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https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO – Aula 01 – By SM Data: 14/12/2014 08:46:31 (Finalizada) 1a Questão (Ref.: 201402476534) Uma empresa que detém nível de risco classificado como BOM num banco obteve um crédito com prazo de um ano, mediante a formalização de um contrato com garantias reais. Seis meses após a concessão do crédito, o principal acionista da empresa, que também era o principal dirigente da mesma, teve um infarto fulminante e morreu. Diante dessa situação, escolha a seguir a medida mais adequada a ser adotada pelos funcionários da agência onde a empresa é cliente. Não há necessidade de qualquer procedimento, pois o acionista que morreu não era fiador da operação. Nada poderá ser feito até o vencimento final da operação, que somente irá ocorrer ao final dos próximos seis meses. Os funcionários do banco devem analisar cuidadosamente a situação e verificar como a empresa está sendo gerida após a morte de seu principal acionista e dirigente. Não há necessidade de se adotar qualquer medida, considerando que a operação foi corretamente formalizada. Nada deverá ser feito, tendo em vista que esse é um assunto que não diz respeito ao banco. 2a Questão (Ref.: 201402475291) Sobre risco e incerteza pode-se afirmar que: risco é a probabilidade de perda tecnicamente definida; ambos tem o mesmo significado; risco baseia-se na sensibilidade do tomador; incerteza baseia-se em critérios objetivos. incerteza baseia-se em dados históricos; 3a Questão (Ref.: 201402692615) Na decisão de obter o melhor retorno possível do capital aplicado, os bancos devem levar em conta não somente a taxa a ser cobrada do cliente como também a possibilidade de: não recebimento do taxa de contrato não recebimento da taxa selic não recebimento da taxa interbancária não recebimento dos recursos emprestados. não recebimento das tarifas bancárias 4a Questão (Ref.: 201402455925) A palavra crédito tem sua origem no vocábulo latino credere, que significa: crer, confiar, acreditar, ou ainda, do substantivo creditum, o qual significa literalmente ¿confiança¿. Assinale a frase abaixo que expressa corretamente o conceito de crédito. Crédito é todo ato de vontade ou disposição de alguém ceder, por um certo espaço de tempo, uma parcela de seu patrimônio a um tomador com a expectativa de receber esta parcela integralmente, depois de decorrido o tempo estipulado, acrescido de uma taxa pela prestação deste serviço. Crédito é todo ato de vontade ou disposição de alguém ceder, por um tempo indeterminado, uma parcela https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ de seu patrimônio a um tomador com a expectativa de receber esta parcela integralmente, depois de decorrido o tempo estipulado, acrescido de uma taxa pela prestação deste serviço. Crédito é todo ato de vontade ou disposição de alguém ceder, por um certo espaço de tempo, uma parcela de seu patrimônio a um tomador com a expectativa de receber esta parcela integralmente, depois de decorrido o tempo estipulado, sem acrescido de uma taxa pela prestação deste serviço. Crédito é todo ato de vontade ou disposição de alguém ceder, por um certo espaço de tempo, uma parcela de seu patrimônio a um tomador sem a expectativa de receber esta parcela integralmente, depois de decorrido o tempo estipulado, acrescido de uma taxa pela prestação deste serviço. Crédito é todo ato de vontade ou disposição de alguém ceder, por um tempo indeterminado, uma parcela de seu patrimônio a um tomador com a expectativa de receber esta parcela integralmente, depois de decorrido o tempo estipulado, sem acrescido de uma taxa pela prestação deste serviço. 5a Questão (Ref.: 201402470799) O risco de ____________ consiste na possibilidade de ocorrência de perdas resultantes da flutuação nos valores de mercado de posições detidas pela Instituição, incluídas as operações sujeitas à variação cambial, das taxas de juros, dos preços de ações e dos preços de mercadorias. Estamos diante do risco: de flutuação no mercado de câmbio. operacional; de liquidez; de mercado; legal; 6a Questão (Ref.: 201402455945) Existem dois fatores de interferem no risco de crédito, os fatores internos e os fatores externos, assinale alternativa que não faz parte não faz parte dos fatores externos. Concorrência Taxa de Juros Inflação Concentração de crédito Carga Tributária FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO – Aula 02 – By SM Data: 14/12/2014 09:05:36 (Finalizada) 