ATIV 4 GESTAO DE CREDITO, COBRANCA E RISCO

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		 Pergunta 1
1 em 1 pontos
	
	
	
	 Leia o trecho a seguir.
Um bom analista de crédito terá em suas mãos informações sobre quem são os banqueiros e credores de seus clientes. Assim, ainda que o cliente use diversos produtos e serviços do credor e que esses produtos e serviços sejam administrados por departamentos diferentes.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de todas as operações mantidas com o cliente.
( )  Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de apenas as operações em débito mantidas com o cliente.
( ) Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em relação ao cliente, é utilizado uma boa estrutura que facilite a integração.
( ) Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em relação ao cliente, é  preciso ter acesso somente aos dados de débito.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
V, F, V, F
	Resposta Correta:
	 
V, F, V, F
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de todas as operações mantidas com o cliente. Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em relação ao cliente, precisa de uma estrutura que facilite a integração onde informe a situação cadastral do mesmo de forma ampla, levando em consideração todas as informações.
	
	
	
 Pergunta 2
1 em 1 pontos
	
	
	
	 Leia o trecho a seguir.
Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto credor quanto devedor. Para isso é preciso conhecimento sobre o cliente e uma avaliação assertiva sobre sua situação, por parte do analista de crédito. O negociador deverá estar informado acerca do contexto geral, conhecendo seus pontos fortes e suas fraquezas para negociar com o devedor.
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que corresponde à política de negociação.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática.
	Resposta Correta:
	 
Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática.
	Comentário da resposta:
	Resposta correta.Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática, uma vez que o devedor poderá dispor de recursos para liquidar a dívida. Entretanto, se o credor chegar atrasado, o devedor já poderá ter negociado com outros credores ou mesmo os resultados negativos podem ter corroído o patrimônio do devedor e não restar recursos ou bens para pagamento da dívida. Nesta condição, pouco adianta querer cobrar o principal e os encargos e despesas.
	
	
	
 Pergunta 3
1 em 1 pontos
	
	
	
	 Leia o trecho a seguir.
O crédito compreende duas grandes dimensões, sendo uma de natureza jurídica para assegurar ao credor o direito de receber do devedor, independentemente de sua vontade de pagar. A outra dimensão está relacionada à análise de crédito, cuja ênfase está voltada para uma estimativa da capacidade de pagamento do devedor.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática.
( ) Um credor, no caso a instituição financeira, com uma boa política de crédito possui informações atualizadas sobre seus clientes, nas quais auxiliam na negociação.
( ) O credor, mesmo em casos de instituição financeira, não mantém as informações atualizadas sobre seus clientes, por acreditarem não interferir na negociação.
( ) Quando o credor detecta com atraso o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática, a fim de auxiliá-lo
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
V, V, F, F
	Resposta Correta:
	 
V, V, F, F
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática, uma vez que o devedor poderá dispor de recursos para liquidar a dívida. Entretanto, se o credor chegar atrasado, o devedor já poderá ter negociado com outros credores ou mesmo os resultados negativos podem ter corroído o patrimônio do devedor. É por isso, que o acompanhamento do cliente deve ser um processo contínuo e não uma ação isolada dentro de um contexto de emergência, obtendo informações atualizadas sobre o mesmo.
	
	
	
 Pergunta 4
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
Grande parte das instituições financeiras possui um setor que cuida da auditoria de crédito, composta por membros especialistas no assunto. Esses profissionais examinam as operações de crédito em relação aos aspectos formais e técnicos e emitem seus relatórios.
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir acerca da auditoria de crédito.
I. A auditoria de crédito, geralmente, é orientada com base nas normas e políticas de crédito.
II. A auditoria examina a alteração das operações e das garantias, alçadas de decisões e disponibilização de crédito do cliente.
III. Os levantamentos feitos pela auditoria têm como base os registros contábeis das operações dos clientes, que estão registrados na pasta cadastral.
IV. Para que este trabalho seja eficiente, requer competência jurídica e dependência dos auditores com relação às operações.
Está correto o que se afirma em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
I e III apenas.
	Resposta Correta:
	 
I e III apenas.
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. A auditoria de crédito, geralmente, é orientada com base nas normas e políticas de crédito, assim como nos exames relativos ao cumprimento das normas emitidas pelas autoridades monetárias do país. Os levantamentos feitos pela auditoria têm como base os registros contábeis das operações dos clientes, que estão registrados na pasta cadastral.
	
