Sirlo Oliveira Banco Do Brasil Video Aula _ PDF _ Política monetária _ Politica fiscal

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SIRLO OLIVEIRA</p><p>CONHECIMENTOS BANCÁRIOS</p><p>www.acasadoconcurseiro.com.br</p><p>Leia gratuitamente por 30 dias.</p><p>Ganhe 30 dias de assinatura gratuita do Scribd ao convidar seus amigos.</p><p>Convidar amigos</p><p>CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO</p><p>3</p><p>Professor Sirlo Oliveira</p><p>CONHECIMENTOS BANCÁRIOS</p><p>Banco do Brasil</p><p>2021</p><p>PÓS–EDITAL</p><p>Leia 50 milhões de vezes!</p><p>UM MEIO OU UMA DESCULPA</p><p>“Não conheço ninguém que conseguiu realizar seu sonho, sem sacrificar feriados e domingos</p><p>pelo menos uma centena de vezes. O sucesso é construído à noite! Durante o dia você faz o que</p><p>todos fazem. Mas, para obter um resultado diferente da maioria, você tem que ser especial.</p><p>Se fizer igual a todo mundo, obterá os mesmos resultados. Não se compare à maioria, pois,</p><p>infelizmente ela não é modelo de sucesso. Se você quiser atingir uma meta especial, terá que</p><p>estudar no horário em que os outros estão tomando chopp com batatas fritas. Terá de planejar,</p><p>enquanto os outros permanecem à frente da televisão. Terá de trabalhar enquanto os outros</p><p>tomam sol à beira da piscina. A realização de um sonho depende de dedicação, há muita gente</p><p>que espera que o sonho se realize por mágica, mas toda mágica é ilusão, e ilusão não tira</p><p>ninguém de onde está, em verdade a ilusão é combustível dos perdedores pois... Quem quer</p><p>fazer alguma coisa, encontra um meio. Quem não quer fazer nada, encontra uma desculpa.”</p><p>Roberto Shinyashiki</p><p>Sistema Financeiro Nacional: Estrutura do Sistema Financeiro Nacional; Órgãos normativos e</p><p>instituições supervisoras, executoras e operadoras. Mercado financeiro e seus desdobramentos</p><p>(mercados monetários, de crédito, de capitais e cambial). Moeda e política monetária: Políticas</p><p>monetárias convencionais e não–convencionais (Quantitative Easing); Taxa SELIC e operações</p><p>compromissadas; O debate sobre os depósitos remunerados dos bancos comerciais no Banco</p><p>Central do Brasil. Títulos do Tesouro Nacional e dívida pública. Produtos Bancários: Noções de</p><p>cartões de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural, poupança, capitalização,</p><p>previdência, consórcio, investimentos e seguros. Noções de Mercado de capitais. Noções de</p><p>Mercado de Câmbio: Instituições autorizadas a operar e operações básicas. Regimes de taxas de</p><p>câmbio fixas, flutuantes e regimes intermediários. Taxas de câmbio nominais e reais; Impactos</p><p>das taxas de câmbio sobre as exportações e importações. Diferencial de juros interno e externo,</p><p>prêmios de risco, fluxo de capitais e seus impactos sobre as taxas de câmbio. Dinâmica do</p><p>Mercado: Operações no mercado interbancário. Mercado bancário: Operações de tesouraria,</p><p>varejo bancário e recuperação de crédito. Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros;</p><p>taxas de juros nominais e reais. Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor</p><p>mercantil; alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias. Crime de lavagem de dinheiro:</p><p>conceito e etapas; Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro:Lei nº 9.613/98 e</p><p>4</p><p>suas alterações; Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 e Carta Circular nº 4.001, de 29 de</p><p>janeiro de 2020 e suas alterações.</p><p>Autorregulação bancária. Política de Responsabilidade Socioambiental do Banco do Brasil</p><p>(disponível no sítio do BB na internet).