1a Questão (Ref.: 201402476537) É a possibilidade de ocorrência de perdas resultantes de falha, deficiência ou inadequação de processos internos, pessoas e sistemas, ou de eventos externos. Estamos diante do: Risco sistêmico; Risco de Inadimplência; Risco de Liquidez; Risco Operacional; Risco de Mercado. https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ 2a Questão (Ref.: 201402476545) O risco de tomador de crédito decorre da possibilidade do não pagamento ou pagamento em atraso de uma operação e de mudanças na qualidade do crédito que acarretam perda financeira para a instituição. Estamos diante do risco: Risco de Crédito; Risco de inadimplência; Risco de Mercado. Risco Operacional; Risco de Liquidez; 3a Questão (Ref.: 201402476552) Embora a otimização de processos seja atividade normal dentro de cada organização, os riscos associados têm crescido de forma vertiginosa à medida que os serviços bancários passam a utilizar novos meios de comunicação, aproveitando-se principalmente da rápida expansão da internet (GOMES, 2003). Podemos identificar o risco: operacional; de crédito. de taxa de juros; sistêmico; de liquidez; 4a Questão (Ref.: 201402692640) Cada operação de crédito tem suas características próprias, que serão levadas em conta na análise do risco - não do cliente, mas da maneira como o negócio está sendo formalizado, tais como: limite de crédito, valor, prazo, forma de pagamento e garantias. Isso é conhecido como: risco da concentração de crédito risco de mercado risco da operação de credito risco do avalista risco da administração do crédito 5a Questão (Ref.: 201402476535) _____________ consiste na possibilidade de ocorrência de perdas resultantes da flutuação nos valores de mercado de posições detidas pela Instituição, incluídas as operações sujeitas à variação cambial, das taxas de juros, dos preços de ações e dos preços de mercadorias. Risco de Liquidez; Risco Operacional; Risco de Mercado; Risco de Inadimplência. Risco sistêmico; 6a Questão (Ref.: 201402469951) https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ A definição mais adequada para risco dentre as alternativas abaixo é: A possibilidade de antecipação de ganhos em dado investimento; A possibilidade de não se alcançar os retornos esperados em dado investimento; A probabilidade de acerto de um evento planejado; O potencial para criar valor em dado evento; O grau de certeza a respeito de um evento; FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO – Aula 03 – By SM Data: 04/02/2015 10:38:07 (Finalizada) 1a Questão (Ref.: 201402470505) O banco ABC, em recente auditoria verificou a seguinte concessão de crédito: a) a empresa, apesar de estar sem restrições cadastrais no momento da concessão, apresentava histórico de não pontualidadeno pagamento de prestações; b) a atividade empresarial desenvolvida pela empresa estava em evidente queda no merdado, face a grande concorrência de grandes corporações e produtos estrangeiros; c) os faturamentos dos últimos 3 exercícios evidenciavam uma retração dos negócios. Podemos afirmar que não houve atendimento aos seguintes princípios da concessão do crédito respectivamente no caso concreto: capital, conglomerado e colateral; condições, colateral e capital; condições, capital e colateral. capital, conglomerado e caráter; caráter, condições e capital; 2a Questão (Ref.: 201402455928) Conforme destaca Santos (2009) ¿As informações que são necessárias para a análise subjetiva da capacidade financeira dos clientes são tradicionalmente conhecidas como Cs do Crédito: caráter, capacidade, capital, colateral e condições¿. Assinale a frase incorreta que não expressa corretamente o significado correto de cada Cs do crédito. Condições ¿ Análise financeira de controladas, controladoras, coligadas e interligadas Capital ¿ Situação financeira Caráter ¿ Idoneidade no mercado financeiro Colateral ¿ Situação patrimonial. Capacidade ¿ Habilidade em converter investimentos em receita. 