	
	educação
	
	
	crédito
	
	
	arte
	
	
	câmbio
	
Explicação:
A importância do CRÉDITO na economia e a única que atende à todas as sentenças: 1. Facilita o acesso a bens e serviços; 2. Permite o ingresso continuado de novos consumidores ao mercado; 3. Cria circulo vicioso na cadeia produtiva e 4. Reflete positivamente na economia. 
 
	
	
	
	 
		
	
		3.
		O crédito cumpre importante papel econômico e social no mundo em que vivemos. 
Assim, qual das sentenças NÃO reflete o estimulo que o crédito fornece. 
	
	
	
	Estimula o consumo influenciando a demanda. 
	
	
	Ajuda as pessoas a obterem moradia e bens. 
	
	
	Facilita a execução de projetos para os quais as empresas não disponham de recursos próprios suficientes. 
	
	
	Permite que a empresa seja capaz de fazer doação aos mais necessitados antes de pensar no seu objetivo. 
	
	
	Possibilita às empresas aumentarem seu nível de atividade. 
	
Explicação:
"Permite que a empresa seja capaz de fazer doação aos mais necessitados antes de pensar no seu objetivo" é a única alternativa que NÃO reflete o estimulo que o crédito fornece à economia. 
	
	
	
	 
		
	
		4.
		A hotelaria e as atividades relacionadas com a hospitalidade tem um grande campo para desenvolvimento no Brasil. As variadas belezas naturais, a cultura diversificada e a simpatia do povo brasileiro são fatores favoráveis ao seu desenvolvimento. Por isso o crédito facilita os investimentos na área e a aquisição de pacotes turísticos pelos brasileiros. Essa é a abrangência do crédito no SETOR ___________. Complete a lacuna com a alternativa correta.
	
	
	
	INDÚSTRIA
	
	
	BANCÁRIO
	
	
	SERVIÇOS
	
	
	COMÉRCIO
	
	
	AGRONEGÓCIO
	
Explicação:
No Setor de serviços, o crédito se mostra um poderoso facilitador das vendas. Muitas empresas de viagens por exemplo financiam diretamente seus clientes, seja através de cheques pré-datados ou de parcelamento no cartão de crédito. Em algumas atividades dos pretadores de serviços,podem  aumentar suas atividades através do financiamentos de sua operações.
 
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		5.
		Existem várias definições possíveis para a CONCEITUAÇÃO DE CRÉDITO. Assinale entre as alternativas abaixo a única que NÃO ESTÁ RELACIONADA com os conceitos de CRÉDITO BANCÁRIO.
	
	
	
	CRÉDITO é o pagamento depositado pelo empregador na conta corrente do seu empregado.
	
	
	CRÉDITO é a facilidade de obter dinheiro por empréstimo ou abrir contas em casas comerciais.
	
	
	CRÉDITO é o direito de receber o que se emprestou.
	
	
	CRÉDITO é a entrega de um valor presente, mediante uma promessa de pagamento.
	
	
	CRÉDITO é a troca de bens presentes por bens futuros.
	
Explicação:
O pagamento de salários é um ato adminstrativo que gera despesas, mas não gera ação de crédito do empregador para com o empregado.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		6.
		Os bancos têm um papel importante na sociedade brasileira, com eles os investidores fazem as suas aplicações e tomadores de dinheiro buscam recursos. Assinale abaixo alternativa que assinala corretamente a principal atividade dos bancos.
	
	
	
	A principal atividade dos bancos é a captação de recursos. Os bancos captam recursos de seus clientes e do mercado (financeiro e de capitais), repassando-os posteriormente sob a forma de empréstimos, na expectativa de realizarem ganhos.
	
	
	A principal atividade dos bancos é a intermediação de recursos. Os bancos captam recursos de seus clientes e aplicamno mercado (financeiro e de capitais) e não repassa sob a forma de empréstimos, na expectativa de realizarem ganhos.
	
	
	A principal atividade dos bancos é a captação de recursos. Os bancos captam recursos de seus clientes e aplicam no mercado (financeiro e de capitais) e não repassa sob a forma de empréstimos, na expectativa de realizarem ganhos.
	
	
	A principal atividade dos bancos é a captação de recursos. Os bancos captam recursos de seus clientes e do mercado (financeiro e de capitais), repassando-os posteriormente sob a forma de empréstimos, sem a expectativa de realizarem ganhos.
	
	
	A principal atividade dos bancos é a intermediação de recursos. Os bancos captam recursos de seus clientes e do mercado (financeiro e de capitais), repassando-os posteriormente sob a forma de empréstimos, na expectativa de realizarem ganhos.
	
Explicação:
A primeira atividade é executada por instituições intermediárias, normalmente instituições financeiras, que captam recursos junto aos agentes econômicos superavitários, assumindo a obrigação de honrar a exigibilidade destes recursos e emprestam aos agentes econômicos deficitários. A segunda atividade é executada diretamente entre os agentes econômicos superavitários e os agentes econômicos deficitários, em que o papel das instituições financeiras é simplesmente promover a corretagem de valores.
	
	
	
	
		1.
		Existem dois fatores de interferem no risco de crédito, os fatores internos e os fatores externos, assinale alternativa que não faz parte não faz parte dos fatores externos.
	
	
	
	Carga Tributária
	
	
	Taxa de Juros
	
	
	Concorrência
	
	
	Concentração de crédito
	
	
	Inflação
	
Explicação:
Risco de Concentração:  Decorre da composição da carteira de recebíveis do banco, quanto à maior ou menor concentração que a mesma apresente. Uma administração estratégica de crédito requer uma política adequada de diversificação da carteira de recebíveis. É preciso criar condições para evitar que a carteira de crédito esteja concentrada
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		2.
		O risco de mercado consiste na possibilidade de perdas resultantes da flutuação nos valores de mercado detida pela Instituição que podem ocorrer por:
	
	
	
	variação cambial, preço de ações, comodities;
	
	
	falha, deficiência, inadequação dos processos internos;
	
	
	não adequação às normas legais;
	
	
	inobservância dos negócios firmados com bancos estrangeiros;
	
	
	pelo não pagamento pelo tomador de crédito;
	
Explicação:
Risco de Mercado: é entendido como ¿... risco de perdas em posições dentro ou fora de balanços que surgem a partir de movimentos em preços de mercado.(...)um elemento específico do risco de mercado é o risco cambial.¿ O risco cambial decorre de se assumir posições em moeda diferente da moeda local. Exemplo: aquisição de obrigação em dólar, mas com recebimento da receita em reais gera exposição a risco cambial decorrente da flutuação da cotação negociada entre as moedas.
	
	
	
	 
		
	
		3.
		A análise desse risco será realizada através do estudo de itens inerentes ao cliente, os quais são chamados de Cs do Crédito. Marque a ÚNICA ALTERNATIVA CORRETA a que se refere o RISCO DE CRÉDITO apresentado.
	