</p><p>ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO:</p><p>Os bancos na Era Digital: Atualidade, tendências e desafios. Internet banking. Mobile banking.</p><p>Open banking. Novos modelos de negócios. Fintechs, startups e big techs. Sistema de bancos–</p><p>sombra (Shadow banking). Funções da moeda. O dinheiro na era digital: blockchain, bitcoin e</p><p>demais criptomoedas. Marketplace. Correspondentes bancários. Arranjos de pagamentos.</p><p>Sistema de pagamentos instantâneos (PIX). Segmentação e interações digitais. Transformação</p><p>digital no Sistema Financeiro.</p><p>CAPÍTULO 1</p><p>POLÍTICAS ECONÔMICAS</p><p>Dentro do contexto da nossa matéria, surgirão, inevitavelmente, as políticas adotadas pelo</p><p>governo para buscar o bem–estar da população. Como agente de peso no sistema financeiro</p><p>brasileiro, o Governo tem por objetivo, estruturar políticas para alcançar a macroeconomia</p><p>brasileira, ou seja, criar mecanismos para defender os interesses dos brasileiros,</p><p>economicamente.</p><p>É comum você ouvir nos jornais notícias como: o governo aumentou a taxa de juros, ou</p><p>diminuiu. Essas notícias estão ligadas, intrinsecamente, as políticas coordenadas pelo governo</p><p>para estabilizar a economia e o processo inflacionário.</p><p>As políticas traçadas pelo governo têm um objetivo simples, que é aumentar ou reduzir a</p><p>quantidade de dinheiro circulando no país, e com isso, controlar a inflação.</p><p>Para tanto, o governo vale–se de manobras como: aumentar ou diminuir taxas de juros,</p><p>aumentarem ou diminuírem impostos e estimular ou desestimular a liberação de crédito pelas</p><p>instituições financeiras.</p><p>Mas o que é essa tal inflação, ou processo inflacionário?</p><p>A inflação é um fenômeno econômico que ocorre devido a vários fatores, dentre eles um</p><p>bastante conhecido por todos nos desde o ensino médio, onde os professores falavam de uma</p><p>tal “lei da oferta e da procura”, lembra?</p><p>A lei é bem simples do ponto de vista histórico, mas do ponto de vista econômico há varias</p><p>variáveis que levam a uma explicação do seu comportamento, por exemplo:</p><p>O que faria você gastar mais dinheiro? Obviamente ter mais dinheiro. Correto? Então se você</p><p>possuir mais dinheiro, a tendência natural é que você gaste mais, com isso as empresas, os</p><p>produtores e os prestadores de serviços percebendo que você está gastando mais, elevarão seus</p><p>preços, pois sabem que você pode pagar mais pelo mesmo produto, uma vez que há excesso de</p><p>demanda pelo produto ou serviço.</p><p>Da mesma forma se um produto é elaborado em grande quantidade e a há uma sobra deste, os</p><p>seus preços tendem a cair, uma vez que há um excesso de oferta de produto.</p><p>CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO | SIRLO OLIVEIRA</p><p>5</p><p>“Em resumo, a lei da oferta e procura declara que quando a procura é alta, os preços sobem e,</p><p>quando a oferta é alta, os preços caem. Dois exemplos demonstram isso. Se existe um teatro com</p><p>2 mil lugares (uma oferta fixa), o preço dos</p><p>espetáculos dependerá de quantas pessoas desejam</p><p>ingressos. Se uma peça muito popular está sendo encenada, e 10 mil pessoas querem assisti–</p><p>la, o teatro pode subir os preços de forma que os 2 mil mais ricos possam pagar os ingressos.