3a Questão (Ref.: 201402469968) Com relação ao ¿C¿ de Caráter na concessão de crédito é correto afirmar: a existência de informações restritivas é suficiente para recusar o crédito; os dados históricos não devem influenciar na avaliação do cliente. o correto preenchimento da ficha cadastral é aspecto relevante ; uma boa condição financeira significa que o cliente honrará seus compromissos; o caráter pode ser influenciado por limites de crédito disponibilizados ao cliente; https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ 4a Questão (Ref.: 201402477002) Conforme a Serasa (2001), a análise do(a) ______________ diz respeito à situação econômica, financeira e patrimonial. Por meio da análise dos demonstrativos contábeis são apuradas informações sobre como está o desempenho da empresa e sobre sua solidez. Estamos diante do seguinte C do Crédito: capital; condições; colateral. caráter; capacidade; 5a Questão (Ref.: 201402476573) Para Santi Filho (1997), ____________________ envolvem fatores externos à empresa. Integram o macroambiente em que ela atua e foge de seu controle. Estamos diante de qual C do Crédito: Condições; Colateral; Capital; Capacidade; Caráter; 6a Questão (Ref.: 201402476565) De acordo com Blatt (1999), ____________________ referem-se aos aspectos gerais e conjunturais dos negócios ou ramo de atividade. Trata-se do conjunto dos fatores econômicos e sociais, a situação do ambiente, que podem aumentar ou diminuir a vulnerabilidade das empresas ou dos setores em que atuam os tomadores de crédito. Capacidade; Colateral. Condições; Capital; Caráter; FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO – Aula 04 – By SM Data: 09/02/2015 11:50:11 (Finalizada) 1a Questão (Ref.: 201402469954) O risco de mercado consiste na possibilidade de perdas resultantes da flutuação nos valores de mercado detida pela Instituição que podem ocorrer por: pelo não pagamento pelo tomador de crédito; inobservância dos negócios firmados com bancos estrangeiros; não adequação às normas legais; falha, deficiência, inadequação dos processos internos; variação cambial, preço de ações, comodities; https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ 2a Questão (Ref.: 201402477006) São instrumentos eficientes para verificação do C do Crédito CAPITAL, exceto: análise das garantias acessórias do crédito. avaliação do Capital de Giro (CDG) do tomador; exame da Rentabilidade do Patrimônio Líquido (RPL); análise do perfil empresarial; conhecer os seguintes relatórios contábeis: balanço, demonstração de resultado do exercício (DRE) e demonstração dos fluxos de caixa; 3a Questão (Ref.: 201403023008) A POLÍTICA DE CRÉDITO de um banco deverá atender plenamente às normas estabelecidas pela autoridade monetária. Assim, não há a menor possibilidade de a instituição adotar como Política de Crédito um procedimento que seja contrário aos normativos do(a): SUSEP e PREVIC Banco do Brasil e CVM CVM e Banco central do Brasil Banco Central do Brasil. Banco do Brasil 4a Questão (Ref.: 201402692690) Qual é um dos principais objetivos das alçadas de crédito? permitir operações com crédito com recursos internos permitir auditoria do crédito permitir transações de empréstimos com recursos externos permitir agilidade nas decisões de conceder crédito. permitir operações de crédito mais baratas 5a Questão (Ref.: 201403022990) A POLÍTICA DE CRÉDITO tem como objetivo básico a orientação nas decisões de crédito, de acordo com os objetivos a serem alcançados. É ela que vai definir: Os critérios de classificação de risco, as formas de acompanhamento e revisão de crédito, menos as alçadas de decisão para transferência de operações para créditos em liquidação. Os critérios de classificação de investimento em ativos, as formas de acompanhamento e revisão de crédito, menos as alçadas de decisão para transferência de operações para créditos em liquidação. Os critérios de classificação de risco, as formas de acompanhamento e revisão de crédito pré aprovados. Os critérios de classificação de risco, as formas de acompanhamento e revisão de crédito, as alçadas de decisão para transferência de operações para créditos em liquidação, entre outros fatores. Os critérios de classificação de investimento em ativos, as formas de acompanhamento e revisão de crédito, as alçadas de decisão para transferência de operações para créditos em liquidação, entre outros fatores. 6a Questão (Ref.: 201402523809) https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ São funções do Banco Central, exceto Exercer o controle do crédito sob todas as suas formas Efetuar o controle dos capitais estrangeiros, nos termos da lei Exercer a fiscalização das instituições financeiras e aplicar as penalidades previstas Fiscalizar companhias abertas Efetuar o controle dos capitais nacionai, nos termos da lei FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO – Aula 05 – By SM Data: 10/02/2015 16:22:11 (Finalizada) 1a Questão (Ref.: 201402476433) A análise de crédito tem como principal objetivo verificar o risco do cliente, sua idoneidade e capacidade de pagamento e deverá abordar todas as questões relativas à empresa. Assinale o único item abaixo que não faz parte da análise de crédito de uma empresa. Análise cadastral. Análise primária. Análise setorial. Análise financeira. Análise patrimonial. 