Importância do Planejamento Financeiro

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Educação 
Profissional 
Paulista
Técnico em 
Logística
Começando a guardar dinheiro e 
programas de financiamento estudantil
Código da aula: [LOG]CCMU5S31A1
Finanças pessoais
Guardando meu dinheiro e me organizando financeiramente
Começando a guardar 
dinheiro e programas 
de financiamento
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Importância do 
planejamento financeiro
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Colaborando com 
o planejamento 
financeiro familiar
Fazendo um 
planejamento 
financeiro
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Mapa da 
unidade 5 
Componente 
CCM
Finanças pessoais
Você está aqui!
Começando a guardar dinheiro e 
programas de financiamento 
Você está aqui!
Código da aula: [TODOS]CCMU5S31A1
Guardando meu dinheiro e me 
organizando financeiramente
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Mapa da 
unidade 5 
Componente 
CCM
Finanças pessoais
Objetivos da aula Competências técnicas
Recursos didáticos
Duração da aula
Competências socioemocionais
45 minutos.
• Conhecer a importância de guardar 
dinheiro e os benefícios para o alcance dos 
sonhos e objetivos no futuro;
• Compreender dicas acessíveis para criar o 
hábito de poupar dinheiro.
• Administrar finanças pessoais de maneira 
eficaz, incluindo orçamento, planejamento 
de gastos e poupança, para atingir 
estabilidade financeira e tomar decisões 
informadas.
• Identificar, analisar problemas e 
implementar soluções eficazes durante a 
execução de projetos.
• Folha de ofício; canetas coloridas;
• Recurso audiovisual para exibição de 
vídeos e imagens.
Fonte da imagem
Diálogo
© Getty Images
Reprodução – MIATO, 2023.
Primeiras
ideias
Você vai sair no final de semana com os seus amigos e seus pais te deram R$ 35,00. 
Vocês vão comer um lanche que ficou em R$ 25,00. Você opta por guardar os 
R$ 10,00 que sobraram ou, na mesma hora, já pensa em comprar outra coisa com 
esse valor?
Você se encaixa na porcentagem dos jovens que não conseguem guardar dinheiro, 
mesmo que seja uma quantia menor? 
Sabendo que poupar dinheiro é um desafio, o que você propõe para começar a 
criar o hábito de guardar dinheiro?
Construindo 
o conceito Por que poupar?
Ao poupar, você acumula valores financeiros 
no presente para que possam ser utilizados no 
futuro, mesmo que seja uma quantia pequena. 
Esses valores, poupados ou investidos por um 
ano ou mais, poderão ter uma diferença 
significativa no seu futuro, seja para realizar 
um sonho e até mesmo para se aposentar e 
manter sua qualidade de vida. 
© Getty Images
ExposiçãoConstruindo 
o conceito
Educação financeira
Metas SMART; controle financeiro;
aplicativos que auxiliam no controle financeiro.
Planejamento financeiro familiar
Ciclo da vida financeira familiar.
Estratégias para economizar.
Planilha de controle financeiro familiar.
Planejamento financeiro pessoal
Diferença entre metas e objetivos.
Método OKR; padrão de vida financeiro.
Planilha de controle financeiro pessoal.
O poupar e o seu 
futuro
Poupar é pensar no 
seu futuro pessoal e 
profissional!
Da educação financeira ao hábito de poupar
Imagens: © Getty Images
Construindo 
o conceito Como poupar?
Vocês já sabem como fazer um planejamento 
financeiro e o quanto é importante anotar todos os 
gastos para conseguir controlá-los e alcançar os seus 
sonhos, correto? 
Vocês também sabem que as metas SMART e o 
método OKR podem auxiliá-los no alcance de um 
planejamento financeiro eficiente. 
Agora, chegou a hora de conhecer outras dicas que 
vão ajudá-los a poupar e ter um futuro de qualidade.
© Getty Images
Construindo 
o conceito
Entenda os seus gastos e suas necessidades
Procure melhores alternativas para seus gastos
Como poupar? 
É preciso saber como você tem utilizado o seu dinheiro e saber distinguir 
aquilo que é considerado supérfluo do que realmente pode ser 
considerado necessidade. 
Exemplo: separe os seus gastos em gastos fixos e variáveis e analise-os. 
Assim, você entenderá quais são suas reais necessidades.