	
	
	RISCO DE ADMINISTRAÇÃO DO CRÉDITO
	
	
	RISCO DA OPERAÇÃO DE CRÉDITO
	
	
	RISCO DAS GARANTIAS DO CRÉDITO
	
	
	RISCO DO CLIENTE
	
	
	RISCO DE CONCENTRAÇÃO DO CRÉDITO
	
Explicação:
Risco do Cliente (Risco Intrínseco) Este tipo de risco diz respeito ao tomador do crédito e suas características. Para facilitar na análise deste risco, os aspectos mais relevantes do tomador foram agrupados no que chamamos de ¿os cinco Cs do crédito¿, ou seja: Caráter, Capacidade, Condições, Capital e Conglomerado. Posteriormente, foi introduzido também um sexto C, o Colateral
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		4.
		As perdas financeiras em concessões de crédito podem ter causas internas ou externas. Assinale a alternativa que apresenta um fator interno:
	
	
	
	Taxas de juros da economia.
	
	
	Inflação.
	
	
	Carga tributária.
	
	
	Controles de riscos inadequados.
	
	
	Paridade cambial.
	
Explicação:
Os fatores internos são de natureza administrativa, como, por exemplo: controles de riscos inadequados; concentração de crédito com clientes de alto risco; ausência de modelos estatísticos; e funcionários desqualificados.
	
	
	
	 
		
	
		5.
		_____________ consiste na possibilidade de ocorrência de perdas resultantes da flutuação nos valores de mercado de posições detidas pela Instituição, incluídas as operações sujeitas à variação cambial, das taxas de juros, dos preços de ações e dos preços de mercadorias.
	
	
	
	Risco de Mercado;
	
	
	Risco de Liquidez;
	
	
	Risco Operacional;
	
	
	Risco sistêmico;
	
	
	Risco de Inadimplência.
	
Explicação:
Risco de Mercado: é entendido como ¿... risco de perdas em posições dentro ou fora de balanços que surgem a partir de movimentos em preços de mercado.(...)um elemento específico do risco de mercado é o risco cambial.¿ O risco cambial decorre de se assumir posições em moeda diferente da moeda local. Exemplo: aquisição de obrigação em dólar, mas com recebimento da receita em reais gera exposição a risco cambial decorrente da flutuação da cotação negociada entre as moedas.
	
	
	
	 
		
	
		6.
		O risco de crédito pode ser definido como a possibilidade de ocorrência de perdas associadas ao não cumprimento pelo devedor de suas respectivas obrigações financeiras para com o credor. Assinale a alternativa que apresenta um fator externo que afeta o risco de crédito de uma instituição financeira:
	
	
	
	Controles de riscos inadequados.
	
	
	Ausência de modelos estatísticos.
	
	
	Concentração de crédito com clientes de alto risco.
	
	
	Funcionários desqualificados.
	
	
	Taxas de juros na economia.
	
Explicação:
Os fatores externos são de natureza macroeconômica, como, por exemplo: inflação; taxas de juros; e paridade cambial.
	
	
	
	 
		
	
		7.
		Assinale a alternativa que apresenta um fator interno que afeta o risco de uma operação de crédito realizada por um banco:
	
	
	
	Carga tributária.
	
	
	Taxas de juros da economia.
	
	
	Inflação.
	
	
	Paridade cambial.
	
	
	Concentração de crédito com clientes de alto risco.
	
Explicação:
Os fatores internos são de natureza administrativa, como, por exemplo: controles de riscos inadequados; concentração de crédito com clientes de alto risco; ausência de modelos estatísticos; e funcionários desqualificados.
	
	
	
	 
		
	
		8.
		Quando a decisão é tomada sem que hajam suficientes dados para que sejam calculadas as probabilidades de um evento acontecer e a decisão é tomada de forma subjetiva estamos diante de uma situação de _____________ (complemente com a ÚNICA alternativa CORRETA)
	
	
	
	Inconsistência
	
	
	Incerteza
	
	
	Incoerência
	
	
	Indeferimento
	
	
	Risco
	
Explicação:
Incerteza ¿ não há dados suficientes para que sejam calculadas as probabilidades de um evento acontecer. A decisão é tomada de forma subjetiva.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	
		1.
		Para a Serasa (2001), ______________ pode ser definida como a habilidade e/ou a competência de se administrar uma empresa. O C do Crédito que completa corretamente a lacuna é:
	
	
	
	Capital;
	
	
	Capacidade;
	
	
	Caráter;
	
	
	Condições;
	
	
	Colateral;
	
Explicação:
Diz respeito à habilidade administrativa, competência empresarial ou profissional dos proponentes do crédito para gerir os negócios da empresa, devendo ser observada sua formação profissional e experiência na atividade. Além disso, a visão estratégica, o potencial de administração, a produção e comercialização dos produtos e o grau de tecnologia utilizada, também fazem parte da análise da Capacidade. É de fundamental importância que o analista de crédito conheça os diversos produtos oferecidos pela empresa e sua respectiva fatia nosmercados nacional e internacional. As decisões visando ao crescimento da empresa também terão que se conhecidas. Um novo galpão será construído para ampliar a linha de produção ou uma nova empresa será adquirida? Quais serão as fontes de financiamento desses novos investimentos? A estrutura organizacional da empresa é adequada para que o produto seja colocado no mercado com qualidade e preços competitivos, gerando lucro que atenda às expectativas dos acionistas?            Finalmente, a capacidade é considerada como um aspecto subjetivo do risco, na medida em que os instrumentos disponíveis para sua análise e os resultados obtidos estão muito mais relacionados com a percepção de quem analisa do que com dados e informações propriamente ditos.
	
	
	
	 
		
	
		2.
		Para Santi Filho (1995), é necessário o exame conjunto de todo o grupo de empresas, ou seja, não basta conhecer a situação de uma empresa isolada, mas é necessária a análise da controladora, de suas controladas, interligadas e coligadas. Estamos diante do C do Crédito:
	
	
	
	conglomerado;
	
	
	colateral;
	
	
	caráter;
	
	
	capital;
	
	
	condições.
	
Explicação:
Diz respeito à análise do conjunto de empresas, controladas e coligadas, ao qual pertence o tomador de crédito, a fim de que seja formado um conceito sobre a situação do conglomerado. Coligadas são as sociedades em que uma participa com 10% ou mais do capital da outra sem controlá-la. Já controlada é a sociedade na qual a controladora, diretamente ou através de outras controladas, detém ações com direito a voto que lhe assegurem o controle social. Uma ou mais pessoas físicas podem controlar diversas empresas que não tenham qualquer vinculação jurídica entre si, configurando um grupo empresarial. Porém, apenas o nome da família não basta para caracterizar um grupo, pois em algumas situações são formados blocos distintos e cada grupo de pessoas participa num conjunto de empresas, havendo concorrência e até rivalidades entre os familiares.
 
	
	
	
	 
		
	
		3.
		Cinco são os Cs do crédito, utilizados para avaliar o risco de um cliente. Qual deles foca no impacto de fatores externos (macroeconômicos)?
	
	
	
	Capital.
	
	
	Capacidade.
	
	
	Caráter.
	
	
	Conglomerado.
	
	
	Condição
	
Explicação:
Na análise da "Condição", avalia-se a influência exercida pelo comportamento da conjuntura econômica sobre a capacidade de pagamento do cliente. Indicadores usados: variáveis macroeconômicas (taxas de juros, câmbio, inflação etc) e setoriais.
	
