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FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Aula 3- RISCO DO CLIENTE (RISCO INTRÍNSECO) Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Conteúdo Programático desta aula Risco do cliente (intrínseco) Realizada através do estudo de itens inerentes ao cliente, os quais são chamados de Cs de Crédito, a saber: Caráter Capacidade Condições Capital Conglomerado Colateral Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Risco do cliente (intrínseco) 1_CARÁTER - Diz respeito à intenção do devedor e demais coobrigados de cumprir a promessa de pagamento. É a firmeza de vontade, a determinação em honrar os compromissos assumidos. Principais aspectos a serem observados: pontualidade no pagamento dos compromissos; existência ou não de restrições; experiência em negócios; atuação na praça. Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Risco do cliente (intrínseco) 2_CAPACIDADE- Diz respeito à habilidade administrativa, competência empresarial ou profissional dos proponentes do crédito para gerir os negócios da empresa. Formação profissional dos dirigentes. Visão estratégica. Grau de tecnologia empregada. Estrutura organizacional. Relatórios gerenciais. Pesquisa e Desenvolvimento. Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Risco do cliente (intrínseco) 3_CONDIÇÕES- Diz respeito ao relacionamento da empresa com o ambiente externo. Informações sobre o mercado e os produtos. Ambiente macroeconômico e setorial. Ambiente competitivo: concorrência entre as empresas do setor; poder de barganha dos fornecedores; poder de barganha dos compradores/clientes; ameaça de novos entrantes; ameaça de novos produto e/ou serviços. Dependência do Governo. Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Risco do cliente (intrínseco) 4_CAPACIDADE- Diz respeito à habilidade administrativa, competência empresarial ou profissional dos proponentes do crédito para gerir os negócios da empresa. Formação profissional dos dirigentes. Visão estratégica. Grau de tecnologia empregada. Estrutura organizacional. Relatórios gerenciais. Pesquisa e Desenvolvimento. Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Risco do cliente (intrínseco) 4_CAPITAL Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Risco do cliente (intrínseco) 5_CONGLOMERADO -Diz respeito à análise do conjunto de empresas, controladas e coligadas, ao qual pertence o tomador de crédito, proporcionando algumas das seguintes vantagens: visão mais completa sobre a situação econômico-financeira do Grupo; melhor dimensionamento do volume de crédito a ser concedido; tratamento uniforme a todas empresas do Grupo. melhoria na qualidade de atendimento. Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Risco do cliente (intrínseco) 6_COLATERAL - Diz respeito à capacidade do cliente em oferecer garantias complementares. A garantia por si só não pode justificar a concessão do crédito é um fator acessório e não determinante; praticidade e custos na sua formalização; suficiência, em relação aos valores de principal e juros; depreciabilidade dos bens oferecidos; controle; bens de fácil resgate e comercialização; liquidez. Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Risco do cliente (intrínseco) Conclusão - Após a análise dos Cs do Crédito, é estabelecido um nível de risco do cliente, bem como definido o volume de crédito máximo ao qual o banco está disposto a colocar a favor da empresa. Também serão conhecidos os tipos de operações a que a empresa terá direito e a garantia que deverá ser solicitada a cada operação. Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Risco do cliente (intrínseco) Realizada através do estudo de itens inerentes ao cliente, os quais são chamados de Cs de Crédito, a saber: Caráter Capacidade Condições Capital Conglomerado Colateral Resumindo. Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Risco do cliente (intrínseco) 1_CARÁTER - Diz respeito à intenção do devedor e demais coobrigados de cumprir a promessa de pagamento. É a firmeza de vontade, a determinação em honrar os compromissos assumidos. 2_CAPACIDADE- Diz respeito à habilidade administrativa, competência empresarial ou profissional dos proponentes do crédito para gerir os negócios da empresa. Resumindo. Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Risco do cliente (intrínseco) 3_CONDIÇÕES- Diz respeito ao relacionamento da empresa com o ambiente externo. Informações sobre o mercado e os produtos. Ambiente macroeconômico e setorial. 4_CAPACIDADE- Diz respeito à habilidade administrativa, competência empresarial ou profissional dos proponentes do crédito para gerir os negócios da empresa. Formação profissional dos dirigentes. Visão estratégica. Resumindo. Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO 5_CAPITAL Resumindo. Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Risco do cliente (intrínseco) 6_COLATERAL - Diz respeito à capacidade do cliente em oferecer garantias complementares. A garantia por si só não pode justificar a concessão do crédito é um fator acessório e não determinante; praticidade e custos na sua formalização; suficiência, em relação aos valores de principal e juros; Resumindo. Tema da Apresentação RISCO DO CLIENTE– AULA3 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Próxima Aula Na próxima aula, você estudará sobre os assuntos seguintes: Assunto 1. Política de Crédito das instituições Financeiras - 1ª Parte. Tema da Apresentação
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