AV1 B 25 Análise de Crédito e Cobrança 4

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08/09/2021 09:21 AV1 B 25 Pontos: G.AGO.ACC.6 - Análise de Crédito e Cobrança
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2,5 / 2,5 ptsPergunta 1
A política de crédito tem como pilar fundamental a direção nas
decisões de concessão das operações creditícias, em consideração
aos estabelecidos pela instituição como estratégia e objetivos
traçados.
Considerando o pressuposto anterior, classifique as afirmativas sendo
V para verdadeiro e F para falso.
I. ( ) A política de crédito decide a concessão e serve de
direção para os processos existentes nas empresas,
diretamente vinculada à aplicabilidade dos recursos
operacionais.
II. ( ) No caso de Instituições Financeiras, os critérios
estabelecidos por elas em política de crédito devem ser
rigorosos, sobretudo pela numerosa quantidade de
operações e de clientes, podendo gerar um risco
significativo e imprevisível se não for bem controlado.
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III. ( ) Como uma ação estratégica e tática da instituição
financeira, a decisão de seus requisitos é determinada
pelos órgãos superiores dos bancos, no caso o Conselho
Monetário Nacional, tais como Conselho de Administração,
presidente e, algumas vezes, pelas diretorias executivas.
IV. ( ) No quesito das habilidades de um gestor de crédito,
o profissional deve estar preparado para o seu dia a dia,
estando sempre capacitado em assuntos técnicos e
atualidades econômicas que permeiam o seu trabalho de
gerente de crédito.
A partir das afirmações, marque a alternativa correta.
 I.V, II.V, III.V e IV.V
 I.F, II.F, III.V e IV. F
 I. F, II.V, III.F e IV.V
 I.V, II.V, III. F e IV. V
 I.V. II.F, III.F e IV. V
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Feedback:
T3.1 Ciclo de Crédito: Concessão, T3.2 Aptidões do Gerente de
Crédito.
A afirmativa I o que a torna verdadeira é: A política de crédito
não decide a concessão, mas serve de direção para os
processos existentes nas empresas, diretamente vinculada à
aplicabilidade dos recursos operacionais. A afirmativa II está
correta conforme o texto da página 35.
A afirmativa IIII o que a torna verdadeira é: Tratando-se de uma
ação estratégica e tática da instituição financeira, a decisão de
seus requisitos é determinada pelos órgãos administrativos
superiores dos bancos, tais como conselho de administração,
presidente e algumas vezes pelas diretorias executivas. E a
afirmativa IV, é verdadeira conforme o parágrafo da página 35,
onde se lê “as habilidades de um gestor de crédito passam por
todas os requisitos enumerados acima, que não são poucos.
O profissional deve estar preparado para situações críticas em
seu dia a dia, especialmente no momento de tomar decisões
nas concessões de crédito. Além das habilidades, deve estar
sempre capacitado em assuntos técnicos e atualidades
econômicas que permeiam o seu trabalho de gerente de
crédito.”
2,5 / 2,5 ptsPergunta 2
Em que momento, durante o processo de concessão de crédito, são
consultadas as informações de idoneidade?
 Análises especializadas e de apoio
 Análise financeira
 Análise setorial
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 Emissão da carta proposta
 Cadastral.
2,5 / 2,5 ptsPergunta 3
Devido ao grande número de transações realizadas nas atividades
empresariais em todo o mundo, o recurso tecnologia da informação
tem sido utilizado rotineiramente por todas as instituições financeiras e
não financeiras para a análise de crédito dos clientes. 
 
Tecnologia da Informação no processo de Análise de Crédito
Ao considerar as Instituições Financeiras nesse cenário, avalie as
asserções e as relacione em seguida.
I. Os bancos estão muito avançados em tecnologia, tanto
de atendimento ao cliente como na gestão da informação.
Os dados de cadastro são incorporados a um banco de
dados disponibilizado as mais diversas áreas da Instituição
Financeira.
PORQUE
II. Tendo as informações disponíveis em tempo real, ao
analisar os dados de inadimplência de determinado
segmento demandante de crédito, subsidia a formação de
uma política de crédito, formação de taxa de juros e
posteriormente novas concessões de crédito para o
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respectivo nicho de negócios.
A respeito dessas asserções, assinale a opção correta:
 As asserções I e II são proposições falsas.
 
A asserção I é uma proposição verdadeira, e a II é uma proposição
falsa.
 
As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma
justificativa correta da I.
 