	
	
 Pergunta 5
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
Quando nos referimos a cobrança de crédito o risco de inadimplência permeia o negócio de concessão de valores de toda instituição financeira, que pode ter prejuízos em virtude do não pagamento de dívidas por parte dos clientes que não cumprem com suas obrigações.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Os analistas de crédito devem monitorar continuamente o comportamento de pagamento do cliente, fazendo averiguações internas e externas. 
( ) Os analistas de crédito devem estar sempre buscando algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes 
( ) Os analistas de crédito, devem realizar averiguações com o objetivo de buscar informações sobre registros de restrições, como atrasos, cheques devolvidos.
( ) Os analistas de crédito, devem apenas averiguar o comportamento atual do cliente, excluindo averiguações passadas como atrasos e restrições e cheques já devolvidos.
Está correto afirmar em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
V, V, V, F
	Resposta Correta:
	 
V, V, V, F
	Comentário da resposta:
	 Resposta correta. Para mitigar tais prejuízos, os analistas de crédito devem monitorar continuamente todo o comportamento de pagamento do cliente, fazendo averiguações internas e externas, com o objetivo de buscar informações sobre registros de restrições, como atrasos, cheques devolvidos, protestos, entre outras restrições, que possam comprometer a capacidade de pagamento do cliente. Dessa maneira, esses profissionais devem estar sempre buscando algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes. Pergunta 6
1 em 1 pontos
	
	
	
	 Leia o trecho a seguir.
Ao ser realizada a concessão de crédito, deve sempre ser averiguado se há algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes, como por exemplo o aparecimento de apontamentos restritivos no mercado, entre outros.
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir:
I. Frequentes saldos devedores em contas-correntes demonstram um comportamento de risco por parte do cliente que solicita a concessão de crédito.
II. Os pedidos constantes de prorrogação nos prazos de vencimento de dívidas com fornecedores e bancos, apresenta uma deterioração financeira do cliente.
III. As dificuldades de obter informações financeiras para renovação cadastral, não indica risco de concessão de crédito ao cliente, uma vez que não refere-se a dívidas.
IV. Clientes que não apontam risco de inadimplência aceita de taxas ou condições contratuais diferentes das habituais, pois há como honrá-lo.
Está correto o que se afirma em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
I, e II apenas.
	Resposta Correta:
	 
I, e II apenas.
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. São várias os fatores que podem acender a luz da provável inadimplência de um cliente e por mais que um analista de crédito seja bom em se antecipar a uma situação de prejuízo financeiro para a instituição financeira, muitas vezes, ele deve trabalhar com medidas preventivas que garantam a função da cobrança por meio de procedimentos específicos. Essa qualificação é importante, pois cada cliente tem um perfil diferente, o que interferirá diretamente no cálculo das provisões financeiras para perdas.
	
	
	
 Pergunta 7
1 em 1 pontos
	
	
	
	A recuperação de crédito pode ser um processo longo e penoso, mas o analista de crédito precisa estar preparado para enfrentar seu percurso. Contudo, quando todas as alternativas de receber do devedor são extintas, é preciso acionar os caminhos legais, principalmente, se o cliente estiver em processo de falência ou de recuperação judicial ou extrajudicial.
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que corresponde à recuperação de crédito.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
De acordo com a Lei nº 11.101/05, a recuperação judicial e a recuperação extrajudicial são tentativas de manutenção da unidade produtiva e de seus benefícios sociais como a geração de renda, empresas e impostos.
	Resposta Correta:
	 
De acordo com a Lei nº 11.101/05, a recuperação judicial e a recuperação extrajudicial são tentativas de manutenção da unidade produtiva e de seus benefícios sociais como a geração de renda, empresas e impostos.
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. A referida lei define que poderá requerer a recuperação judicial o devedor que no momento do pedido exerça sua atividade há mais de dois anos e que atenda a algumas condições, como não ser falido e não ter há menos de cinco anos obtido concessão de recuperação judicial. Dessa maneira, estão sujeitos à recuperação judicial todos os créditos existentes na data do pedido, ainda que não vencidos, conservando os mesmos direitos e privilégios contra coobrigados, fiadores e obrigados de regresso.
	