Ao conhecer seus gastos, é possível saber quando se deve diminuí-lo ou 
substituí-lo por opções mais baratas. 
Exemplo: sua conta de telefone celular está muito cara e você precisa 
economizar. Sabendo disso, você tem a possibilidade de ligar para a 
sua operadora e negociar com ela um plano mais barato e acessível. 
Construindo 
o conceito
Invista em um planejamento financeiro
Como poupar? 
Defina os seus objetivos financeiros e suas metas para conseguir 
alcançar objetivos. Faça uma planilha de controle de gastos e, 
assim, você entenderá os seus gastos e poderá tomar decisões 
baseadas em dados. 
Evite comprar por impulso
Ao comprar por impulso, o planejamento financeiro poderá não ser 
seguido. Para evitar esse tipo de situação, pense se realmente é 
necessário comprar naquele momento, e também faça uma lista de 
compras mensais, pois, assim, você evita comprar algo fora do que 
realmente é necessário.
Construindo 
o conceito
Tome cuidado com a compra on-line
Como poupar? 
A compra on-line é mais acessível, mas pode ser um elemento 
facilitador dos gastos sem necessidade, ocasionando uma dificuldade 
de manter o planejamento em poupar. Compre aquilo que é 
realmente necessário, que tem um valor acessível e de confiança. 
Recurso digital
Você conhece o site Reclame Aqui? Ele pode te ajudar a analisar a confiabilidade de 
uma compra on-line. Acesse: https://www.reclameaqui.com.br. Acesso em: 22 ago. 2024.
Há também o site Buscapé, que permite ao consumidor consultar preços, produtos, 
promoções e lojas . Acesse: https://www.buscape.com.br. Acesso em: 22 ago. 2024.
https://www.reclameaqui.com.br/
https://www.buscape.com.br/
Construindo 
o conceito
Escolha um valor mensal para poupar 
Se ganhar dinheiro extra, guarde-o
Escolha um local para guardar o seu dinheiro
Como poupar? 
Caso você tenha um salário, caso receba “mesada” dos seus pais, caso faça 
algum serviço ao final de semana, estipule uma porcentagem do valor recebido 
para guardar. Tente cumprir sempre essa meta estabelecida. 
Ganhou algum dinheiro dos seus pais e não usou? Conseguiu comprar uma blusa 
com desconto e sobrou dinheiro? Vendeu algum item que estava parado em 
casa para um brechó? Guarde todo o dinheiro extra que possui, pois ele vai se 
somar àquele que você, eventualmente, pode já ter poupado.
Tem uma conta no banco? Que tal deixar seu dinheiro na poupança ou fazer um 
investimento em renda fixa, como Tesouro Direto e CDI, por exemplo? Mas, caso 
não tenha conta bancária, guarde esse dinheiro em um envelope e não mexa até 
alcançar o prazo estabelecido por você para alcançar os seus sonhos. 
Construindo 
o conceito A tecnologia a seu favor: 
uso de aplicativo para poupar
52 Semanas: Trata-se de um aplicativo 
gratuito, que ajuda as pessoas a 
economizarem dinheiro em 52 semanas, 
ou seja, em um ano.
Características:
• A proposta do aplicativo é um desafio 
de criar o hábito de guardar dinheiro 
toda semana;
• Você pode começar com o valor 
mínimo de R$ 1,00 e aumentar o valor a 
cada semana;
• A recompensa final é o dinheiro 
poupado.
Juros Fácil: Trata-se de um aplicativo 
que apresenta um controle de gastos 
com juros e mostra se é vantajoso ou 
não fazer financiamentos ou 
empréstimos. 
Características:
• Com o aplicativo, você pode 
descobrir quanto pagar na compra 
de uma casa ou um carro, por 
exemplo;
• É gratuito. 
Fonte: EXAME INVEST, 2020.
Construindo 
o conceito
Vocês lembram que a Anna Lisboa tem como objetivo montar uma 
lanchonete? E uma das suas metas é comprar um tablet para ajudar 
no registro das finanças de suas vendas de salgados?
Seu sonho maior é abrir a lanchonete, mas ela optou por se planejar 
para poupar, durante um ano, para conseguir comprar o tablet, pois, 
assim, conseguirá organizar as vendas que já realiza e, no futuro, usar 
na lanchonete. 
