Produção Individual de Ética, Regulamentação e Orientação Financeira 2017

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Cristina da Silva Mota
A Importância da Ética do Profissional Financeiro 
 
 
SÃO PAULO
2017
Cristina da Silva Mota
A Importância da Ética do Profissional Financeiro 
Produção Individual Textual apresentada ao Senac, Polo Tito, como exigência parcial para obtenção de nota da disciplina de Gestão de Portfólio de Investimentos do curso de Tecnologia de Gestão Financeira, sob orientação do professora Nídia Saraiva.
SÃO PAULO
2017
Sumário
Introdução .................................................................................1
Relação Ética com o cliente.......................................................1
O Código de Ética do Profissional Financeiro............................2
Considerações Finais.................................................................4
Referências.................................................................................4
1 Introdução
O artigo “Orientação Financeira: uma nova possibilidade de atuação para o orientador profissional”, relata o trabalho do profissional financeiro, oferecendo serviço como orientador financeiro pessoal, no ano de 2007, para um pequeno grupo de pessoas, no projeto de extensão à comunidade: Orientação Financeira. A partir desses dados, será discutido nessa produção textual individual, a importância da ética para este profissional financeiro. 
2 Relação ética com o cliente 
O profissional financeiro precisa construir uma relação de confiança entre orientador financeiro e cliente. Afinal todo profissional será procurado por pessoas que precisam de orientações financeiras, em momentos delicados pessoais e isso será muito relevante. Ele vai consultá-lo a cada decisão a ser tomada, seja para comprar um carro, aplicar em fundos, trocar o imóvel, seja quanto a filhos, casamento, divórcio, testamento, dívidas, enfim todo tipo de situação que envolva finanças e esse momento será primordial o profissional ter total idoneidade e isenção, mantendo uma postura de sigilo total das informações, e uma conduta ética ao negociar com o cliente, que deve acontecer dentro das normas de conduta como profissional íntegro, observando também as regras e normas da Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros, que é uma entidade de autorregulação, não governamental e sem fins lucrativos, criada em novembro de 2016, a partir do IBCPF- Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros, fundado em 2000. A mudança de nome busca simplificar o reconhecimento da entidade, e oficializar o caráter associativo que o profissional certificado, o CFP (Certified Financial Planner), tem com a Planejar. 
Exemplo: 
2.1 Amostra de quatro clientes entrevistados no Projeto Orientação Financeira, do artigo “Orientação Financeira: uma nova possibilidade de atuação para o orientador profissional”.
	Fotografia Financeira Simples
	Nome
	Situação Atual
	Objetivo
	Crença
	Margarida
	Cursando Doutorado
	Estabilidade financeira para ter dinheiro no futuro suficiente para gerar e criar seus filhos.
	Dinheiro traz conforto.
	 Rosa
	Filha de Empresários
	Manter o excelente padrão de vida
	Dinheiro é sinônimo de liberdade e autonomia.
	Marcela 
	Pedagoga, trabalhou a vida inteira como bibliotecária e agora é dona de casa.
	Administrar melhor o dinheiro e reservar parte do dinheiro da família para viagens.
	Diz não ao consumismo e o dinheiro deve suprir as necessidades reais dentro de sua realidade.
	Anturio 
	Líder religioso
	Deus e a religiosidade
	Distribuição desigual da renda
	
	
	Família e Amigos
	
	
	
	Capacidade de ajudar os necessitados
	
	
	
	Diversão, dinheiro e bens materiais
	
A partir dessa fotografia financeira simples, o orientador financeiro poderá coletar mais dados, através de uma planilha de cálculos, para melhor elaborar um plano de ação para o que o cliente alcance seus objetivos, e nesse contexto todo estará inserido dados confidenciais, como o valor completo de todo seu patrimônio, renda mensal, e existem casos de clientes que revelam ser homossexuais, mas não podem assumir por uma série de fatores, e é nesse momento que o profissional tem que agir sem julgamentos, com total descrição e com muita conduta ética, buscando sempre a melhor solução, para todas as reivindicações do cliente.
3 O Código de Ética do Profissional Financeiro
O Código de Ética e Responsabilidade Profissional, criado pela Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar), é de suma importância à todos que trabalham na área e com a qualidade financeira em geral. 
O Código segue princípios, regras, procedimentos disciplinares e melhores Práticas de Relacionamentos entre Profissionais CFP® e clientes. O curto espaço não permite relatar o Código de maneira completa, mas será falado sobre os princípios que expressam em termos gerais a postura ética profissional esperada dos Profissionais CFP®, que devem cumprir em todas as suas atividades profissionais: 
1. Cliente em primeiro lugar
O cliente deve estar acima dos interesses pessoais ou do profissional, fazendo com que ele se sinta bem tratado, valorizado, confiando que sua real necessidade será suprida.
2. Integridade 
O profissional financeiro conquistou uma posição de integridade e confiança, devido à sua honestidade, isenção e transparência profissional, devendo sempre considerar as divergências de opiniões, para fazer um bom trabalho.
3. Objetividade 
É preciso atender as necessidades e objetivos do cliente dentro do propósito do serviço acordado, de forma imparcial, persuasiva, clara e transparente. 
4. Probidade 
Significa ter com os clientes uma relação profissional íntegra, gerenciando possíveis conflitos de interesse, com equilíbrio. A probidade nada mais é do que desenvolver empatia pelo cliente. 
5. Conduta Profissional 
Significa agir com clientes e demais profissionais, de acordo com as normas e comportamentos estabelecidos pelo Código e jamais deve manchar a marca CFP, sempre honrando sua credencial. 
6. Competência 
Visa o profissional manter-se totalmente atualizado para executar com plenitude suas atividades profissionais, estabelecendo que o profissional financeiro tenha obrigação com sua educação continuada. 
7. Confidencialidade
É necessário que o profissional mantenha sigilo total e proteja todas as informações do cliente, mantendo assim uma relação de plena confiança com os clientes. 
8. Diligência
A diligência exige do profissional atender aos compromissos profissionais com cuidado, dedicação e esforço, cumprindo o plano de ação e execução de serviços profissionais nas condições acordadas. 
4 Considerações Finais
Portanto o profissional financeiro, deve sempre manter sua conduta ética e profissional exemplar, respeitando as vontades do cliente, considerando sempre todo o seu histórico emocional com a atual situação do mesmo, afinal todo profissional será procurado por pessoas que precisam de orientações financeiras, em momentos delicados e pessoais e isso será muito relevante, e para criar a ponte desse canal de comunicação, é preciso criar uma postura neutra e principalmente ética, para que o cliente se sinta seguro e confortável em falar e o profissional possa oferecer o seu melhor trabalho, analisando riscos e oportunidades de atuação; criando um plano de ação para o alcance dos objetivos almejados pelo cliente; e por fim implementando e monitorando o plano de ação, para realização da recontratação de objetivos, caso seja preciso e para pontuar as conquistas realizadas junto ao cliente, exercendo assim plenamente suas atividades profissionais.
5 Referências 
BENNETT, C. Ética profissional_Série profissional. São Paulo: Cengage Learning, 2011.
PLANEJAR- Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. Código de Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar. Disponível em:< https://www.planejar.org.br/wp-content/uploads/2016/09/codigo-etica.pdf>Acesso em: 24 maio 2017.
SOARES, Dulce; PEDROSO, Cláudio; VERIGUINE, Nádia. Orientação Financeira: uma nova possiblidade de atuação para o orientador profissional. Extensio, Universidade Federal de Santa Catarina. Disponível em:< https://periodicos.ufsc.br/index.php/extensio/article/view/11100/0> Acesso em: 24 maio 2017.