	
	
 Pergunta 8
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
A negociação direta entre o devedor e o credor pode ser um caminho mais rápido e eficaz. Mas, se não houver negociação, no processo de falência, é preciso que haja o afastamento da direção da empresa, com o intuito de preservar e otimizar a utilização produtiva dos bens, ativos e recursos produtivos, inclusive os intangíveis da empresa.
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir acerca da  decretação da falência.
I. De acordo com a lei 11.101/05, a decretação da falência determina o vencimento antecipado das dívidas do devedor e dos sócios ilimitada e solidariamente responsáveis.
II. A decretação de falência da sociedade com sócios ilimitadamente responsáveis também acarreta a falência destes, que ficam sujeitos aos mesmos efeitos jurídicos produzidos em relação à sociedade.
III. Em casos de falência, aplica-se às regras também aos sócios que tenham se retirado voluntariamente ou sido excluídos há menos de quatro anos, no caso de as dívidas da data do arquivamento da alteração contratual de sua entrada.
IV. A responsabilidade pessoal dos sócios de responsabilidade limitada dos controladores e dos administradores da sociedade falida será apurada pelo promotor da falência.
Está correto o que se afirma em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
I e II apenas.
	Resposta Correta:
	 
I e II apenas.
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. De acordo com a lei 11.101/05, a decretação da falência determina o vencimento antecipado das dívidas do devedor e dos sócios ilimitada e solidariamente responsáveis, com o abatimento proporcional dos juros, e converte todos os créditos em moeda estrangeira para moeda do país, pelo câmbio do dia da decisão judicial. Assim, a decretação de falência da sociedade com sócios ilimitadamente responsáveis também acarreta a falência destes, que ficam sujeitos aos mesmos efeitos jurídicos produzidos em relação à sociedade.
	
	
	
 Pergunta 9
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
A ficha cadastral deve conter informações efetivamente importantes para a análise e concessão de crédito. Contudo, o excessivo número de informações podem desagradar o cliente na hora de preencher um cadastro tão longo. Assim, muitos bancos preferem utilizar uma ficha cadastral mais simples com empresas pequenas que precisam de poucos recursos
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que correspondem ao modelo de ficha cadastral.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
É necessário que cada instituição financeira desenvolva e adapte seu próprio modelo de acordo com as características dos clientes.
	Resposta Correta:
	 
É necessário que cada instituição financeira desenvolva e adapte seu próprio modelo de acordo com as características dos clientes.
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. Não há, contudo, um modelo único para a ficha cadastral que seja o melhor para todas as empresas que desejam tomar recursos emprestados. Assim, é necessário que cada instituição financeira desenvolva e adapte seu próprio modelo de acordo com as características dos clientes. A ficha cadastral deve conter informações efetivamente importantes para a análise e concessão de crédito.
	
	
	
 Pergunta 10
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
Ainda que a negociação exija firmeza, não é possível desprezar a necessidade de compreensão do contexto. Uma negociação exige ajustes e concessões por parte do credor e do devedor. E, além da avaliação financeira e jurídica, é necessário ao negociador a sensibilidade para captar as sutilezas de cada contexto, bem como o conhecimento do perfil, das habilidades e dos objetivos da outra parte.
De acordo com o trecho apresentado, julgue V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) O processo de negociação de crédito exige experiência e consciência de que a outra parte não é inimiga, visando um acordo benéfico para as duas partes.
( ) Para que haja sucesso em um processo de negociação é preciso que o credor tente negociar a dívida, buscando todas as alternativas possíveis.
( ) Para que haja sucesso em um processo de negociação é preciso que o credor tente negociar a dívida, buscando todas as alternativas que o favoreçam.
( ) A política da instituição financeira e o momento do contexto macroeconômico dificultam a negociação de crédito.
Assinale a opção correta:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	 
V, V, F, F
	Resposta Correta:
	 
V, V, F, F
	Comentário da resposta:
	Resposta correta. A política da instituição financeira e o momento do contexto macroeconômico fornecem as diretrizes para a negociação de crédito. Este processo exige experiência e consciência de que a outra parte não é inimiga. Contudo, é preciso que o credor tente negociar a dívida, buscando todasas alternativas possíveis. A melhor delas é receber o dinheiro à vista o mais rápido possível, a pior é não receber nada; e se todas as alternativas de negociação se esgotarem, a execução de garantias, quando houverem, deverá ser feita.