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FINANCIAMENTO 
IMOBILIÁRIO 
Perguntas & Respostas 
 
 
 
 
 
 
1. Já possuo um financiamento imobiliário, posso fazer outro? 
Sim, desde que comprove renda suficiente para assumir ambos os financiamentos, e que o 
novo financiamento se enquadre na política de crédito vigente. 
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2. É possível fazer transferência do financiamento bancário? 
Sim. A transferência do financiamento somente será possível mediante a concessão de um 
novo financiamento ao solicitante, que terá como base política de crédito e legislação vigentes 
à época da concessão. O cálculo da renda mínima necessária está condicionado às variáveis da 
nova operação, tais como: valor do financiamento, idade do proponente e ao valor de 
avaliação do imóvel. O contrato de financiamento anterior deve ser sem parcelas em atraso. 
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4. Se a minha renda não atingir o mínimo exigido, posso somar a renda com a de outra pessoa? 
No financiamento é permitido que seja formado por, no máximo, duas pessoas, que devem 
compor a renda exigida. Clientes casados, inclusive por União Estável, somente é permitida a 
composição de renda com seu respectivo cônjuge. 
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5. O que é ITBI e como ele é calculado? 
ITBI é o imposto sobre transmissão de bens Imóveis. Esse imposto deverá ser pago ao governo 
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7. Comprei um imóvel na planta, pretendo quitar na entrega das chaves, posso utilizar o FGTS 
mesmo tendo outro imóvel? 
Depende da situação do outro imóvel, pois mediante as regras da Caixa Econômica Federal, 
não é possível utilizar o FGTS se houver outro imóvel no mesmo território limítrofe ou se o 
outro imóvel estiver financiado dentro ou fora desse território também. 
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anos em Itapecerica da Serra (exemplo), posso usar meu FGTS para comprar um apartamento 
reside ou exerce sua ocupação principal, município limítrofe ou pertencente à região 
metropolitana. 
3. Imóveis em construção podem ser financiados?
Sim. Existem linhas de crédito exclusivas para essa modalidade de financiamento, com imóvel
na planta. Podendo financiar em até 360 meses, com taxas de juros a partir de 4,5%A.A.
municipal (na prefeitura), é calculado sobre o valor de avaliação do imóvel. Em média 2 a 3%.
6. É obrigatória a abertura de conta corrente?
Somente para o comprador, pois o financiamento imobiliário é operacionalizado
por meio de débito automático. Por esta razão, é necessário que possua uma
conta corrente no banco referente ao financiamento.
8. Moro em Recife, onde já possuo 2 imóveis em meu nome, mas trabalho há mais de 3
em Itamaracá?
Não, pois Itamaracá faz parte da região metropolitana de Recife, além de ser
município limítrofe de Recife. O proponente não pode possuir imóvel no município que
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10. O que é município limítrofe? 
Entende-se por município limítrofe as regiões vizinhas. Exemplo: São Paulo x Guarulhos são 
regiões consideradas limítrofes (vizinhas), então se o cliente mora em Guarulhos e trabalha em 
São Paulo e quer comprar o imóvel em São Paulo poderá usar o FGTS, se não possuir imóvel. 
São Paulo x Praia Grande/SP não são regiões limítrofes (vizinhas), e neste caso se o cliente 
trabalha e mora em São Paulo e quer comprar o imóvel na Praia Grande, não poderá usar o 
FGTS. 
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11. Posso adquirir o imóvel em qualquer lugar, usando o FGTS? 
Não. Há restrições. O imóvel deve estar situado no município onde o comprador exerce sua 
ocupação principal, ou em município limítrofe, ou pertencente à mesma região metropolitana. 
Poderá ser escolhido imóvel no município onde o cliente mora, desde que comprove que não 
possua nenhum imóvel em todo o território nacional. 
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12. Existe enquadramento para o uso do FGTS para o imóvel? 
Sim. O imóvel além de estar em condições para moradia, não poderá ter sido adquirido pelo(s) 
vendedor(es) com recursos do FGTS, nos últimos três anos. 
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13. O que é contrato de compromisso de compra e venda? 
É a formalização do compromisso comercial entre o comprador e o vendedor do imóvel. Neste 
contrato o vendedor é chamado de promitente-vendedor e o comprador de compromissário-
comprador. 
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14. Pode ser feita venda de imóvel por procuração? 
Sim. Essa procuração deve ser pública. 
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15. Por que devo fazer o registro do imóvel? 
O registro do imóvel declara quem é o verdadeiro dono do imóvel. De acordo com o Código 
Civil Brasileiro, a propriedade (imóvel) somente é transferida após o registro da escritura no 
Cartório de Registro de Imóveis. Portanto, não vale assinar somente a escritura ou o contrato 
de venda e compra do imóvel. Deve-se realizar o registro, pois sem ele, você não é 
considerado de fato o proprietário. 
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16. Quais as providências que deverão ser tomadas ao quitar o imóvel? 
Ao quitar todas as prestações do financiamento, providenciar a Escritura Definitiva no 
Tabelionato de Notas. Leve todos os documentos pessoais (dos compradores), respectiva 
prova de quitação e o contrato. Em seguida registre a Escritura no Cartório de Registro de 
9. Posso utilizar o FGTS para amortizar o saldo devedor em um imóvel financiado
É possível usar o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para
amortizar o saldo devedor da operação de crédito. Além de reduzir o saldo devedor, o
mutuário pode até quitar totalmente o débito, caso tenha saldo suficiente na conta do FGTS.
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Imóveis competente para a efetiva garantia da propriedade do imóvel. Após, peça por escrito 
na Prefeitura a alteração do imposto territorial para seu nome e seu endereço. 
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17. Posso utilizar o FGTS para amortizar o financiamento imobiliário? 
Sim, desde que o financiamento se enquadre nas regras da CEF você pode utilizar para 
amortização extraordinária do saldo devedor para redução do valor da prestação do saldo 
devedor para redução do prazo contratual. 
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renda apresentada? (Ex. João está comprovando 50% de renda para o financiamento, ele tem 
direito a 50% do imóvel, Maria está comprovando 20% da renda, tem 20% do valor do 
imóvel...). 
No contrato existem duas clausulas que costumam gerarconfusão sobre este assunto, uma 
que trata do % de participação da renda e participação securitária, e outra que trata do % de 
propriedade do imóvel: 
 