</p><p>Quando a procura é muito mais alta que a oferta, os preços podem subir terrivelmente. Nosso</p><p>segundo exemplo é mais elaborado. Digamos que você viva numa ilha na qual todos amam</p><p>doces. Porém, existe um suprimento limitado de doces na ilha, assim, quando as pessoas trocam</p><p>doces por outros itens, o preço é razoavelmente estável. Com o tempo, você economiza até</p><p>25 quilos de doces, que você pode trocar por um carro novo. Um dia um navio choca–se com</p><p>algumas pedras perto da ilha e sua carga de doces é perdida na costa. De repente, 30 toneladas</p><p>de doces estão dispostas na praia, e qualquer pessoa que deseja doces simplesmente caminha</p><p>até a praia e pega alguns. Porque a oferta de doces é muito maior que a procura, os seus 25</p><p>quilos de doces não têm valor algum.” (Fonte: Ed Grabianowski)</p><p>Essa simples lei é um dos fatores que mais afetam a inflação, pois por definição inflação é:</p><p>“Aumento generalizado e persistente dos preços dos produtos de uma cesta de consumo”</p><p>Ou seja, para haver inflação deve haver um aumento de preços, mas este aumento não pode</p><p>ser pontual, deve ser generalizado. Mesmo alguns produtos não aumentando de preço, se a</p><p>maioria aumentar já é suficiente. Mas este aumento deve ser persistente, ou seja, deve ser</p><p>contínuo.</p><p>Como toda pesquisa científica, deve haver um grupo de estudos, e esse grupo chamamos de</p><p>cesta de consumo, isso porque ao avaliar a inflação, avaliamos a evolução de um grupo de</p><p>produtos ou serviços, e não cada um isoladamente.</p><p>Desta forma, você imagina que vai ao supermercado e faz uma feira, nesta feira você terá</p><p>vários produtos em seu carrinho como: Água, arroz, feijão, carne, milho, trigo, frutas, verduras,</p><p>legumes, etc. E também terá na mesma cesta produtos como: Dólar, Euro, gasolina, álcool</p><p>(combustível hein), viagens, lazer, cinema, energia, etc.</p><p>Quando você terminou a cesta e foi ao caixa a conta totalizou R$ 500,00 no primeiro mês.</p><p>No segundo mês ao repetir os mesmos produtos a conta totalizou R$ 620,00; no terceiro R$</p><p>750,00 e no quarto R$ 800,00. Note que os preços estão subindo de forma persistente.</p><p>Quando o preço de algo sobe, o nosso dinheiro perde valor, uma vez que precisaremos de mais</p><p>reais para comprar o mesmo produto. A esse processo de perda de valor do dinheiro damos o</p><p>nome de INFLAÇÃO.</p><p>O processo inflacionário tem um irmão oposto que é chamado de DEFLAÇÃO. A Deflação ocorre</p><p>quando os preços dos produtos começam a cair de forma generalizada e persistente, gerando</p><p>desconforto econômico para os produtores que podem chegar a desistir de produzir algo em</p><p>virtude do baixo preço de venda.</p><p>Ambos os fenômenos têm consequências desastrosas no nosso bem–estar econômico, pois a</p><p>inflação gera desvalorização do nosso poder de compra e a deflação pode gerar desinteresse</p><p>dos produtores em fabricar, o que, em ambos os casos, pode gerar desemprego em massa,</p><p>6</p><p>além de tudo ambas ainda podem culminar na temida Recessão, que nada mais é do que a</p><p>estagnação completa ou quase total da economia de um país.</p><p>Tanto a inflação como a deflação são fenômenos que podem ser calculados e quantificados,</p><p>para isso nosso governo mantém uma autarquia a postos, pronta para apurar e divulgar o valor</p><p>da Inflação Oficial chamada IPCA – Índice de Preços ao Consumidor Amplo. Esta autarquia</p><p>chama–se IBGE – Instituto Brasileiro de geografia e Estatística. O IPCA é a inflação calculada do</p><p>dia primeiro ao doa 30 de cada mês, considerando como cesta de serviços a de famílias com</p><p>renda até 40 salários mínimos, ou seja, quem ganha até quarenta salários mínimos entra no</p><p>cálculo da inflação oficial.</p><p>A fim de manter nosso bem–estar econômico o Governo busca estabilizar esta inflação, uma vez</p><p>que ela, por sua vez, reduz nosso poder de compra. Para padronizar os parâmetros da inflação o</p><p>governo brasileiro instituiu o regime de Metas para Inflação.</p><p>Neste regime a meta de inflação é constituída por um Centro de meta, que seria o valor ideal</p><p>entendido pelo governo como uma inflação saudável.