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Questão 1 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. Analise as proposições em seguida marque a sequência correta. Sobre o Fluxo de Caixa, é correto afirmar que: I – O fluxo de caixa consiste num detalhamento dos fatos que envolveram entradas e saídas de recursos financeiros. II – O fluxo de Caixa é um demonstrativo estático, pois apresenta apenas os saldos das contas. III – O Fluxo de caixa indireto é baseado nos controles diários de entradas e pagamentos da empresa. IV – O Fluxo de Caixa direto é baseado nas demonstrações contábeis da empresa. Sua Escolha Escolha esperada Resposta Comentário Há apenas 01 proposição correta. Estão erradas as proposições II, III e IV. O fluxo de Caixa é um demonstrativo DINÂMICO. O Fluxo de caixa direto é baseado nos controles diários de entradas e pagamentos da empresa. O Fluxo de Caixa indireto é baseado nas demonstrações contábeis da empresa (Slide aula 04, p. 108). Há duas proposições correta. Há três proposições corretas. Há quatro proposições corretas. Múltipla escolha (Resposta única) Pontuação : 0/10 Questão 2 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é a análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência. Analise as proposições e, em seguida, marque a alternativa correta. Dentro da escala de níveis de provisionamento, para pessoas físicas, é correto afirmar que: Sua Escolha Escolha esperada Resposta Comentário Quanto menor a pontuação, maior será o risco. Quanto maior a pontuação, menor será o risco. Quanto maior a pontuação maior será o risco. O correto é: quanto maior a pontuação maior será o risco (Slide aula 05, p. 126). O peso maior para a análise está no C – Caráter. Múltipla escolha (Resposta única) Pontuação : 0/10 Questão 3 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO O forte análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. Para chegar à margem líquida da empresa. que representa sua competência total, – que no caso da empresa em questão foi de 10,49%, 9,76%, 14,40% no período de 2004 a 2006 – deve-se efetuar o seguinte cálculo: Sua Escolha Escolha esperada Resposta Comentário Lucro Bruto / Receita Bruta Lucro Operacional / Receita Bruta Lucro Líquido / Receita Fórmula: Índice de Lucratividade Operacional Líquida = Lucro Líquido/Receita Líquida. 2004 = 5001,00/47.667,00 = 10,49%. 2005 = 5.092,00/52.189,00= 9,76%. 2006 = 8.423,00/58.485,00= 14,40% (Slide aula 04, p. 103). Lucro Bruto / Receita Líquida Múltipla escolha (Resposta única) Pontuação : 0/10 Questão 4 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito, entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos que as empresasutilizam para a venda em parcelas ou a crédito. Sobre CONDIÇÕES de crédito, é correto afirmar que: Analise as proposições em seguida marque a alternativa correta: I – Consiste em sabermos o quanto da renda deste já está comprometida com outras dívidas e qual será o peso sobre a mesma condição do crédito que ele está solicitando. II – Consiste em saber se o cliente do crédito não está inserido em um nicho de mercado que esteja passando por dificuldades e que acarrete no risco de aumentar os casos de inadimplência no futuro. III – As condições são “os fatores externos e macroeconômicos que exercem forte influência na atividade empresarial” em que o nosso cliente está inserido. IV – Consultar as empresas onde o cliente tenha comprado a prazo e os bancos com os quais se relaciona é uma prática fundamental para mensurar as condições do cliente. Estão corretas as afirmativas: Sua Escolha Escolha esperada Resposta Comentário Há três afirmativas corretas. Há três afirmativas corretas dentre elas a I. Há apenas duas afirmativas corretas. Estão erradas as proposições I e IV. “Consiste em sabermos o quanto da renda deste já está comprometida com outras dívidas e qual será o peso sobre a mesma do crédito que ele está solicitando” refere-se ao CAPITAL. “Consultar as empresas onde o cliente tenha comprado a prazo e os bancos com os quais se relaciona, é uma prática fundamental para mensurar as condições do cliente” refere-se ao caráter (Slide aula 01, p. 26-27). Há duas afirmativas corretas dentre elas a IV. Múltipla escolha (Resposta única) Pontuação : 0/10 Questão 5 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO O forte da análise de crédito para as pessoas jurídicas, pela complexidade que é envolvida uma empresa, recai sobre a saúde financeira da mesma. Analise as proposições e marque a correta. “Representa todos os recursos obtidos no desempenho das atividades da empresa, deduzidos os custos e as despesas que impactaram o caixa da organização”. Estamos falando do (a): Sua Escolha Escolha esperada Resposta Comentário Fluxo de Caixa Direto Necessidade de Capital de Giro Fluxo de Caixa Indireto Ebtida Slide aula 04, p. 110 Múltipla escolha (Resposta única) Pontuação : 0/10 Questão 6 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO Analise as proposições abaixo assinalando V (VERDADEIRO) para as sentenças incorretas e F (FALSO) para as sentenças incorretas e, em seguida, marque a sequência correta. Sobre o FINAME, podemos afirmar que: ( ) Consiste