- Participação Securitária: A participação securitária é proporcional à renda de cada 
participante: Renda exigida para contratação do financiamento: R$ 10.000,00, onde o 1º 
Proponente comprova renda de R$ 8.000,00 e 2º Proponente de R$ 2.000,00. Logo 1º 
Proponente representa 80% da renda apresentada, enquanto o 2º Proponente 20%. Esse será 
o percentual de cobertura em caso de morte ou invalidez de um dos proponentes. 
IMPORTANTE, este % não tem nenhuma relação com a propriedade do imóvel. 
- Propriedade do Imóvel: Caso os proponentes sejam casados sob o regime de Comunhão 
Parcial ou Universal de Bens, obrigatoriamente o % de propriedade será de 50% para ambos. 
Caso sejam Solteiros, Viúvos, Divorciados ou Separação Total, este % vai seguir o que for 
declarado no Formulário de Compradores. 
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18. Até quantas pessoas podem constar no contrato de financiamento imobiliário?
Podem constar até 2 Pessoas no contrato de financiamento imobiliário, desde que as pessoas
estejam nas seguintes condições:
- Ambas precisam ser solteiras;
- Se casadas sob o regime de Comunhão Parcial ou Comunhão Universal de Bens, só poderá
compor renda exclusivamente com o cônjuge;
- Se casada sob o regime de Separação Total de Bens, pode compor com outra solteira, do
mesmo regime ou de estado civil que se assemelhe (Ex. Viúva, Divorciada...)
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19. Precisa existir algum parentesco para fazer a composição do crédito imobiliário? Existe
alguma restrição?
Não é necessário existir parentesco, precisam respeitar as condições da questão 18
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20. O contrato de financiamento tem cláusula de direito sobre o imóvel proporcionalmente a
 
