Gestão de Riscos - Operações de Crédito

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Questão 1
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Texto da questão
Qual alternativa representa os dois principais agentes de uma transação financeira de concessão de créditos:
Escolha uma:
a. Bancos e Clientes finais.
b. Pessoa física e Pessoa jurídica.
c. Consumidores organizacionais e Mercados de consumo.
d. Instituições financeiras e sociedade.
e. O emprestador de crédito e o tomador de crédito.
Ao longo da história da humanidade, a economia mundial se desenvolveu e se modificou, assim como as maneiras de conceder crédito às pessoas físicas e jurídicas. No entanto, duas figuras permanecem necessariamente nesse contexto: o emprestador do crédito e o tomador de crédito. As demais alternativas representam atores dessa relação Concessão-tomador de crédito (pg. 8).
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A resposta correta é: O emprestador de crédito e o tomador de crédito..
Questão 2
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Texto da questão
A gestão de riscos está diretamente relacionada com as informações necessárias para a redução dos impactos causados por incertezas. De alguma maneira, todos estão sujeitos a riscos, e estes, por sua vez, devem ser devidamente mapeados e compreendidos de modo a facilitar o processo de tomada de decisão. De acordo com Stuchi (2003), o risco de crédito divide-se em cinco grandes áreas, o risco que está relacionado às chances de não pagamento pelo devedor, quando ele está em um país diferente daquele que concedeu o crédito, devido a vários fatores, entre eles, restrições impostas pelo governo é denominado:
Escolha uma:
a. Risco de inadimplência.
b. Risco de degradação do crédito.
c. Risco de concentração de crédito.
d. Risco de degradação de garantias.
e. Risco soberano.
Risco soberano – Está relacionado às chances de não pagamento pelo devedor, quando ele está em um país diferente daquele que concedeu o crédito, devido a vários fatores, entre eles, restrições impostas pelo governo. Como exemplo, há os títulos de dívida pública de países econômica e politicamente instáveis, onde existe uma chance razoável de o governo decretar uma moratória e não pagar o que deve. (pag. 54).
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A resposta correta é: Risco soberano..
Questão 3
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Texto da questão
Indique qual alternativa corresponde às características dos tomadores e emprestadores de créditos.
Escolha uma:
a. Os bancos são exemplos de emprestadores de créditos, e o fazem na forma de empréstimo em dinheiro ou financiamento de bens (veículos, imóveis, equipamentos), tanto para pessoa física quando jurídica (que são os tomadores de empréstimos).
Pois (a) o papel dos agentes emprestadores e tomadores é presente ao longo da história da humanidade; (b) ambos pessoa física e jurídica podem assumir papeis de emprestadores e tomadores de crédito, por exemplo, por meio de empréstimos e aplicações, respectivamente; (c) o tomador de crédito geralmente age para atender a uma necessidade circunstancial do momento em que vive, e não planejando tomar o crédito – e se onerar com o juros da dívida – para não utilizar dos seus próprios recursos e assim, comprometendo-os; (e) há muitas formas em que os bancos atuam como concessores de crédito, como empréstimo de dinheiro, financiamento, etc (pg.8).
b. Os bancos são exemplos de tomadores de créditos, e o fazem na forma de administradores de cartões de crédito.
c. Na história do desenvolvimento da economia mundial, é recente a descoberta do papel dos tomadores e emprestadores de empréstimo e por isso, pouco se sabe sobre seus papéis.
d. A principal característica do emprestador de crédito é sua condição de pessoa jurídica, enquanto que o tomador somente pode ser pessoa física.
e. O tomador de crédito dispõe de recursos próprios para suprir necessidades, mas solicita o crédito para criar excedente de caixa e assim, não arriscando seus próprios recursos.
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A resposta correta é: Os bancos são exemplos de emprestadores de créditos, e o fazem na forma de empréstimo em dinheiro ou financiamento de bens (veículos, imóveis, equipamentos), tanto para pessoa física quando jurídica (que são os tomadores de empréstimos)..
Questão 4
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Texto da questão
É onde a captação de recursos de terceiros servirá para auxiliar a as distorções advindas da diferença entre os prazos de pagamentos dos custos de produção (ex: pagamento de fornecedores) e recebimento dos clientes:
Escolha uma:
a. Departamento financeiro.
b. Estrutura de fluxo de caixa.
c. Balanço Patrimonial.
d. Investimento em ativos.
e. Estrutura de capital de giro.
Uma das maiores necessidades das empresas – pessoas jurídicas – são Eventuais distorções que geram uma diferença entre os prazos de pagamento dos fornecedores e o recebimento dos clientes. Essas diferenças podem ser supridas pela captação de recursos de terceiros, para manter suas atividades regulares. (pg. 10).
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A resposta correta é: Estrutura de capital de giro..
Questão 5
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Texto da questão
Em relação a técnica de análise baseada em estatística, é correto afirmar que:
Escolha uma:
a. A estatística é incapaz de evidenciar quais são os riscos envolvidos em relação ao mau pagador.
b. É uma técnica que pode ser definida isoladamente, em detrimento de técnicas julgamentais.
c. A estatística é um importante instrumento baseado em fatores subjetivos.
d. O Credit Score se baseia em fatores subjetivos de análise.
e. O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se um caminho natural à medida que os sistemas de informações foram evoluindo.
A utilização de estatística nesse processo é um importante instrumento para a tomada de decisão, de tal maneira que os riscos possam ser dirimidos e os resultados, potencializados. Nesse contexto, o credit score surge como uma das mais potentes armas para auxiliar no processo de análise de crédito, combinando com técnicas de análise baseadas em métodos julgamentais.