2a Questão (Ref.: 201402455940) Os textos abaixo falam sobre a ficha cadastral e da sua importância, assinale a frase que não está ligada a ficha cadastral. A ficha cadastral é um importante instrumento para o credor, pois ao mesmo tempo em que permite identificar e segmentar os bons e maus pagadores permite também avaliar a situação econômico- financeira do cliente e dimensionar seu potencial. A decisão para concessão de crédito é com certeza objeto de muita cautela por parte das Companhias, principalmente sobre as condições de risco, pois a partir desta decisão pode-se obter sucesso ou insucesso na administração dos recursos Cadastro, ou ficha cadastral,é um conjunto de informações financeiras e não financeiras que subsidiam o processo decisório de crédito, auxiliando na avaliação da situação econômico-financeiro, idoneidade e capacidade de pagamento do cliente ou devedor solidário de uma operação de crédito. A responsabilidade é de competência do analista, que deve checar os dados informados com os documentos comprobatórios, sendo que o setor de cadastro deve pesquisar as fontes de informações comerciais, bancárias e restritivas. A ficha cadastral é um resumo da vida do cliente, através de informações que permitem ao credor conhecê-lo. É um elemento obrigatório na composição do dossiê de crédito, não só por interesse do credor, mas também nos casos dos bancos. 3a Questão (Ref.: 201402476419) De acordo com os parâmetros que forem definidos na Política de Crédito, o processo de crédito deverá ser composto por vários tipos de documentos necessários à correta análise de crédito. Dentre as alternativas abaixo assinale aquela que contém um documento que não necessita compor o processo de crédito: demonstrações financeiras da empresa; relatórios de visita à empresa; ficha cadastral da empresa e de seus sócios; https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ resultado das pesquisas de restrições cadastrais. procuração que concede poderes ao gerente da agência para assinar a operação de crédito; 4a Questão (Ref.: 201402692707) Podemos dizer que a análise de crédito se subdivide em três itens: Análise cadastral; econômico-financeira; setorial. Análise cadastral; econômico-financeira; global Análise mercadológica; econômico-financeira; global Análise setorial; global; mercadológica. Análise mercadológica ; econômico-financeira; setorial. 5a Questão (Ref.: 201402476582) Por meio da análise ambiental busca-se identificar, classificar e analisar as variáveis que influenciam o desempenho da organização, avaliando o seu impacto sobre o conceito de risco do cliente. São instrumentos dessa análise, exceto: localizar o campo de atuação da empresa; identificar e classificar quais as variáveis que afetam o seu desempenho e seu grau de domínio sobre elas; verificar as garantias na concessão do crédito. analisar as perspectivas apontadas pelas variáveis encontradas na empresa; situar a empresa dentro do seu campo de atuação; 6a Questão (Ref.: 201402476604) O cadastro ou ficha cadastral do cliente, na qual se tem um resumo da performance do possível tomador de crédito, é determinante para o C do Crédito Caráter. Compõem os dados da ficha cadastral, exceto: informações sobre o comportamento do cliente ao longo do tempo; pontualidade; garantias da operação de crédito. identificação; existência de restrições; FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO – Aula 06 – By SM Data: 25/03/2015 22:34:46 (Finalizada) 1a Questão (Ref.: 201402476471) Após efetuar uma rigorosa análise de crédito de uma mega empresa, um banco constatou que o cliente tinha capacidade para obter crédito na ordem de R$ 120 milhões. O banco poderá estabelecer um limite de crédito naquela quantia para o mega cliente ou deverá levar em consideração outros parâmetros? O banco não poderá conceder o limite de crédito porque a autoridade monetária impõe limitações ao valor do crédito. O banco poderá conceder o limite de crédito e, posteriormente, efetuar novas análises. Tendo em vista que o banco já realizou uma rigorosa análise do cliente, poderá estabelecer o limite de crédito sem considerar outras questões. O banco poderá conceder o limite de crédito se o cliente constituir uma garantia real. https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ O banco não poderá conceder o limite de crédito sem antes verificar as condicionantes impostas pela política de crédito. 