risco do cliente

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1. 
 
 
Cinco são os Cs do crédito, utilizados para avaliar o risco de um 
cliente. Qual deles foca no impacto de fatores externos 
(macroeconômicos)? 
 
 
 
Caráter. 
 
 
Condição 
 
 
Capital. 
 
 
Conglomerado. 
 
 
Capacidade. 
 
 
 
Explicação: 
Na análise da "Condição", avalia-se a influência exercida pelo comportamento da conjuntura econômica 
sobre a capacidade de pagamento do cliente. Indicadores usados: variáveis macroeconômicas (taxas de 
juros, câmbio, inflação etc) e setoriais. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2. 
 
 
De acordo com Blatt (1999), ____________________ referem-se 
aos aspectos gerais e conjunturais dos negócios ou ramo de 
atividade. Trata-se do conjunto dos fatores econômicos e sociais, 
a situação do ambiente, que podem aumentar ou diminuir a 
vulnerabilidade das empresas ou dos setores em que atuam os 
tomadores de crédito. 
 
 
 
Colateral. 
 
 
Condições; 
 
 
Capital; 
 
 
Caráter; 
 
 
Capacidade; 
 
 
 
Explicação: 
Toda empresa recebe e exerce algum tipo de influência sobre seu ambiente. 
Analisando a interação empresa e cliente, identificam-se as variáveis externas 
que influenciam no desempenho da organização. Podemos consolidar as 
informações e variáveis a serem analisadas da forma a seguir. 
 
http://simulado.estacio.br/bdq_simulados_exercicio.asp
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 Informações sobre o mercado e os produtos ¿ Deverão ser identificados 
os principais clientes e fornecedores da empresa e a concentração de 
compras e vendas entre eles. Os produtos e serviços deverão ser 
descritos, assim como o respectivo canal de distribuição. Todo mercado 
ou setor atua de uma forma bem característica. Esta maneira de o 
mercado trabalhar deverá ser identificada, a fim de constatar se a 
empresa atua da mesma forma. 
 
 Ambiente macroeconômico e setorial ¿ Neste quesito deverá ser 
avaliado o acompanhamento da macroeconomia e do setor onde atua a 
empresa. Logo, é fundamental identificar como a política monetária, 
cambial, e tributária afetam não só a empresa como o setor em que ela 
está inserida. É preciso conhecer, também, a sazonalidade do produto, 
de forma a identificar a época certa de se conceder o crédito. 
 
 
Gabarito 
Coment. 
 
 
 
 
 
 
 
 
3. 
 
 
Em relação aos C s do Crédito, quando verificamos os 
demonstrativos contábeis publicados por uma empresa. Qual o C 
que estamos analisando? 
 
 
 
Condição. 
 
 
Capital. 
 
 
Capacidade. 
 
 
Colateral. 
 
 
Caráter. 
 
 
 
Explicação: 
O estudo do ¿C¿ capital faz parte do risco técnico da empresa e refere-se às 
fontes e usos dos recursos e à situação econômica, financeira e patrimonial do 
cliente. Pela análise dos demonstrativos contábeis são obtidas importantes 
informações sobre o desempenho e a solidez da empresa. Destacamos abaixo 
os principais índices de desempenho que são analisados. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
http://simulado.estacio.br/bdq_simulados_exercicio.asp
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4. 
 
 
O risco do cliente, é também chamado de: 
 
 
 
Risco de empréstimos 
 
 
Risco intrínseco 
 
 
Risco de mercado 
 
 
Risco de operação 
 
 
Risco de rating 
 
 
 
Explicação: 
Risco do Cliente (Risco Intrínseco) Este tipo de risco diz respeito ao 
tomador do crédito e suas características. Para facilitar na análise deste risco, 
os aspectos mais relevantes do tomador foram agrupados no que chamamos 
de ¿os cinco Cs do crédito¿, ou seja: Caráter, Capacidade, Condições, 
Capital e Conglomerado. Posteriormente, foi introduzido também um sexto 
C, o Colateral. 
 