</p><p>Este centro tem uma margem de tolerância para mais e para menos, pois como em qualquer</p><p>nota temos os famosos arredondamentos. É como no colégio quando você tirava 6,5 e o</p><p>professor arredondava para 7, lembra?! Isso ajudava muito você na hora de fechar a nota no fim</p><p>do ano, e para o governo é do mesmo jeito. É uma ajudinha para fechar a nota. Veja como foram</p><p>e como estão as principais mudanças referentes a isto no Brasil.</p><p>ATENÇÃO!</p><p>Até 31/12/2016 a margem de tolerância, ou seja, de variação do Centro da meta era de 2% para</p><p>mais (teto) ou para menos (piso). Já a partir de 01/01/2017 até 31/12/2018 a nova margem de</p><p>tolerância passou a ser de 1,5% para mais (teto) ou para menos (piso).</p><p>CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO | SIRLO OLIVEIRA</p><p>7</p><p>Para o ano de 2019, o CENTRO DA META para a inflação será de 4,25%, com intervalo de</p><p>tolerância de menos 1,50% e de mais 1,50%; para o ano de 2020, o CENTRO DA META para a</p><p>inflação será de 4,00%, com intervalo de tolerância de menos 1,50% e de mais 1,50%, para o</p><p>ano de 2021, o centro da meta será 3,75% com a margem de tolerância de 1,5% para mais ou</p><p>para menos, para 2022 o centro será de 3,50% e para 2023 o centro será de 3,25% com margens</p><p>de tolerância de 1,5% para mais e para menos.</p><p>Além disso, o Decreto 9.083 de junho de 2017 alterou a periodicidade de estabelecimento da</p><p>meta de inflação para até 30 de junho de cada terceiro ano imediatamente anterior. Deu um nó</p><p>não foi?!</p><p>É simples, o centro da meta de inflação do ano de 2021 foi decidido pelo Conselho Monetário</p><p>Nacional 3 anos antes, ou seja, até 30 de junho de 2018; e assim sucessivamente, o de 2022</p><p>deveria ser decidido até 30 de junho de 2019, sempre respeitado o limite de 3 anos de</p><p>antecedência.</p><p>Todas essas medidas adotadas pelo governo buscam estabilizar nosso poder de compra e nosso</p><p>bem–estar econômico. Para utilizar estas ferramentas o governo utiliza as tão famosas políticas</p><p>econômicas, que nada mais são do que um conjunto de medidas que buscam estabilizar o</p><p>poder de compra da moeda nacional, gerando bem–estar econômico para o País. Estas políticas</p><p>econômicas são estabelecidas pelo Governo Federal, tendo como agentes de suporte o Conselho</p><p>Monetário Nacional, como normatizador, e o Banco Central, como executor destas políticas. As</p><p>ações destes agentes resultam em apenas duas situações para o cenário econômico, que são:</p><p>Políticas/Situações Restritivas ou Políticas/Situações Expansionistas</p><p>As políticas restritivas são resultado de ações que de alguma forma reduzem o volume de</p><p>dinheiro circulando na economia e, consequentemente, os gastos das pessoas gerando uma</p><p>desaceleração da economia e do crescimento. Mas porque o governo faria isso?!</p><p>A resposta é simples: Faz isso para controlar a inflação, pois quando há muito dinheiro circulando</p><p>no mercado, o que acontece com os preços dos produtos?! Sobem!</p><p>Para conter esta subida, o governo restringe o consumo e os gastos para que a inflação diminua.</p><p>Neste caso você iria ao shopping não para comprar coisas, mas apenas para ver as coisas ou dar</p><p>uma voltinha. Este representa nosso cenário atual desde 2014.