	
	
	 
		
	
		4.
		___________________ corresponde à análise da situação econômico-financeira do cliente, por meio das demonstrações contábeis da empresa, no caso de pessoa jurídica, e de uma correta caracterização/apuração de renda, para pessoa física.
	
	
	
	colateral;
	
	
	capacidade;
	
	
	condições;
	
	
	capital.
	
	
	caráter;
	
Explicação:
O estudo do ¿C¿ capital faz parte do risco técnico da empresa e refere-se às fontes e usos dos recursos e à situação econômica, financeira e patrimonial do cliente. Pela análise dos demonstrativos contábeis são obtidas importantes informações sobre o desempenho e a solidez da empresa. Destacamos abaixo os principais índices de desempenho que são analisados.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		5.
		Os Cs do crédito são capazes que analisar os riscos de clientes. Qual dos cinco Cs avalia as garantias complementares oferecidas pelo cliente?
	
	
	
	Caráter.
	
	
	Capacidade.
	
	
	Conglomerado.
	
	
	Capital.
	
	
	Colateral
	
Explicação:
No C "Colateral", analisa-se a qualidade das garantias oferecidas, ou seja, os ativos que o cliente pode oferecer como forma de lastrear seu crédito. Indicador usado: probabilidade de realização de garantias (como hipoteca de imóveis; alienação de máquinas e veículos, penhor de estoques e caução de valores a receber), em caso de necessidade de execução do contrato de crédito.
	
	
	
	 
		
	
		6.
		Existem alguns pontos que durante analise de crédito serve como alertas de risco na concessão do crédito para pessoas jurídicas. Assinale abaixo a alternativa não faz parte da alerta de risco de crédito.
	
	
	
	Compra de novos ativos imobilizados para a empresa.
	
	
	Deterioração de índices contábeis e financeiros.
	
	
	Redução dos padrões de crédito para aumentar as vendas.
	
	
	Dificuldade de obter informações financeiras para renovação cadastral.
	
	
	Aparecimento de apontamento restritivo no mercado de crédito
	
Explicação:
Cabelembrar que  existem alguns exemplos de fatores evidenciadores da deterioração financeira dos clientes que devem ser monitorados pelos analistas, ao longo do relacionamento. ¿  Aparecimento de apontamentos restritivos no mercado de crédito (ex.: atrasos, cheques devolvidos, protestos etc); ¿  deterioração de índices contábeis e financeiros; ¿  apresentação de constantes descasamentos de caixa (saídas de caixa maiores que entradas); ¿  constatação de que o mercado de crédito esteja recusando financiamentos ou concedendo-os em termos e condições rígidos; ¿  descumprimento ou violação de cláusulas contratuais; ¿  pedidos constantes de prorrogação nos prazos de vencimento de dívidas; ¿  com fornecedores, bancos e outras entidades; ¿  frequentes saldos devedores em contas correntes; ¿  constantes renovações de principal e encargos; ¿  solicitação de créditos urgentes ou não previstos; ¿  aceitação de taxas ou condições contratuais diferentes das habituais; ¿  significativa variação entre projeções e dados reais de receitas, custos e despesas;
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		7.
		Em relação aos C s do Crédito, quando verificamos os demonstrativos contábeis publicados por uma empresa. Qual o C que estamos analisando?
	
	
	
	Caráter.
	
	
	Capacidade.
	
	
	Capital.
	
	
	Colateral.
	
	
	Condição.
	
Explicação:
O estudo do ¿C¿ capital faz parte do risco técnico da empresa e refere-se às fontes e usos dos recursos e à situação econômica, financeira e patrimonial do cliente. Pela análise dos demonstrativos contábeis são obtidas importantes informações sobre o desempenho e a solidez da empresa. Destacamos abaixo os principais índices de desempenho que são analisados.
	
	
	
	 
		
	
		8.
		De acordo com Blatt (1999), ____________________ referem-se aos aspectos gerais e conjunturais dos negócios ou ramo de atividade. Trata-se do conjunto dos fatores econômicos e sociais, a situação do ambiente, que podem aumentar ou diminuir a vulnerabilidade das empresas ou dos setores em que atuam os tomadores de crédito.
	
	
	
	Caráter;
	
	
	Capacidade;
	
	
	Condições;
	
	
	Capital;
	
	
	Colateral.
	
Explicação:
Toda empresa recebe e exerce algum tipo de influência sobre seu ambiente. Analisando a interação empresa e cliente, identificam-se as variáveis externas que influenciam no desempenho da organização.  Podemos consolidar as informações e variáveis a serem analisadas da forma a seguir.
 
· Informações sobre o mercado e os produtos ¿ Deverão ser identificados os principais clientes e fornecedores da empresa e a concentração de compras e vendas entre eles. Os produtos e serviços deverão ser descritos, assim como o respectivo canal de distribuição. Todo mercado ou setor atua de uma forma bem característica. Esta maneira de o mercado trabalhar deverá ser identificada, a fim de constatar se a empresa atua da mesma forma.
 
· Ambiente macroeconômico e setorial ¿ Neste quesito deverá ser avaliado o acompanhamento da macroeconomia e do setor onde atua a empresa. Logo, é fundamental identificar como a política monetária, cambial, e tributária afetam não só a empresa como o setor em que ela está inserida. É preciso conhecer, também, a sazonalidade do produto, de forma a identificar a época certa de se conceder o crédito.
	1a Questão
	
	
	
	Marcos Moreira é cliente especial de uma instituição financeira e tem limite de crédito pré-aprovado. Sua renda aumentou e Marcoslevou o novo comprovante de salário para Antonio Carlos, o seu gerente de relacionamento. Imediatamente o gerente atualizou a renda e iniciou o processo de seu sistema tecnológico para a renovação automática do limite de crédito do cliente Marcos. Em relação às ALÇADAS DECISÓRIAS de uma instituição financeira, indique entre as alternativas abaixo a única que está correta na descrição deste caso.
		
	
	O gerente Antonio Carlos está passível de punição por sua decisão individual porque toda concessão de crédito exige mais de uma assinatura (alçada conjunta).
	 
	O gerente Antonio Carlos tem autonomia gerencial (alçada individual) para estabelecer um novo limite de crédito.
	
	O gerente Antonio Carlos tem autonomia gerencial (alçada de autonomia) para estabelecer um novo limite de crédito.
	
	O gerente Antonio Carlos precisa despachar o estabelecimento de um novo limite de crédito com o gerente da agência por ser uma alçada colegiada.
	
	O gerente Antonio Carlos não tem autonomia gerencial (alçada conjunta) para estabelecer um novo limite de crédito.
	Respondido em 10/05/2020 20:45:10
	
Explicação:
Alçada Individual ¿ é destinada a uma pessoa em função do cargo que ocupa na organização, com poder para analisar e liberar o crédito.
	
	
	Gabarito
Coment.
	
	 
	
	 2a Questão
	
	
	
	
	A concessão de alçadas não é um processo estático, mas dinâmico. Ou seja, pode e deve ser revista periodicamente, considerando as mudanças estabelecidas para se atingir os objetivos propostos. Dentre os vários fatores que influenciam na determinação das alçadas marque a ÚNICA alternativa CORRETA (VERDADEIRA):
		
	
	Valor - Todos os valores a serem liberados exigem o estabelecimento de alçadas colegiadas.
	 
