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Questão 1/7 - Análise de Crédito e Risco A concessão de crédito é uma avaliação de informações sobre o perfil passado, atual e futuro do tomador de crédito, seja ela pessoa física ou jurídica. Algumas instituições Financeiras e Bancos utilizam da metodologia dos Cs do crédito para realizar a avaliação do risco do credor. Os Cs do crédito destacado pelo autor são: Caráter; Capacidade; Capital; Condições; Colateral; e Conglomerado. Marque a alternativa relacionada a seguir que indica o “C” que se refere ao fator que é demonstrado por meio da integridade e da honestidade e pode ser julgado de maneira mais precisa ao longo de vários anos de negócios com a pessoa. A Caráter. A alternativa A é a correta. O “C” do CARÁTER refere-se a integridade e a honestidade e pode ser julgado de maneiro mais precisa ao longo de vários anos de negócios com a pessoa. Aula 3, Tema 4, pág. 8. B Capacidade. C Capital. D Condições. E Colateral. Questão 2/7 - Análise de Crédito e Risco Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito. De acordo com o estudado: “trata-se do bem ou valor que servirá de pagamento, caso não tenhamos recebido a recomposição de nossas vendas de acordo com os parâmetros estabelecidos em contrato”. Estamos falando da análise de: Nota: 20.0 A Condições B Colateral Você acertou! COLATERAL: “trata-se do bem ou valor que servirá de pagamento, caso não tenhamos recebido a recomposição de nossas vendas de acordo com os parâmetros estabelecidos em contrato” (RODRIGUES, 2012, p. 28). C Confiança D Capital E Capacidade Questão 3/7 - Análise de Crédito e Risco O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por um conjunto de operações comerciais ou financeiras que buscam a incorporação na economia de cada país, de modo transitório ou permanente, de recursos, bens e valores de origem ilícita. Para evitar o crime de lavagem, os bancos seguem regras e normativos rigorosos. Assinale o órgão que é responsável por impor essas regras e normativos para as instituições financeiras seguirem: Nota: 20.0 A Conselho Monetário Nacional –CMN. B Conselho de Controle de Atividades Financeiras – COAF. Você acertou! A alternativa B está correta. O COAF é o órgão que impõe regras e normativos para as instituições financeiras. Aula 3, Tema 3, pág. 6. C Comissão de Valores Monetários – CVM. D Banco Central do Brasil – BACEN. E Comitê de Crédito e Risco - CCR. Questão 4/7 - Análise de Crédito e Risco Analise o conceito elencado a seguir: “É a autoridade superior formada por gestores masters, pois são aqueles que possuem maior tempo e experiência na atividade de análise e decisão de concessão de crédito”. O conceito apresentado refere-se a: Nota: 20.0 A Comitê Regional de Crédito. B Comitê Geral de Crédito. Você acertou! A alternativa correta é B. O Comitê Geral de Crédito é a autoridade superior formada por gestores masters. Aula 2, Tema 3, pág. 8. C Comissão dos Valores Monetários. D Agentes Operadores. E Bolsa de Valores. Questão 5/7 - Análise de Crédito e Risco O processo de crédito em bancos, instituições financeiras e empresas parte da linha de raciocínio de que é necessário criar uma excelente estrutura de dados capaz de subsidiar o analista com informações que facilitam o trabalho dele na tomada de decisão. O processo de crédito segue as fases de (i) obtenção e verificação das informações; (ii) avaliação do risco do cliente; (iii) estruturação e decisão; (iv) monitoramento; e (v) recebimento. Analise as fases descritas na Coluna 1 e relacione com os respectivos conceitos na Coluna 2. Coluna 1 1 – Avaliação do Risco do Cliente 2 – Estruturação e Decisão 3 – Monitoramento 4 – Recebimento Coluna 2 I – ( ) Perspectiva do retorno do patrimônio concedido. II – ( ) Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do risco do crédito do cliente. III – ( ) São os procedimentos e as técnicas adotadas de acordo com a política ou diretrizes adotadas pelo cedente do crédito. IV – ( ) Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor durante o período em que ele estiver com o crédito ativo. A sequencia correta é: Nota: 20.0 A I – 4; II – 2; III – 1; IV – 3. Você acertou! A alternativa “A” está correta. Os respectivos conceitos são: Recebimento = Perspectiva do retorno do patrimônio concedido. Estruturação e decisão = Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do risco do crédito do cliente. Avaliação do risco do cliente = São os procedimentos e as técnicas adotadas de acordo com a política ou diretrizes adotadas pelo cedente do crédito. Monitoramento = Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor durante o período em que ele estiver com o crédito ativo. Aula 1, Tema 5, págs. 10 e 11. B I – 4; II – 3; III – 4; IV – 2. C I – 3; II – 2; III – 4; IV – 1. D I – 2; II – 3; III – 1; IV – 4. E I – 2, II – 4; III – 3; IV – 1. Questão 6/7 - Análise de Crédito e Risco (questão opcional) A base externa de informações sobre o tomador de crédito é formada por dados que não foram apresentados pelo cliente. Essas informações são captadas via consultas ao mercado de acordo com a necessidade do cedente do crédito. Analise o conceito apresentado a seguir, que refere-se a uma fonte confiável para o levantamento de informações: “É responsável por desenvolver o mercado de capitais onde as empresas negociam diariamente seus papéis mobiliários”. O conceito apresentado refere-se a: Nota: 20.0 A Banco Central do Brasil. B Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística. C Fundação Getúlio Vargas. D Serviço de Proteção ao Crédito. E Bolsa de Valores. Você acertou! A alternativa correta é E. A Bolsa de Valores é responsável pelo desenvolvimento do mercado de capitais. Aula 2, Tema 5, pág. 11. Questão 7/7 - Análise de Crédito e Risco (questão opcional) A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar sempre atualizada. Analise as proposições e marque a correta. “Quanto maior for o volume de exportação, mais divisas estrangeiras estarão disponíveis para as empresas e maiores serão suas chances de venda, pois o setor externo servirá de fonte de renda tanto para as empresas exportadoras quanto para seus funcionários”. Estamos falando de: Nota: 20.0 A Produto Interno Bruto B Balança Comercial Você acertou! Balança Comercial: quanto maior for o volume de exportação, mais divisas estrangeiras estarão disponíveis para as empresas e maiores serão suas chances de venda, pois o setor externo servirá de fonte de renda tanto para as empresas exportadoras quanto para seus funcionários (RODRIGUES, 2012, p. 52). C Renda per capta D Medidas Governamentais E Metas do Banco Central
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