2a Questão (Ref.: 201402476638) Assinale abaixo o item correto a respeito de LIMITE DE CRÉDITO. Somente pode ser revisto após seu prazo de vencimento. Ao conceder um limite de crédito o banco se obriga a emprestar ao cliente. É o valor mínimo que o banco se dispõe a emprestar ao cliente. É deferido por tempo indeterminado. É a exposição máxima a que o banco se permite em relação a um cliente. 3a Questão (Ref.: 201403023043) Parâmetros para estabelecer valor do limite de crédito podem ser classificados como: legais, ligados à política de crédito e técnicos. legais, ligados à política de crédito e disponibilidade financeira. Retornos de investimentos, ligados à política de crédito e técnicos. legais, ligados à política de investimentos e técnicos. legais, ligados à política de retornos e técnicos. 4a Questão (Ref.: 201402692719) Para definição desse valor, são utilizados alguns parâmetros, que variam de banco para banco em função da política de crédito de cada um. Estes parâmetros podem ser classificados em três grupos básicos: previstos e técnicos. legais, ligados à política de crédito e técnicos. legais e técnicos. legais, previstos e técnicos. ligados à política de crédito e societário. 5a Questão (Ref.: 201403023028) O limite de crédito pode ser: Aprovado para uma empresa em particular , mas não para um grupo de empresas. Específico para linhas de produtos, mas não de caráter global Aprovado para uma empresa em particular e seus sócios pessoa física. Aprovado para um grupo de empresa e seus sócios pessoa física. Associado a determinado tipo de garantia, ou não associado a nenhum tipo de garantia. 6a Questão (Ref.: 201402476561) _______________ é o valor total do risco que o emprestador deseja assumir no relacionamento com determinado cliente. https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ risco de taxa de juros; política de crédito. garantia; risco de inadimplência; limite de crédito; FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO – Aula 07 – By SM Data: 25/03/2015 22:38:09 (Finalizada) 1a Questão (Ref.: 201402476522) Um importante cliente do banco negociou uma operação de crédito com os gerentes de sua agência. Formalizou o instrumento de crédito, que teve as assinaturas conferidas pelo Gerente de Operações. As instruções do banco determinam que a liberação dos recursos somente poderá ser feita após o registro do instrumento no cartório de títulos e documentos. Entretanto, o cliente necessita com urgência dos recursos para efetuar um pagamento a um importante fornecedor, não podendo esperar pelo registro no cartório, que levará ainda alguns dias. Dessa forma, marque a seguir a alternativa mais adequada à situação apresentada. A agência poderá liberar os recursos mediante compromisso formal do cliente de que o pagamento será realizado independente do registro do instrumento no cartório. A agência somente poderá liberar os recursos após o registro do instrumento no cartório. A agência poderá liberar os recursos, tendo em vista que as assinaturas conferiram corretamente. A agência poderá liberar os recursos no prazo definido no instrumento de crédito, independente de seu registro no cartório. A agência poderá liberar os recursos, a título de excepcionalidade, tendo em vista a importância do cliente. 2a Questão (Ref.: 201402476489) Uma operação de crédito formalizada através de uma Nota de Crédito à Exportação não deverá se assinada pelo credor PORQUE neste tipo de instrumento somente é exigida a assinatura do emitente. Marque abaixo a alternativa correta. A primeira sentençaestá errada e a segunda está correta. A primeira sentença está correta e a segunda está errada. As duas sentenças estão erradas. As duas sentenças estão corretas mas a segunda não justifica a primeira. As duas sentenças estão corretas e a segunda justifica a primeira. 