 
para compra de outro imóvel. As outras duas podem usar o FGTS? 
- 3 Pessoas NÃO podem contratar um mesmo financiamento. Caso sejam 2 pessoas: 
- Se forem casadas, sob o regime de comunhão universal de bens, NENHUMA DAS DUAS 
PODERÁ USAR FGTS 
- Se forem solteiras, divorciadas, viúvas, ou casadas sob o regime de comunhão parcial (neste 
caso, desde que, o outro proponente tenha comprado o imóvel e utilizado FGTS antes do 
casamento), a outra pessoa pode usar o FGTS normalmente. 
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Não é necessário! A união estável (hoje) é declarada apenas no Formulário de Comprador. 
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Sim, mas estes recursos são incluídos no financiamento à título de “Reembolso”, ou seja, o 
cliente vai ter que dispor dos valores para pagar as custas e despesas, e após o contrato 
registrado ele vai receber os valores em sua CC. Limitado ao % de 5% do valor de avaliação do 
imóvel. 
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21. 3 Pessoas estão contratando um mesmo financiamento, sendo que uma delas já usou FGTS
22. Clientes com união estável, precisam apresentar as certidões de casamento?
24. É possível incluir os valores de documentação do imóvel novo ou usado (ITBI, Registro...)
no financiamento?
25. Renda formal x informal tem pesos diferentes?
Não, o que muda é a forma de apuração. A apuração do holerite é exata, e segue o valor bruto
apresentado no documento. A apuração da “Renda Informal” segue uma regra distinta que
calcula a média movimentada na CC, e exclui valores considerados “discrepantes”. Ex. Se uma
conta tem créditos médios de R$ 10 Mil mês, e num determinado mês recebe uma TED de R$
 mil, possivelmente esta TED não será considerada. Importante ressaltar que a “Renda
Informal” deverá constar registrada em CC e em alguns casos, será necessário constar também
no IRPF. NÃO É ACEITO DECORE.
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26. O valor do imóvel para a conta do percentual de financiamento pode variar entre o valor
de avaliação e o valor de venda?
Pode-se optar pelo que mais convém? NÃO! Neste caso, para efeito de % de financiamento,
será sempre considerado o MENOR VALOR.
 
 
antecipar 50 mil. Cliente pode optar entre quitar as parcelas do final ou o valor é recalculado e 
redividido entre os meses que ainda restam do contrato? 
Ele tem a opção de quitar as parcelas do final, mas, no sistema SAC esta não é a melhor opção, 
do ponto de vista financeiro. Este sistema permite amortização extraordinária, esta 
outros custos (Seguro, Taxas) do financiamento. E as demais parcelas são recalculadas, 
permitindo ao cliente, manter o valor da parcela e reduzir o prazo, ou reduzir o valor da 
parcela e manter o prazo. 
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versa? 
Hoje não existe esta possiblidade. Aproveito para informar que, todos os temas “pós-
para estas negociações e tratativas. 
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sendo que tem renda suficiente para mais financiamentos. Alguma restrição? 
Não existe restrição, se o cliente comprovar renda para os dois, existe a possiblidade de 
aprovação e contratação de um novo financiamento. 
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27. Cliente tem financiamento de 300 mil em 360 meses. Em dado momento, consegue
amortização liquida atualizada e sob o valor liquidado não são cobrados juros ou
28. Cliente pode ter um financiamento SAC e em algum momento alterar para PRICE ou vice e
contratação” são demandas atendidas diretamente pelo Banco responsável pelo financiamento,
29. Cliente já possui financiamento de imóvel e quer contratar um segundo financiamento,