	Prazos - Uma operação de curto prazo não tem o mesmo risco de uma de longo prazo. Dessa forma, a alçada concedida pode ser diferente.
	
	Porte da agência - Os diversos tipos e portes de agências não influenciam na alçada que será concedida. Isso porque o gerente de uma pequena agência tem a mesma responsabilidade que tem o gerente de uma grande agência.
	
	Garantias ¿ A alçada individual é suficiente sempre que hajam garantias.
	
	Produto - Determinados produtos de crédito tem alçadas estabelecidas somente em função do seu valor, independentemente de terem garantias. O produto restringe o estabelecimento de alçadas gerenciais.
	Respondido em 10/05/2020 20:45:17
	
Explicação:
Prazos é uma operação de curto prazo não tem o mesmo risco de outra, de longo prazo. Dessa forma, a alçada concedida pode ser diferente.
	
	
	 
	
	 3a Questão
	
	
	
	
	A concessão de alçadas não é um processo estático, mas dinâmico. Ou seja, pode e deve ser revista periodicamente, considerando as mudanças estabelecidas para se atingir os objetivos propostos. Dentre os vários fatores que influenciam na determinação das alçadas marque a ÚNICA alternativa INCORRETA (FALSA):
		
	
	Produto - Determinados produtos só podem ser oferecidos a certas empresas, estando sujeitos a regras próprias. Essas particularidades restringem as alçadas e o poder de decisão dos gerentes.
	
	Estrutura organizacional - Os diversos níveis hierárquicos da organização, seus órgãos colegiados e o nível técnico de seu pessoal irão interferir no estabelecimento dos valores máximos de alçada.
	
	Valor - Os valores máximos de crédito, definidos pela instituição financeira, também restringem o poder de decisão do gestor de crédito.
	
	Prazos - Uma operação de curto prazo não tem o mesmo risco de uma de longo prazo. Dessa forma, a alçada concedida pode ser diferente.
	 
	Garantias - A alçada individual é suficiente sempre que hajam garantias.
	Respondido em 10/05/2020 20:45:41
	
Explicação:
As alçadas, delegadas pelas instituições conforme suas políticas de crédito, correspondem aos valores máximos que podem ser aprovados pelas pessoas aos clientes tomadores de crédito. Uma operação acima do valor estipulado terá que ser submetida a instâncias superiores. Nos bancos, normalmente a alçada se inicia nas agências, podendo chegar a uma superintendência, diretoria ou até mesmo à presidência. O estabelecimento de alçadas tem como um dos objetivos principais permitir agilidade nas decisões de conceder crédito, mas a alçada não tem relação direta com a garantia solicitada da operação de crédito.
	
	
	 
	
	 4a Questão
	
	
	
	
	A concessão de alçadas não é um processo estático, mas dinâmico. Ou seja, pode e deve ser revista periodicamente, considerando as mudanças estabelecidas para se atingir os objetivos propostos. Dentre os vários fatores que influenciam na determinação das alçadas marque a ÚNICA alternativa INCORRETA (FALSA):
		
	 
	Prazos - Todas as operações de crédito tem risco, independentemente do prazo. Por esse motivo será estabelecido um único tipo de alçada.
	
	Porte da agência - Os diversos tipos e portes de agências irão influenciar na alçada que será concedida. Assim, o gerente de uma pequena agência terá uma alçada menor do que outro que gerencie uma grande agência.
	
	Valor - Os valores máximos de crédito, definidos pela instituição financeira, também restringem o poder de decisão do gestor de crédito.
	
	Estrutura organizacional - Os diversos níveis hierárquicos da organização, seus órgãos colegiados e o nível técnico de seu pessoal irão interferir no estabelecimento dos valores máximos de alçada.
	
	Produto - Determinados produtos só podem ser oferecidos a certas empresas, estando sujeitos a regras próprias. Essas particularidades restringem as alçadas e o poder de decisão dos gerentes.
	Respondido em 10/05/2020 20:45:48
	
Explicação:
As alçadas, delegadas pelas instituições conforme suas políticas de crédito, correspondem aos valores máximos que podem ser aprovados pelas pessoas aos clientes tomadores de crédito. Uma operação acima do valor estipulado terá que ser submetida a instâncias superiores. Nos bancos, normalmente a alçada se inicia nas agências, podendo chegar a uma superintendência, diretoria ou até mesmo à presidência. O estabelecimento de alçadas tem como um dos objetivos principais permitir agilidade nas decisões de conceder crédito, mas a alçada não tem relação direta com a garantia e prazo solicitados da operação de crédito.
	
	
	 
	
	 5a Questão
	
	
	
	
	A concessão de alçadas não é um processo estático, mas dinâmico. Ou seja, pode e deve ser revista periodicamente, considerando as mudanças estabelecidas para se atingir os objetivos propostos. Dentre os vários fatores que influenciam na determinação das alçadas marque a ÚNICA alternativa CORRETA (VERDADEIRA):
		
	
	Valor - Todos os valores a serem liberados exigem o estabelecimento de alçadas colegiadas.
	 
	Porte da agência - Os diversos tipos e portes de agências irão influenciar na alçada que será concedida. Assim, o gerente de uma pequena agência terá uma alçada menor do que outro que gerencie uma grande agência.
	
	Prazos - Todas as operações de crédito tem risco, independentemente do prazo. Por esse motivo será estabelecido um único tipo de alçada.
	
	Garantias - A alçada individual é suficiente sempre que hajam garantias.
	
	Produto - Determinados produtos de crédito tem alçadas estabelecidas somente em função do seu valor, independentemente de terem garantias. O produto restringe o estabelecimento de alçadas gerenciais.
	Respondido em 10/05/2020 20:47:09
	
Explicação:
Porte da Agência ¿ dentro de uma mesma instituição há agências de diversos portes e que atendem perfis diferentes de clientes. Assim, o gerente de uma pequena agência na periferia de uma capital terá uma alçada menor do que outro que gerencie uma grande agência.
	
	
	 
	
	 6a Questão
	
	
	
	
	A concessão de alçadas não é um processo estático, mas dinâmico. Ou seja, pode e deve ser revista periodicamente, considerando as mudanças estabelecidas para se atingir os objetivos propostos. Dentre os vários fatores que influenciam na determinação das alçadas marque a ÚNICA alternativa INCORRETA (FALSA):Produto - Determinados produtos só podem ser oferecidos a certas empresas, estando sujeitos a regras próprias. Essas particularidades restringem as alçadas e o poder de decisão dos gerentes.
	
	Garantias - Podem ser definidas alçadas em função da garantia que será oferecida.
	
	Estrutura organizacional - Os diversos níveis hierárquicos da organização, seus órgãos colegiados e o nível técnico de seu pessoal irão interferir no estabelecimento dos valores máximos de alçada.
	
	Prazos - Uma operação de curto prazo não tem o mesmo risco de uma de longo prazo. Dessa forma, a alçada concedida pode ser diferente.
	 
	Porte da agência - Os diversos tipos e portes de agências não influenciam na alçada que será concedida. Isso porque o gerente de uma pequena agência tem a mesma responsabilidade que tem o gerente de uma grande agência.
	Respondido em 10/05/2020 20:50:00
	
Explicação:
Porte da Agência ¿ dentro de uma mesma instituição há agências de diversos portes e que atendem perfis diferentes de clientes. Assim, o gerente de uma pequena agência na periferia de uma capital terá uma alçada menor do que outro que gerencie uma grande agência.
	 