3a Questão (Ref.: 201403023057) O registro do instrumento de crédito deverá ser feito no Cartório de Títulos e Documentos, Registro Geral de Imóveis ou outro local, de acordo com o instrumento de crédito e as garantias a serem constituídas. A operação de crédito NÃO PODERÁ ser formalizada através de : Cheque ao portador Cédula de crédito Título de crédito público Título de crédito particular Nota de crédito https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ 4a Questão (Ref.: 201402699957) A escolha do instrumento de crédito dependerá de algumas variáveis, menos da : Da formação acionária. Da garantia oferecida, Da linha de crédito, Da finalidade do crédito, Da atividade do emitente, 5a Questão (Ref.: 201403023068) TÍTULOS DE CRÉDITO RURAL - Destinam-se à formalização de operações de crédito rural, tendo como critério básico a natureza do crédito e não a atividade de seu emitente. Entre as alternativas abaixo estão relacionados títulos de crédito rural, com EXCEÇÃO de: Cédula Rural Hipotecária (CRH) - garantida por hipoteca cedular; Nota de Crédito Rural (NCR) - não há garantias reais. Nota do Tesouro Nacional (NTN) - garantida por hipoteca cedular; Cédula Rural Pignoratícia (CRP) - garantida por penhor cedular; Cédula Rural Pignoratícia e Hipotecária (CRPH) - garantida por penhor e hipoteca cedular; 6a Questão (Ref.: 201402692734) A operação de crédito deverá ser formalizada através de : Contrato ou Título de Crédito. aviso judicial ou Título de Crédito. Contrato, aviso judicial ou Título de Crédito. Contrato ou aviso judicial Contrato ou Título publico. FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO – Aula 08 – By SM Data: 25/03/2015 22:44:09 (Finalizada) 1a Questão (Ref.: 201402475302) Um banco só deve emprestar àqueles clientes que aceitem pagar as maiores taxas de juros PORQUE deve ser buscada a melhor rentabilidade possível sobre o patrimônio líquido. A primeira afirmativa está correta mas a segunda está incorreta. As duas afirmativas estão incorretas. A primeira afirmativa está incorreta mas a segunda está correta. As duas afirmativas estão corretas mas a segunda não justifica a primeira. As duas afirmativas estão corretas e a segunda justifica a primeira. 2a Questão (Ref.: 201403023093) https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ Dentro das boas práticas gerenciais para a formalização do crédito é necessário verificar a existência do correto instrumento de crédito. Para isso verifica-se em relação ao INSTRUMENTO DE CRÉDITO se está correto em sua forma e conteúdo e também se as garantias foram constituídas corretamente. Assim, o instrumento deve ser registrado corretamente no(a): BACEN Central de Liquidação e Custódia SERASA SPC devido Cartório 3a Questão (Ref.: 201402699962) O que são exatamente créditos problemáticos? Aqueles que apresentam dificuldades de serem recebidos, trazendo conseqüentes perdas para o devedor. Aqueles que apresentam facilidade de serem recebidos, trazendo incertezas e perdas para o devedor e credor. Aqueles que apresentam facilidade de serem recebidos, trazendo poucas perdas para o devedor e credor. Aqueles que apresentam dificuldades de serem recebidos, trazendo conseqüentes perdas para o credor Aqueles que apresentam dificuldades de serem recebidos, trazendo consequentes perdas para o devedor e credor. 4a Questão (Ref.: 201403023083) Um processo de crédito começa a ser conduzido muito antes da liberação de quaisquer recursos. Na identificação e classificação dos dados do cliente é que começamos nosso processo de crédito, que só termina quando há: A liberação do cadastro do cliente no SPC. A retirada do contrato do sistema de cobrança em atraso A devolução de todos os documentos para os clientes O tempestivo e correto pagamento dos recursos emprestados. A visita final do gerente do banco ao cliente. 5a Questão (Ref.: 201402455948) Cobrança é a área responsável pelos recebimentos das empresas e instituições financeiras, tem como principal responsabilidade manter o fluxo de recebimentos de acordo com as datas pré estabelecidas, manter a liquidez, acionando os clientes em caso de atraso além de executar acordos, protestos e encaminhar inadimplentes a cobrança jurídica quando isso se fizer necessário. Assinale alternativa expressa de forma errada o conceito de cobrança. Sem dúvida a primeira etapa e talvez a mais importante modalidade de cobrança existente é a análise de crédito, pois a partir de um bom trabalho inicial (cadastro) como o preenchimento correto e a devida checagem da ficha cadastral e a comprovação das informações fornecidas junto aos respectivos órgãos e as devidas análises dos demonstrativos financeiros se torna mais seguro e ágil o trabalho da cobrança quando este se fizer necessário A partir da concessão do crédito, não necessita ficar monitorando continuamente o comportamento de pagamento do cliente, porque só se deve analisar quando esse cliente ficar alguns dias inadimplente. A função da cobrança é a de recuperar