Exercicio 1 Gestão de Riscos Operações de Crédito

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PainelMinhas disciplinasGestão de Riscos - Operações de CréditoExercício de Fixação 1
EXERCÍCIO DE FIXAÇÃO 1 (E1)
Gestão de Riscos - Operações de Crédito
Atividade anterior Próxima atividade
Iniciado em
terça, 11 Set 2018, 16:52
Estado
Finalizada
Concluída em
terça, 11 Set 2018, 16:57
Nota 9,00 de um máximo de
10,00(90%)
Questão 1
Correto
Remover rótulo
Quando empresas - pessoas jurídicas - recorrem à
concessão de crédito para obter recursos em prol de
bens que melhorem seus processos produtivos, elas
estão:
Escolha uma:
A resposta correta é: Investindo em ativos..
Muito comum que as
empresas necessitem de recursos para adquirir bens
que serão utilizados no seu processo produtivo, ora por
não disporem de capital para a aquisição, ora por
entenderem que a utilização de capital de terceiros seja
estrategicamente mais vantajosa. (pg. 9).
a. Investindo em ativos.
b. Recorrendo ao empréstimo emergencial.
c. Entram em processo de economia de recursos.
d. Estruturando capital de giro.
e. Melhorando Fluxo de caixa.
Questão 2
Correto
Remover rótulo
Identifique qual dos fluxos a seguir representa o ideal
de análise das necessidades e/ou investimentos a
serem cobertos pela obtenção de crédito financeiro
por pessoas jurídicas:
Escolha uma:
A resposta correta é: Planejamento estratégico →
Estudo de viabilidade econômica/financeira →
Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros
→ Levantamento dos recursos financeiros →
Investimento..
a. Planejamento estratégico → Levantamento dos
recursos financeiros → Investimento → Estudo de
viabilidade econômica/financeira → Escolha entre
capital próprio vs. capital de terceiros.
b. Estudo de viabilidade econômica/financeira →
Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros →
Levantamento dos recursos financeiros.
Captar recursos
não é uma tarefa simples, principalmente quando existe
uma grande quantidade de entidades oferecendo
crédito. Assim, as empresas devem construir um fluxo
adequado para decidir sobre o processo de captação de
recursos, como demonstra a figura a seguir:
Planejamento estratégico → Estudo de viabilidade
econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs.
capital de terceiros → Levantamento dos recursos
financeiros → Investimento (pg.12).
c. Planejamento estratégico → Estudo de viabilidade
econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs.
capital de terceiros → Levantamento dos recursos
financeiros → Investimento.
d. Investimento → Estudo de viabilidade
econômica/financeira → Escolha entre capital próprio vs.
capital de terceiros → Planejamento estratégico →
Levantamento dos recursos financeiros.
e. Escolha entre capital próprio vs. capital de terceiros
→ Levantamento dos recursos financeiros → Estudo de
viabilidade econômica/financeira → Planejamento
estratégico → Investimento.
Questão 3
Correto
Remover rótulo
Qual alternativa representa os dois principais
agentes de uma transação financeira de concessão
de créditos:
Escolha uma:
A resposta correta é: O emprestador de crédito e o
tomador de crédito..
Questão 4
Correto
Remover rótulo
Indique qual alternativa corresponde às
características dos tomadores e emprestadores de
créditos.
Escolha uma:
a. Consumidores organizacionais e Mercados de
consumo.
b. Pessoa física e Pessoa jurídica.
c. Bancos e Clientes finais.
d. Instituições financeiras e sociedade.
Ao longo da história da humanidade, a economia
mundial se desenvolveu e se modificou, assim como as
maneiras de conceder crédito às pessoas físicas e
jurídicas. No entanto, duas figuras permanecem
necessariamente nesse contexto: o emprestador do
crédito e o tomador de crédito. As demais alternativas
representam atores dessa relação Concessão-tomador
de crédito (pg. 8).
e. O emprestador de crédito e o tomador de crédito.
a. Na história do desenvolvimento da economia
mundial, é recente a descoberta do papel dos
tomadores e emprestadores de empréstimo e por isso
A resposta correta é: Os bancos são exemplos de
emprestadores de créditos, e o fazem na forma de
empréstimo em dinheiro ou financiamento de bens
(veículos, imóveis, equipamentos), tanto para pessoa
física quando jurídica (que são os tomadores de
empréstimos)..
Questão 5
Correto
Remover rótulo
Identifique qual dos elementos abaixo relacionados a
análise de risco diz respeito aos fatos situacionais
que podem ou não ocorrer em um determinado
contexto:
Escolha uma:
b. A principal característica do emprestador de crédito é
sua condição de pessoa jurídica, enquanto que o
tomador somente pode ser pessoa física.
Pois
(a) o papel dos agentes emprestadores e tomadores é
presente ao longo da história da humanidade; (b) ambos
pessoa física e jurídica podem assumir papeis de
emprestadores e tomadores de crédito, por exemplo, por
meio de empréstimos e aplicações, respectivamente; (c)
o tomador de crédito geralmente age para atender a
uma necessidade circunstancial do momento em que
vive, e não planejando tomar o crédito – e se onerar
com o juros da dívida – para não utilizar dos seus
próprios recursos e assim, comprometendo-os; (e) há
muitas formas em que os bancos atuam como
concessores de crédito, como empréstimo de dinheiro,
financiamento, etc (pg.8).
c. Os bancos são exemplos de emprestadores de
créditos, e o fazem na forma de empréstimo em dinheiro
ou financiamento de bens (veículos, imóveis,
equipamentos), tanto para pessoa física quando jurídica
(que são os tomadores de empréstimos).
d. O tomador de crédito dispõe de recursos próprios
para suprir necessidades, mas solicita o crédito para
criar excedente de caixa e assim, não arriscando seus
próprios recursos.
e. Os bancos são exemplos de tomadores de créditos,
e o fazem na forma de administradores de cartões de
crédito.
a. Eventualidade.