		
	
		1.
		Após efetuar uma rigorosa análise de crédito de uma mega empresa, um banco constatou que o cliente tinha capacidade para obter crédito na ordem de R$ 120 milhões. O banco poderá estabelecer um limite de crédito naquela quantia para o mega cliente ou deverá levar em consideração outros parâmetros?
	
	
	
	O banco poderá conceder o limite de crédito se o cliente constituir uma garantia real.
	
	
	O banco não poderá conceder o limite de crédito porque a autoridade monetária impõe limitações ao valor do crédito.
	
	
	Tendo em vista que o banco já realizou uma rigorosa análise do cliente, poderá estabelecer o limite de crédito sem considerar outras questões.
	
	
	O banco poderá conceder o limite de crédito e, posteriormente, efetuar novas análises.
	
	
	O banco não poderá conceder o limite de crédito sem antes verificar as condicionantes impostas pela política de crédito.
	
Explicação:
O banco não poderá conceder o limite de crédito sem antes verificar as condicionantes impostas pela política de crédito.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		2.
		O limite de crédito pode ser:
	
	
	
	Aprovado para uma empresa em particular , mas não para um grupo de empresas.
	
	
	Aprovado para um grupo de empresa e seus sócios pessoa física.
	
	
	Associado a determinado tipo de garantia, ou não associado a nenhum tipo de garantia.
	
	
	Aprovado para uma empresa em particular e seus sócios pessoa física.
	
	
	Específico para linhas de produtos, mas não de caráter global
	
Explicação:
Associado a determinado tipo de garantia, ou não associado a nenhum tipo de garantia.
	
	
	
	 
		
	
		3.
		Qual das alternativas NÃO tem corretamente associado a linhas de crédito à sua destinação? 
	
	
	
	INVESTIMENTOS: para máquinas e equipamentos. 
	
	
	COMÉRCIO EXTERIOR: para as empresas que exportam e/ou importam. 
	
	
	AGROPECUÁRIA: custeio, investimento, comercialização. 
	
	
	HABITAÇÃO: aquisição/construção de imóveis novos ou usados. 
	
	
	CAPITAL DE GIRO: para consumo, veículos e viagens de pessoas físicas. 
	
Explicação:
"CAPITAL DE GIRO: para manutenção e alavancagem da operação da empresa" seria a alternativa correta. Todas as demais estão corretamente associadas. 
	
	
	
	 
		
	
		4.
		O estabelecimento do limite de crédito deverá ser acompanhado da indicação de quais linhas serão operadas pelo cliente. A agência bancária detentora da ficha cadastral e conhecedora do cliente deverá sugerir quais são as linhas de crédito apropriadas ao negócio da empresa. Qual linha de crédito deverá ser sugerida para uma empresa de exportação de soja e outras commodities agrícolas?
	
	
	
	INVESTIMENTOS
	
	
	CAPITAL DE GIRO
	
	
	COMÉRCIO EXTERIOR
	
	
	AGROPECUÁRIA
	
	
	HABITAÇÃO
	
Explicação:
O estabelecimento do limite de crédito deverá ser acompanhado da indicação de quais linhas serão operadas pelo cliente. A agência bancária detentora da ficha cadastral e conhecedora do cliente deverá sugerir quais são as linhas de crédito apropriadas ao negócio da empresa. Qual linha de crédito deverá ser sugerida para uma empresa de exportação de soja e outras commodities agrícolas?
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		5.
		Parâmetros para estabelecer valor do limite de crédito podem ser classificados como:
	
	
	
	Retornos de investimentos, ligados à política de crédito e técnicos.
	
	
	legais, ligados à política de investimentos e técnicos.
	
	
	legais, ligados à política de crédito e técnicos.
	
	
	legais, ligados à política de retornos e técnicos.
	
	
	legais, ligados à política de crédito e disponibilidade financeira.
	
Explicação:
legais, ligados à política de crédito e técnicos.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		6.
		O estabelecimento do limite de crédito deverá ser acompanhado da indicação de quais linhas serão operadas pelo cliente. A agência bancária detentora da ficha cadastral e conhecedora do cliente deverá sugerir quais são as linhas de crédito apropriadas ao negócio da empresa. Qual linha de crédito deverá ser sugerida para que uma empresa comercial realize a aquisição de uma nova coleção de vestuário para a temporada outono/inverno?
	
	
	
	CAPITAL DE GIRO
	
	
	HABITAÇÃO
	
	
	AGROPECUÁRIA
	
	
	COMÉRCIO EXTERIOR
	
	
	INVESTIMENTOS
	
Explicação:
CAPITAL DE GIRO
	
 
		
	
		1.
		Um importante cliente do banco negociou uma operação de crédito com os gerentes de sua agência. Formalizou o instrumento de crédito, que teve as assinaturas conferidas pelo Gerente de Operações. As instruções do banco determinam que a liberação dos recursos somente poderá ser feita após o registro do instrumento no cartório de títulos e documentos. Entretanto, o cliente necessita com urgência dos recursos para efetuar um pagamento a um importante fornecedor, não podendo esperar pelo registro no cartório, que levará ainda alguns dias. Dessa forma, marque a seguir a alternativa mais adequada à situação apresentada.
	
	
	
	A agência somente poderá liberar os recursos após o registro do instrumento no cartório.
	
	
	A agência poderá liberar os recursos mediante compromisso formal do cliente de que o pagamento será realizado independente do registro do instrumento no cartório.
	
	
	A agência poderá liberar os recursos, tendo em vista que as assinaturas conferiram corretamente.
	
	
	A agência poderá liberar os recursos no prazo definido no instrumento de crédito, independente de seu registro no cartório.
	
	
	A agência poderá liberar os recursos, a título de excepcionalidade, tendo em vista a importância do cliente.
	
Explicação:
A agência somente poderá liberar os recursos após o registro do instrumento no cartório
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		2.
		A escolha do instrumento de crédito dependerá de algumas variáveis, menos da :
	
	
	
	Da formação acionária.
	
	
	Da finalidade do crédito,
	
	
	Da garantia oferecida,
	
	
	Da atividade do emitente,
	
	
	Da linha de crédito,
	
Explicação:
  Da formação acionária.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		3.
		Andréia Pereira assinou com o banco um contrato de financiamento imobiliário. Sabe-se que o instrumento de crédito deverá refletir tudo aquilo que foi negociado entre o banco e Andréia, incluindo, principalmente, cláusulas que materializam as condições do negócio, tais como: valor, prazo, taxas, garantias e forma de pagamento. Sobre o CONTRATO, existe uma característica FALSA entre as relacionadas abaixo. Assinale-a.
	
	
	
	Exige a presença de um tabelião
	
	
	Admite fiança
	
	
	Será assinado pelo devedor e pelo banco, com testemunhas
	
	
	É um ato jurídico bilateral
	
	
	Será registrado no Registro Geral de Imóveis
	
Explicação:
Exige a presença de um tabelião
	
	Gabarito
Coment.4.
		A POLÍTICA DE CRÉDITO também definirá quais serão os documentos e informações que vão compor um PROCESSO DE CRÉDITO, os quais devem ser gerenciados de forma integrada. Marque a única opção que apresenta um documento/informação desnecessários para compor o PROCESSO DE CRÉDITO.
	