créditos em atrasos de uma forma que não cause prejuízos aos credores nem comprometa a idoneidade dos clientes no mercado de crédito. A cobrança jurídica muitas vezes é realizada por um escritório externo que recebe honorários por conta dos acordos realizados, já em algumas empresas que se encontram melhores estruturadas possuem o seu próprio departamento jurídico e que por sua vez é responsável em acionar os clientes já protestados. https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ Caso haja constatação de que o cliente esteja enfrentando dificuldades financeiras comprometedoras da recuperação do crédito, os credores devem analisar a possibilidade de renegociação do saldo devedor. 6a Questão (Ref.: 201402692740) As causas dos créditos problemáticos podem ser agrupadas em três categorias. Quais são elas? Erros por Parte do Credor; Práticas Fracas de Negócios e Eventos Externos Adversos. Erros por Parte do credor; Práticas Fortes de Negócios e Eventos internos Adversos Erros por Parte do credor; Práticas Fracas de Negócios e Eventos internos Adversos Erros por Parte do devedor; Práticas Fortes de Negócios e Eventos externos Adversos FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO – Aula 09 – By SM Data: 25/03/2015 22:46:42 (Finalizada) 1a Questão (Ref.: 201402533092) _______________________________ são financiamentos flexíveis de curto prazo, aconselháveis para suprir necessidades emergentes e inesperadas. Leasing Operacional Empréstimos de longo prazo Linhas de crédito Leasing Financeiro Factoring 2a Questão (Ref.: 201402692744) Dentre as alternativas identifique aquela que corresponde a uma linha de crédito geralmente destinada à aquisição de bens duráveis, novos ou usados. O próprio bem, objeto do financiamento, pode ser oferecido em garantia da operação. Leasing Contrato de capital de giro Crédito imobiliário Crédito direto ao consumidor Vendor 3a Questão (Ref.: 201403023106) Que modalidade de crédito para pessoa física, é condicionadaà amortização parcelada do principal e dos juros e possibilita ao banco o conhecimento prévio do direcionamento que o cliente dará para os recursos financeiros. Caso esteja sendo financiada a aquisição de um bem, este poderá servir de garantia à operação. Finame Cartão de crédito Cheque especial Contrato de crédito. Capital de giro https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ 4a Questão (Ref.: 201403023119) Qual operação de crédito tem amortizações mensais a longo prazo (de 24 a 36 meses), e o bem objeto do financiamento é adquirido por uma empresa arrendadora que o repassará ao cliente (arrendatário). Ao final do contrato, o cliente poderá ter a opção de comprar definitivamente o bem pelo valor residual ou devolvê-lo à arrendadora. Finame Vendor Leasing Crédito imobiliário Crédito direto ao consumidor 5a Questão (Ref.: 201402477031) Assinale a afirmativa que não define corretamente a linha de crédito: VENDOR - é mais uma operação que funciona como uma antecipação de recebíveis e está baseada na cessão de crédito; permite a uma empresa realizar vendas a prazo e receber o pagamento à vista. CAPITAL DE GIRO - são operações que visam atender às necessidades de capital de giro de empresas, representadas por empréstimos vinculados a um contrato, em que se estabelecem prazos, taxas, valores e garantias. Os contratos de abertura de crédito rotativo funcionam como as operações de contas garantidas, exceto pelo fato de nesta operação haver a exigência de garantia prévia à definição de limite. A disponibilidade de crédito aumenta na medida de sua utilização e diminui na medida do pagamento do principal anteriormente utilizado; CRÉDITO AUTOMÁTICO POR CHEQUE - é o crédito automaticamente concedido ao cliente preferencial, quando da emissão de um cheque com características diferenciadas pelo banco; CONTRATOS DE MÚTUO - têm característica idêntica aos empréstimos para capital de giro, mas, por envolverem prazos superiores a 180 dias; 6a Questão (Ref.: 201402477028) Assinale a afirmativa que não define corretamente a linha de crédito: PENHOR - É um tipo de empréstimo destinado à pessoa física, realizado exclusivamente pelo Banco do Brasil, que é concedido mediante garantia de jóias, metais nobres, diamantes, pedras preciosas, pérolas cultivadas, relógios, canetas e pratarias; O CDC, ou crédito direto ao consumidor, é uma modalidade de financiamento à disposição de pessoas físicas e jurídicas para a aquisição de bens de consumo duráveis, como veículos, equipamentos