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Risco de inadimplência em uma operação de crédito é medido no processo de análise pelo grau de consistência de aspectos quantitativos e qualitativos de uma empresa ou pessoa física. Alguns fatores, porém, diferem entre os perfis destas operações, onde a capacidade futura de pagamento é analisada de forma diferente entre empresas e indivíduos. Podemos destacar alguns pontos, não determinantes, mas preponderantes no processo de análise de crédito, entre os quais podemos citar:
Podemos destacar alguns pontos, não determinantes, mas preponderantes no processo de análise de crédito, entre os quais podemos citar:
a) as garantias oferecidas e o suporte do grupo controlador
b) as reservas financeiras e a geração de fluxo de caixa futuro
c) a geração de fluxo de caixa futura e o suporte do grupo controlador
d) as reservas financeiras e o suporte do grupo controlador
e) as garantias oferecidas e as reservas financeiras

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há 5 horas

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A3 ANALISE DE CREDITO

UVA

Respostas

Ed

há 5 horas

No processo de análise de crédito, especialmente para empresas, dois fatores preponderantes são a geração de fluxo de caixa futuro (que indica a capacidade de pagamento) e o suporte do grupo controlador (que pode garantir respaldo financeiro adicional). Analisando as alternativas: a) as garantias oferecidas e o suporte do grupo controlador — garantias são importantes, mas a geração de fluxo de caixa é mais central para a capacidade de pagamento. b) as reservas financeiras e a geração de fluxo de caixa futuro — reservas financeiras são relevantes, mas o suporte do grupo controlador é um fator importante para empresas. c) a geração de fluxo de caixa futura e o suporte do grupo controlador — ambos são fatores preponderantes e complementares na análise. d) as reservas financeiras e o suporte do grupo controlador — reservas financeiras são menos determinantes que o fluxo de caixa. e) as garantias oferecidas e as reservas financeiras — menos focado na capacidade futura de pagamento. Portanto, a alternativa correta é: c) a geração de fluxo de caixa futura e o suporte do grupo controlador

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A3 ANALISE DE CREDITO

UVA

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A estrutura passiva de um banco deve ser equilibrada com recursos de curto, médio e longo prazo. Para tal, existem diferentes modalidades de captação, dentre as quais destacamos uma delas, criada em 2009 e cujas características se assemelham às debêntures emitidas por empresas não financeiras, ou seja, são títulos de longo prazo. Identifique o título entre as opções abaixo.
a) Debênture Bancária
b) Letra Financeira
c) DPGE
d) Letra de Câmbio
e) Nota Promissória

A expectativa gerada em torno de um investimento ou alocação de recursos de poupança em fundos ou títulos de dívida reflete a razão entre rentabilidade esperada ou pactuada e o risco observado.
Dentro do contexto apresentado, podemos definir risco como sendo:
a) A probabilidade de um evento ou comportamento fugir ao previsto ou esperado.
b) O fator atenuante de rentabilidade, pactuado contratualmente entre as partes.
c) A dificuldade em transformar ativos em recursos líquidos.
d) Histórico de erros e acertos vinculados a um evento passado.
e) A medida de volume de desconhecimento de fatos associados a uma decisão.

Ao conceder crédito para pessoas físicas, dificilmente se pode atrelar uma expectativa de renda adicional ou retorno deste investimento, uma vez que em sua maioria tais recursos serão destinados a cobrir déficits orçamentários ou ao consumo. Em alguns casos, conhecimento do uso dos recursos atenua riscos e custo da operação, sendo em alguns casos possível se constituir garantias com o bem adquirido ou efetuar o pagamento diretamente ao vendedor ou prestador do serviço.
A este tipo de operação damos nome de crédito:
a) consignado
b) sem destinação
c) com destinação específica
d) rotativo
e) direto ao consumidor

A aplicação de Res. CMN 2.682 implica a constituição de Provisões para Devedores Duvidosos (PDD) em percentuais que se assemelham a um cálculo de risco atuarial, ou seja, uma provisão de 10% sobre operações de crédito indica que a cada dez devedores um não honrará seu compromisso ou, por exemplo, dois deixarão 50% do crédito descoberto.
Sobre a aplicação das regras da Resolução, classifique como certas (C) ou erradas (E) as afirmacoes:
I. A faixa AA não demanda a constituição de provisão.
II. Operações em atraso por mais de 180 dias têm seu valor provisionado em 100%.
III. A cada 15 dias de atraso, a operação é rebaixada em uma faixa de risco.
IV. Créditos classificados na faixa H são provisionados em 100%.
V. Rebaixada uma operação ou cliente, não pode ocorrer o retorno à faixa anterior.
a) C, C, E, C, E
b) C, C, C, E, E
c) E, C, E, C, E
d) C, E, E, C, E
e) E, E, E, C, C

A concessão de crédito para pessoas físicas tem por objeto de análise uma série de aspectos. Por outro lado, a grande massa contratada envolve valores não muito elevados por operação, porém, um grande número de operações por instituição, que gera benefício estatístico dos chamados "grandes números". Tais características fazem com que alguns bancos e financeiras voltados para varejo massificado utilizem, para análise de crédito, sistemas automatizados.
Qual a denominação dada à avaliação feita através de perfis do cliente, usualmente de forma automatizada e massificada, semelhante ao rating?
a) Coeficiente de Risco
b) Credit Score
c) Alçadas
d) Comitês
e) Rating Pessoa Física

A precificação de uma operação de crédito, ou seja, os juros que serão cobrados do tomador do recurso, depende de inúmeros fatores, entre eles a capacidade de pagamento, a qual difere entre créditos para pessoas físicas e jurídicas. Ao analisar uma proposição de crédito para uma empresa, um profissional solicita, além da documentação de praxe e das possíveis garantias para a operação, um plano de negócios que envolva o fluxo de caixa incremental após a injeção de recursos na empresa, com especial preocupação com a futura geração de caixa pelos negócios da empresa.
Tal postura revela uma preocupação ou busca pela análise:
a) da destinação dos recursos tomados como dívida
b) do suporte a ser prestado pelos controladores à empresa após a tomada dos recursos
c) das garantias prestadas na operação
d) da futura diluição e composição acionária da empresa
e) da custódia dos recursos tomados como dívida

A constituição de garantias se mostra importante para reduzir riscos de uma operação de crédito, assim como direcionamento dos recursos liberados ao proponente. Tal perfil é identificado em operações de CDC veículo, a qual tem uma operação similar, que não se constitui necessariamente em uma operação de crédito, mas tem perfil similar.
Identifique esta operação.
a) CDC
b) Leasing ou Arrendamento Mercantil
c) Empréstimo pessoal
d) Crédito consignado
e) Cartão de crédito

É mais comum, porém não mandatório, que os grandes bancos captem clientes em um primeiro momento e aos mesmos ofereçam produtos como conta corrente, meios de pagamento, opções de investimento e cartões de saque, débito e crédito. Em um segundo momento, linhas de cheque especial e créditos rotativos de cartões de crédito são elevados e, por fim, banco oferece ou concede empréstimos de maior monta para estes clientes. Tal linha de eventos se deve a facilidades proporcionadas pelo que chamamos de:
a) Relacionamento Bancário
b) Credit Score
c) Análise de Crédito
d) Proposta de Crédito
e) Crédito Rotativo