</p><p>As políticas expansionistas são resultado de ações do governo que estimulam os gastos e o</p><p>consumo, ou seja, em cenário de baixo crescimento o governo incentiva as pessoas a gastarem</p><p>e as instituições financeiras a emprestar. Isto geral um volume maior de recursos na economia,</p><p>para que o mercado não ente em recessão. Portanto, este resultado faria você gastar mais,</p><p>se endividar mais e investir mais; logo você não iria ao shopping só para ver as coisas, mas</p><p>sim para comprar as coisas, e comprar muito! Mas temos que ter cuidado, pois com muitos</p><p>gastos também alimentamos um crescimento acelerado da inflação! Tivemos este cenário</p><p>recentemente de 2008 a 2013 e hoje sofremos a crise inflacionaria</p><p>devido ao crescimento</p><p>excessivo do consumo.</p><p>Resumindo, as políticas econômicas resultam em suas coisas:</p><p>• Serem Expansionistas: quando estimulam os gastos, empréstimos e endividamentos para</p><p>aumentar o volume de recursos circulando no país.</p><p>8</p><p>• Serem Restritivas: quando desestimulam restringem os gastos, empréstimos e</p><p>endividamentos para reduzir o volume de recursos circulando no país.</p><p>ATENÇÃO!</p><p>Muitas pessoas se questionam do porque o governo, quando busca estimular o consumo e</p><p>aquecer a economia, não, simplesmente, emite mais dinheiro e, com isso, resolve o “problema</p><p>da falta de dinheiro”. A resposta é a mais simples e, pelos conhecimentos que você adquiriu até</p><p>aqui, será perfeitamente capaz de responder. “Quanto mais dinheiro em circulação, menor seu</p><p>valor, e com isso os preços irão sempre tender a subir mais e o “problema” da falta de dinheiro</p><p>continuará. Logo, emitir moeda não é uma solução fácil de aceitar, pois ela pode acarretar sérios</p><p>danos a estabilidade do poder de compra.</p><p>Entretanto, existe uma forma NÃO convencional de emitir moeda para que possamos,</p><p>eventualmente, suprir a falta exagerada de dinheiro, mas vale lembrar que essa forma de</p><p>emitir é restrita e peculiar, pois o dinheiro será emitido APENAS de forma ESCRITURAL, ou</p><p>seja, eletrônica, uma vez que o ato de emitir papel moeda, o torna suscetível a desgastes pela</p><p>inflação, uma vez que circula livremente em qualquer lugar do país. Esta forma de emissão</p><p>de moeda chama–se FLEXIBILIZAÇÃO QUANTITATIVA ou QUANTITATIVE EASING, ou ainda</p><p>AFROUXAMENTO QUANTITATIVO.</p><p>A quantidade de moeda criada em quantitative easing é denominada valor expandido.</p><p>Trata–se de uma criação maciça de dinheiro, ou seja, de afrouxamento monetário. Os bancos</p><p>centrais, normalmente, só imprimem papel moeda de acordo com a demanda de dinheiro (não</p><p>há criação espontânea de dinheiro novo). No quantitative easing, os bancos centrais usam o</p><p>dinheiro eletronicamente criado para comprar grandes quantidades de títulos e diversos ativos</p><p>financeiros no mercado financeiro e de capitais.</p><p>Isto aparece como reservas bancárias  (depósitos que os bancos têm nas contas do Banco</p><p>Central), não representando entrega de dinheiro novo para os bancos emprestarem.</p><p>E quais são estas políticas econômicas e como se dividem?</p><p>• Política Fiscal (Arrecadações menos despesas do fluxo do orçamento do governo)</p><p>• Política Cambial (Controle indireto das taxas de câmbio e da balança de pagamentos)</p><p>• Política Creditícia (Influência nas taxas de juros do mercado, através da taxa Selic)</p><p>• Política de Rendas (Controle do salário mínimo nacional e dos preços dos produtos em geral)</p><p>• Política Monetária (Controle do volume de meio circulante disponível no país e controle do</p><p>poder multiplicador do dinheiro escritural)</p><p>POLÍTICA FISCAL</p><p>Política fiscal reflete o conjunto de medidas pelas quais o Governo arrecada receitas e realiza</p><p>despesas de modo a cumprir três funções: a estabilização macroeconômica, a redistribuição da</p><p>renda e a alocação de recursos. A função estabilizadora consiste na promoção do crescimento</p><p>econômico sustentado, com baixo desemprego e estabilidade de preços. A função redistributiva</p><p>visa assegurar a distribuição equitativa da renda. Por fim, a função alocativa consiste no</p><p>fornecimento eficiente de bens e serviços públicos, compensando as falhas de mercado.