de informática, eletrodomésticos, máquinas, pacotes turísticos etc; EMPRÉSTIMO DE CONSIGNAÇÃO - Linha de crédito destinada a empregados, servidores, pensionistas e aposentados de caráter permanente de empresas privadas e de órgãos da administração direta e indireta, que firmem convênio de consignação com uma instituição financeira. HOT MONEY - é o empréstimo de curtíssimo prazo, normalmente por um dia, ou um pouco mais; Microcrédito é a forma como é chamado o conjunto de alternativas de crédito voltadas ao público de baixa renda que tem dificuldade para acessar os produtos tradicionais do sistema financeiro; FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO – Aula 10 – By SM Data: 25/03/2015 22:53:01 (Finalizada) 1a Questão (Ref.: 201402699965) O que é um modelo de Credit Scoring? https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas na ficha cadastral, e ponderá-los por pesos estabelecidos de acordo com a relevância de cada parâmetro no processo decisório. É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas na ficha do Banco Central, Serasa e SPC, e ponderá-los pelo coeficiente beta de risco do mercado. É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em classificar parâmetros de mercado, a partir de informações obtidas do Serasa e do SPC , e ponderá-los por regressão linear de acordo com a relevância de cada parâmetro no processo decisório. É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas do Serasa e do SPC, e ponderá-los por progressão exponencial de acordo com a relevância de cada parâmetro no processo decisório. É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas na ficha cadastral, e ponderá-los pelo coeficiente beta de risco do mercado. 2a Questão (Ref.: 201403041521) A concessão de crédito é a atividade básica da intermediação financeira clássica dos bancos. Para não correr riscos desnecessários os bancos orientam seus profissionais a montar o dossiê básico de crédito do cliente. que deve ser submetido à auditoria sempre que for solicitado. Para montar o DOSSIÊ BÁSICO DE CRÉDITO de cliente pessoa física o gerente de banco agrega uma série de documentos. Marque entre as alternativas a seguir a única que apresenta um DOCUMENTO DESNECESSÁRIO para montar o Dossiê Básico de Crédito. Cópia do comprovante de renda Declaração do empregador confirmando o vínculo empregatício Copia do RGI Registro Geral de Imóveis para comprovar a propriedade de imóvel Relatório de Avaliação do Risco de Crédito do cliente Ficha Cadastral do Cliente 3a Questão (Ref.: 201403040788) Além da ficha cadastral do cliente, temos também o dossiê básico de crédito, que também ajudará na análise de crédito da pessoa física. Qual das opções não precisa constar do dossiê? O relatório de avaliação do risco de crédito. A ficha cadastral; Cópia do CPF e do RG; Os comprovantes dos bens declarados; Os comprovantes de renda e de residência; Os extratos da conta corrente 4a Questão (Ref.: 201403041515) A concessão de crédito é a atividade básica da intermediação financeira clássica dos bancos. Para não correr riscos desnecessários os bancos orientam seus profissionais a montar o dossiê básico de crédito do cliente. que deve ser submetido à auditoria sempre que for solicitado. Para montar o DOSSIÊ BÁSICO DE CRÉDITO de cliente pessoa física o gerente de banco agrega uma série de documentos. Marque entre as alternativas a seguir a única que apresenta um DOCUMENTO DESNECESSÁRIO para montar o Dossiê Básico de Crédito. Cópia do CPF e do RG do cônjuge do cliente, sempre que for o caso Cópia do RENAVAM Registro Nacional de Veículos Automotores para comprovar a propriedade de veículo Cópia do comprovante de residência https://www.passeidireto.com/perfil/824999/ Relatório de Avaliação do Risco de Crédito do Cliente Ficha Cadastral do cliente 5a Questão (Ref.: 201403040438) O modelo Credit Scoring para pessoa física baseia-se em parâmetros, tais como: exceto: Restrição cadastral, Cargo ou função, estabilidade no emprego, Escolaridade, Renda líquida mensal e patrimônio líquido. Idade, 6a Questão (Ref.: 201402699967) Além da ficha cadastral do cliente, temos também o dossiê básico de crédito, que também ajudará na análise de crédito da pessoa física. Qual das opções não faz parte do dossiê básico? Os comprovantes de renda e de residência; A ficha cadastral; Cópia do CPF e do RG; Os comprovantes dos bens declarados; O relatório de avaliação do risco de crédito. Garantias fiduciárias;
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