 
Gabarito 
Coment. 
 
 
 
 
 
 
 
 
5. 
 
 
O risco de um cliente pode ser analisado por meio dos Cs do crédito. 
Qual deles foca na idoneidade do cliente no mercado de crédito? 
 
 
 
Condições. 
 
 
Conglomerado. 
 
 
Capital. 
 
 
Capacidade. 
 
 
Caráter. 
 
 
 
Explicação: 
Na análise do "Caráter", realiza-se uma pesquisa sobre a disposição do cliente em pagar seu crédito, que 
leva em consideração informações de mercado sobre seu comportamento histórico com outros 
financiadores. Possíveis indicadores usados: registro no SCPC/SERASA; análise de referências comerciais 
de outros fornecedores; e referências com clientes, bancos e pessoais. 
 
 
 
 
 
 
 
 
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6. 
 
 
Para Santi Filho (1995), é necessário o exame conjunto de todo o 
grupo de empresas, ou seja, não basta conhecer a situação de 
uma empresa isolada, mas é necessária a análise da controladora, 
de suas controladas, interligadas e coligadas. Estamos diante do C 
do Crédito: 
 
 
 
caráter; 
 
 
capital; 
 
 
conglomerado; 
 
 
condições. 
 
 
colateral; 
 
 
 
Explicação: 
Diz respeito à análise do conjunto de empresas, controladas e coligadas, ao 
qual pertence o tomador de crédito, a fim de que seja formado um conceito 
sobre a situação do conglomerado. Coligadas são as sociedades em que uma 
participa com 10% ou mais do capital da outra sem controlá-la. Já controlada 
é a sociedade na qual a controladora, diretamente ou através de outras 
controladas, detém ações com direito a voto que lhe assegurem o controle 
social. Uma ou mais pessoas físicas podem controlar diversas empresas que 
não tenham qualquer vinculação jurídica entre si, configurando um grupo 
empresarial. Porém, apenas o nome da família não basta para caracterizar um 
grupo, pois em algumas situações são formados blocos distintos e cada grupo 
de pessoas participa num conjunto de empresas, havendo concorrência e até 
rivalidades entre os familiares. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
7. 
 
 
___________________ corresponde à análise da situação 
econômico-financeira do cliente, por meio das demonstrações 
contábeis da empresa, no caso de pessoa jurídica, e de uma 
correta caracterização/apuração de renda, para pessoa física. 
 
 
 
caráter; 
 
 
capacidade; 
 
 
condições; 
 
 
colateral; 
 
 
capital. 
 
http://simulado.estacio.br/bdq_simulados_exercicio.asp
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Explicação: 
O estudo do ¿C¿ capital faz parte do risco técnico da empresa e refere-se às 
fontes e usos dos recursos e à situação econômica, financeira e patrimonial do 
cliente. Pela análise dos demonstrativos contábeis são obtidas importantes 
informações sobre o desempenho e a solidez da empresa. Destacamos abaixo 
os principais índices de desempenho que são analisados. 
 
 
Gabarito 
Coment. 
 
 
 
 
 
 
 
 
8. 
 
 
Os Cs do crédito são capazes que analisar os riscos de clientes. Qual 
dos cinco Cs avalia as garantias complementares oferecidas pelo 
cliente? 
 
 
 
Colateral 
 
 
Capital. 
 
 
Caráter. 
 
 
Capacidade. 
 
 
Conglomerado. 
 
 
 
Explicação: 
No C "Colateral", analisa-se a qualidade das garantias oferecidas, ou seja, os ativos que o cliente pode 
oferecer como forma de lastrear seu crédito. Indicador usado: probabilidade de realização de garantias 
(como hipoteca de imóveis; alienação de máquinas e veículos, penhor de estoques e caução de valores a 
receber), em caso de necessidade de execução do contrato de crédito. 
 
http://simulado.estacio.br/bdq_simulados_exercicio.asp
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