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Fechar Avaliação: GST0443_AV_201501032216 » FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Tipo de Avaliação: AV Aluno: Professor: JOSE AFONSO DE Q CABRAL NUNES DE ALMEIDA Turma: 9001/AA Nota da Prova: 6,5 Nota de Partic.: 2 Av. Parcial.:2 Data: 13/11/2015 16:26:55 (F) 1a Questão (Ref.: 728795) Pontos: 1,5 / 1,5 Com base nos conceitos sobre RISCO DE CRÉDITO, o crédito concedido a um cliente que está utilizando 70% do seu limite de crédito está relacionado com RISCO ou INCERTEZA para a instituição financeira? Fundamente sua resposta. Resposta: Está relacionado a RISCO. Sabendo que o cliente está utilizando 70% do seu limite de crédito a instituição financeira poderá ter problemas no futuro para receber de volta esses recursos, pois o cliente pode não ter condições de honrar suas dividas. Gabarito: Para a instituição financeira trata-se de um RISCO, que ocorre quando as probabilidades de um evento acontecer são conhecidas, pois existem dados históricos e estatísticos a respeito do cliente. A decisão é tomada a partir de estimativas aceitáveis. Seria uma INCERTEZA se a instituição financeira não tivesse dados suficientes do cliente para que fossem calculadas as probabilidades de um evento acontecer. A decisão é tomada de forma subjetiva, o que não é o caso. O BANCO SEMPRE TRABALHARÁ COM O RISCO E JAMAIS COM A INCERTEZA. 2a Questão (Ref.: 731807) Pontos: 0,5 / 1,5 Alguns DOCUMENTOS e INFORMAÇÕES compõem um PROCESSO DE CRÉDITO de EMPRESA (PESSOA JURÍDICA). Relacione dois exemplos. Resposta: Situação Patrimonial da empresa; Se a empresa tem capacidade de gerar caixa e cumprir com suas obrigações financeiras; Se a empresa está mais endividada a curto ou a longo prazo. Gabarito: Exemplos: 1) O contrato ou estatuto social e respectivas alterações; 2) A ficha cadastral da pessoa jurídica e as fichas cadastrais de seus sócios; 3) As demonstrações financeiras da empresa; 4) O relatório final da análise de crédito; 5) O relatório de visita elaborado pelo responsável pelo atendimento à empresa; 6) As propostas das operações de crédito oferecidas à empresa; 3a Questão (Ref.: 704181) Pontos: 0,0 / 0,5 O crédito cumpre importante papel econômico e social no mundo em que vivemos. Por exemplo, o acesso ao microcrédito permite que os agentes econômicos deficitários, com menos acesso ao crédito normal, consigam recursos em pequena monta (entre R$ 500,00 e R$ 4.000,00) para investir em bens ou materiais que lhes permitirão aumentar a renda. Entre as alternativas relacionadas a seguir, assinale a única que NÃO ESTÁ RELACIONADA COM A IMPORTÂNCIA DO CRÉDITO para a economia. Facilita a execução de projetos para os quais as empresas não disponham de recursos próprios suficientes; Permite comprar à vista e obter descontos; Permite o acesso antecipado a produtos (bens e servicos); Possibilita às pessoas físicas fazer investimentos produtivos que aumentem sua renda futura; Aumenta o consumo, o que exige das empresas o investimento produtivo em sua atividade fornecedora para atender a essa demanda; Gabarito Comentado. 4a Questão (Ref.: 22957) Pontos: 0,5 / 0,5 Analise as questões abaixo: I - Risco operacional é a possibilidade de ocorrência de perdas resultantes de falha, deficiência ou inadequação de processos internos, pessoas e sistemas, ou de eventos externos. II - O Risco de Mercado consiste na possibilidade de ocorrência de perdas resultantes da flutuação nos valores de mercado de posições detidas pela Instituição, incluídas as operações sujeitas à variação cambial, das taxas de juros, dos preços de ações e dos preços de mercadorias. III - O Risco de Liquidez consiste na probabilidade de que o preço de liquidação de ativos seja diferente do seu preço marcado a mercado devido ao volume das operações ou de situações de mercado, e de que a Instituição não tenha recursos para honrar seus compromissos ou ainda tenha dificuldades em obter novos recursos por um preço compatível. Estão corretas: I, II e III; todas estão erradas. Apenas II e III; Apenas III; Apenas I; Gabarito Comentado. 5a Questão (Ref.: 28053) Pontos: 0,5 / 0,5 Leia a um trecho de uma matéria divulgada pelo jornal ¿O Globo¿ em sua edição de 06 de novembro de 2010. ¿Para empresários e executivos brasileiros, o governo de agir imediatamente para proteger o real da enxurrada de dólares que inundará o mercado, após a decisão do Federal Reserve (Fed, o banco central americano) de injetar US$ 600 bilhões para ativar a economia do país. Em vez de esperar por decisões coordenadas no âmbito de organismos multilaterais, como o G-20 (grupo das maiores economias), o Brasil deve adotar já medidas que inibam uma valorização do real ante o dólar.