A resposta correta é: Incertezas..
Questão 6
Correto
Remover rótulo
Em relação a técnica de análise baseada em
estatística, é correto afirmar que:
Escolha uma:
A resposta correta é: O uso de ferramentas
estatísticas para análise de crédito tornou-se um
caminho natural à medida que os sistemas de
informações foram evoluindo..
c. Ameaça.
d. Probabilidade.
A incerteza está relacionada a
análise de risco e busca compreender fatos que podem
ou não acontecer em determinado contexto (pg. 43).
e. Incertezas.
A
utilização de estatística nesse processo é um importante
instrumento para a tomada de decisão, de tal maneira
que os riscos possam ser dirimidos e os resultados,
potencializados. Nesse contexto, o credit score surge
como uma das mais potentes armas para auxiliar no
processo de análise de crédito, combinando com
técnicas de análise baseadas em métodos
julgamentais.
a. O uso de ferramentas estatísticas para análise de
crédito tornou-se um caminho natural à medida que os
sistemas de informações foram evoluindo.
b. A estatística é um importante instrumento baseado
em fatores subjetivos.
c. A estatística é incapaz de evidenciar quais são os
riscos envolvidos em relação ao mau pagador.
d. O Credit Score se baseia em fatores subjetivos de
análise.
e. É uma técnica que pode ser definida isoladamente,
em detrimento de técnicas julgamentais.
Questão 7
Correto
Remover rótulo
Sobre os 5C’s do crédito, é correto afirmar que:
Escolha uma:
A resposta correta é: A análise de crédito está
alicerçada na coleta de informações e na confirmação
das informações, bem como na consulta a outras
bases de dados..
Questão 8
Correto
Remover rótulo
a. O analista da concessão de crédito pode deliberar
pela liberação do crédito se o cliente for favorável a pelo
menos um dos C’s do modelo.
Faz-se necessário o levantamento de dados e
informações, a fim de que se possa avaliar da maneira
mais adequada o tomador dos recursos,verificando de
maneira eficiente a sua capacidade de pagamento. Por
tanto, a análise do crédito está alicerçada na coleta de
informações do solicitante, ou seja, de quem está
concedendo o crédito, assim como na confirmação das
informações coletadas e demais consultas à base de
dados disponíveis. Para que esse processo se torne
eficiente, é fundamental que as informações estejam
organizadas de tal forma que possibilitem ao
emprestador do recurso ter condições de emprestar
parte dos seus bens de forma ágil e segura. (pg. 24-
25).
b. A análise de crédito está alicerçada na coleta de
informações e na confirmação das informações, bem
como na consulta a outras bases de dados.
c. Modelos que estabelecem critérios de análise tornam
o processo de crédito mais eficiente.
d. A capacidade de pagamento futuro é o fator
primordial pelo parecer favorável à concessão de
crédito.
e. Para que o processo de análise de crédito seja
eficiente, o C de Condições estabelece que o analista do
crédito tenha o mínimo de informações possíveis.
Quando se fala em análise de probabilidade de
ocorrência de perdas e incerteza, estamos falando
de:
Escolha uma:
A resposta correta é: Riscos..
Questão 9
Incorreto
Remover rótulo
Identifique qual dos elementos abaixo relacionados a
análise de risco diz respeito a chance qualquer que
determinado fato positivo ou negativo ocorra:
Escolha uma:
A resposta correta é: Probabilidade..
a. Parecer de análise de concessão de crédito.
b. Score credit.
c. Sistema de informação de crédito.
Os demais fatores, embora estejam
relacionados a análise dos riscos envolvidos na
concessão de créditos, não representam sozinhos a
gama de análise a ser feita para se determinar o risco
de fato (pg. 43).
d. Riscos.
e. Análise financeira e patrimonial.
a. Probabilidade.
b. Aversão.
c. Incertezas.
A Probabilidade refere-se às
chances de que esse determinado fato ocorra (pg. 43).
d. Eventualidade.
e. Ameaça.
Correto
Remover rótulo
Em busca de perfis de clientes que ofereçam menor
risco de inadimplência, esse tipo de política de
crédito tem como característica a intolerância no
atraso de pagamento da dívida, e por isso, deve-se
investir em boas ferramentas de gestão de prazo de
pagamento. Para restringir a sua cartela de clientes
com baixíssimas taxas de inadimplência, é
necessário colocar barreiras à solicitação do crédito.
Escolha uma:
A resposta correta é: Crédito rigoroso com cobrança
rigorosa
a. Crédito rigoroso com cobranças liberais.
b. Crédito liberal com cobranças liberais.
A
política de concessão de crédito rigoroso com cobrança
rigorosa tem como característica principal um maior rigor
na concessão de crédito, o que trará para a empresa um
perfil de cliente com maior capacidade de honrar
compromissos assumidos. Mas, se além disso a
empresa ainda for intolerante com atrasos, poderá ter
como resultado um controle ainda mais rigoroso em
relação aos atrasos, sinalizando que não tolerará que
compromissos assumidos não sejam honrados dentro
dos prazos preestabelecidos. Dessa forma, serão
necessárias boas ferramentas de cobrança, o que
poderá ser feito com o auxílio de tecnologias de
comunicação (pg. 138).
c. Crédito rigoroso com cobrança rigorosa.
d. Crédito moderado com cobrança rigorosa.
e. Crédito liberal com cobrança rigorosa.