Vamos conhecer as práticas que Anna Lisboa usa para poupar o seu 
dinheiro para conseguir comprar o tablet? 
Situação fictícia elaborada especialmente para o curso. 
Anna Lisboa e a 
forma de poupar o seu dinheiro
Construindo 
o conceito
Anna Lisboa e a 
forma de poupar o seu dinheiroElaborado especialmente para o curso com imagem © Getty Images
Construindo 
o conceito
Agora que já conhecemos a importância de 
poupar e dicas para conseguir colocar em 
prática, chegou a hora de pensar nos seus 
objetivos e metas de vida e desenvolver 
estratégias para poupar. Para isso, desenvolva a 
atividade a seguir em duas etapas: analisando 
se você é poupador e, posteriormente, 
desenvolvendo estratégias para poupar de 
forma eficiente. 
© Getty Images
Colocando
em prática
Registro
Parte 1: 
Sou poupador ou não?
Acesse questionário disponível no AVA.
Ao responder o questionário, seja sincero, responda com 
responsabilidade e pense nas suas ações do dia a dia.
Após responder, observe se você é poupador ou não, 
seguindo as orientações ao final do questionário.
Ao final, compartilhe suas respostas com os colegas e 
o professor, observe qual é o perfil da maioria da sala e 
discuta o que pode ser mudado, caso a maior parte 
não tenha o hábito de poupar. 
Durante a aula
Individual
QUESTIONÁRIO
RESPONDAM AO QUESTIONÁRIO
ANALISEM OS RESULTADOS
COMPARTILHEM OS RESULTADOS
5 minutos
Colocando
em prática
Fechamento da atividade: 
Parte 1 – Sou poupador ou não?
1 – Antes de responder ao questionário, você se considerava poupador ou não?
2 – O diagnóstico após responder ao questionário te surpreendeu ou não? 
3 – O que você pensa em fazer de diferente ao perceber que poupar é muito 
importante, tanto para o presente quanto para o futuro? 
Colocando
em prática
Registro
Parte 2 : 
Estratégia para 
poupar
Pense em três objetivos: pessoal, familiar e profissional e defina o 
tempo em que esses objetivos deverão ser alcançados.
Liste, inicialmente, todas as estratégias para poupar dinheiro que 
você acredita serem necessárias para alcançar cada um dos 
objetivos.
Após listar todos os objetivos e as estratégias necessárias para 
alcançá-los, faça uma representação gráfica das estratégias, 
por meio de um infográfico ou um desenho, no Livro de Carreira.
Qual é a importância de um jovem começar a poupar e qual é o
impacto que o hábito de poupar poderá ter na minha vida e na vida 
da minha família? 
Use o exemplo de Anna Lisboa como inspiração!
Tire uma foto da representação gráfica e da resposta à pergunta e 
envie-a ao AVA.
Durante a aula
Individual
ESTIPULE OBJETIVOS
ESTIPULE ESTRATÉGIAS PARA POUPAR
FAÇA UM INFOGRÁFICO OU DESENHO
RESPONDA NO LIVRO DE CARREIRA
20 minutos
Fotografia
Colocando
em prática
Fechamento da atividade: 
Parte 2 – Estratégia para poupar
1 – Qual foi o maior desafio que você encontrou ao elaborar as estratégias 
para poupar, pensando em seus objetivos pessoais, familiares e profissionais? 
2 – A partir do desenvolvimento dessa atividade, você se sente preparado 
para poupar o seu dinheiro e investir no seu futuro? 
Saiba mais
Leia
Criar o hábito de poupar dinheiro pode ser algo 
demorado, mas você já sabe a importância desse 
hábito e como colocá-lo em prática.
Que tal agora ler um livro que apresenta insights sobre 
como economizar, viver abaixo dos próprios meios e 
aprender a investir? 
O livro O Milionário mora ao lado: os surpreendentes 
segredos dos ricos (2023), de Thomas J. Stanley e 
William D. Danko vai te ajudar a enxergar a riqueza e 
as formas de economizar que são aplicáveis.
Saiba mais
Vocês já ouviram falar sobre investimentos? 
Saiba que é possível investir mesmo com pouco!
O canal Nath Finanças dá ótimas dicas sobre 
investimentos para iniciantes e mostra que não é 
necessário ter muito dinheiro para investir. 