</p><p>Leia gratuitamente por 30 dias.</p><p>Ganhe 30 dias de assinatura gratuita do Scribd ao convidar seus amigos.</p><p>Convidar amigos</p><p>Leia gratuitamente por 30 dias.</p><p>Ganhe 30 dias de assinatura gratuita do Scribd ao convidar seus amigos.</p><p>Convidar amigos</p><p>de 1795   Pesquisar no documento </p><p>Títulos relacionados </p><p>Este documento é...</p><p>Útil Não útil </p><p></p><p>mailto:?subject=Leia%20Sirlo%20Oliveira%20Banco%20Do%20Brasil%20Video%20Aula(1)%20no%20Scribd&body=Estou%20lendo%20Sirlo%20Oliveira%20Banco%20Do%20Brasil%20Video%20Aula(1)%20no%20Scribd:%20https%3A%2F%2Fwww.scribd.com%2Fdocument%2F552332283%2FSirlo-Oliveira-Banco-Do-Brasil-Video-Aula-1</p><p>https://www.scribd.com/about</p><p>https://www.scribd.com/media</p><p>https://blog.scribd.com/</p><p>https://www.scribd.com/careers</p><p>https://www.scribd.com/contact</p><p>https://pt.scribd.com/referrals</p><p>https://www.scribd.com/gift</p><p>https://www.scribd.com/enterprise</p><p>http://support.scribd.com/hc/pt-br</p><p>https://support.scribd.com/hc/pt-br/articles/210129586-Accessibility-Notice</p><p>https://support.scribd.com/hc/en-us/sections/202246306</p><p>https://support.scribd.com/hc/en-us/articles/210129366</p><p>https://www.scribd.com/publishers</p><p>https://support.scribd.com/hc/en-us/articles/210129326-General-Terms-of-Use</p><p>https://www.scribd.com/privacy</p><p>https://support.scribd.com/hc/en-us/sections/202246086</p><p>https://support.scribd.com/hc/articles/360038016931-Privacy-Rights-Request-Form</p><p>https://www.instagram.com/scribd/</p><p>https://twitter.com/scribd/</p><p>https://www.facebook.com/Scribd/</p><p>https://www.pinterest.com/scribd/</p><p>https://itunes.apple.com/us/app/scribd-millions-books-audiobooks/id542557212?mt=8&pt=298534</p><p>https://play.google.com/store/apps/details?id=com.scribd.app.reader0&hl=en</p><p>https://pt.scribd.com/audiobooks</p><p>https://pt.scribd.com/books</p><p>https://pt.scribd.com/docs</p><p>https://pt.scribd.com/magazines</p><p>https://pt.scribd.com/podcasts</p><p>https://pt.scribd.com/sheetmusic</p><p>https://pt.scribd.com/snapshots</p><p>https://pt.scribd.com/document/523080752/politicas-economicas</p><p>https://pt.scribd.com/document/448245585/apostila-brb-conhecimentos-bancarios-sirlo-oliveira-1-pdf</p><p>https://pt.scribd.com/document/448245591/apostila-brb-parei-pag-31-pdf</p><p>https://pt.scribd.com/document/392705321/Apostila-BNB</p><p>https://pt.scribd.com/document/312041592/Apostila-Teorica-CEF-2016-Pre-Edital-Sirlo-Oliveira</p><p>https://pt.scribd.com/document/539505179/APOSTILA-CEF-Conhecimentos-bancarios</p><p>https://pt.scribd.com/document/518198609/A-Mostra</p><p>https://pt.scribd.com/document/561974607/Atividade-3-Rafael-Batista-e-grupo-Tutora-Maira</p><p>https://pt.scribd.com/document/437251127/Apostila-Analise-de-Cenarios</p><p>https://pt.scribd.com/document/552435577/Financas-Luciana-Seabra</p><p>https://pt.scribd.com/document/546695543/adm-prod-seminario</p><p>https://pt.scribd.com/document/548067796/Aula-13-Ebook-Como-os-eventos-economicos-impactam-a-sua-vida</p><p>http://www.acasadoconcurseiro.com.br/</p><p>http://www.acasadoconcurseiro.com.br/</p><p>http://www.acasadoconcurseiro.com.br/</p><p>https://pt.scribd.com/referrals</p><p>https://pt.wikipedia.org/wiki/Mercado_financeiro</p><p>https://pt.wikipedia.org/wiki/Mercado_de_capitais</p><p>https://pt.wikipedia.org/wiki/Reservas_banc%C3%A1rias</p><p>https://pt.scribd.com/referrals</p><p>https://pt.scribd.com/referrals</p><p>https://pt.scribd.com/</p>