	
	
	O relatório de visita elaborado pelo responsável pelo atendimento à empresa
	
	
	As demonstrações financeiras da empresa
	
	
	A ficha cadastral da pessoa jurídica e as fichas cadastrais de seus sócios
	
	
	O contrato ou estatuto social e respectivas alterações
	
	
	O relatório de crédito feito pelo Bacen.
	
Explicação:
O relatório de crédito feito pelo Bacen.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		5.
		Everton dos Santos assinou com o banco um contrato de financiamento imobiliário. Sabe-se que o instrumento de crédito deverá refletir tudo aquilo que foi negociado entre o banco e Everton, incluindo, principalmente, cláusulas que materializam as condições do negócio, tais como: valor, prazo, taxas, garantias e forma de pagamento. Também está previsto que o financiamento imobiliário concedido com alienação fiduciária em garantia do financiamento permitirá a eventual emissão de uma CCI - Cédula de Crédito Imobiliário (a cessão do crédito decorrente do financiamento e a securitização são contratos coligados). Sobre a CCI, que é um TÍTULO DE CRÉDITO, existe uma característica FALSA entre as relacionadas abaixo. Assinale-a.
	
	
	
	Ato jurídico unilateral
	
	
	Não exige testemunhas
	
	
	CCI, como todo título de crédito, não admite AVAL
	
	
	Trata-se de uma Cédula de Crédito porque tem garantia real. Seria uma Nota de Crédito se não tivesse garantia real.
	
	
	Emitida pelo devedor
	
Explicação:
CCI, como todo título de crédito, não admite AVAL
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		6.
		Alguns DOCUMENTOS e INFORMAÇÕES compõem um PROCESSO DE CRÉDITO de EMPRESA (Pessoa Jurídica). 
Qual alternativa NÃO figura na lista de documentos geralmente exigidos para a concessão do crédito?  
	
	
	
	As taxas e condições de, no mínimo, outras três instituições de crédito concorrentes; 
	
	
	O contrato ou estatuto social e respectivas alterações; 
	
	
	A ficha cadastral da pessoa jurídica e as fichas cadastrais de seus sócios; 
	
	
	As demonstrações contábeis e financeiras da empresa; 
	
	
	O relatório de visita elaborado pelo responsável pelo atendimento e o relatório final da análise de crédito; 
	
Explicação:
"As taxas e condições de, no mínimo, outras três instituições de crédito concorrentes" não figura na lista de documentos ou informações exigidos para a concessão de crédito. 
	
	
	
	
		1.
		Cobrança é a área responsável pelos recebimentos das empresas e instituições financeiras, tem como principal responsabilidade manter o fluxo de recebimentos de acordo com as datas pré estabelecidas, manter a liquidez, acionando os clientes em caso de atraso além de executar acordos, protestos e encaminhar inadimplentes a cobrança jurídica quando isso se fizer necessário. Assinale alternativa expressa de forma errada o conceito de cobrança.
	
	
	
	A função da cobrança é a de recuperar créditos em atrasos de uma forma que não cause prejuízos aos credores nem comprometa a idoneidade dos clientes no mercado de crédito.
	
	
	Caso haja constatação de que o cliente esteja enfrentando dificuldades financeiras comprometedoras da recuperação do crédito, os credores devem analisar a possibilidade de renegociação do saldo devedor.
	
	
	Sem dúvida a primeira etapa e talvez a mais importante modalidade de cobrança existente é a análise de crédito, pois a partir de um bom trabalho inicial (cadastro) como o preenchimento correto e a devida checagem da ficha cadastral e a comprovação das informações fornecidas junto aos respectivos órgãos e as devidas análises dos demonstrativos financeiros se torna mais seguro e ágil o trabalho da cobrança quando este se fizer necessário
	
	
	A cobrança jurídica muitas vezes é realizada por um escritório externo que recebe honorários por conta dos acordos realizados, já em algumas empresas que se encontram melhores estruturadas possuem o seu próprio departamento jurídico e que por sua vez é responsável em acionar os clientes já protestados.
	
	
	A partir da concessão do crédito, não necessita ficar monitorando continuamente o comportamento de pagamento do cliente, porque só se deve analisar quando esse cliente ficar alguns dias inadimplente.
	
Explicação:
A partir da concessão do crédito, não necessita ficar monitorando continuamente o comportamento de pagamento do cliente, porque só se deve analisar quando esse cliente ficar alguns dias inadimplente.
	
	
	
	 
		
	
		2.
		Uma empresa que detém nível de risco classificado como BOM num banco obteve um crédito com prazo de um ano, mediante a formalização de um contrato com garantias reais. Seis meses após a concessão do crédito, o principal acionista da empresa, que também era o principal dirigente da mesma, teve um infarto fulminante e morreu. Diante dessa situação, escolha a seguir a medida mais adequada a ser adotada pelos funcionários da agência onde a empresa é cliente.
	
	
	
	Nada poderá ser feito até o vencimento final da operação, que somente irá ocorrer ao final dos próximos seis meses.
	
	
	Não há necessidade de qualquer procedimento, pois o acionista que morreu não era fiador da operação.
	
	
	Nada deverá ser feito, tendo em vista que esse é um assunto que não diz respeito ao banco.
	
	
	Não há necessidade de se adotar qualquer medida, considerando que a operação foi corretamente formalizada.
	
	
	Os funcionários do banco devem analisar cuidadosamente a situação e verificar como a empresa está sendo gerida após a morte de seu principal acionista e dirigente.
	
Explicação:
Os funcionários do banco devem analisar cuidadosamente a situação e verificar como a empresa está sendo gerida após a morte de seu principal acionista e dirigente.
	
	
	
	 
		
	
		3.
		Ricardo foi o gerente de uma agência no interior do Estado e nos últimos dois anos foi campeão de crédito em sua região. Foi agraciado com prêmios em dinheiro e passagens para destinos turísticos. Surpreendentemente, após ser promovido, o novo gerente da agência constatou que os créditos concedidos anteriormente estavam com um alto índice de inadimplência. Chamou os auditores do banco que constataram diversas irregularidades abaixo relacionadas e que levaram a um grande prejuízo para o banco e a consequente demissão de Ricardo por justa causa. Somente uma das alternativas abaixo relata um procedimento regular de crédito observado por Ricardo. Assinale-a.
	
	
	
	Foi realizada uma análise financeira com base na documentação apresentada e assinada por contador devidamente registrado.
	
	
	Os empréstimos em atraso eram renovados sem o pagamento de uma única parcela.
	
	
	Contratos de crédito não foram devidamente registrados nos cartórios por falhas no processo.
	
	
	Os estabelecimentos comerciais não foram visitados. Tendo sido concedido crédito expressivo para empresas instaladas em comércio de "uma única porta".
	
	
	Os empréstimos concedidos eram sempre pelo limite de crédito calculado. Nunca inferiores ao teto.
	
