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Avaliação Online 1 Entrega 20 set em 23:59 Pontos 15 Perguntas 10 Disponível 14 set em 0:00 - 20 set em 23:59 7 dias Limite de tempo 120 Minutos Tentativas permitidas 2 Instruções Histórico de tenta�vas Tentativa Tempo Pontuação MAIS RECENTE Tentativa 1 31 minutos 15 de 15 As respostas corretas estarão disponíveis em 21 set em 0:00. Pontuação desta tentativa: 15 de 15 Enviado 18 set em 14:05 Esta tentativa levou 31 minutos. Leia com atenção as orientações abaixo antes de iniciar esta prova: Serão permitidas duas tentativas para realizar esta avaliação, prevalecendo a maior nota. Programe-se para realizar suas avaliações com tranquilidade, pois você terá 120 minutos cronometrados (por tentativa) para conclusão e envio das respostas. Ao iniciar a avaliação o cronômetro não para, independentemente da plataforma estar aberta ou não; Durante a realização da prova: Será exibido uma questão por vez, podendo “Avançar” ou “Voltar” quando necessário dentro do período da tentativa; A tentativa somente será contabilizada após clicar no botão “Enviar”. Fazer o teste novamente 1,5 / 1,5 ptsPergunta 1 Considere a seguinte definição: “a modalidade de financiamento destinada a possibilitar a realização de transações comerciais entre empresas e seus clientes” (SANTOS, 2000, p. 15).Assinale a alternativa que corresponde à definição apresentada em finanças: https://newtonpaiva.instructure.com/courses/8854/quizzes/17686/history?version=1 https://newtonpaiva.instructure.com/courses/8854/quizzes/17686/take?user_id=8500 Agente ativo Juros. Crédito. Agente passivo. Débito. 1,5 / 1,5 ptsPergunta 2 Na concessão de créditos, a apresentação de técnicas que permitem avaliar o risco de crédito das operações concedidas é fundamentada nos 5 Cs do crédito (caráter, capacidade, capital, colateral, condições e coletivo). Esses fatores, se não forem aplicados de maneira adequada em uma análise de crédito, aumentam o risco da operação. Assinale qual das seguintes respostas indica o risco correspondente pela não aplicação dos 5 Cs: O determinado pela possibilidade de as obrigações de caixa de uma dívida não serem corretamente liquidadas Aquele no qual o banco corre em relação aos comportamentos de mercado. O determinado pela variação que os valores captados sofrem pelas alterações de mercado. O decorrente de legislação desatualizada, prejudicando o curso dos negócios O decorrente de falhas operacionais, podendo ser de pessoas, de sistemas de informação e de processo. 1,5 / 1,5 ptsPergunta 3 Considerando o fluxo abaixo. REPRESENTAÇÃO DO CRÉDITO. I. Contraprestação de um valor oferecido em troca de uma promessa de paga¬mento. II. Modalidade de financiamento destinada a possibilitar a realização de transações comerciais entre empresas e seus clientes. Assinale a alternativa correta. A ilustração demonstra o caminho percorrido entre os agentes de mercado: banco que oferta financiamento apenas. O fluxo representa a intermediação monetária exclusiva do Banco Central. As transações ilustradas na figura não representam um modelo de financiamento, cliente x cliente. O modelo ilustra o fluxo de negociação unilateral entre os agentes no mercado. O fluxograma representa uma modalidade de financiamento denominado crédito. T1.3 Crédito. Crédito é a contraprestação de um valor oferecido em troca de uma promessa de paga¬mento. Em um comércio de peças e acessórios para veículos, por exemplo, é considerada uma venda a crédito no momento em que o produto é entregue ao comprador, mas o pagamento é realizado posteriormente, sempre acordado entre ambas as partes. 1,5 / 1,5 ptsPergunta 4 Analise a seguinte afirmação e indique a alternativa que melhor a define: Segundo Neto (2011, p. 132), a “probabilidade de perda em razão de uma exposição ao mercado é denominada de risco”. Ameaça do cliente tomador de crédito não pagar as prestações assumidas. Facilidade que o agente econômico converte ativos em dinheiro. Remuneração recebida dos empréstimos concedidos em uma operação de crédito. Controle das atividades desempenhadas – se estão de acordo com os processos estabelecidos. Os processos operacionais estão dentro das políticas estabelecidas. 1,5 / 1,5 ptsPergunta 5 A construção do produto de crédito é imprescindível para que todas as etapas referentes a concessão de um financiamento sejam atendidas. De acordo com o estudo desta disciplina, a identificação do público alvo na construção do produto de crédito deverá ser contemplado: Na ficha cadastral do cliente. No planejamento do produto de crédito. Na manutenção do cadastro do cliente. No controle do atraso do cliente. Na formalização do crédito. 