NATH FINANÇAS. Como investir ganhando pouco? | Nath 
Finanças. Disponível em: 
https://youtu.be/4pEhAVNKhps?si=8WnNDU9ViRxQnw27. 
Acesso em: 22 ago. 2024.
NATH FINANÇAS. Qual o melhor lugar para investir o 
meu dinheiro? Disponível em: 
https://youtu.be/Fi6qyD4LZnA?si=Wrr0AYu8AdYz0YYG. 
Acesso em: 22 ago. 2024.
https://youtu.be/4pEhAVNKhps?si=8WnNDU9ViRxQnw27
https://youtu.be/Fi6qyD4LZnA?si=Wrr0AYu8AdYz0YYG
O que nós
aprendemos 
hoje?
© Getty Images
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Então ficamos assim...
Poupar dinheiro é um grande desafio, principalmente para os jovens 
pertencentes a Geração Z, uma vez que 47% dessa geração, que 
compreende jovens de 18 a 24 anos, não conseguem realizar o 
controle de suas finanças;
Apesar do desafio de poupar dinheiro, existem ações que podem 
ajudar muito na criação desse hábito, como: conhecer os gastos, 
fazer um planejamento financeiro, evitar compras desnecessárias, 
comparar preços ao comprar na internet, determinar um valor para 
guardar e definir um local para guardá-lo, seja no banco ou em casa; 
Aplicativos podem auxiliar no hábito de poupar, como: 52 semanas e Juros 
Simples. Esses aplicativos são ferramentas simples, acessíveis, gratuitas e 
que permitem que o ato de poupar seja controlado constantemente. 
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Referências da aula
Identidade visual: Imagens © Getty Images
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Caderno de educação financeira – Gestão de finanças pessoais. Brasília (DF): BCB, 2013. Disponível em: 
https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pess
oais/caderno_cidadania_financeira.pdf. Acesso em: 22 ago. 2024.
EXAME INVEST. Confira 6 tipos de aplicativos que vão te ajudar a guardar dinheiro, 7 out. 2020. Disponível em: 
https://exame.com/invest/invest-pro/confira-6-tipos-de-aplicativos-que-vao-te-ajudar-a-guardar-dinheiro. Acesso em: 22 ago. 2024. 
LIMA, M. Geração Z de “zero risco”: jovens investem cada vez mais cedo e adoram uma renda fixa. Blog Infomoney, 6 abr. 2024. Disponível 
em: https://www.infomoney.com.br/onde-investir/geracao-z-de-zero-risco-jovens-investem-cada-vez-mais-cedo-e-adoram-uma-
renda-fixa. Acesso em: 22 ago. 2024. 
MIATO, B. Educação Financeira #262: por que os jovens têm tanta dificuldade em guardar dinheiro? G1, 11 set. 2023. Disponível em: 
https://g1.globo.com/podcast/educacao-financeira/noticia/2023/09/11/educacao-financeira-262-por-que-os-jovens-tem-tanta-
dificuldade-em-guardar-dinheiro.ghtml. Acesso em: 22 ago. 2024.
NATH FINANÇAS. Playlist: investimentos. Disponível em: https://www.youtube.com/playlist?list=PLDlxlCF-E-Dcb2X-G76_RWcUeMgTCeFCq. 
Acesso em: 22 ago. 2024.
https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf
https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf
https://exame.com/invest/invest-pro/confira-6-tipos-de-aplicativos-que-vao-te-ajudar-a-guardar-dinheiro
https://www.infomoney.com.br/onde-investir/geracao-z-de-zero-risco-jovens-investem-cada-vez-mais-cedo-e-adoram-uma-renda-fixa
https://www.infomoney.com.br/onde-investir/geracao-z-de-zero-risco-jovens-investem-cada-vez-mais-cedo-e-adoram-uma-renda-fixa
https://g1.globo.com/podcast/educacao-financeira/noticia/2023/09/11/educacao-financeira-262-por-que-os-jovens-tem-tanta-dificuldade-em-guardar-dinheiro.ghtml
https://g1.globo.com/podcast/educacao-financeira/noticia/2023/09/11/educacao-financeira-262-por-que-os-jovens-tem-tanta-dificuldade-em-guardar-dinheiro.ghtml
https://www.youtube.com/playlist?list=PLDlxlCF-E-Dcb2X-G76_RWcUeMgTCeFCq
Educação 
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Paulista
Técnico em 
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