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FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Aula – 07 Política de Crédito 4ª parte. Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Conteúdo Programático desta aula Reconhecer as informações e documentos que compõem um processo de crédito. Reconhecer os instrumentos que formalizam o crédito com o cliente. Compreender a estrutura de um instrumento de crédito. Compreender as principais diferenças entre os diversos instrumentos de crédito. Identificar os fatores que são considerados na escolha dos instrumentos de crédito. Identificar as cláusulas básicas constantes de um instrumento de crédito Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Política de Crédito: Composição dos Processos de Crédito Contrato ou estatuto social e respectivas alterações. Ficha cadastral da empresa e de seus sócios. Demonstrações financeiras da empresa. Relatório final da análise de crédito. Relatório de visita. Propostas das operações de crédito. Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO minuta – órgão jurídico; falha na formalização pode resultar em crédito inadimplido; conferência das assinaturas (firma e poderes); liberação dos recursos somente após a formalização e o respectivo registro; o instrumento deverá refletir tudo o que foi negociado, incluindo cláusulas que materializem as condições do negócio, tais como: valor, prazo, taxas, garantias e forma de pagamento; através de contrato (público ou particular) ou de Título de Crédito (Cédula de Crédito ou Nota de Crédito). Política de Crédito: Formalização dos instrumentos de crédito Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Formalização dos instrumentos de crédito Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Títulos de Crédito Rural Cédula Rural Pignoratícia (CRP) – penhor cedular; Cédula Rural Hipotecária (CRH) – hipoteca cedular; Cédula Rural Pignoratícia e Hipotecária – penhor e hipoteca cedular; Nota de Crédito Rural (NCR) – não há garantias reais. Títulos de Crédito Industrial Cédula de Crédito Industrial (CCI) – alienação fiduciária, penhor ou hipoteca cedular; Nota de Crédito Industrial (NCI) – não há garantias reais Títulos de Crédito Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Títulos de Crédito Comercial Cédula de Crédito Comercial (CCC) – alienação fiduciária, penhor ou hipoteca cedular; Nota de Crédito Comercial (NCC) – não há garantias reais. Títulos de Crédito à Exportação Cédula de Crédito à Exportação (CCE) – com garantias reais; Nota de Crédito à Exportação (NCE) – sem garantias reais. Títulos de Crédito Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO 1_Abertura em títulos de crédito: denominação do instrumento, vencimento, valor do crédito e cláusula à ordem; em contratos: identificação, qualificação e representação do banco, do cliente e dos possíveis intervenientes; 2_Finalidade 3_Encargos Financeiros – valor, forma de pagamento, época do cálculo e das exigibilidades e alterações por inadimplemento ou 4_indexador 5_Garantias 6_Forma de pagamento 7_Fecho Principais cláusulas dos instrumentos de crédito Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Política de Crédito: Composição dos Processos de Crédito Contrato ou estatuto social e respectivas alterações. Ficha cadastral da empresa e de seus sócios. Demonstrações financeiras da empresa. Relatório final da análise de crédito. Relatório de visita. Propostas das operações de crédito. Resumindo. Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO minuta – órgão jurídico; falha na formalização pode resultar em crédito inadimplido; conferência das assinaturas (firma e poderes); liberação dos recursos somente após a formalização e o respectivo registro; o instrumento deverá refletir tudo o que foi negociado, incluindo cláusulas que materializem as condições do negócio, tais como: valor, prazo, taxas, garantias e forma de pagamento; através de contrato (público ou particular) ou de Título de Crédito (Cédula de Crédito ou Nota de Crédito). Resumindo. Formalização dos instrumentos de crédito Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Formalização dos instrumentos de crédito Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Títulos de Crédito Rural Cédula Rural Pignoratícia (CRP) – penhor cedular; Cédula Rural Hipotecária (CRH) – hipoteca cedular; Cédula Rural Pignoratícia e Hipotecária – penhor e hipoteca cedular; Nota de Crédito Rural (NCR) – não há garantias reais. Títulos de Crédito Industrial Cédula de Crédito Industrial (CCI) – alienação fiduciária, penhor ou hipoteca cedular; Nota de Crédito Industrial (NCI) – não há garantias reais Resumindo. Títulos de Crédito Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Títulos de Crédito Comercial Cédula de Crédito Comercial (CCC) – alienação fiduciária, penhor ou hipoteca cedular; Nota de Crédito Comercial (NCC) – não há garantias reais. Títulos de Crédito à Exportação Cédula de Crédito à Exportação (CCE) – com garantias reais; Nota de Crédito à Exportação (NCE) – sem garantias reais. Resumindo. Títulos de Crédito Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO 1_Abertura em títulos de crédito: denominação do instrumento, vencimento, valor do crédito e cláusula à ordem; em contratos: identificação, qualificação e representação do banco, do cliente e dos possíveis intervenientes; 2_Finalidade 3_Encargos Financeiros – valor, forma de pagamento, época do cálculo e das exigibilidades e alterações por inadimplemento ou 4_indexador 5_Garantias 6_Forma de pagamento 7_Fecho Principais cláusulas dos instrumentos de crédito Resumindo. Tema da Apresentação Política de crédito – AULA 7 FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Próxima Aula Na próxima aula, você estudará sobre os assuntos seguintes: Assunto 1. Administração e controle do crédito Tema da Apresentação
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