1,5 / 1,5 ptsPergunta 6 Do ponto de vista estratégico, o ciclo do negócio inicia-se com o desenvolvimento do produto, formatando-o para determinado mercado e público-alvo. Assim, a análise do potencial de demanda do mercado deve ser complementada com: o planejamento estratégico da empresa. a expectativa de lucratividade do produto. Os riscos envolvidos na cobrança do crédito. os riscos potenciais do produto de crédito. a expectativa de vendas durante o exercício social. 1,5 / 1,5 ptsPergunta 7 A evolução econômica dos países e a disponibilidade de um número maior de bens e serviços fazem parte da origem e do crescimento do crédito oferecido a um mercado consumidor em um determinado momento. Nesse mercado consumidor, identificamos pessoas físicas e jurídicas que, a fim de satisfazerem suas necessidades humanas, buscam oportunidades de financiamentos em agentes financeiros que possuem o crédito necessário para tais propósitos à sua disposição. Assim, a atividade de gerir e analisar crédito sempre teve e terá um importante papel no contexto socioeconô¬mico do país. A missão principal das empresas está associada ao atendimento à satisfação das necessidades humanas, respeitando-se princípios e compromissos das organizações. A política de crédito, em Administração, é um instrumento que determina os padrões de decisão para resoluções de problemas semelhantes. Análise de Crédito e Cobrança | Unidade de Estudo 2 – Ciclo de Crédito – Construção do Produto, p. 27. A política de crédito é entendida como um guia para apresentar argumentos positivos em relação ao tomador e aos objetivos desejados e estabelecidos pela empresa. A partir do exposto, analise as afirmativas a seguir e relacione-as. I. As normas legais. II. Limites de crédito. III. Administração e o controle de crédito. IV. Composição e formalização dos processos. ( ) Se refere aos documentos necessários para as normas de crédito determinadas em processos de pessoa jurídica, tais como: contrato social do cliente com suas devidas alterações, ficha de informações básicas de clientes e demonstrações financeiras assinadas pelo contador. ( ) A decisão do crédito pode ser realizada por meio de uma proposta de crédito específica para atender a uma necessidade de um cliente. ( ) É necessária a verificação das regras vigentes pelas autoridades monetárias quanto às operações relacionadas ao crédito. ( ) As novas tecnologias dão mais facilidade e agilidade na gestão do crédito. Os sistemas de computação são uma ferramenta capaz de administrar e bloquear processos que não estão em ordem para decisão do crédito. IV, III, II e I. III, II, IV e I. IV, II, I e III. I, II, III e IV. II, III, I e IV. (IV, II, I e III.) Feedback: T2.2.5 Política de Crédito. As normas legais É necessária a verificação das regras vigentes pelas autoridades monetárias quanto às operações relacio¬nadas ao crédito. Os limites de crédito Aqui, é levada em consideração a finalidade do crédito tomado pelo devedor. Assim, a decisão do crédito pode ser realizada por meio de uma proposta de crédito específica para atender a uma necessidade de um cliente ou pode ser mais abrangente – neste caso, a recomendação por limites determinados por produto de créditoé necessária nos parâmetros utilizados na definição da política de crédito. A administração e o controle de crédito A evolução da tecnologia e os acessos rápidos de normas e informações on-line permitem mais facilidade e agilidade nesses componentes. Silva (1998) refere-se aos sistemas de computação como sendo uma ferramenta capaz de administrar e bloquear processos que não estão em ordem para decisão do crédito. A composição e a formalização dos processos Devem ser definidos os documentos necessários para essa formalização: quando o processo de crédito for de pessoa física, os dados cadastrais do cliente fazem parte desta composição; já para processos de crédito de pessoa jurídica, são necessários os dados referentes ao tomador de crédito pessoa física e os dados da empresa (pessoa jurídica). Silva (1998) relaciona alguns documentos necessários para as normas de crédito determinadas em processos de pessoa jurídica: contrato social do cliente com suas devidas alterações, ficha de informações básicas de clientes e demonstrações financeiras assinadas pelo contador. 