referencial teorico - finanças pessoais

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2. REFERENCIAL TEORICO
2.1 EDUCAÇÃO FINANCEIRA
A inadimplência no Brasil tem crescido constantemente, estudiosos acreditam que este aumento tem relação com a pouca discussão da educação financeira no âmbito nacional (Verdinelli; Lizote, 2014). Para Lizote, Simas e Lana (2012, p.7) “quando essa educação é adquirida e aprimorada, os indivíduos planejam seu futuro para adicionarem ativos e possuírem um nível satisfatório de renda, além de prepararem orçamentos ajustados com as suas capacidades financeiras.”. O conselhos nacional XXX, apresenta a definição desta educação: Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) de 2005)
Defini-se educação financeira como o processo no qual o indivíduo tem esclarecimento sobre seus ganhos e gastos, assim buscando melhorar seus investimentos, com entendimento sobre o assunto é possível diminuir gastos, fazer investimentos e até menos melhorar seu bem estar. (CNC, 2013)
Para Nascimento et al. (2015) pode-se definir finanças pessoais como o conhecimento que uma pessoa tem para administrar seus bens. (NASCIMENTO et al., 2015). Corroborando ainda com os autores Savoia, Saito e Santana (2007) a educação financeira proporciona e da condição para o individuo definir metas e buscar mudanças em hábitos que prejudicam suas finanças, melhorando o seu bem estar. Tranqüilidade, comodidade, conforto e satisfação são conseqüências de um bom planejamento financeiro.
(O domínio de parte dessas propriedades é adquirido por meio da educação financeira, entendida como um processo de transmissão de conhecimento que permite o desenvolvimento de habilidades nos indivíduos, para que eles possam tomar decisões fundamentadas e seguras, melhorando o gerenciamento de suas finanças pessoais. Quando aprimoram tais capacidades, os indivíduos tornam-se mais integrados à sociedade e mais atuantes no âmbito financeiro, ampliando o seu bem-estar.)
Definir mais educação financeira.. o objetivo dela
A educação financeira tem como objetivo facilitar a vida do individuo, conduzindo o mesmo a se organizar financeiramente, colaborando com o mercado. O individuo passa a ser mais crítico nesse quesito (Vieira;Bataglia e Sereia, 2011)
Neste contexto, a educação financeira desenvolve habilidades que facilitam as pessoas tomarem decisões acertadas e fazerem boa gestão de suas finanças pessoais. Esta habilidade contribui para que haja maior integração entre os indivíduos na sociedade e possibilita a ascensão de um mercado mais competitivo e eficiente. (Vieira, Bataglia e Sereia- 2011)
Quando se deve aprender... ou ter conhecimentos da educação financeira
Para Savoia; Saito e Santana (2007) Embora a educação financeira não encontra-se nas grades de ensino do Brasil, muito já se é discutido, acredita-se que quanto antes for ensinado melhores são os resultados,o conhecimento sobre finanças é utilizado na vida adulta, inclusive a população brasileira possui grande carência nesse quesito. Segundo Vieira; Bataglia e Sereia (2011) A disciplina de educação financeira é inserida no currículo escolar de alguns países. 
A educação financeira tornou-se uma preocupação crescente em diversos países, gerando um aprofundamento nos estudos sobre o tema. Embora haja críticas quanto à abrangência dos programas e seus resultados, principalmente entre a população adulta, é inegável a importância do desenvolvimento de ações planejadas de habilitação da população. (autores Savoia, Saito e Santana (2007))
Países desenvolvidos, como os Estados Unidos, inseriram a disciplina de educação
financeira nas grades curriculares de escolas secundárias, e o Reino Unido tem a disciplina ofertada em caráter facultativo nas escolas, mas a oferece via mercado, pelos vários setores econômicos como, por exemplo, através das Instituições Financeiras. . (Vieira, Bataglia e Sereia- 2011)
Para Cerbasi a educação financeira começa em casa, de pai para filho.
0 planejamento financeiro em família pode garantir a perpetuação da riqueza. Para isso, é preciso oferecer aos filhos uma boa educação financeira, incentivá-los a investir e compartilhar com eles planos, objetivos e sucessos de investimento.
