O risco de crédito de um banco pode ser classificado em quatro grupos

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O risco de crédito de um banco pode ser classificado em quatro grupos: Risco do cliente; Risco 
da operação; Risco de concentração; e Risco da administração do crédito. Em relação aos dois 
primeiros riscos, o Banco Central do Brasil classifica as empresas de acordo com o grau do risco 
de crédito. A Resolução 2.682/99 determina a porcentagem de provisionamento que o banco 
precisa ter de acordo com o risco de crédito de seus clientes. Há ainda agências como 
a Standard & Poors e a Moody’s, que são especializadas em calcular e divulgar os ratings das 
empresas, segundo o risco de crédito. 
De acordo com o exposto acima, cite e explique cada um dos quatro grupos de risco. Explique 
como os fatores internos e externos relacionados tanto ao devedor, quanto à operação, 
podem influenciar na classificação do risco das empresas. 
 
Resposta: 
O risco do cliente, também chamado de risco intrínseco, é aquele que deriva única e 
exclusivamente das características desse cliente. Dessa forma, o banco disponibiliza recursos 
ao tomador de crédito e espera recebê-los de volta como uma promessa de pagamento. 
O risco da operação diz respeito às características inerentes à finalidade do empréstimo ou 
financiamento. Seus principais componentes são: Produto; Montante; Prazo, Forma de 
pagamento; Garantias; e Preço. Cada um desses componentes possui riscos inerentes ao tipo 
de operação que pode levar o credor a não cumprir com sua promessa de pagamento, ou seja, 
à inadimplência. 
O risco de concentração é aquele que pode ser mitigado pela diversidade, mas no contexto 
da instituição financeira se trata da diversidade da carteira de clientes tomadores de crédito, 
de acordo com o setor de atuação de cada um deles. Dessa forma, quanto maior é a 
concentração de clientes em um determinado setor, mais arriscada é a carteira. 
O risco da administração do crédito diz respeito às ações tomadas pelos gestores 
responsáveis pelas decisões de crédito do banco. Esses profissionais são os responsáveis pela 
diversificação da carteira de clientes tomadores, bem como pelo fornecimento de condições 
materiais e manutenção da uma equipe de profissionais preparada e atualizada para analisar, 
avaliar, decidir, formalizar e acompanhar os créditos concedidos. 
Para que possamos saber como isso influencia na classificação de risco da empresa, a gestão 
precisa ter histórico de credito desse cliente, utilizando-se muito da ferramenta dos 6c’s 
(Caráter, Capacidade, capital, colateral, condições e Conglomerado)