1,5 / 1,5 ptsPergunta 8 Em que momento, durante o processo de concessão de crédito, são consultadas as informações de idoneidade? Análise financeira Emissão da carta proposta Análise setorial Cadastral. Análises especializadas e de apoio 1,5 / 1,5 ptsPergunta 9 A política de crédito tem como pilar fundamental a direção nas decisões de concessão das operações creditícias, em consideração aos estabelecidos pela instituição como estratégia e objetivos traçados. Considerando o pressuposto anterior, classifique as afirmativas sendo V para verdadeiro e F para falso. I. ( ) A política de crédito decide a concessão e serve de direção para os processos existentes nas empresas, diretamente vinculada à aplicabilidade dos recursos operacionais. II. ( ) No caso de Instituições Financeiras, os critérios estabelecidos por elas em política de crédito devem ser rigorosos, sobretudo pela numerosa quantidade de operações e de clientes, podendo gerar um risco significativo e imprevisível se não for bem controlado. III. ( ) Como uma ação estratégica e tática da instituição financeira, a decisão de seus requisitos é determinada pelos órgãos superiores dos bancos, no caso o Conselho Monetário Nacional, tais como Conselho de Administração, presidente e, algumas vezes, pelas diretorias executivas. IV. ( ) No quesito das habilidades de um gestor de crédito, o profissional deve estar preparado para o seu dia a dia, estando sempre capacitado em assuntos técnicos e atualidades econômicas que permeiam o seu trabalho de gerente de crédito. A partir das afirmações, marque a alternativa correta. I.V. II.F, III.F e IV. V I.F, II.F, III.V e IV. F I.V, II.V, III.V e IV.V I.V, II.V, III. F e IV. V I. F, II.V, III.F e IV.V T3.1 Ciclo de Crédito: Concessão, T3.2 Aptidões do Gerente de Crédito. A afirmativa I o que a torna verdadeira é: A política de crédito não decide a concessão, mas serve de direção para os processos existentes nas empresas, diretamente vinculada à aplicabilidade dos recursos operacionais. A afirmativa II está correta conforme o texto da página 35. A afirmativa IIII o que a torna verdadeira é: Tratando-se de uma ação estratégica e tática da instituição financeira, a decisão de seus requisitos é determinada pelos órgãos administrativos superiores dos bancos, tais como conselho de administração, presidente e algumas vezes pelas diretorias executivas. E a afirmativa IV, é verdadeira conforme o parágrafo da página 35, onde se lê “as habilidades de um gestor de crédito passam por todas os requisitos enumerados acima, que não são poucos. O profissional deve estar preparado para situações críticas em seu dia a dia, especialmente no momento de tomar decisões nas concessões de crédito. Além das habilidades, deve estar sempre capacitado em assuntos técnicos e atualidades econômicas que permeiam o seu trabalho de gerente de crédito.” 1,5 / 1,5 ptsPergunta 10 Devido ao grande número de transações realizadas nas atividades empresariais em todo o mundo, o recurso tecnologia da informação tem sido utilizado rotineiramente por todas as instituições financeiras e não financeiras para a análise de crédito dos clientes. Tecnologia da Informação no processo de Análise de Crédito Ao considerar as Instituições Financeiras nesse cenário, avalie as asserções e as relacione em seguida. I. Os bancos estão muito avançados em tecnologia, tanto de atendimento ao cliente como na gestão da informação. Os dados de cadastro são incorporados a um banco de dados disponibilizado as mais diversas áreas da Instituição Financeira. PORQUE II. Tendo as informações disponíveis em tempo real, ao analisar os dados de inadimplência de determinado segmento demandante de crédito, subsidia a formação de uma política de crédito, formação de taxa de juros e posteriormente novas concessões de crédito para o respectivo nicho de negócios. A respeito dessas asserções, assinale a opção correta. A asserção I é uma proposição verdadeira, e a II é uma proposição falsa. As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma justificativa correta da I. As asserções I e II são proposições falsas. As asserções I e II são proposições verdadeiras, mas a II não é uma justificativa correta da I. A asserção I é uma proposição falsa, e a II é uma proposição verdadeira. T3.3.4 Uso da informática na área de crédito. As proposições são verdadeiras e se justificam, conforme o tópico do Livro: Os bancos estão muito avançados em tecnologia, tanto de atendimento ao cliente como na gestão da infor¬mação. Os dados de cadastro são incorporados a um banco de dados disponibilizado as mais diversas áreas da instituição financeira. Diversas cenários podem ser montados com as informações disponíveis (Figura 3.4), como por exemplo padrões por segmentos de negócios. Por exemplo, são levantados os dados de inadimplência do segmento de agricultura, que subsidia a formação de uma política de crédito, formação de taxa de juros e posteriormente novas conces¬sões de crédito para o respectivo nicho de negócios. Pontuação do teste: 15 de 15
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