Explicação:
Foi realizada uma análise financeira com base na documentação apresentada e assinada por contador devidamente registrado.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		4.
		Dentro das boas práticas gerenciais para a formalização do crédito é necessário verificar a existência do correto instrumento de crédito. Para isso verifica-se em relação ao INSTRUMENTO DE CRÉDITO se está correto em sua forma e conteúdo e também se as garantias foram constituídas corretamente. Assim, o instrumento deve ser registrado corretamente no(a):
	
	
	
	devido Cartório
	
	
	SERASA
	
	
	Central de Liquidação e Custódia
	
	
	SPC
	
	
	BACEN
	
Explicação:
devido Cartório
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		5.
		Ascausas dos créditos problemáticos podem ser agrupadas em categorias como: 1)práticas fracas de negócios; 2)eventos externos adversos; 3) Erros por parte do credor; Podemos afirmar sobre essas três (3) categorias que:
	
	
	
	Todas as opções estão corretas
	
	
	Somente a opção 1 está correta
	
	
	Somente as opções 1 e 3 estão corretas
	
	
	Somente as opções 1 e 2 estão corretas
	
	
	Somente as opções 2 e 3 estão corretas
	
Explicação:
 1)práticas fracas de negócios; 2)eventos externos adversos; 3) Erros por parte do credor; Podemos afirmar sobre essas três (3) categorias que
	
	
	
	 
		
	
		6.
		Um processo de crédito começa a ser conduzido muito antes da liberação de quaisquer recursos. Na identificação e classificação dos dados do cliente é que começamos nosso processo de crédito, que só termina quando há:
	
	
	
	A devolução de todos os documentos para os clientes
	
	
	A liberação do cadastro do cliente no SPC.
	
	
	A visita final do gerente do banco ao cliente.
	
	
	A retirada do contrato do sistema de cobrança em atraso
	
	
	O tempestivo e correto pagamento dos recursos emprestados.
	
Explicação:
O tempestivo e correto pagamento dos recursos emprestados.
		
		LINHAS DE CRÉDITO são limites de crédito (empréstimos) concedidos a pessoas físicas ou jurídicas, oferecidas por instituições bancárias ou financeiras. Entre as opções abaixo marque a ÚNICA que representa uma linha de crédito que NÃO PODE ser concedida para PESSOA FÍSICA:
	
	
	
	CARTÃO DE CRÉDITO
	
	
	LEASING
	
	
	CRÉDITO IMOBILIÁRIO
	
	
	ACC Antecipação de Contrato de Câmbio
	
	
	CDC Crédito Direto ao Consumidor
	
Explicação:
ACC Antecipação de Contrato de Câmbio
	
	
	
	 
		
	
		2.
		Que modalidade de crédito para pessoa física, é condicionada à amortização parcelada do principal e dos juros e possibilita ao banco o conhecimento prévio do direcionamento que o cliente dará para os recursos financeiros. Caso esteja sendo financiada a aquisição de um bem, este poderá servir de garantia à operação.
	
	
	
	Cartão de crédito
	
	
	Contrato de crédito.
	
	
	Cheque especial
	
	
	Capital de giro
	
	
	Finame
	
Explicação:
Contrato de crédito.
	
	
	
	 
		
	
		3.
		_______________________________ são financiamentos flexíveis de curto prazo, aconselháveis para suprir necessidades emergentes e inesperadas.
	
	
	
	Linhas de crédito
	
	
	Leasing Financeiro
	
	
	Factoring
	
	
	Leasing Operacional
	
	
	Empréstimos de longo prazo
	
Explicação:
Linhas de crédito
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		4.
		LINHAS DE CRÉDITO são limites de crédito (empréstimos) concedidos a pessoas físicas ou jurídicas, oferecidas por instituições bancárias ou financeiras. Entre as opções abaixo marque a ÚNICA que representa uma linha de crédito que pode ser concedida para PESSOA FÍSICA:
	
	
	
	VENDOR FINANCE
	
	
	Repasses do BNDES
	
	
	DESCONTO DE DUPLICATAS
	
	
	ACC Antecipação de Contrato de Câmbio
	
	
	LEASING
	
Explicação:
LEASING
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		5.
		Assinale a afirmativa que não define corretamente a linha de crédito:
	
	
	
	PENHOR - É um tipo de empréstimo destinado à pessoa física, realizado exclusivamente pelo Banco do Brasil, que é concedido mediante garantia de jóias, metais nobres, diamantes, pedras preciosas, pérolas cultivadas, relógios, canetas e pratarias;
	
	
	HOT MONEY - é o empréstimo de curtíssimo prazo, normalmente por um dia, ou um pouco mais;
	
	
	Microcrédito é a forma como é chamado o conjunto de alternativas de crédito voltadas ao público de baixa renda que tem dificuldade para acessar os produtos tradicionais do sistema financeiro;
	
	
	O CDC, ou crédito direto ao consumidor, é uma modalidade de financiamento à disposição de pessoas físicas e jurídicas para a aquisição de bens de consumo duráveis, como veículos, equipamentos de informática, eletrodomésticos, máquinas, pacotes turísticos etc;
	
	
	EMPRÉSTIMO DE CONSIGNAÇÃO - Linha de crédito destinada a empregados, servidores, pensionistas e aposentados de caráter permanente de empresas privadas e de órgãos da administração direta e indireta, que firmem convênio de consignação com uma instituição financeira.
	
Explicação:
PENHOR - É um tipo de empréstimo destinado à pessoa física, realizado exclusivamente pelo Banco do Brasil, que é concedido mediante garantia de jóias, metais nobres, diamantes, pedras preciosas, pérolas cultivadas, relógios, canetas e pratarias;
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		6.
		LINHAS DE CRÉDITO são limites de crédito (empréstimos) concedidos a pessoas físicas ou jurídicas, oferecidas por instituições bancárias ou financeiras. Entre as opções abaixo marque a ÚNICA que representa uma linha de crédito que NÃO PODE ser concedida para PESSOA FÍSICA:
	
	
	
	CARTÃO DE CRÉDITO
	
	
	LEASING
	
	
	CHEQUE ESPECIAL
	
	
	CRÉDITO IMOBILIÁRIO
	
	
	Repasses do BNDES
	
Explicação:
Repasses do BNDES
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		7.
		Qual operação de crédito tem amortizações mensais a longo prazo (de 24 a 36 meses), e o bem objeto do financiamento é adquirido por uma empresa arrendadora que o repassará ao cliente (arrendatário). Ao final do contrato, o cliente poderá ter a opção de comprar definitivamente o bem pelo valor residual ou devolvê-lo à arrendadora.
	
	
	
	Finame
	
	
	Vendor
	
	
	Leasing
	
	
	Crédito direto ao consumidor
	
	
	Crédito imobiliário
	
Explicação:
Leasing
	
	
	
	 
		
	
		8.
		LINHAS DE CRÉDITO são limites de crédito (empréstimos) concedidos a pessoas físicas ou jurídicas, oferecidas por instituições bancárias ou financeiras. Entre as opções abaixo marque a ÚNICA que representa uma linha de crédito que pode ser concedida para PESSOA FÍSICA:
	
	
	
	HOT MONEY
	
	
	Repasses do BNDES
	
	
	DESCONTO DE DUPLICATAS
	
	
	COMPROR FINANCE
	
	
	CRÉDITO IMOBILIÁRIO
	
Explicação:
CRÉDITO IMOBILIÁRIO
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
		O que é um modelo de Credit Scoring?
	