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A resposta correta é: O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se um caminho natural à medida que os sistemas de informações foram evoluindo..
Questão 6
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Texto da questão
Quando se fala em análise de probabilidade de ocorrência de perdas e incerteza, estamos falando de:
Escolha uma:
a. Riscos.
Os demais fatores, embora estejam relacionados a análise dos riscos envolvidos na concessão de créditos, não representam sozinhos a gama de análise a ser feita para se determinar o risco de fato (pg. 43).
b. Análise financeira e patrimonial.
c. Score credit.
d. Sistema de informação de crédito.
e. Parecer de análise de concessão de crédito.
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A resposta correta é: Riscos..
Questão 7
Correto
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Texto da questão
Indique a alternativa correta que reflita os diferentes tipos de análise de crédito:
Escolha uma:
a. O cadastro do solicitante é fundamental nesse processo pois importantes informações são levantadas e servem de base para a averiguação da idoneidade, assim como da capacidade econômico-financeira do cliente.
O processo de análise de crédito utiliza duas técnicas principais: a julgamental e a estatística. A primeira tem como base o julgamento humano, e a segunda é baseada em modelos estatísticos. É importante salientar que tais formas de analisar crédito não conflitam entre si e podem ser utilizadas tanto para as pessoas físicas como para as jurídicas. A depender da estrutura organizacional do emprestador de recursos, este poderá utilizar ferramentas de ambas as técnicas para analisar e tomar decisões relacionadas à concessão de crédito (pg.29).
b. A utilização das técnicas não depende da gama de informações e estrutura da organização que solicita o crédito.
c. O determinante para a análise de créditos são os julgamentos dos fatores subjetivos.
d. As diferentes formas de analisar o crédito têm como base técnicas de julgamento.
e. As técnicas de análise de crédito conflitam entre si, tendo o responsável pelo parecer do crédito de determinar qual é a melhor para cada caso.
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A resposta correta é: O cadastro do solicitante é fundamental nesse processo pois importantesinformações são levantadas e servem de base para a averiguação da idoneidade, assim como da capacidade econômico-financeira do cliente..
Questão 8
Correto
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Texto da questão
Sobre os 5C’s do crédito, é correto afirmar que:
Escolha uma:
a. A análise de crédito está alicerçada na coleta de informações e na confirmação das informações, bem como na consulta a outras bases de dados.
Faz-se necessário o levantamento de dados e informações, a fim de que se possa avaliar da maneira mais adequada o tomador dos recursos, verificando de maneira eficiente a sua capacidade de pagamento. Por tanto, a análise do crédito está alicerçada na coleta de informações do solicitante, ou seja, de quem está concedendo o crédito, assim como na confirmação das informações coletadas e demais consultas à base de dados disponíveis. Para que esse processo se torne eficiente, é fundamental que as informações estejam organizadas de tal forma que possibilitem ao emprestador do recurso ter condições de emprestar parte dos seus bens de forma ágil e segura. (pg. 24-25).
b. O analista da concessão de crédito pode deliberar pela liberação do crédito se o cliente for favorável a pelo menos um dos C’s do modelo.
c. Para que o processo de análise de crédito seja eficiente, o C de Condições estabelece que o analista do crédito tenha o mínimo de informações possíveis.
d. A capacidade de pagamento futuro é o fator primordial pelo parecer favorável à concessão de crédito.
e. Modelos que estabelecem critérios de análise tornam o processo de crédito mais eficiente.
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A resposta correta é: A análise de crédito está alicerçada na coleta de informações e na confirmação das informações, bem como na consulta a outras bases de dados..
Questão 9
Incorreto
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Texto da questão
Identifique qual dos elementos abaixo relacionados a análise de risco diz respeito aos fatos situacionais negativos e determinam qual a probabilidade de ocorrência:
Escolha uma:
a. Aversão.
b. Eventualidade.
c. Ameaça.
d. Incertezas.
Analisar as ameaças envolvidas permite ao analista do crédito compreender as chances de determinado fato negativo acontecer ou não (pg. 43).
e. Probabilidade.
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A resposta correta é: Ameaça..
Questão 10
Correto
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Texto da questão
Em busca de perfis de clientes que ofereçam menor risco de inadimplência, esse tipo de política de crédito tem como característica a intolerância no atraso de pagamento da dívida, e por isso, deve-se investir em boas ferramentas de gestão de prazo de pagamento. Para restringir a sua cartela de clientes com baixíssimas taxas de inadimplência, é necessário colocar barreiras à solicitação do crédito.
Escolha uma:
a. Crédito rigoroso com cobrança rigorosa.
A política de concessão de crédito rigoroso com cobrança rigorosa tem como característica principal um maior rigor na concessão de crédito, o que trará para a empresa um perfil de cliente com maior capacidade de honrar compromissos assumidos. Mas, se além disso a empresa ainda for intolerante com atrasos, poderá ter como resultado um controle ainda mais rigoroso em relação aos atrasos, sinalizando que não tolerará que compromissos assumidos não sejam honrados dentro dos prazos preestabelecidos. Dessa forma, serão necessárias boas ferramentas de cobrança, o que poderá ser feito com o auxílio de tecnologias de comunicação (pg. 138).
b. Crédito liberal com cobrança rigorosa.
c. Crédito liberal com cobranças liberais.
d. Crédito moderado com cobrança rigorosa.
e. Crédito rigoroso com cobranças liberais.
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A resposta correta é: Crédito rigoroso com cobrança rigorosa..
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