numa operação com as mesmas características do ACC. A diferença é que, nesse caso, a mercadoria a ser exportada já foi produzida e embarcada, podendo ser solicitada ao credor (banco) até 60 dias após o embarque. ( ) Consiste numa linha de longo prazo, focada em projetos de investimentos e coordenada BNDES. ( ) Também conhecida como conta rotativa, consiste numa linha de crédito a respeito da qual não existe obrigatoriedade de um pagamento fixo mensal, como no caso de capital de giro. ( ) O colateral dessa modalidade de crédito é a própria máquina envolvida, ou em alguns casos, uma carta de fiança a ser emitida por um terceiro credor (normalmente um banco privado). Sua Escolha Escolha esperada Resposta Comentário V – F – F – V F – V – V – V V – F – V – F F – V – F – V São falsas as proposições I e III. “Também conhecida como conta rotativa, consiste numa linha de crédito a respeito da qual não existe obrigatoriedade de um pagamento fixo mensal, como no caso de capital de giro” refere-se à Conta Garantida. “Consiste numa operação com as mesmas características do ACC. A diferença é que, nesse caso, a mercadoria a ser exportada já foi produzida e embarcada, podendo ser solicitada ao credor (banco) até 60 dias após o embarque” refere-se ao ACE (Slide aula 02, p.42). Múltipla escolha (Resposta única) Pontuação : 0/10 Questão 7 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO Interpretando as palavras de Vasconcellos citado por Rodrigues (2011), podemos dizer que o papel do sistema financeiro é captar recursos daqueles que conseguem poupar para destiná-los àqueles que não conseguem poupar ou que buscam recursos adicionais para suas atividades e/ou negócios. Analise as proposições e, em seguida, marque a sequência correta. De acordo com a Estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN) estudado, é correto afirmar que:I – O BNDES Controla o fluxo de Capitais estrangeiros, garantindo o correto funcionamento do mercado cambial. II – O BNDES tem como função básica o acesso às linhas de crédito mais baratas do mercado, seja direcionado essas linhas a setores considerados importantes, seja por meio de programas especiais. III – O BACEN formula toda a política monetária e cambial, com base na Lei nº 4.595/1964. IV – O BACEN regula e autoriza a constituição e o funcionamento de todas as instituições financeiras operantes no país. Estão corretas Sua Escolha Escolha esperada Resposta Comentário I – III II – III – IV III – IV II – IV Estão erradas as proposições I e III. “O BNDES controla o fluxo de Capitais estrangeiros garantindo o correto funcionamento do mercado cambial” refere-se a o BACEN. “O BACEN formula toda a política monetária e cambial, com base na Lei nº 4.595/1964” atribuição do CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL (SLIDE AULA 02, p. 38). Múltipla escolha (Resposta única) Pontuação : 0/10 Questão 8 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO Há cinco variáveis importantes que precisam ser analisadas em profundidade para definir se um cliente, seja pessoa física, seja pessoa jurídica, merece a concessão de crédito. São os 5 Cs do Crédito. Marque abaixo as variáveis corretas: Sua Escolha Escolha esperada Resposta Comentário Caráter – Condições – Capital – Capacidade – Colateral De acordo com Rodrigues (2011) os 5 Cs do Crédito são: Caráter – Condições – Capital – Capacidade – Colateral (Slide da aula 01, p. 26-27). Caráter – Confiança – Capital – Conceito – Colateral Caráter – Credibilidade –Capital – Colateral – Confiança Caráter – Conceito – Confiança – Credibilidade – Condições Múltipla escolha (Resposta única) Pontuação : 10/10 Questão 9 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO A inflação pode ser definida como uma alta generalizada dos preços de mercado, que não possui expectativa de quebra ou parada em curto prazo. Analise as proposições em seguida marque a alternativa correta. “É a taxa de juros que o governo utiliza para pagar aos seus credores.” Estamos falando de: Sua Escolha Escolha esperada Resposta Comentário IGP – M IPCA SELIC SELIC – É a taxa de juros que o governo utiliza para pagar aos seus credores (SLIDE AULA 06, p. 164). CETIP Múltipla escolha (Resposta única) Pontuação : 10/10 Questão 10 ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO Apesar dos cuidados com a formulação da proposta de crédito, que é análise completa do cliente e os Cs do crédito, ainda assim, estamos expostos à inadimplência. Analise as proposições em seguida marque a correta. “Ocorre quando o bom termo entre as partes não é atingida e faz-se necessário o acionamento dos advogados do credor que irão efetuar a cobrança perante a Justiça Civil e, em alguns casos, Criminal”. Estamos falando de: Sua Escolha Escolha esperada Resposta Comentário Cobrança Judicial Cobrança Judicial: ocorre quando o bom termo entre as partes não é atingida e faz-se necessário o acionamento dos advogados do credor que irão efetuar a cobrança perante a Justiça Civil e, em alguns casos, Criminal (Slide aula 05, p. 150). Cobrança Extrajudicial Recuperação Judicial Negativação Múltipla escolha (Resposta única)
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