As asserções I e II são proposições verdadeiras, mas a II não é uma
justificativa correta da I.
 
A asserção I é uma proposição falsa, e a II é uma proposição
verdadeira.
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Feedback:
T3.3.4 Uso da informática na área de crédito.
As proposições são verdadeiras e se justificam, conforme o
tópico do Livro: Os bancos estão muito avançados em
tecnologia, tanto de atendimento ao cliente como na gestão da
informação. Os dados de cadastro são incorporados a um
banco de dados disponibilizado as mais diversas áreas da
instituição financeira.
Diversas cenários podem ser montados com as informações
disponíveis (Figura 3.4), como por exemplo padrões por
segmentos de negócios. Por exemplo, são levantados os dados
de inadimplência do segmento de agricultura, que subsidia a
formação de uma política de crédito, formação de taxa de juros
e posteriormente novas concessões de crédito para o
respectivo nicho de negócios.
2,5 / 2,5 ptsPergunta 4
Quais das alternativas abaixo não representa os indicadores de
desempenho de análise financeira, efetuada para concessão de
crédito?
 Imobilização e Endividamento
 Lucratividade e Imobilização
 Rentabilidade e Cadastro
 Liquidez e Imobilização
 Endividamento e Liquidez
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2,5 / 2,5 ptsPergunta 5
Assinale a alternativa que representa a atribuição da estrutura de
crédito que se preocupa com situações de alta especificidade de
análise:
 Atribuições dos recursos humanos
 Uso da informática na área de crédito
 Atribuições de cadastro
 Atribuições especializadas e de apoio
 Atribuições técnicas de análise de crédito
2,5 / 2,5 ptsPergunta 6
A operação de crédito foi concedida ao cliente Alberto Francês no
valor de R$20.000,00 com juros de 1,6% ao mês, com 36 parcelas, foi
paga adequadamente até o décimo mês. A análise de risco de crédito
apontou para um baixo risco e não há qualquer razão econômico-
financeira para a inadimplência. Dentre os 5Cs de crédito, qual, diante
das informações apresentadas, melhor se enquadra:
 Colateral;
 Capacidade;
 Caráter.
 Capital;
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 Condições;
2,5 / 2,5 ptsPergunta 7
Um cliente necessita de recursos monetários, mas não possui imóveis
próprios, nem automóveis para venda. O que restou para negócio é
um colar de brilhantes, mas que não gostaria de vender, pois tem um
valor afetivo.Compareceu ao banco para conversar com seu gerente
que sugeriu dar o colar em garantia de um empréstimo, mas a posse
ficaria com a instituição financeira.
Qual garantia foi oferecida ao cliente?
 Fiança;
 Penhor;
 Hipoteca.
 Aval;
 Alienação Fiduciária;
2,5 / 2,5 ptsPergunta 8
O analista de crédito do Banco ABC está estudando um financiamento
de um imóvel para o cliente Vanderlei da Cruz. Ao chegar no item
garantias, verificou que o risco era aceitável, pois a característica
apresentava a seguinte especificação:
 Garantia real- Fiador
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 Garantia pessoal - Hipoteca
 Garantia pessoal- Aval
 Garantia real - Alienação Fiduciária
 Garantia real - Hipoteca
2,5 / 2,5 ptsPergunta 9
A demonstração do fluxo de caixa tem por objetivo apresentar as
variações de entrada e saídas de disponibilidades de uma empresa em
um determinado período de tempo.
Assinale em quais dos 5Cs de Crédito a análise da Demonstração do
Fluxo de Caixa se enquadra:
 Caráter.
 Capital;
 Condições;
 Colateral;
 Capacidade;
2,5 / 2,5 ptsPergunta 10
A subjetividade é muito importante na análise de crédito, pois a
decisão norteia-se na experiência profissional, informações disponíveis
e capacidade sensitiva de cada profissional de crédito para a tomada
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de decisão. Souza (2000, p.45). Assinale a alternativa que
corresponde ao texto.
 A operação de crédito solicitada pelo cliente é de R$20.000,00.
 
O analista com dez anos de atividades profissionais avaliou o
demonstrativo de fluxo de caixa da empresa e concluiu que faltam
gerações de receita
 O cliente necessita atualizar os cadastros para análise de crédito.
 O prazo contratual é de cinco anos.
 
As demonstrações financeiras disponibilizadas correspondem ao
exercício de 2016.
Pontuação do teste: 25 de 25