	
	
	É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas na ficha cadastral, e ponderá-los por pesos estabelecidos de acordo com a relevância de cada parâmetro no processo decisório.
	
	
	É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em classificar parâmetros de mercado, a partir de informações obtidas do Serasa e do SPC , e ponderá-los por regressão linear de acordo com a relevância de cada parâmetro no processo decisório.
	
	
	É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas na ficha do Banco Central, Serasa e SPC, e ponderá-los pelo coeficiente beta de risco do mercado.
	
	
	É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas na ficha cadastral, e ponderá-los pelo coeficiente beta de risco do mercado.
	
	
	É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas do Serasa e do SPC, e ponderá-los por progressão exponencial de acordo com a relevância de cada parâmetro no processo decisório.
	
Explicação:
É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas na ficha cadastral, e ponderá-los por pesos estabelecidos de acordo com a relevância de cada parâmetro no processo decisório
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		2.
		Além da ficha cadastral do cliente, temos também o dossiê básico de crédito, que também ajudará na análise de crédito da pessoa física. Qual das opções não faz parte do dossiê básico?
	
	
	
	Garantias fiduciárias;
	
	
	O relatório de avaliação do risco de crédito.
	
	
	A ficha cadastral; Cópia do CPF e do RG;
	
	
	Os comprovantes de renda e de residência;
	
	
	Os comprovantes dosbens declarados;
	
Explicação:
Garantias fiduciárias.
	
	
	
	 
		
	
		3.
		A concessão de crédito é a atividade básica da intermediação financeira clássica dos bancos. Para não correr riscos desnecessários os bancos orientam seus profissionais a montar o dossiê básico de crédito do cliente. que deve ser submetido à auditoria sempre que for solicitado. Para montar o DOSSIÊ BÁSICO DE CRÉDITO de cliente pessoa física o gerente de banco agrega uma série de documentos. Marque entre as alternativas a seguir a única que apresenta um DOCUMENTO DESNECESSÁRIO para montar o Dossiê Básico de Crédito.
	
	
	
	Declaração do empregador confirmando o vínculo empregatício
	
	
	Ficha Cadastral do Cliente
	
	
	Copia do RGI Registro Geral de Imóveis para comprovar a propriedade de imóvel
	
	
	Cópia do comprovante de renda
	
	
	Relatório de Avaliação do Risco de Crédito do cliente
	
Explicação:
Declaração do empregador confirmando o vínculo empregatício
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		4.
		A concessão de crédito é a atividade básica da intermediação financeira clássica dos bancos. Para não correr riscos desnecessários os bancos orientam seus profissionais a montar o dossiê básico de crédito do cliente. que deve ser submetido à auditoria sempre que for solicitado. Para montar o DOSSIÊ BÁSICO DE CRÉDITO de cliente pessoa física o gerente de banco agrega uma série de documentos. Marque entre as alternativas a seguir a única que apresenta um DOCUMENTO DESNECESSÁRIO para montar o Dossiê Básico de Crédito.
	
	
	
	Ficha Cadastral do cliente
	
	
	Cópia do comprovante de residência
	
	
	Cópia do RENAVAM Registro Nacional de Veículos Automotores para comprovar a propriedade de veículo
	
	
	Cópia do CPF do cônjuge do cliente.
	
	
	Relatório de Avaliação do Risco de Crédito do Cliente
	
Explicação:
A cópia do CPF do cônjuge do cliente não é necessária.
	
	
	
	 
		
	
		5.
		Credit Scoring é um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas na ficha cadastral, e ponderá-los por pesos estabelecidos de acordo com a relevância de cada parâmetro no processo decisório. Qual é a importância do Credit Scoring para as empresas que concedem créditos como os bancos e as financeiras? (Marque a única alternativa VERDADEIRA)
	
	
	
	De acordo com a ficha cadastral do cliente, chega-se a uma pontuação para cada parâmetro analisado o que permite que novos clientes tenham a oferta de crédito em função da experiência da empresa com outros clientes com as mesmas características (pontuação)
	
	
	Este modelo não se aplica à concessão de crédito para novos clientes. Antes de qualquer concessão de crédito é necessário a elaboração de um extenso cadastro e o crédito é concedido aos poucos na medida em que o cliente apresenta um histórico e um comportamento de consumo de crédito que exponha menos a empresa ao risco de inadimplência.
	
	
	São atribuídos pesos idênticos para clientes diferentes. Dessa forma é ampliado o potencial de concessão de crédito para as pessoas físicas e jurídicas. Quanto maior a quantidade de clientes formando a base de avaliação tanto melhor será a concessão de crédito para novos clientes.
	
	
	Somente é interessante manter um sistema de Credit Scoring se houver a possibilidade de uma entrevista com os potenciais clientes. O olho-no-olho é a essência deste modelo de avaliação de risco de crédito.
	
	
	A concessão de crédito é cheia de variáveis que o Credit Scoring tenta unificar, atribuindo uma pontuação de acordo com a situação de cada cliente. Assim é possível um nível ótimo para ofertar crédito eliminando a possibilidade de inadimplência.
	
Explicação:
De acordo com a ficha cadastral do cliente, chega-se a uma pontuação para cada parâmetro analisado o que permite que novos clientes tenham a oferta de crédito em função da experiência da empresa com outros clientes com as mesmas características (pontuação)
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		6.
		Além da ficha cadastral do cliente, temos também o dossiê básico de crédito, que também ajudará na análise de crédito da pessoa física. Qual das opções não precisa constar do dossiê?
	
	
	
	Os comprovantes de renda e de residência;
	
	
	Os extratos da conta corrente
	
	
	Os comprovantes dos bens declarados;
	
	
	O relatório de avaliação do risco de crédito.
	
	
	A ficha cadastral; Cópia do CPF e do RG;
	
Explicação:
Os extratos da conta corrente
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		7.
		Sobre o Credit Scoring não é correto afirmar (marque a única alternativa FALSA):
	
	
	
	Possibilita eliminar a inadimplência na concessão de crédito.
	
	
	Procura-se obter um percentual máximo de renda que cada cliente pode comprometer para pagamento de suas obrigações financeiras.
	
	
	Presta-se à avaliação massificada de créditos pulverizados.
	
	
	Limites de valor elevado para clientes devem ser analisados caso a caso.
	
	
	É um dos modelos de avaliação de risco de crédito de pessoas físicas mais utilizado atualmente.
	
Explicação:
Possibilita eliminar a inadimplência na concessão de crédito.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		8.
		Marque a opção que apresenta os parâmetros utilizados pelo modelo Credit Scoring: 1)restrição cadastral, 2) idade, 3)estabilidade no emprego, 4) cargo ou função, 5)renda líquida mensal, 6)patrimônio líquido.
	
	
	
	Todas as opções estão corretas
	
	
	Somente as opções 2,3 e 5 estão corretas
	
	
	Somente as opções 2,3, 4 e 5 estão corretas
	
	
	Somente as opções 1,2, 3 e 6 estão corretas
	
	
	Somente as opções 2,3 e 4estão corretas
	
Explicação:
Todas as opções estão corretas