Talvez nem todos os filhos absorvam o conhecimento financeiro da mesma forma, o que pode gerar nos pais certo receio de que uma herança desapareça rapidamente. Há meios de prevenir isso. A forma mais simples de garantir que os desejos dos pais em relação ao futuro financeiro dos filhos
sejam efetivados é através da consecução de um testamento. Esse assunto não é amplamente tratado na mídia nem nas rodas de conversa porque muito poucas famílias brasileiras concretizam o sonho de deixar fortunas aos herdeiros. Mas nosso amadurecimento em relação à importância de garantir um bom padrão de vida na velhice está construindo uma geração mais rica nos próximos anos ( cerbasi) 
No Brasil educação financeira não é um assunto do cotidiano de muitas pessoas, devido ao histórico do país como inflação alto, quedas no comercio, impostos altos, as pessoas tendem a agir por impulso e não se planejam a longo prazo, que resulta em muitas dividas. Vieira; Bataglia e Sereia(2011)
Um dos possíveis motivos pelo atraso da preocupação com a educação financeira está atrelado ao passado cultural e histórico do país, quando as variações monetárias e as altas taxas de inflação, durante muito tempo, foram características marcantes da economia. Neste ambiente econômico, o individuo é levado às decisões de curto prazo e à falta de planejamento. (Vieira, Bataglia e Sereia- 2011)
Importancia da educação financeira
Por fim, não há como negar que a educação financeira é fundamental na sociedade brasileira contemporânea, visto que influencia diretamente as decisões econômicas dos indivíduos e das famílias. Desse modo, torna-se extremamente necessário ampliar a visão sobre o assunto e discutir os paradigmas que surgem da inserção da educação financeira no contexto político. (autores Savoia, Saito e Santana (2007))
 Falar alguns motivos que as pessoas tem se endividado muito...
Vai cair na discussão da falta de planejamento financeiro
Ai vai definir o planejamento financeiro
Falar da importância dele
E fechar com finanças pessoais... definição e importância 
A sociedade tem se importado mais com suas condições financeiras, em meio a crise econômica (MIRANDA; LEAL; ARAUJO, 2017). Buscando assim tranqüilidade, planejamento e organização em suas finanças. Quanto mais cedo se começar pensar no futuro mais fácil é de se programar e planejar. Segundo Miranda, Leal e Araujo (2017) até mesmo os jovens buscam conhecimento sobre suas finanças, pois assim assumem a postura de não se endividar e o tentam propagar suas economias. Com isso o conhecimento financeiro se torna a base que apóia os jovens em suas decisões, auxiliando na tomada de decisões, neste contexto é possível perceber a magnitude que as finanças pessoais adquirem, possibilitando com que os jovens tenham consciência de como investir sua receita. (MIRANDA; LEAL; ARAUJO, 2017).
Medeiros e Lopes (2014) com muitos problemas e tarefas as pessoas se esquecem de suas finanças, o que gera uma má distribuição de renda.
Medeiros e Lopes (2014, p.5) “ganhar bem e gastar bem são os problemas com que tratam as finanças pessoais.”
Conforme Medeiros e Lopes (2014) para se acumular bens é preciso planejar seus gastos por um tempo pré determinado. 
Nascimento et al. , Macedo, Siqueira e Bernardes (2015) pode-se definir finanças pessoais como o conhecimento que uma pessoa tem para administrar seus bens. (NASCIMENTO et al., 2015).
A educação financeira serve de base para uma tomada de decisão mais consciente,
diminuindo a possibilidade de erros e mostrando se uma ferramenta capaz de diminuir
interferência de fatores emocionais nas decisões 
 
Bibliografia 
Finanças Pessoais: um Estudo Envolvendo os Alunos de Ciências Contábeis de uma Instituição de Ensino Superior de Santa
Catarina - Suzete Antonieta Lizote; Jaqueline de Simas; Jeferson Lana...FINANÇAS PESSOAIS: UM ESTUDO COM ALUNOS DO CURSO DE CIÊNCIAS CONTÁBEIS DE UMA IES PRIVADA DE SANTA MARIA – RS - Flaviani Souto Bolzan Medeiros; Taize de Andrade Machado Lopes... 
FINANÇAS PESSOAIS: UM ESTUDO DAS ASSOCIAÇÕES ENTRE O CONHECIMENTO SOBRE FINANÇAS E AS CARACTERÍSTICAS DOS ESTUDANTES UNIVERSITÁRIOS DA ÁREA DE NEGÓCIOS - Rhayane Aparecida Ferreira Miranda; Edvalda Araújo Leal; Tamires Sousa Araújo...
Alfabetização Financeira: Um Estudo Por Meio Da Aplicação Da Teoria De Resposta Ao Item. - João Carlos Hipólito Bernardes do Nascimento; Marcelo Alvaro da Silva Macedo; José Ricardo Maia de Siqueira; Juliana Reis Bernardes...
Relações entre Finanças Pessoais e as Características dos Estudantes Universitários do
Curso de Ciências Contábeis- Miguel Angel Verdinelli, Suzete Antonieta Lizot.
A Influência da Educação Financeira e os Fatores Emocionais: Um Estudo com Alunos de Contabilidade e Engenharia- Jefferson Pereira de Andrade, Wenner Glaucio Lopes Lucena
Paradigmas da educação financeira no Brasil - José Roberto Ferreira Savoia; André Taue Saito; Flávia de Angelis Santana
http://www.scielo.br/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S0034-76122007000600006