¿ Tendo como referência uma empresa brasileira que tenha como atividade principal a exportação de mercadorias, qual dos C de crédito abaixo estaria relacionado à notícia divulgada pelo jornal? Capital. Condições. Capacidade. Caráter. Colateral. Gabarito Comentado. 6a Questão (Ref.: 739767) Pontos: 0,5 / 0,5 A concessão de alçadas não é um processo estático, mas dinâmico. Ou seja, pode e deve ser revista periodicamente, considerando as mudanças estabelecidas para se atingir os objetivos propostos. Dentre os vários fatores que influenciam na determinação das alçadas marque a ÚNICA alternativa INCORRETA (FALSA): Estrutura organizacional - Os diversos níveis hierárquicos da organização, seus órgãos colegiados e o nível técnico de seu pessoal irão interferir no estabelecimento dos valores máximos de alçada. Garantias - A alçada individual é suficiente sempre que hajam garantias. Valor - Os valores máximos de crédito, definidos pela instituição financeira, também restringem o poder de decisão do gestor de crédito. Prazos - Uma operação de curto prazo não tem o mesmo risco de uma de longo prazo. Dessa forma, a alçada concedida pode ser diferente. Produto - Determinados produtos só podem ser oferecidos a certas empresas, estando sujeitos a regras próprias. Essas particularidades restringem as alçadas e o poder de decisão dos gerentes. 7a Questão (Ref.: 745603) Pontos: 0,5 / 0,5 Qual é a ÚNICA pergunta que a Análise Econômico-Financeira não irá responder sobre o cliente empresarial? Seus acionistas estão obtendo o retorno esperado de seus capitais? Seu mercado comprador é regional? A empresa tem capacidade de gerar caixa e cumprir suas obrigações financeiras? Qual é a situação patrimonial da empresa? Está mais endividada a curto ou a longo prazo? Gabarito Comentado. 8a Questão (Ref.: 626519) Pontos: 0,5 / 0,5 O estabelecimento do limite de crédito deverá ser acompanhado da indicação de quais linhas serão operadas pelo cliente. A agência bancária detentora da ficha cadastral e conhecedora do cliente deverá sugerir quais são as linhas de crédito apropriadas ao negócio da empresa. Qual linha de crédito deverá ser sugerida para uma empresa de exportação de soja e outras commodities agrícolas? CAPITAL DE GIRO COMÉRCIO EXTERIOR HABITAÇÃO AGROPECUÁRIA INVESTIMENTOS Gabarito Comentado. 9a Questão (Ref.: 28688) Pontos: 1,0 / 1,0 Um importante cliente do banco negociou uma operação de crédito com os gerentes de sua agência. Formalizou o instrumento de crédito, que teve as assinaturas conferidas pelo Gerente de Operações. As instruções do banco determinam que a liberação dos recursos somente poderá serfeita após o registro do instrumento no cartório de títulos e documentos. Entretanto, o cliente necessita com urgência dos recursos para efetuar um pagamento a um importante fornecedor, não podendo esperar pelo registro no cartório, que levará ainda alguns dias. Dessa forma, marque a seguir a alternativa mais adequada à situação apresentada. A agência somente poderá liberar os recursos após o registro do instrumento no cartório. A agência poderá liberar os recursos, a título de excepcionalidade, tendo em vista a importância do cliente. A agência poderá liberar os recursos mediante compromisso formal do cliente de que o pagamento será realizado independente do registro do instrumento no cartório. A agência poderá liberar os recursos, tendo em vista que as assinaturas conferiram corretamente. A agência poderá liberar os recursos no prazo definido no instrumento de crédito, independente de seu registro no cartório. Gabarito Comentado. 10a Questão (Ref.: 593687) Pontos: 1,0 / 1,0 A concessão de crédito é a atividade básica da intermediação financeira clássica dos bancos. Para não correr riscos desnecessários os bancos orientam seus profissionais a montar o dossiê básico de crédito do cliente. que deve ser submetido à auditoria sempre que for solicitado. Para montar o DOSSIÊ BÁSICO DE CRÉDITO de cliente pessoa física o gerente de banco agrega uma série de documentos. Marque entre as alternativas a seguir a única que apresenta um DOCUMENTO DESNECESSÁRIO para montar o Dossiê Básico de Crédito. Copia do RGI Registro Geral de Imóveis para comprovar a propriedade de imóvel Declaração do empregador confirmando o vínculo empregatício Cópia do comprovante de renda Relatório de Avaliação do Risco de Crédito do cliente Ficha Cadastral do Cliente Gabarito Comentado.